Что такое зеркальный кредит
Зеркальный кредит: что это такое и чем он опасен
Как уже сообщали в Центробанке, в России набирает обороты телефонное мошенничество, в ходе которого у человека крадут не только имеющиеся на банковской карте денежные средства, но и кредитные средства.
Банк России предупреждает об участившейся новой схеме злоумышленников, связанной с хищением кредитных средств. Клиент банка получает телефонный звонок, во время которого, якобы, служба безопасности кредитной организации, уточняет он ли в данный момент оформляет кредит. Естественно, человек опровергает эту информацию. После чего мнимый сотрудник службы безопасности переводит гражданина на операциониста, который предотвратит оформление ложной заявки.
Далее лже-операционист сообщает, что необходимо оформить, так называемую, зеркальную заявку на этот же самый кредит, чтобы злоумышленнику отказали. А сама зеркальная заявка будет тут же закрыта.
Если человек соглашается на это, то вскоре, у него обнаруживается как раз таки тот самый кредит, якобы закрытый по зеркальной заявке.
В такой ситуации мошенники опять же прибегают к методу обратной социальной инженерии. Потенциальную жертву заставляют поверить в то, что он уже стал жертвой злоумышленников, что хищение денежных средств уже состоялось, а потому остался последний шанс предотвратить этого. Более того, на доверие действует и “переброска” звонка между лже-сотрудниками.
Как правило, мошенники выбирают в свои жертвы тех клиентов банков, у которых по дебетовой карте существует возможность овердрафта, то есть ухода в минус или уже имеется кредитная карта с возможностью повышения кредитного лимита.
В таком случае клиент банка остается с кредитным долгом, а средства украдены и потрачены злоумышленниками.
Вероятность того, что деньги будут возвращены или кредит будет списан минимальна, поскольку заявка на кредит была составлена добровольно, а клиент сам раскрыл конфиденциальную информацию злоумышленникам.
В подобных ситуациях Центробанк рекомендует не разговаривать с предполагаемыми мошенниками, а перезвонить в банковское учреждение по телефону, указанному на карте или на официальном сайте, и уточнить, что звонок действительно поступил из банка, а также, что в данный момент кто-то действительно пытается оформить кредит от вашего имени.
Что такое зеркальный кредит, и чем он опасен
Как уже сообщали в Центробанке, в России набирает обороты телефонное мошенничество, в ходе которого у человека крадут не только имеющиеся на банковской карте денежные средства, но и кредитные средства.
Банк России предупреждает об участившейся новой схеме злоумышленников, связанной с хищением кредитных средств. Клиент банка получает телефонный звонок, во время которого, якобы, служба безопасности кредитной организации, уточняет он ли в данный момент оформляет кредит. Естественно, человек опровергает эту информацию. После чего мнимый сотрудник службы безопасности переводит гражданина на операциониста, который предотвратит оформление ложной заявки.
Далее лже-операционист сообщает, что необходимо оформить, так называемую, зеркальную заявку на этот же самый кредит, чтобы злоумышленнику отказали. А сама зеркальная заявка будет тут же закрыта.
Если человек соглашается на это, то вскоре, у него обнаруживается как раз таки тот самый кредит, якобы закрытый по зеркальной заявке.
В такой ситуации мошенники опять же прибегают к методу обратной социальной инженерии. Потенциальную жертву заставляют поверить в то, что он уже стал жертвой злоумышленников, что хищение денежных средств уже состоялось, а потому остался последний шанс предотвратить этого. Более того, на доверие действует и “переброска” звонка между лже-сотрудниками.
Как правило, мошенники выбирают в свои жертвы тех клиентов банков, у которых по дебетовой карте существует возможность овердрафта, то есть ухода в минус или уже имеется кредитная карта с возможностью повышения кредитного лимита.
В таком случае клиент банка остается с кредитным долгом, а средства украдены и потрачены злоумышленниками.
Вероятность того, что деньги будут возвращены или кредит будет списан минимальна, поскольку заявка на кредит была составлена добровольно, а клиент сам раскрыл конфиденциальную информацию злоумышленникам.
Схемы мошенников: «зеркальный» счет, выигрыш в лотерею, компенсация за опасные лекарства
В Тульской области мошенники совершенствуют виды обмана.
Держатели банковских карт усвоили простые правила финансовой «гигиены»: пин-код в кошельке не держать, пароли и коды из СМС никому не говорить, карту посторонним в руки не передавать.
Специалисты Отделения по Тульской России по ЦФО рассказывают, какие мошеннические схемы сегодня активно используют охотники за чужими деньгами.
Мошенники, представляющиеся «сотрудниками вашего банка», и сообщающие, что кто-то пытается получить доступ к вашему счету, теперь могут не просить вас назвать код из СМС. Они предлагают другой способ «спасти» ваши деньги — отправить их на некий «зеркальный» счет, якобы специально открытый для таких случаев. Выходит, что человек сам переводит деньги со своей карты мошенникам. Как вы сами понимаете, потом доказать, что вы сделали это не по своей воле, будет очень сложно.
Аферисты находят своих жертв и в социальных сетях. Например, они пишут «счастливчику», у которого в профиле указан день рождения, что именно в этот день известный интернет-магазин проводит розыгрыш планшетов (любой другой техники) среди именинников. И — о, чудо! Имениннику сообщают, что он победитель. Ему даже могут отправить скриншот, подтверждающий, что генератор случайных чисел выбрал именно его. Остается только оплатить доставку приза. После того, как на карту мошенника отправлены деньги за «доставку», он перестает выходить на связь.
«Вам положена компенсация» — с таких слов может начать разговор мошенник, звонящий якобы из прокуратуры, следственного комитета, Центрального банка, суда, правительства Тульской области и пр. Он убеждает жертву, что ей положена компенсация за купленные медицинские товары, услуги экстрасенсов, участие в финансовых пирамидах Жительнице небольшого районного города именно с такой «радостной» вестью позвонил аферист и сообщил женщине, что ей положены 10 млн рублей компенсации за ущерб, нанесенный ее здоровью. Она поверила сообщению, так как некоторое время назад и правда покупала дорогое средство для похудения.
Путем психологического воздействия мошенник убедил свою жертву перевести в общей сложности почти 1,5 млн рублей, чтобы оплатить канцелярские расходы, судебную госпошлину, справки, подтверждающие плохое состояние здоровья, доставку денег инкассаторским способом, услуги столичного адвоката, 13% налоговых сборов и другие несуществующие расходы. Получив деньги, преступник перестал выходить на связь. Чтобы оплатить всю сумму, пострадавшей и ее мужу даже пришлось взять кредит.
Чтобы обезопасить свои деньги, постарайтесь не терять бдительности, будьте рациональны, не спешите.
Если незнакомцы под любым предлогом убеждают вас как можно скорее перевести деньги на другой счет или наоборот обещают неожиданную прибыль (приз, компенсацию), закончите разговор и сами позвоните в свой банк или в ту организацию, из которой якобы вам звонили.
Если вы все-таки стали жертвой мошенников, обратитесь в правоохранительные органы.
Зеркальный кредит. Воронежцы потеряли миллионы рублей по новой схеме мошенничества
Зеркальный кредит. Воронежцы потеряли миллионы рублей по новой схеме мошенничества
В августе-2020 несколько воронежцев стали жертвами новой схемы мошенничества черных кредиторов. Аферисты представлялись по телефону сотрудниками банка и уверяли, что на имя человека уже взят или прямо сейчас оформляется крупный займ, после чего убеждали взять так называемый зеркальный кредит, чтобы аннулировать действия мошенников. В каждом случае сценарий развивается по-разному, но суть остается та же: жертва берет крупный кредит и отдает заемные средства мошенникам.
Истории потерпевших, комментарии адвоката и банка – в материале РИА «Воронеж».
История №1
Марине Лихачевой (имя изменено) позвонил «сотрудник службы безопасности Сбербанка» и спросил, подтверждает ли она перевод крупной суммы клиенту «Альфа-Банка». После ее отрицательного ответа с ней связался «сотрудник «Альфа-Банка»», якобы из юротдела, и каким-то образом тема перешла на кредиты. Женщину убедили, что мошенники одновременно пытаются взять кредит на ее карты и в Сбербанке, и в «Альфа-Банке».
Синдром Буратино. Как воронежцам противостоять финансовым мошенникам
Аферист велел женщине зайти в приложение «Сбербанк онлайн» и обратить внимание на рекламное предложение оформить кредит на 134 тыс. рублей. Марина Лихачева нажала на нужную кнопку и моментально получила кредит. Автоматически на нее подписали и добровольное страхование. После этого мошенник заверил, что деньги нужно перевести на «секретную ячейку», и объяснил, что на случай мошенничества между банками есть соглашение о совместных действиях и секретные счета. Женщина сняла деньги и перевела их на указанные счета через банкомат банка «Тинькофф» под контролем афериста.
Ей перезвонил сотрудник «Альфа-Банка», который вызвался стать ее консультантом на время разбирательства с мошенниками. Мужчина, представившийся Романом Николаевичем, сказал, что нужно «спасать другой кредит», а для этого установить приложение «Альфа-Мобайл» на телефон. Также требовалось скачать еще два приложения, якобы антивирусных. По словам Марины, это оказались приложения поддержки, которые позволяют третьим лицам видеть все действия, которые совершает человек на своем смартфоне.
Под контролем мошенника Марина зашла в приложение «Альфа-Мобайл» и увидела такое предложение кредита, как и в Сбербанке, но на 1 млн 117 тыс. рублей. Этим якобы и воспользовались мошенники, и схема та же – нужно оформить зеркальный кредит. По словам Романа Николаевича, сотрудники банка еле сдерживали мошенников, чтобы те не забрали деньги.
Дело техники. Как телефонные мошенники повесили кредиты на воронежскую учительницу
– Мне сказали, что нужна помощь для расследования – мол, мошенник среди сотрудников банка. Позвонил якобы полицейский, успокоил меня, сказал, что в банке камеры и они следят за этим сотрудником. Я подсела к девушке, которую мне указали, и сказала, что мне нужен мой кредит наличными. Сотрудница спросила, почему я не оформила его в отделении банка, и дала мне дебетовую карту, отметив, что она пустая, так как в банке сейчас денег нет. Но при этом посоветовала попробовать снять деньги через банкомат. Я проверила баланс на банкомате, деньги были на месте. Когда сняла 1 млн 117 тыс., мне стало дурно, я захотела любым способом избавиться от них. Роман Николаевич отправил меня к ближайшему банкомату банка «Тинькофф», обещая оплатить и бензин, и платную парковку. Я до глубокого вечера переводила деньги, пока банкомат не выдал ошибку – переполнился купюрами. Тогда меня отправили в другой банкомат для отправки оставшейся суммы, – рассказала Марина.
Женщину убедили снять деньги с ее кредитных карт, так как ими тоже могут воспользоваться мошенники. Марина также перевела их на указанные счета.
Жительница Нововоронежа дважды перевела мошенникам кредитные деньги
Женщина обратилась в полицию. В общей сложности она потеряла 1,8 млн рублей заемных средств.
Мошенники продолжали настойчиво звонить Марине и после подачи заявления. Адвокат посоветовал женщине сменить телефон – пока она только удалила все установленные приложения. Единственные деньги, которые пока удалось вернуть, – это страховки от Сбербанка и «Альфа-Банка». Марина расторгла договоры.
История №2
Дедушке Анастасии Перегудовой 60 лет, он дальнобойщик. Во время одного из рейсов ему начали ежеминутно звонить с разных номеров. Звонившие представлялись сотрудниками «Альфа-Банка» и уверяли, что мошенники хотят взять кредит через его банковскую карту и, чтобы этого не произошло, он должен взять кредит на эту же сумму сам, а потом погасить.
– Они так запудрили ему мозги, что он взял кредит на 2,7 млн и якобы его погасил, отправив деньги на пять разных счетов. Мошенники просили никому об этом не говорить, потому что это незаконно и они сделали исключение только ради дедушки. Банк моментально одобрил займ, –сообщила Анастасия Перегудова.
В Воронеже пенсионерка перевела мошеннику 508 тыс рублей на 13 сотовых номеров
Но это не меняет того, что семья должна ежемесячно платить в банк 56 тыс. рублей в течение пяти лет. С переплатой они отдадут 3,3 млн рублей.
– Я несколько раз ездила в «Альфа-Банк»: они не могут предоставить мне никакие договоры. Приехали с дедушкой – сказали подождать пять дней. Я хотела взглянуть хотя бы на договор страхования, так как у него автоматически списали 400 тыс. рублей за «Альфа-страхование». Потом приезжала одна, с доверенностью (дедушка опять в рейс уехал), они сказали, что надо еще доверенность проверить… – рассказала Анастасия.
В пресс-службе «Альфа-Банка» корреспонденту РИА «Воронеж» пояснили:
– По процедуре банка любые кредиты оформляются клиентам после согласования суммы, процентной ставки и срока, а также, главное, после прохождения клиентами идентификации и подписания необходимых документов. Клиент должен подписать документы в отделении или в мобильном приложении. Сотрудники банка никогда не будут звонить клиентам и предлагать взять кредит «чтобы не испортить кредитную историю», просить что-то подтвердить или оформить продукт взамен другого. Так делают только мошенники. При любом подозрительном разговоре с якобы сотрудником банка просто положите трубку.
За последние несколько лет участились случаи мошенничества с банковскими продуктами. Практически все банки проводят просветительскую работу с клиентами, ЦБ активно тоже занимается этим вопросом. В прошлом месяце мы запустили проект, которые объясняет как действуют мошенники и как не попасться на их уловки.
История №3
Виктору Комарову (имя изменено) позвонил «сотрудник банка», чтобы проверить, обналичил ли он 2,7 млн рублей, полученные по кредитному договору. Мужчина, подозревая мошенничество, ответил, что кредита не брал. Звонивший «проверил» данные и заявил, что все верно, но Виктор оказался в списке потерпевших от мошенников клиентов банка; уголовное дело уже возбуждено, а на адрес господина Комарова отправили официальный документ, который продублировали по WhatsApp. Аферист сказал, что Виктор должен обратиться в полицию с распечаткой документа, который ему прислали: «Оригинал донесете позже, когда получите почте».
Жительница Воронежской области попалась на удочку мошенника из-за хитрого SMS
Звонящий отметил, что, возможно, личную информацию мошенникам сообщают сотрудники банка, но кто именно – пока неизвестно. А еще, так как кредит на Виктора уже оформлен, проценты уже начисляются, а его кредитная история будет испорчена, до приговора суда Центробанк не уберет эти данные.
Но выход есть: можно оформить новую сумму кредита, равную той, что взяли мошенники – причем без проверок и залога, как потерпевшему. Получив деньги, Виктору нужно будет погасить кредит, взятый мошенниками. Тогда не будут «капать» проценты, а кредитная история останется чистой. Аферист добавил, что все равно нужно дождаться постановления суда и уже потом закрыть кредит, иначе он будет числиться на Викторе.
Мужчина взял кредит на 2,7 млн рублей и, думая, что гасит предыдущий займ, перечислил деньги мошенникам. Больше всего мужчину удивило, что раньше банк отказывал ему в больших кредитах под залог, а этот займ одобрил за один день.
Галина Белик, адвокат:
Конкретно в случаях с зеркальными кредитами мы попытаемся вернуть хотя бы деньги за страховку – с некоторых сняли по полмиллиона за страхование жизни. Сотрудники полиции направили запросы в банки, чтобы выяснить, на чьи счета переведены кредитные деньги, и если это банковские карты, то банки обязаны предоставить информацию об их владельцах. И дальше, помимо уголовного дела, можно подать иск на данных лиц о неосновательном обогащении и вернуть эти деньги. Недавно мы таким образом вернули 300 тыс., которые клиент перечислил на карточку мошеннику. Но если у них этих денег уже нет, как и иного имущества, то вернуть будет сложно. Другое дело, почему банк выдает такой крупный кредит за один день.
Это тоже повод подумать и предупредить близких, что развод пенсионеров «сообщите код, который вам придет» уже устарел.
Выдача кредита без подтверждения личности, согласия и цели
13.07.2020 я стала жертвой обманщиков. Мне позвонил молодой человек и представился сотрудником службы безопасности Сбербанка. Он сообщил, что на меня оформлен кредит третьими лицами. Для погашения этого кредита мне необходимо было в Сбербанк-онлайн оформить «зеркальный» кредит (с такими же данными) и
перевести средства по указанным реквизитам – «ячейкам» (для защиты средств по кредиту). При этом молодой человек вел себя абсолютно уверенно и спокойно, не уточнял никакие мои личные данные, так как они у него уже имелись.
Всё время он был со мной на связи, так как «разговор записывался и нельзя было разъединяться». Молодой человек объяснял мне каждое мое действие, отвечал на все вопросы, уверил, что по моему вопросу утечки личных данных будет возбуждено дело и произведена проверка сотрудников.
Во время разговора с ним я слышала, как другие «сотрудники» банка звонят «клиентам» и представляются сотрудниками службы безопасности Сбербанка. Более того, после того, как все операции были произведены, молодой человек назвал другой банк, в котором у меня имеется карта и предупредил, что их сотрудник
безопасности свяжется со мной для того, чтобы выяснить, не был ли оформлен кредит и в том банке тоже. На основании всего этого у меня сложилось полное впечатление, что я разговариваю с сотрудником банка.
Под влиянием злоумышленников удалось оформить на меня кредит, который был одобрен моментально. При этом ни на одном из этапов оформления кредита со мной не связался ни один сотрудник Сбербанка: ни для
подтверждения личности, ни для получения согласия, ни для уточнения целей кредита. Никакой проверки при оформления кредита абсолютно не было, то есть абсолютно любой человек может взять кредит или под давлением злоумышленников оформить кредит, и Сбербанк никак это не проконтролирует.
Я студент, это мой первый кредит. Кредит оформлен на стипендиальную карту. Сбербанк это тоже никак не смутило и никто не позвонил мне. В самом Сбербанке мне сказали, что раз оформили сами, то и выплачивайте сами, ничем помочь не можем.
Я давно являюсь клиентом Сбербанка, но то, что проверка при кредите абсолютно никакая и никто вам не поможет в такой ситуации, просто ужасно!
Я сейчас болею короновирусом, сижу в изоляции, сумма кредита (150000) для меня непосильна. Сбербанк не оказал никакой поддержки, операторы сразу отправили в полицию или начинали давить на то, что я сделала это САМА. Отклонили мои просьбы о том, чтобы сейчас хотя бы приостановить выплаты до выяснения обстоятельств. Обманщики пользовались номером сбербанка 900! У других банков такого я не встречала. У них были все мои данные, мне даже не нужно было ничего называть!