ИИС в вопросах и ответах
Подробная инструкция по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять
По итогам августа 2021 года число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже превысило 4,3 миллиона.
Хороший повод разложить все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС — или уже есть, но остались вопросы.
Я собрал в этой статье вопросы про ИИС, которые нам в Т—Ж чаще всего задают. Если у вас есть дополнения, пишите в комментариях.
Главное про ИИС: что, зачем и как открыть
Что такое ИИС? Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года. Через такой счет можно инвестировать в акции, облигации и другие активы.
ИИС и брокерский счет: в чем разница? Если рассматривать ИИС с самостоятельным управлением, то это, по сути, брокерский счет с налоговыми вычетами и некоторыми ограничениями: ИИС может быть только один, внести на него можно не более 1 млн рублей за год. Также бывает ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Ограничения и налоговые вычеты — те же.
Какие плюсы у ИИС по сравнению с брокерским счетом? Прежде всего, налоговые вычеты для налоговых резидентов России. Можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, но возврат не может быть более 52 000 Р в год: это вычет на взнос. Или можно не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС: это вычет на доход.
Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с дохода от сделок на ИИС удерживается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.
Какие минусы есть у ИИС? Чтобы инвестор не потерял право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года с даты открытия. При этом, чтобы вывести деньги со счета, надо закрыть ИИС:
Например, если ИИС открыт 1 июня 2020 года, то без потери права на вычеты его можно закрыть 2 июня 2023 года. Лучше на несколько дней позже, чтобы точно прошло три года с даты открытия: например, брокер или ФНС могли внести данные в базу не мгновенно, а 2 или 3 июня.
Если закрыть ИИС раньше трех лет с даты открытия, право на вычет пропадает, а уже возвращенный из бюджета налог придется вернуть государству. Также придется уплатить пени за использование возмещенного НДФЛ: 1/300 ставки ЦБ от возвращенного налога за каждый день пользования этими деньгами.
На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно. Будет два ИИС — не будет вычетов ни по одному. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК.
В течение календарного года на ИИС можно внести не более 1 млн рублей. Иностранную валюту и ценные бумаги вносить нельзя, но и то и другое можно приобрести на ИИС.
На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС очень интересным инструментом.
Как открыть ИИС? Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Тинькофф-инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие».
ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании, например «Сбер управление активами», «Альфа-капитал». При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных.
Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН. Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги.
Если открываете счет у брокера, обычно не требуется сразу пополнять ИИС: он может быть и пустым. В случае с управляющей компанией при оформлении счета обычно сразу нужно внести деньги. Конечно, возможны исключения: правила разных брокеров и УК могут различаться.
Где лучше открыть ИИС? У какого брокера или в какой УК открыть ИИС, зависит от того, что вам нужно: какие ценные бумаги интересуют, есть ли у вас счета в банках, связанных с брокерами или УК. В целом стоит выбрать крупную надежную компанию с низкими комиссиями и качественной поддержкой.
На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС. Я советую выбрать брокера или УК из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями.
Выбору брокера мы посвятили целую статью. Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК.
С какого возраста можно открыть ИИС? Обычно такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления. Некоторые брокеры и УК могут открывать счета с более раннего возраста, например с 16 или даже 14 лет, но для сделок потребуется письменное согласие законных представителей ребенка.
Что лучше: ИИС с самостоятельным управлением или с доверительным? В чем разница? Если у вас счет с самостоятельным управлением, все решения вы принимаете сами и все операции вы тоже проводите сами. При этом вы платите комиссию брокеру за сделки и, возможно, за хранение ценных бумаг.
У всех брокеров свои комиссии. Также есть комиссия биржи, но многие брокеры включают биржевую комиссию в свою, то есть не взимают ее отдельно.
Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.
Если у вас ИИС с доверительным управлением, за вас все сделает управляющая компания согласно выбранной вами стратегии. Это проще, чем управлять самостоятельно, но УК каждый год будет брать несколько процентов от вашего капитала в качестве комиссии.
УК не гарантирует доходность. Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно возьмет комиссию за управление.
Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера.
Может ли госслужащий иметь ИИС? Может: в законах нет ограничений на открытие ИИС госслужащими или их родственниками.
При этом некоторым госслужащим нельзя инвестировать в иностранные финансовые инструменты, которые доступны в том числе через ИИС. При вложении в отдельные российские ценные бумаги у госслужащих возможен конфликт интересов. Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов. В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги.
Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы, и включите ценные бумаги в отчет об имуществе и доходах.
Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет? Можно. Брокерских счетов, кстати, можно открыть сколько угодно, в отличие от ИИС, который может быть только один одновременно, кроме случаев переноса ИИС из одной брокерской компании или УК в другую.
Можно ли перевести брокерский счет в ИИС? Нет, так не получится. Надо открывать именно ИИС.
На какой срок открывается ИИС? Нужно ли его закрыть через три года? Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером. Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для получения налоговых вычетов.
Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Право на вычеты тоже останется.
Что будет при выводе денег с ИИС? Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени.
При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, и его закрывать не придется. К этому еще вернемся.
Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС? Можно. В законодательстве нет ограничений на это.
Застрахованы ли вложения на ИИС? Нет, это не банковский вклад. АСВ не страхует ни ИИС, ни брокерские счета. Но если брокер перестанет работать, то активы можно перевести к другому брокеру. Если УК перестанет работать, активы тоже не потеряются.
Как закрыть ИИС? Зависит от брокера. Где-то достаточно подать заявку на закрытие счета в личном кабинете на сайте брокера или в приложении, а где-то понадобится прийти в офис.
При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет. Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов. Об этом расскажу немного позже.
Как выжать максимум из ИИС
Три стратегии частного инвестора
ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. От обычного брокерского счета он отличается налоговыми льготами. Про них мы уже писали в статьях «Россия заплатит за ваши инвестиции» и «Как получить налоговый вычет по ИИС ».
Что такое ИИС
Государство хочет, чтобы вы взяли свои сбережения и вложили их в экономику страны через фондовую биржу. Тем, кто на это решится, оно предоставит налоговые льготы. Эти льготы реализуются через ИИС — индивидуальные инвестиционные счета.
У ИИС есть ограничение: ваши деньги должны работать на них не менее трех лет. ИИС нельзя закрывать раньше, чем через три года с момента открытия, иначе налоговые льготы сгорят, а уже полученные вычеты придется вернуть. Поэтому все стратегии, которые я привожу в статье, рассчитаны на трехлетний период.
Есть два типа налоговых льгот для счетов ИИС :
ИИС типа Б больше подходит опытным инвесторам, которые уверены, что получат доход со своих инвестиций. С этого дохода налог им платить не придется.
максимальная сумма, с которой можно получить вычет в текущем году
Новичкам больше подходит ИИС типа А: можно просто открыть счет, внести деньги и вообще не проводить никаких операций на бирже, а потом получить налоговый вычет. За счет налогового вычета гарантированная доходность может составить 8,14% — это выше, чем процент по всем банковским вкладам в РФ на момент написания статьи.
Кто может получить вычет по ИИС
Три стратегии, про которые я расскажу в статье, подразумевают, что вы получаете дополнительный доход за счет налогового вычета. Вычет по ИИС можно получить, если:
В дальнейших расчетах я привожу 1 июня как ежегодную дату получения налогового вычета в нашем примере.
В качестве даты открытия ИИС возьму 1 сентября.
Важно. Вам нужно открывать ИИС у брокера, который не берет комиссий за обслуживание счета. Иначе комиссии будут уменьшать потенциальную прибыль.
Мне пока что неизвестны случаи, когда кто-либо пользовался этой стратегией и получал вычет. Но формально все условия для его получения тут выполнены. Если вы получали так налоговый вычет, расскажите об этом в комментариях.
Порядок действий следующий:
Эта стратегия хороша тем, что не нужно надолго отдавать деньги брокеру.
Я написал письма пяти разным брокерам с вопросом, что они думают о такой стратегии. Но мне ответил только «Финам»:
Представим, что счет мы открыли 1 сентября, 25 декабря внесли на него деньги, чтобы они гарантированно попали на ИИС до следующего года, а налоговый вычет нам перечислили 1 июня следующего года.
План действий пошагово:
Как выглядит денежный поток
Теперь посчитаем доходность.
Открываем эксель или гугл-таблицы. Вносим туда наши данные и с помощью формулы ЧИСТВНДОХ() считаем доходность вложений.
Получаем доходность 8,14%. Это ненамного больше, чем средняя ставка по депозиту на банковских вкладах. С другой стороны, эта доходность гарантированная, она не зависит от рыночной ситуации.
Однако мой брокер берет ежемесячную комиссию, после учета которой доходность упадет до 12,18%. Если я буду вносить на ИИС суммы меньше 400 000 Р ежегодно, то комиссии могут съесть существенную часть потенциальной доходности.
В предыдущей стратегии мы только зачисляли деньги на ИИС и никаких операций с ними не проводили. Но в идеале деньги должны не просто лежать на счете, а работать. В этой стратегии я предлагаю на внесенные средства купить ОФЗ — облигации федерального займа. Это один из самых низкорисковых инструментов на фондовом рынке.
За время, пока статья готовилась к выпуску, цены на ОФЗ уменьшились. Сейчас по этой стратегии можно получить еще большую доходность, чем мы рассчитали в начале августа
Как видно из графика, доходность ОФЗ может колебаться со временем. Но как только вы ее купите, доходность для вас будет зафиксирована на момент покупки. Дальнейшие колебания цены будут не важны, потому что по этой стратегии бумагу вы будете держать до погашения.
План действий следующий:
Почему можно купить всего 388 облигаций?
Уплаченный в момент покупки НКД вернется покупателю при следующей купонной выплате.
Что такое ИИС и как на нем зарабатывать
Россия заплатит за ваши инвестиции
Родина хочет, чтобы мы больше инвестировали. Поэтому у нее для нас подарок.
Если вы хотели начать инвестировать, но не знали с чего начать, Россия приготовила для вас специальную программу — индивидуальный инвестиционный счет. Это особый вид брокерского счета, только с налоговыми льготами. Его открывают не все брокеры.
ИИС предусмотрен для физических лиц, налоговых резидентов РФ (вы проживаете на территории РФ более чем полгода в году). Если вы подходите, знайте: вам дана возможность получить налоговый вычет, который либо повысит существующую доходность инвестиций, либо даст дополнительную фиксированную доходность. Это хорошо.
Что потребуется
От вас — два действия и одно бездействие:
Если вы выполните эти три условия, то налоговая будет готова дать вам один из двух налоговых вычетов на выбор.
Только один ИИС
Что за льготы
Родина предусмотрела для вас два варианта вычетов.
Вычет типа Б — ваш доход по ценным бумагам не облагается подоходным налогом 13%. Это выгодно тем, кто планирует вкладывать долго или получать сумасшедший доход. Еще это выгодно, если вы планируете пополнять ИИС на сумму больше 400 000 рублей в год.
Самый популярный — вычет типа А. Если вы положите деньги на ИИС в этом году, уже в следующем вы сможете подать заявление и получить свои законные 13% от вложенных средств в пределах 400 000 рублей. Можно сказать, что вы получите дополнительную гарантированную доходность.
Куда идти
Индивидуальные инвестиционные счета открывают биржевые брокеры. Обращаться можно к любому, у которого вас устраивают условия. Вот на что обратить внимание.
В договоре не должно стоять каких-нибудь «консультационных», «информационных» или «услуг по обучению».
Брокер откроет вам счет, отгрузит специальных программ для торгов на бирже, вы пополните этот счет, купите каких-нибудь бумаг и будете сидеть. Так начнется ваше путешествие в мир безудержного инвестирования.
Вычет типа А — чтобы вам вернули НДФЛ
При вычете типа А налоговая будет возвращать вам деньги из тех, что вы заплатили государству в качестве подоходного налога. Это подходит тем, кто официально трудоустроен и платит подоходный налог с зарплаты. Этот вычет можно получать каждый год, не дожидаясь трехлетнего срока.
Что вам понадобится для такого вычета:
Как всё это хозяйство подать в налоговую:
В сроках подачи вы не ограничены. Вообще, есть срок для подачи декларации — 30 апреля следующего года. Но если вы хотите подать декларацию только для получения такого вычета, вас этот срок не касается. Такие декларации можно представить в любое время в течение всего следующего за отчетным года без каких-либо санкций, главное — уложиться в 3 года. То есть крайний срок для получения налогового вычета за 2017 год — это 2020 год.
В соответствии с ч. 7 ст. 78 НК РФ подать декларацию на возврат подоходного налога можно в течение трех лет со дня его уплаты. По средствам, зачисленным на ИИС в 2015 году, это можно сделать до 31 декабря 2018 года, подав декларацию на получение инвестиционных вычетов и заявление на возврат налога за 2015, 2016 и 2017 годы.
Если вы открыли счет в 2017, то декларацию можно подавать вплоть до 2020 либо можно подать в 2018 за 2017, в 2019 за 2018 и так далее. За получение вычета по каждому году вы подаете отдельную декларацию.
Сколько вы можете заработать на ИИС?
Никто ничего не гарантирует
Наш калькулятор не учитывает многие детали: периодичность выплаты купонов и дивидендов, комиссии брокера, возможность собрать портфель одновременно из бумаг с НДФЛ и без него. Поэтому все расчеты в статье ознакомительные и не стоит рассматривать их как гарантию заработка.
Но калькулятор отлично подходит для примерного расчета — чтобы понять, сколько можно заработать на инвестиционном счете, и решить, подходит ли этот инструмент вам.
Запомните: торговля ценными бумагами — это серьезно. Никто не может гарантировать определенную доходность. Любые ваши решения остаются только вашими решениями.
Вкратце про ИИС
Забрать деньги с инвестиционного счета можно только через три года. Можно позже, раньше нельзя. Если снять деньги раньше, лишитесь вычета.
На счет можно завести максимум 1 миллион рублей за 1 год, но вычет А дадут только с 400 тысяч. Минимального порога нет.
Пополнить ИИС можно только рублями. Потом можно купить доллары и вложиться в иностранные бумаги, но вносить — только рубли.
Как пользоваться калькулятором
Чтобы воспользоваться нашим калькулятором, перейдите по ссылке и выберите в меню «Файл» пункт «Создать копию».
Решите, готовы ли вы вкладывать деньги каждый год или не хотите замораживать деньги на три года и внесете их один раз через 24 месяца.
Выберите, будут ли облагаться ваши бумаги налогом на доход. Это зависит от того, какие ценные бумаги вы планируете покупать. Акции и ETF облагаются 13% налогом, ОФЗ и некоторые корпоративные облигации — нет.
Посмотрите, сколько вы сможете заработать на разных сроках. В калькуляторе срок идет с шагом в три года, но вы можете закрыть счет в любое время, но не меньше чем через 3 года.
Вкладка «Проценты» показывает детальный расчет годового дохода.
А теперь расскажем, какие сценарии можно посчитать в этом калькуляторе.
Стратегия 1: если есть накопления
На ИИС можно заработать больше и с минимальными рисками. Пусть деньги не просто лежат на счете, а работают. Например, можно купить один из самых низкорисковых инструментов на фондовом рынке — облигации федерального займа ( ОФЗ ). По надежности они сравнимы с банковским вкладом. Так кроме вычета за использование ИИС можно получать еще и доход по облигациям.
Доход по облигациям называется купонами — их платят с определенной периодичностью, например раз в полгода. У каждой ОФЗ есть свой срок погашения — дата, когда облигацию выкупят и вы получите назад ее первоначальную стоимость.
На самом деле доходность может быть еще больше. В расчетах мы не учитываем периодичность выплат купонного дохода. Эти деньги можно реинвестировать в покупку новых бумаг.
Если повезет и каждый год портфель ценных бумаг будет приносить 10%, за 3 года ваш доход может вырасти до 15,77% годовых.
Стратегия 2: если есть зарплата, но нет накоплений
Если вы только начали копить или не хотите замораживать свободные средства на три года, можете открыть ИИС сейчас, а деньги внести через 35 месяцев, подержать месяц и закрыть счет. В теории такая стратегия принесет вам 13% вычет без заморозки денег на три года, но есть риск, что налоговая посчитает это нецелевым использованием средств и не даст вычет.
В результате получается 22,56% годовых с минимальными рисками. Если сейчас начать откладывать с зарплаты 16 тысяч, то к сроку внесения денег на ИИС получится накопить нужную сумму.
Что такое ИИС?
Содержание
ИИС доступен для инвесторов с 2015 года. Несмотря на это, ещё не все разобрались с этим инструментом. В статье рассмотрим, что такое ИИС, каковы его преимущества и ограничения. Расскажем, как выбрать вид налогового вычета и правильно его оформить.
Индивидуальный инвестиционный счёт — что это
ИИС — это вид брокерского счёта с дополнительными налоговыми льготами от государства. На него можно положить деньги и инвестировать их в ценные бумаги, валюту и другие биржевые инструменты. Помимо дохода от вложений, владельцы ИИС могут вернуть налог на доходы. Существует два варианта:
Вычет типа А (на взнос) — возврат 13% от суммы, внесённой в течение года с ограничением 52 000 ₽ в год;
Вычет типа Б (на доход) — возмещение НДФЛ от инвестиций без ограничений по сумме.
ИИС: преимущества и ограничения
У каждого финансового продукта есть свои достоинства и недостатки. Начнём с положительных характеристик ИИС.
Преимущества
Налоговые льготы — это основной плюс ИИС. Именно ради них имеет смысл открывать такой счёт вместо обычного брокерского. Таким образом государство стимулирует население вкладываться в инвестиционные продукты.
Доходность у инвестиционных инструментов, как правило, выше, чем у банковских депозитов. К инвестиционной прибыли ещё можно прибавить возврат налогов.
С ИИС можно инвестировать в разные инструменты. Фактически это кошелёк, в который вы собираете разные биржевые активы: ценные бумаги, иностранную валюту, производные инструменты. Пока действует счёт, можно покупать и продавать эти активы в соответствии с движениями рынка.
Стать владельцем ИИС легко: чтобы открыть счёт, не нужно даже посещать банк. Альфа-Банк рассмотрит онлайн-заявку на открытие счёта и привезёт документы на подпись по указанному адресу.
Ограничения
Чтобы грамотно распоряжаться ИИС, нужно соблюдать ряд условий:
Владелец может рассчитывать на налоговые льготы, если не закрывает счёт и не выводит с него деньги 3 года.
Существуют ограничения по сумме на счёте: максимум 1 млн ₽.
При вычете А (на взнос) установлен лимит по сумме возмещения: не более 52 000 ₽ в год (13% от 400 000 ₽).
Инвестор получает доход 60 000 ₽ в месяц, с которых уплачивает 13% налога. Он оформил ИИС типа А. Рассчитаем сумму НДФЛ, которую он выплатил в год:
60 000 0,13 12 = 93 600 ₽.
Помним об ограничении по размеру вычета:
400 000 * 0,13 = 52 000 ₽.
Таким образом, несмотря на то что инвестор заплатил за год 93 600 ₽ в виде налогов, вернуть он сможет только 52 000 ₽ из них.
Вычет А предназначен только для плательщиков НДФЛ по ставке 13%. То есть ИП, работающие по упрощённой системе налогообложения, а также самозанятые не могут рассчитывать на эту льготу.
На индивидуальные инвестиционные счета разрешено вносить только рубли. При желании валюту можно приобрести по биржевому курсу и оставить на счёте.
Инвестор может оформить только один ИИС и выбрать один тип вычета. Совмещать оба вычета не получится.
Когда нецелесообразно открывать ИИС
ИИС с вычетом типа А нет смысла открывать пенсионерам, ИП на специальном налоговом режиме, самозанятым, безработным — всем, кто не платит налог на доходы по ставке 13%.
ИИС с вычетом типа Б могут открывать даже те, кто не уплачивает НДФЛ или платит по сниженным ставкам. Но такой вариант не рекомендуется выбирать начинающим инвесторам без опыта торговли на бирже. Новичкам больше подойдёт вычет типа А: его сумма не зависит от полученных инвестиционных доходов.
ИИС любого типа не стоит открывать, если вы не готовы вложить деньги на 3 года. Иначе вы не сможете получить налоговые вычеты.
На индивидуальный инвестиционный счёт целесообразно вносить свободные средства, которые не понадобятся в ближайшие 3 года.
Какой вычет выбрать: А или Б
Выбирать тип вычета не обязательно сразу при открытии ИИС. Вы можете подождать и посмотреть, сколько получится заработать на инвестициях. Вычеты любого типа можно оформить по истечении 3 лет.
Вычет Б имеет смысл выбирать, если получается зарабатывать на инвестициях больше 400 000 ₽ в год. Его потенциальные получатели — опытные инвесторы, вносящие на счёт максимальные суммы: до 1 млн ₽.
Если вы только знакомитесь с биржевым рынком или не имеете возможности пополнять счёт более чем на 400 000 ₽ в год, тогда ваш выбор — вычет А.
Инвестор оформил ИИС и сразу внёс 200 000 рублей. Вложив деньги в акции, в первый год он заработал 20% годовых. На следующий год он внёс 350 000 рублей и заработал на инвестициях 17% годовых. На третий год сумма взноса составила 400 000 рублей, а инвестиционный доход — 25%.
Какой тип возмещения выбрать?
Рассчитаем суммы налогов, которые инвестор должен заплатить за каждый год.
Сумма на начало года, ₽
Получается, что за 3 года инвестор может рассчитывать на вычет:
на доходы (тип Б): 5 200 + 13 039 + 35 435 = 53 674 рубля
на взносы (типа А): (200 000 + 350 000 + 400 000) * 13% = 123 500 рублей.
Из наших расчётов видно, что, несмотря на хороший доход от инвестиций, в данном случае выгоднее выбрать вычет на взносы.
Сколько стоит открыть ИИС и нужно ли постоянно платить за пользование счётом
Альфа-Банк не берёт деньги за открытие ИИС и обслуживание счёта при отсутствии операций по нему. Клиент платит комиссию от каждой сделки с ценными бумагами, валютой и другими финансовыми инструментами. Чтобы каждый клиент смог выбрать удобный вариант обслуживания, Альфа-Банк предлагает четыре тарифных плана:
Тариф Инвестор — для тех, кто инвестирует меньше чем 82 000 ₽ в месяц;
Тариф Трейдер — для тех, кто активно торгует на бирже;
Тариф Советник — для тех, кто управляет большим портфелем и хочет получать консультации экспертов;
Тариф Персональный брокер — для тех, кто хочет инвестировать большой капитал и торговать с постоянной поддержкой профессионального брокера.
Подробно ознакомиться с тарифами по брокерским счетам можно на сайте Альфа-Банка.
Как повысить доходность ИИС
Доходность по индивидуальным инвестиционным счетам рассчитывается из двух составляющих:
доход от инвестиционных вложений.
Вы уже знаете, что по вычету типа А установлен лимит по сумме возмещения — 52 000 рублей в год. По вычету типа Б таких ограничений нет, вы освобождаетесь от уплаты НДФЛ от всей суммы инвестиционных доходов. Чем больше вы заработаете, тем больше будет сумма налогового возврата. Чтобы получить дополнительный доход по ИИС, нужно грамотно распорядиться внесёнными на него деньгами.
Куда выгодно инвестировать через ИИС
С помощью индивидуального инвестиционного счёта вы можете купить иностранную валюту, акции, облигации и другие активы. На ИИС покупают и продают только биржевые инструменты, торгуемые на Московской и Санкт-Петербургской биржах.
Если вы не готовы самостоятельно торговать на бирже, Альфа-Банк предлагает комплексные решения для инвестиционных счетов. Например:
ИИС Точки роста. Ваши деньги будут инвестированы в акции российских компаний разных секторов экономики.
ИИС Новые горизонты. Вложения в облигации крупных российских компаний с высоким рейтингом надёжности.
Для самостоятельного инвестирования рекомендуем обратить внимание на следующие инструменты.
Облигации
Облигации считаются самыми надёжными инвестиционными вложениями.
Начинающим инвесторам подойдут облигации федерального займа (ОФЗ). Это альтернатива банковскому депозиту с более высокой доходностью. По данным Банка России на 01.07.2021, доходность ОФЗ со сроком погашения через 3 года составит 6,9% годовых.
Если вложиться в ОФЗ на длительный срок, можно обеспечить пассивный доход. То есть получать периодические выплаты купонов, аналогично процентам по вкладам. Такое «пассивное инвестирование» — подходящий вариант для осторожных инвесторов с небольшим финансовым опытом.
Помимо государства, эмитентами облигаций могут выступать компании и банки. Гарант выплаты купона — имя эмитента, поэтому стоит вкладываться в бумаги проверенных компаний с высоким рейтингом. Корпоративные облигации обычно дают больший доход, чем ОФЗ. Например, по данным Московской биржи на 02.07.2021, текущая доходность облигаций Альфа-Банка со сроком погашения 04.06.2024 составила 7,4% годовых.
Акции
Акции — более рискованные вложения, чем облигации, но и более доходные. Начинать инвестировать в этот инструмент стоит с «голубых фишек» — акций самых крупных и стабильных компаний. Вкладываться в «голубые фишки» имеет смысл на длительный срок, поэтому ИИС здесь подходит как нельзя лучше. Такие акции растут медленно, но показывают хороший результат в долгосрочной перспективе.
Посмотрим, какую доходность показали пять крупнейших российских «голубых фишек» за последние 3 года:
