Что такое киберплат перевод
Власти уничтожили первую в России платежную систему
«Киберплат», первая российская платежная система, прекратила свою работу. Это стало следствием отзыва лицензии у банка «Платина», запустившего ее в 1998 г. и являвшегося ее расчетным центром. Центробанк отобрал у него лицензию в связи с нелегальными платежами в адрес онлайн-казино.
«Пионеру» платежных систем пришел конец
В России прекратила свою работу платежная система «Киберплат», пишут «Ведомости». Это случилось спустя всего четыре дня после отзыва лицензии у банка «Платина», развивающего онлайн-банкинг еще с конца 1990-х годов.
«Платина» является основателем и расчетным центром «Киберплата». Как сообщал CNews, причиной отзыва лицензии стали нелегальные платежи в адрес онлайн-казино и букмекеров.
Центробанк отозвал лицензию у «Платины» 17 сентября 2021 г. По информации издания, в этот же день стали появляться первые сообщения о задержках платежей через «Киберплат».
Система «Киберплат» была запущена 23 года назад, в марте 1998 г. Это пионер среди российских платежных систем. К концу 2019 г. услугами «Киберплата» пользовалось более 200 интернет-магазинов (статистика банка «Платина»).
Система насчитывала свыше 1,48 млн точек передачи платежей. К ней было подключено около 8300 сервис-провайдеров, в том числе операторы связи МТС, «Билайн, «Мегафон» и Tele2.
Самый первый платеж через «Киберплат» был проведен 18 марта 1998 г. в пользу компании «Гарант-парк». Первый онлайн-платеж оператору связи через эту систему датирован 12 августа 1998 г. Реципиентом стал оператор «Билайн». До приостановки деятельности система работала в России, Казахстане и Индии.
Также «Киберплат» известна тем, что еще в сентябре 2014 г. на фоне законодательных инициатив, касающихся локализации финансовых транзакций внутри страны, она заявляла о создании отечественного аналога глобальной системы обмена межбанковскими финансовыми сообщениями SWIFT. Подробнее об этом читайте в материале CNews.
Клиенты успели подстраховаться
Часть клиентов «Киберплата» в настоящее время переключились на использование других платежных систем. Так поступил, к примеру, Росбанк.
«В связи с отзывом лицензии у банка “Платина” наблюдались случаи непрохождения оплаты некоторых видов услуг через “Киберплат”. Проведение платежей было оперативно переведено на платформу другого партнера», – сообщил «Ведомостям» руководитель пресс-службы Росбанка Михаил Шубин, не уточнив, какой сервис заменил банку систему «Киберплат».
Аналогичный шаг предпринял и оператор «Билайн». «У некоторых наших абонентов на прошлой неделе могли возникнуть трудности при оплате сервисов и услуг со счета мобильного телефона. Это связано с отзывом лицензии у банка, через который проходили такие платежи. В настоящий момент весь трафик переведен в другой партнерский банк, работоспособность сервисов восстановлена в полном объеме», – заявили изданию представители оператора. Какой банк выступил партнером в данном случае, тоже остается неизвестным.
Сотрудники МГТС сообщили «Ведомостям», что с момента отзыва лицензии у банка «Платина» оператор перестал получать платежи из него. «Компания идентифицирует платеж только по номеру договора и банку-плательщику», – заявил представитель оператора.
Гендиректор компании «Эвотор» Андрей Романенко сообщил «Ведомостям», что «платежная система «Киберплат» занимала менее 10% рынка. По его словам, «более 80% платежей за сотовую связь идет через крупнейшие банки».
Как «Киберплат» связана с банком
За платежной системой стоит компания ООО «Киберплат». Она является ее юридическим лицом. 74-процентную долю в ней удерживает оффшорная компания Reskami Property с Британских Виргинских островов.
Оставшиеся 24% ООО «Киберплат» принадлежат еще одному оффшору из той же юрисдикции – Cyberplat Worldwide. Он аффилирован с банком «Платина» через своего гендиректора Андрея Грибова.
Доли в ООО «КБ «Платина» (юрлицо банка «Платина») делят три компании (ООО) – «Гран», «Капитал» и «Энергия». Этими структурами владеет Андрей Грибов, притом сразу через три других ООО: «Спецвнештехнология», «Техностройимпорт» и «Союзтехпромэкспорт».
Помимо этого, банк «Платина» является расчетным банком для системы «Киберплат», о чем сказано на ее официальном сайте. Это тоже напрямую связано с приостановкой работы системы.
Домен сайта платежной системы зарегистрирован на упомянутую ООО «Киберплат». Выручка компании за 2020 г. достигла 283,4 млн, что составляет 50-процентное падение в сравнении с показателями 2019 г. Убыток компании с продаж оказался на уровне 1,657 млн руб. против прибыли в размере 213,2 млн по итогам 2019 г.
Прогнозы подтвердились
Источник CNews на рынке электронной коммерции сразу после отзыва лицензии у банка «Платина» высказал предположение, что «Киберплат» не сможет работать без своего расчетного банка. «Мы уже отключили прием платежей через “Киберплат”», – заявил собеседник издания. Его прогноз оправдался.
Бывший топ-менеджер «Киберплат» тоже не был уверен в светлом будущем компании на фоне случившегося с банком. «“Киберплат” – это ИТ-решение, которое работало через банк “Платина”. С отзывом лицензии у банка прекращается и работа “Киберплат”», – сказал он CNews.
С его слов, вероятность того, что банк «Платина» в этом случае может быть заменен каким-то другим банком, невелика. «Эти две структуры глубоко проинтегрированы, их взаимодействие выстраивалось годами, и вряд ли в эту схему удастся пустить какой-то другой банк», – сообщил CNews бывший топ-менеджер компании «Киберплат».
Он добавил также, что в платежном бизнесе недопустимы простои. «Клиент не может ждать с оказанием услуг и при появлении сбоев переходит к другому клиенту, например, к Qiwi», – продолжает бывший топ-менеджер компании.
Не первый случай
В России ситуация, сложившаяся вокруг «Киберплата» не является прецедентом. К примеру, после закрытия опорного банка прекратила свою работу платежная система Comepay. Она была аффилирована с Финарс-банком, банковскую лицензию у которого Центробанк отозвал в конце апреля 2017 г. По информации «Коммерсанта», в конце июня 2020 г. Comepay была признана банкротом.
С иском о банкротстве ООО «Кампэй» (юрлицо Comepay) в Арбитражный суд Москвы обратился Альфа-банк. В судебном вердикте сказано, что сумма претензий банка перевалила за 327 млн руб.
Согласно материалам дела, в 2016 г. Comepay получила от Альфа-банка гарантии с лимитом до 400 млн руб. Компания перестала выполнять обязательства по ним перед операторами связи, в пользу которых она принимала платежи через свои терминалы оплаты. Размер обязательств перед «Мегафоном» составил 218 млн руб., перед «Билайном» – 146 млн руб., перед МТС – 30 млн руб.
Что касается Финарс-банка, то Центробанк лишил его лицензии за неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов самого регулятора.
Платежи картой через систему CyberPlat
О компании CyberPlat
CyberPlat – это первая и крупнейшая система электронных платежей в России. Она была основана в 1998 г. Сейчас это самая большая сеть приема платежей в нашей стране, и процессинг – одна из опций, которые компания предоставляет клиентам и партнерам.
Однако у нас тема про платежи с помощью банковской карты, поэтому КиберПлат здесь будем рассматривать как процессинговый центр.
Чем она занимается?
Если по-простому, то CyberPlat является буфером между клиентом и оказывающей услуги компанией. Т.е. нужно вам пополнить мобильный телефон. Куда вы идете? Нет, не в офис МТС, а к ближайшему терминалу. Выбираете там Билайн, к примеру, вводите номер телефона и вставляете деньги в аппарат. И вуаля – счет пополнен! Этот терминал входит в систему электронных платежей CyberPlat и использует программное обеспечение, разработанное киберплатовцами.
Помимо оплаты сотовой связи терминалы, естественно, могут принимать и другие платежи. В настоящее время каталог провайдеров услуг системы КиберПлат составляет 2500 предприятий различного профиля. Это операторы мобильной связи, кабельного ТВ, организации ЖКХ, интернет-провайдеры, охранные системы, коммерческие банки и пр.
С общими понятиями разобрались. Вернемся к нашей теме.
Платежи кредитной картой через CyberPlat
Совершить платеж вы можете:
а) В банкомате банков, которые являются партнерами и клиентами CyberPlat. На сегодняшний день это более 270 банков: Банк «Платина» (расчетный банк системы), Сбербанк, Банк Русский Стандарт, Альфа-Банк, Банк Москвы, Ситибанк, Промсвязьбанк, ОТП Банк и др. Причем вы можете не только совершать платежи, о которых мы говорили выше, но и гасить кредиты (т.е. пополнять карты) этих финансовых учреждений. В чем функция КиберПлат? Ей принадлежит программное обеспечение, позволяющее совершать транзакции. А что в наше время может быть ценнее и дороже?
б) В POS-терминалах или, проще говоря,на кассах магазинов. Выгода: клиент приходит в магазин за покупкой, а на кассе оплачивает еще и коммунальные услуги, к примеру.
в) В Интернете. Владельцам сайтов система известна прежде всего тем, что именно через нее оплачиваются услуги многих хостингов. Здесь, как мы уже говорили, CyberPlat выступает в роли процессингового центра. Как происходит оплата в интернет-магазине, мы рассмотрим ниже.
г) Наконец, очень удобный способ для обязательных еженедельных или ежемесячных платежей за ЖКХ, мобильную связь, телефон и др. – это сервис «Платежная книжка КиберПлат», которая располагается по адресу plat.ru. Здесь собраны сотни поставщиков услуг (от Межрегионгаза до «Танков-онлайн») по всему миру – от России до Фиджи. Но об этом платежном сервисе мы поговорим позже отдельно.
Давайте рассмотрим подробнее, как происходит оплата в Интернете:
1. Вы выбираете в интернет-магазине понравившийся вам товар. Нажимаете «Оплатить покупку пластиковой картой» или что-то в этом роде. Вводите сумму, если она не рассчитывается автоматически в корзине покупок.
2. Для того чтобы деньги с карты были списаны в пользу магазина, вы переходите на страницу авторизационного сервера CyberPlat, которая выглядит так:
3. Выбираете «Тип платежного средства», в данном случае – тип карты.
4. Вводите в специальном окне данные карты: номер, имя владельца, срок действия и код CVV2/CVC2, который указан на обратной стороне карты.
5. Подтверждаете оплату нажатием на кнопку «Оплатить заказ».
Обычно плательщиков интересуют несколько вопросов касательно оплаты:
Через какой промежуток времени деньги зачисляются на счет?
Компания CyberPlat утверждает, что любая транзакция в системе занимает не более 2 секунд. Т.е. вы дольше будете вводить необходимые данные, чем зачисляются деньги.
Как быть с безопасностью данных, которые вводятся при оплате?
На приведенной картинке вы уже могли ознакомиться с некоторой информацией по этому поводу. А именно – об использовании специального протокола, шифрующего данные. На сайте CyberPlat говорится, что за 14 лет деятельности системы ни одна операция не была взломана. При совершении транзакции данные карты не попадают в магазин. Поэтому мошенники, даже взломав какой-либо сайт, не смогут воспользоваться вашей картой.
Сколько стоят услуги CyberPlat?
Для покупателя товаров или тех, кто оплачивает услуги в Интернете, они чаще всего не имеют дополнительной стоимости: все по ценнику.
Иногда банк взимает комиссию, но информация о «добавке» всегда отображается еще до начала проведения платежа. Так, если вы гасите потребительский кредит или пополняете кредитную карту ОТП Банка через систему КиберПлат, то банк взимает комиссию 1,5% от суммы (но не меньше 50 руб.).
Безопасность, удобство и доступность – что еще нужно нам, плательщикам, для полного счастья?
Интегратор систем денежных переводов
Подключившись к системе электронных платежей CyberPlat® («КиберПлат»), банк может организовать в одном офисe обслуживание клиентов сразу нескольких систем, и клиенты получают возможность выбора наиболее подходящей системы переводов для отправки денежных средствов.
Как это работает?
Схема работы предельно проста и практически не требует материальных затрат со стороны банка. После заключения Договора с ООО КБ «ПЛАТИНА» банку бесплатно предоставляется программное обеспечение, позволяющее осуществлять денежные переводы по различным системам через единый интерфейс (а также принимать от клиентов платежи за услуги). Отправить перевод можно, используя систему интернет-банк-клиент, через операциониста банка.
Оптимизация работы операциониста банка
Особенностью программного комплекса, предлагаемого системой CyberPlat® («КиберПлат») Банкам-партнерам, является удобный интерфейс, который дает возможность операционистам обслуживать клиентов различных систем денежных переводов в едином окне. Интегратор систем денежных переводов CyberPlat® («КиберПлат») работает в режиме реального времени, поэтому операционисту требуется всего лишь несколько минут для оформления перевода, после чего отправленный перевод становится доступным для получения его адресатом в той системе, которую выбрал отправитель перевода.
Благодаря Интегратору систем денежных переводов Банк значительно сокращает время на подготовку персонала. Вместо обучения операционистов использованию интерфейсов каждой из систем денежных переводов, достаточно научить их работе с единым интерфейсом для всех систем. При этом экономятся расходы на обучение, снижается нагрузка на операционистов и уменьшается количество ошибок при оформлении перевода.
Экономическая выгода
Банк получает дополнительную экономию на IT-инфраструктуре: программном обеспечении (один модуль Интегратора систем денежных переводов вместо отдельных модулей для каждой системы денежных переводов), серверах и организации каналов связи. Существенная экономия достигается и за счет сокращения потребности в квалифицированном персонале финансовых служб Банка, так как при работе через Интегратор переводов Банк сопровождает только один договор с ООО КБ «ПЛАТИНА» и ООО «КИБЕРПЛАТ» вместо нескольких договоров с разными системами денежных переводов.
Cyberplat
Cyberplat — первая система электронных платежей в России. Сотрудничество с сервисом сокращает время приёма платежей в пунктах обслуживания покупателей и минимизирует документооборот. Простой и удобный интерфейс понятен даже людям, которые никогда не пользовались платёжными терминалами.
Cyberplat адреса терминалов
Подробный перечень адресов платёжных терминалов можно найти с помощью любого поисковика, завив в строке название своего города. На сегодняшний день в мире открыто более 910 000 точек CyberPlat. Платежи в виде пополнения реквизитов наличными средствами принимаются в пользу операторов мобильной связи, интернет провайдеров, компаний, предоставляющих услуги кабельного телевидения, а также ряд других коммерческих и государственных структур в России и Казахстане.
Cyberplat комиссия
В зависимости от вида оплачиваемых услуг с каждой транзакции взымается комиссия в виде процента от суммы или фиксированной платы за проведение операции. Если вы сотрудничаете с CyberPlat в формате интернет магазина, частного предпринимателя или предприятия, размер комиссии за обслуживание клиентов и покупателей будет зависеть от суммы оборота за отчётный период. Изучить информацию по тарифам за обслуживание в CyberPlat можно более подробно, если перейти по ссылке и ознакомиться с текстом договора на предоставление всех видов услуг от лица провайдера моментальных платежей.
Cyberplat личный кабинет
Все операции в личном кабинете проводятся только после авторизации пользователя, благодаря чему удается минимизировать процент распространенных ошибок и обеспечить корректное зачисление средств на реквизиты выбранной компании. Транзакции проводятся в режиме реального времени. В случае технических неполадок клиенты CyberPlat могут воспользоваться опцией накопления платежей, которые будут доступны к отправке сразу после начала работы системы.
Cyberplat платёжная система
По данным, зафиксированным в конце 2014 года, система CyberPlat принимала поступления в пользу 3500 компаний из различных сфер деятельности в большинстве регионов Российской Федерации. Помимо распространённых сервисов через платёжные терминалы удобно заказывать и оплачивать железнодорожные и авиационные билеты, пополнять кредитовые и дебетовые пластиковые карты, банковские счета, сборы, штрафы, налоги и даже переводить средства на лицевые счета физических лиц, зарегистрированных в Пенсионном фонде.
Cyberplat проверить платёж
Удобный сервис проверки статуса текущего платежа доступен в режиме онлайн. Чтобы точно узнать, на какой стадии находится перевод денег, загруженных в платёжный терминал, необходимо перейти по специальной ссылке на сайт компании. В открывшейся форме в специальном окне потребуется ввести номер перевода, договора, счёта или мобильного телефона, указать дату проведения платежа и нажать кнопку «проверить». После совершения этих простых действий на экране появится интересующая вас информация.
Платёжные терминалы Cyberplat
Для успешного взаимовыгодного сотрудничества провайдер CyberPlat предлагает современные программно-аппаратные комплексы, с которыми удобно организовывать активную работу по приёму разноплановых платежей через использование терминалов самообслуживания. Современное оборудование, оснащённое программным обеспечением последнего поколения, отличается удобством использования, безопасностью и надёжностью. Благодаря постоянной работе над совершенствованием ПО квалифицированных специалистов, партнерам провайдера предоставляются по-настоящему широкие возможности для управления сетью подконтрольных терминалов.
Система Cyberplat
Оператор моментальных платежей CyberPlat уже давно достиг уровня глобальной платёжной системы. Из общего количества пунктов обслуживания клиентов, которое уже превысило 910 тысяч, более 620 тысяч функционирует на территории РФ и других стран СНГ, еще 290 000 пунктов установлены в крупных городах большинства мировых государств.
Число пунктов обслуживания CyberPlat уже превысило размеры банковской системы России более чем в 15 раз, с учётом всех зарегистрированных дополнительных офисов, передвижных касс, отделений и филиалов.
Совет от Сравни.ру: Система CyberPlat удобна в первую очередь тем, что её платёжные терминалы можно найти везде и всегда. Зарегистрируйтесь в качестве клиента, если вы много и активно путешествуете по России, странам СНГ, часто бываете заграницей. Оплата регулярно получаемых услуг и платежей из любой точки земного шара в привычном терминале значительно повышает уровень комфорта во время путешествий и деловых поездок.
Обзор платежной системы Cyberplat
Универсальная платежная система Cyberplat — это мультибанковский сервис, сотрудничающий с финансовыми компаниями из десятков разных стран мира — Европы, Азии и Северной Америки. Основанная в 1998 году, в настоящее время она является одной из крупнейших компаний на рынке электронных транзакций и имеет более 800 000 точек обслуживания (более полумиллиона только в России). Среди участников сайта более 300 финансовых организаций, а платежными системами Qiwi и Cyberplat пользуются более половины всех клиентов международных платежных систем. Услуги и программное обеспечение Cyberplat доступны как частным лицам, так и коммерческим компаниям, коммерческим банкам и интернет-магазинам.
Преимущества сервиса Cyberplat
Основными преимуществами использования платежной системы Cyberplat являются:
Более того, отзывы пользователей о сотрудниках системы показывают, что техническая поддержка находится на высшем уровне. И мы своевременно отвечаем на вопросы, что позволяет быстрее решать проблемы обслуживания.
Возможности пользователей
Вы можете легко узнать, что такое платежный сервис Cyberplat MS и какие преимущества он дает своим клиентам, просмотрев возможности системы:
Все платежи, произведенные пользователем с момента регистрации его кошелька, сохраняются в истории. И они доступны для просмотра в личном кабинете пользователя в разделе статистики, что позволяет контролировать расходы и планирование бюджета. Хотя полная статистика всегда видна только системному администратору.
Принцип работы Cyberplat
Теперь разберемся, что такое Cyberplat и в чем принцип работы этого сервиса:
Также вводится номер карты, создается, обрабатывается отчет и выполняется транзакция. Если транзакция прошла успешно, пользователю будет показана информация о ней.
Вы должны знать, что Cyberplat продолжает сотрудничество с Банком «Platinum», создавшим этот сайт. Таким образом, клиенты этой финансовой структуры имеют возможность осуществлять денежные переводы, если у них есть только текущий счет, а не пластиковая карта.
Особенности работы в Киберплат
При использовании системы Cyberplat необходимо знать адреса терминалов Cyberplat. Вы можете найти информацию о своем регионе, введя название своего города. Для получения платежных инструкций достаточно знать реквизиты получателя. Терминалы Cyberplat контролируются для всех платежных точек, в том числе расположенных в России, Украине и Казахстане.
Комиссия за киберплатформу зависит от ряда нюансов.
Информацию о размере комиссионного вознаграждения в системе можно найти на сайте в разделе «Соглашение о предоставлении услуг».
Обратите внимание, что при работе сCyberplat возможна в полной мере, проверка оплаты и изменение настроек в клинике только после авторизации пользователя электронной подписью, отправленной по сети.
Это позволяет уменьшить количество ошибок и избежать взлома электронного кошелька.Такой высокий уровень безопасности — одно из главных преимуществ системы.И это позволяет клиентам рассчитывать, что средства на электронном счете всегда будут на месте.