Что такое карта мастер карта

7 видов банковских карт от Мастеркард и их отличия

Популярными платежными инструментами на территории Российской Федерации являются банковские карты платежных систем MasterCard, Visa и МИР. 38,5% из них подключены именно к технологиям MasterCard. С ней работает большинство банков России. Принимается к оплате в торговых центрах, предприятиях, в банкоматах и т.д. Достаточно найти на терминале или банкомате логотип платежной системы (ПС).

Принцип работы платежной системы

Платежная система – это комплекс определённых правил и технических средств, которые позволяют производить расчеты банковской платежной картой между покупателем, торговой или сервисной организацией, предоставляющей ему услуги и товары, и финансовым учреждением, выдавшим клиенту эту карту. Банковская карта выступает в роли платежного инструмента для доступа к денежным средствам, находящимся в банке. Карточка, обеспечивающая доступ к собственным деньгам клиента, называется дебетовой, а к заёмным средствам – кредитной.

Принцип работы любой платежной системы – обеспечить взаимодействия между банками, которые в силу их значительного количества в банковской отрасли не могут наладить связь друг с другом. Простой пример такого расчета: покупатель расплачивается в супермаркете картой, принадлежащей одному банку, через терминал другого банка. Функцию связи между банками берет на себя международная платежная система: связывается со всеми участниками расчета и распределяет деньги между ними. Примерно то же происходит и при выполнении других операций: получения наличных средств в банкомате стороннего банка, расчете в Интернете и т.д.

Особенности платежной системы (ПС) Mastercard

Стоит отметить, что поскольку у Visa более обширная сеть устройств (терминалов, банкоматов) во всем мире, ее банковские карточки получили большее распространение. Но в России практически каждый терминал или банкомат имеет логотип обеих систем, поэтому функциональные возможности их платежных инструментов практически одинаковы. При выборе банковской карточки для применения внутри РФ клиент должен руководствоваться перечнем привилегий, предоставляемых клиенту каждой системой.

Виды банковских карточек от Mastercard

Mastercard Maestro

Эту карту ошибочно считают принадлежащей отдельной платежной системе, поскольку она имеет свой логотип. Однако она относится к Mastercard. Такое специальное выделение сделано, чтобы подчеркнуть её отличия от остальных карт этой ПС:

Существенным же её преимуществом есть то, что она является единственной карточкой моментального выпуска среди всех, принадлежащих Mastercard. Пользоваться ею можно сразу после получения.

Источник

MasterCard

MasterCard — международная банковская карта одноименной платежной системы, работающей в 210 странах (более 29 миллионов точек приема). По всему миру на долю MasterCard приходится свыше 56 миллиардов транзакций. Еще один бренд этой системы — Maestro.

Система основана в 1966 году — несколько американских банков решили создать ассоциацию Interbank Card Association. Современное название существует с 1979 года.

В 2015 году MasterCard занимало 20% платежного рынка.

Visa в Беларуси уступает системе MasterCard по количеству выданных карточек: всего в республике 15 миллионов 277,7 тысяч карточек (по данным на 01.07.2021), из них 11 миллионов 688,7‬ тысячи — международных платежных систем VISA и MasterCard, причем на долю последней приходится 5695,8 единиц карт.

Мастеркард выпускает бесконтактные карты — на специальном терминале покупку стоимостью до 80 белорусских рублей можно оплатить в одно касание!

Дополнительную защиту при покупках в интернете дает MasterCard SecureCode. Для этого надо получить в банке секретный код, а потом вводить его в безопасном окне во время оплаты товаров онлайн. В течение нескольких секунд банк установит подлинность транзакции.

Преимущества за границей (в виде бонусов, скидок, доступа к VIP-услугам) дает карты уровня Gold и Platinum — карта премиум-категории. Еще больше преимуществ у владельцев элитных карт World Elite Mastercard и World Mastercard Black Edition.

Шекспировский вопрос «Что лучше — Visa или Mastercard?» однозначного ответа не предполагает. Обе платежные системы интернациональные. Однако основная валюта Visa — доллар США, а MasterCard — и доллар, и евро. Чтобы не терять деньги на конверсии валют, в Европе лучше пользоваться карточкой Мастеркард, в США — предпочитать Визу. Кроме обычной конвертации, банки возьмут еще и процент Enter Bank Fee (0–5% от суммы).

В Беларуси противостояние Visa и Mastercard не работает, обе платежные системы предоставляют примерно одинаковые условия расчетов (они могут разниться только в зависимости от банка, эмитировавшего банковскую карту).

Источник

Карты платежной системы Мастеркард

Платежная система Мастеркард объединяет более 2000 банков со всего мира. Целью деятельности является обслуживание физических и юридических лиц, выпуск карт под марками MasterCard, Maesto и Cirrus. Также одно из базовых направлений деятельности— осуществление платежей через интернет. Главный офис MasterCard расположен в Нью-Йорке. Система была основана после подписания договора между определенными банками США.

Благодаря росту компании создатели приняли решение об основании неакционерной организации MasterCard International Incorporated. Целью организации является продвижение платежной системы, уменьшение оборота наличных и увеличение влияния электронных денег. Ключевым моментом деятельности компания называет обеспечение надежности и безопасности платежей.

В 2010 году оборот денег составил приблизительно 2,5 триллиона долларов. В год система проводит более 23 миллиардов операций. Сеть позволяет обрабатывать 140 миллионов операций в час. Услуги платежной системы предоставляются клиентам в 210 странах.

На русской версии официального сайта платежной системы Мастеркард представлены правила сервиса.

Основной валютой Мастеркард считается доллар. При покупках за границей все платежи конвертируются в доллары. Осуществляется заморозка суммы, и в течении трех суток деньги снимаются с карты. Поскольку курс в день покупки может отличаться от того, что в день списания средств, размер трат с карты может заметно изменяться.

Карты, эмитированные платежной системой Мастеркард

Карты этой платежной системы выпускают не только банки, но мелкие компании и электронные ПС. Например, молодые Payeer и Advanced Cash эмитируют пластик с логотипом MasterCard.

Карта MasterCard в современном мире

Помимо стандартного размера карты MasterCard предоставляет возможность получения маленькой карты-брелока. Правда, ее нельзя использовать в банкоматах.

Для обеспечения безопасности переводов Мастеркард использует сервис MoneySend. Для безопасного шопинга в интернете Мастеркард предлагает технологию MasterPass с дополнительной защитой MasterCard SecureCode. Бесконтактная технология оплаты PayPass также доступна клиентам MasterCard.

Программы лояльности MasterCard

Отдельно необходимо отметить широко распространенные в последнее время программы лояльности для держателей карт MasterCard. Примером таких программ может служить наиболее популярная программа MasterCard «Бесценные города». Это программа предоставляет клиентам MasterCard воспользоваться самыми интересными и выгодными предложениями по всему миру. Она охватывает 38 городов, включая такие мегаполисы, как Лондон, Нью-Йорк, Париж, Москву и т.д.

Являясь участником этой программы, владельцы карт получают приглашения на закрытые мероприятия, концерты, выставки, спортивные события, имеют выгодные условия для совершения покупок и путешествий и т.д.

Большой плюс этой программы в том, что при минимальных действиях со стороны пользователя, MasterCard предлагает действительно очень интересные события. Лента новостей программы впечатляет своим разнообразием – от приглашений на закрытые гастрономические мероприятия до скидок на посещение научных лекториев на тему современной культуры. В целом, каждый найдет себе занятие по вкусу, в какой бы точке мира он не находился.Это подчеркивает глубокую ориентированность компании на своего клиента, ее стремление развиваться и соответствовать динамике современного мира и темпу жизни современного человека.

Источник

Mastercard Mass: что значит массовый класс карт

Некоторое время назад кредитные организации начали предлагать гражданам оформить карты Mastercard МАСС. В частности, рассылкой с предложением оформить такую карту занимался Сбербанк. О том, что такое Mastercard МАСС, на кого рассчитан такой продукт, и на каких условиях выдается, — только на портале Бробанк.ру.

Что такое Mastercard МАSS

Для ответа на вопрос необходимо посетить официальный сайт платежной системы. Но в разделе выпускаемых карт нет категории MASS. Этой же категории нет и в списке архивных продуктов. Следовательно, платежная система не имеет к такому предложению никакого отношения. Компания Mastercard никогда не занималась эмиссией таких банковских карт.

На сайтах кредитных организаций в списках выпускаемых банковских карт так же отсутствует категория MASS. Все дело в том, что речь идет не о конкретном продукте, а о сегменте, на который опирается кредитная организация. Термин МАСС правильней употреблять в английском варианте — MASS, что в переводе на русский означает «массовый» или для широкого потребления.

MASS — как отдельный сегмент эмиссии банковских карт

Отдельные субъекты причисляют термин MASS к виду процессинга, что неправильно. Кто-то указывает, что эта маркировка используется только Сбербанком в операционной документации по картам, что тоже никак не совпадает с истинным положением дел.

Массовый — рассчитанный на широкую клиентскую базу. В части банковских карт здесь можно судить о сегменте, который не является премиальным. Это карты, с небольшой годовой стоимостью за обслуживание, и относительно приемлемыми условиями пользования.

На подобный массовый сегмент большинство российских банков делает основной упор. Не премиальные карты выпускаются кредитными организациями в соотношении 5/1 с премиальными. Поэтому сегмент MASS и считается наиболее «проходимым» у банков.

Какие карты входят в сегмент MASS

У каждой кредитной организации свои правила на этот счет. С уверенностью можно утверждать, что в сегмент MASS не входят карты категории GOLD, Platinum, Premium. В этот список целесообразно добавить специальные банковские карты, которые рассчитаны на обслуживание vip-клиентов. Стоимость годового обслуживания у таких карт высокая, поэтому большой популярностью у клиентов они не пользуются.

По некоторым предложениям стоимость годового обслуживания достигает 50 000 рублей и выше. Естественно, что ни о каком массовом потреблении не может быть речи. Большинству потенциальных клиентов интересны более доступные предложения и продукты. Следовательно, под сегмент MASS подпадают карты:

Под эти критерии подпадают кредитные и дебетовые карты. В массовый сегмент также можно записать и некоторые золотые карты, по которым отсутствует плата за обслуживание. К примеру, по кредитной карте GOLD Сбербанка плата за обслуживание не взимается. Поэтому интерес к продукту у клиентов повысился.

Карты Мастеркард МАСС от Сбербанка

Действующим клиентам, у которых подходит к концу срок действия так называемых «моментальных» карт, Сбербанк высылает персональное предложение. Суть его заключается в оформлении банковской карты Mastercard MASS. При этом у клиента на руках должна быть карта именно платежной системы Mastercard. Если он пользуется картой VISA, то в предложении будет значиться продукт VISA MASS. Следовательно, наименование платежной системы или наличие кредитного лимита ничего кардинальным образом не меняют.

У Сбербанка в список массового сегмента включаются все кредитные и дебетовые карты, за исключением премиальных и платиновых. Условно в этот список можно включить и золотую кредитку, плата за обслуживание которой не взимается. Полный перечень карт Mastercard MASS от Сбербанка:

Это полный список «массовых карт», которые Сбербанк выпускает в текущем году на базе платежной системы Mastercard. Ни на одном из физических носителей не отображается маркировка MASS, поэтому искать такую карту в писке — бесполезно. Это правило распространяется и на другие кредитные организации, которые работают в массовом сегменте. Широкое распространение такие продукты получили в Республике Крым, где с 2014 года полноценно функционирует РНКБ.

Условия по карте Mastercard MASS (Mastercard Classic)

По статистике самой популярной картой в линейке Сбербанка является Mastercard Classic, которая ранее выпускалась под категорией Standard. Сегодня эта карта пользуется наибольшим спросом у клиентов кредитной организации. Поэтому именно ее можно с уверенностью признать наиболее «массовым» продуктом.

Срок действия карты составляет 3 года. Выпускается она бесплатно, но с платой за годовое обслуживание — первый год обслуживание обойдется клиенту в 750 рублей, второй и последующие годы плата составит 450 рублей. В день клиенты могут снимать со счета 150 000 рублей в банкомате и 150 000 рублей в кассе банка. При превышении лимита снятия через кассу, взимается комиссия в виде 0,5% от суммы. Месячный лимит на бесплатное снятие — 1 500 000 рублей. Прочие условия:

При снятии собственных средств в банкоматах сторонних кредитных организаций взимается комиссия в виде 1%, но не менее 100 рублей. Снятие в кассе стороннего банка обойдется клиенту так же в 1%, но не менее 150 рублей. Картой можно пользоваться за границей. Полный пакет оповещений и смс-уведомлений стоит 60 рублей в месяц. Все бонусные программы, включая и программу СПАСИБО, действуют без каких-либо изменений и ограничений.

Недостаток карт Mastercard Mass

Если говорить о главном недостатке карт массового оформления, то таковым является недостаточно выгодный характер их использования. Под выгодой здесь понимается, в первую очередь, небольшие начисления по cashback и отсутствие прочих бонусов.

По таким картам курс конвертации невыгодный, либо может вовсе отсутствовать. Если брать неименные продукты из этого сегмента, то преимущество у них одно: моментальный выпуск без платы за годовое обслуживание. В остальном одни минусы.

Ими нельзя расплачиваться в интернете: на картах отсутствуют данные держателя, которые запрашиваются большинством интернет-магазинов. Плюс, здесь небольшие лимиты на снятие и переводы, за большинство основных операций может взиматься комиссия. Неименные продукты не оснащены некоторыми ключевыми опциями.

Что касается сегмента MASS в общем, то, как уже было отмечено, он является самым востребованным в клиентской среде. И перечисленные ограничения и недостатки никак не влияют на уровень популярности подобных продуктов.

Источник

Mastercard Standard от Сбербанка — условия получения и обслуживания

Безналичные расчеты отличаются скоростью, точностью, прозрачностью, гигиеничностью. Банковская карта стремительно вытесняет бумажные деньги. Она перестала быть просто средством оплаты, позволяет удаленно управлять счетами, получать кэшбэк, скидки, доступ на закрытые мероприятия.

Сбербанк предлагает клиентам линейку пластиковых носителей с учетом разных потребностей, возможностей и пожеланий. Представлены карты от неименных моментальной выдачи с минимальным набором функций до привилегированных, сервис которых обеспечивает персональные консультации по инвестициям, двадцатикратный кэшбэк, многомиллионный овердрафт.

Mastercard Standard от Сбербанка сочетает все востребованные функции. Чем он привлекателен? О каких возможностях полезно знать?

Что это за карта?

Продукт работает в международной платежной системе, которая обслуживает пластик, но самостоятельно не выпускает его, передает эту функцию различным банкам.

Карта Сбербанка МастерКард Стандарт выполняет основные задачи платежного инструмента:

От системы MasterCard клиенты со стандартным пластиком получают возможности:

Дополнительно держатели МастерКард, выпущенной Сбербанком пользуются:

Разновидности носителей в Сбербанке

MasterCard различает среди своих продуктов несколько уровней:

Стандартная предполагает набор классических функций для комфортной безналичной оплаты и переводов в разных странах.

Сбербанк на базе MasterCard Standart разнообразил целую линейку продуктов. Клиенты могут подобрать предложение, соответствующее своей ситуации.

Такой подход позволяет оплачивать только нужные опции. Многие пользуются бесплатной версией карты.

Любая карта из списка может иметь индивидуальный дизайн.

Дебетовая

МастерКард Стандарт является самой популярной и востребованной из дебетовых карт, участвующих в зарплатных проектах коммерческих организаций. Бюджетникам их заменили на МИР в 2017 году.

Молодежный пластик имеет схожую функциональность с базовым Стандартом, но доступен по льготной стоимости годового обслуживания. Оформить его можно только до 24 лет.

Наименьшими возможностями обладает Momentum, она способна заменить портмоне клиентам, у которых расходы не превышают 100 тысяч рублей в месяц. Продукт обслуживается бесплатно.

Кредитная

Сбербанк предлагает оформить кредитку на общих или специальных условиях. Подать заявление на MasterCard Standart по массовому предложению может каждый гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Для получения важно отсутствие негативных событий в кредитной истории. Размер лимита будет зависеть от подтвержденного дохода.

Карты моментальной выдачи доступны только при наличии действующего одобрения.

Молодежные имеют упрощенные условия выдачи по сравнению с остальной классикой. В возрасте от 21 до 30 лет необязательно подтверждать трудовую занятость и доход. Достаточно справки из ВУЗа. Однако лимит будет минимальным, обычно 15 тыс. рублей.

Действующие клиенты Сбербанка могут претендовать на специальные условия получения кредитки:

Большинство пользователей услуг Сбербанка накапливают некоторую положительную историю и получают предложение по кредитной карте до проявления собственной инициативы.

Независимо от условий выдачи, кредитные карты:

Условия

Сопоставим между собой карты Сбербанка MasterCard Standart:

Цена индивидуального дизайна для любой Standard 500 рублей при первичном нанесении и 450 при каждом последующем, при перевыпуске.

Стоимость обслуживания

Базовый вариант стоит 750 рублей в год, отдельным категориям клиентов банк предлагает льготные условия, за возможность бесконтактной оплаты взимается дополнительная плата. Детали в таблице выше.

Лимит снятия наличных

Среди дебетовых наименьшее ограничение у MC Standart Momentum – 50 тысяч рублей в день, 100 тыс. в месяц. С остальных можно снимать до 150 тыс. ежедневно, до 1,5 млн ежемесячно. Обналичивание сверх лимитов допустимо в пределах доступного остатка с уплатой комиссии 0,75% для Моментального пластика, 0,5% – для остальных дебетовых.

У кредитных карт Сбербанка МастерКард Стандарт месячный лимит не установлен, суточный составляет 150 тысяч рублей. Общий кредитный лимит устанавливается индивидуально, в зависимости от подтвержденного дохода и банковской истории, у карт по общему предложению он ограничен 300 тысячами рублей, у предодобренных – 600 тысячами.

Бонусы и скидки

А также Сбербанк предлагает подключить кэшбэк «Спасибо». Баллы будут автоматически накапливаться на отдельном бонусном счете при каждой оплате по карте в магазинах, кафе, АЗС, парикмахерских и прочих заведениях. Минимальный размер 0,5% от покупки. При оплате баллами действует курс 1 Спасибо = 1 рублю.

У банка большое количество партнеров, которые регулярно проводят акции и начисляют повышенные баллы. Список компаний и их предложений часто меняется, актуальную информацию уточняйте на сайте Сбербанка. В разделе программы Спасибо несколько фильтров. Выберите свой регион.

Сайт знакомит с участниками, их правилами, о том, кто из партнеров начисляет бонусы, в каком размере, кто принимает их к оплате, на каких условиях.

Для участия клиенту довольно удобным способом – через интернет-банк, мобильное приложение или банкомат – в разделе Спасибо от Сбербанка:

У платежной системы свои партнеры, среди которых кино, рестораны, магазины. Они предлагают скидки при безналичной оплате. На официальном сайте MasterCard представлен актуальный перечень акций. Держатели получают скидки, просто расплачиваясь картой.

Авторизовавшись в программе MC Rewards, вы подключите кэшбэк, который будет начисляться за покупки в любой стране. Накопленные баллы можно обменять на товары из каталога программы.

Кроме многочисленных качественных предметов быта, ухода, игрушек и прочего в ассортименте широко представлены сертификаты сетевых магазинов и салонов на разные суммы. Например, Евросеть 3000 рублей, Медиамаркт 5000, Детский мир 1000 или 3000 рублей, Спортмастер, Адидас и т.д.

Как получить

В любом отделении Сбербанка, работающем с физическими лицами, можно подать заявку на именную MasterCard Standart. Для оформления дебетовой карты достаточно паспорта, в случае временной регистрации, также свидетельства.

Рассматривая возможность выдачи кредитного пластика, сотрудники анализируют вашу платежеспособность. Если вы не получаете зарплату в Сбербанке, предоставьте справку о доходах.

Оформить заявку можно через сайт Сбербанка. Процедура отличается от того, подключен ли у вас Сбербанк-онлайн, мобильный банк. В любом случае на странице с интересующей вас картой перейдите по ссылке «заказать карту» и действуйте согласно предложенным командам, введите личные данные. Система проинформирует вас о сроках рассмотрения заявления и изготовления пластика. Получение с паспортом после уведомления о готовности.

Забрать неименную Моментум можно в день обращения. Дебетовая выдается в течение 10 минут на основании паспорта. Для оформления Credit Momentum кроме паспорта требуется действующее предварительное одобрение. Отсутствие имени на лицевой стороне пластика не препятствует оплате через интернет.

Плюсы и минусы карты

Среди преимуществ Стандартных МастерКард отметим:

Некоторые свойства стандартных карт воспринимаются отдельными клиентами как минусы. Мы назовем их особенностями и узнаем, что о них говорят пользователи.

Отзывы

Довольных держателей карт много, отзывы носят общий характер, их смысл отражает моменты, упомянуты в преимуществах выше. Разберемся, чем недовольны держатели MasterCard Standart Сбербанка.

Возмущение вызвано, прежде всего, работой сотрудников, их противоречивыми консультациями, недостатком компетентности объяснить, куда и почему списались деньги.

Некоторые клиенты отмечают:

Заключение

Линейка карт МастерКард Стандарт Сбербанка, отвечает запросам широкого круга целевой аудитории. На практике не все сотрудники банка знакомы с описанием продуктов настолько, чтобы предоставить подробную консультацию.

Оформляя любую карту, вы так или иначе подтверждаете свое ознакомление и согласие с правилами выдачи и пользования. Целесообразным было бы прочитать полностью документацию.

Учитывая объемы и специфику банковского языка, воспринять и запомнить информацию сложно. Обеспечьте себя ей в полном объеме на удобном носителе (бумага, компьютер, USB-карта, ссылка на страницу в интернете).

При возникновении неясностей, ищите ответ в ней. Это документ, имеющий юридическую силу, в отличие от консультаций специалистов. Для скорости пользуйтесь содержанием или строкой поиска в файле.

Обратившись с вопросом к сотруднику банка, просите не только ответ, но и номер пункта правил, в котором закреплена норма.

Источник