Unionpay что это за карта в россии
UnionPay в России, как работает платежная система
Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Сегодня на территории России действуют в основном три платежные системы: Виза, Мастеркард и МИР. Какое между ними различие можно узнать в этой статье. Но если вы планируете поездку в страны Азии, пригодится карта Юнион Пей. Расплачиваться ею можно не только в Китае, но еще и в более чем 170 странах мира. Используется ли платежная система UnionPay в России и в каких банках выдается этот пластик, расскажем в нашей статье.
Платежная система UnionPay
UnionPay – это национальная платежная система Китая. По количеству выполняемых наличных и безналичных операций она уже обошла Визу и стала самый используемой в мире. В России карты Юнион Пей начали выпускать с 2014 года, а в 2016 году страны договорились о выпуске совместных карточек с российскими банками. Хотя попытки зайти на наш финансовый рынок предпринимались китайцами задолго до этого, с 2007 года.
Карты азиатской платежной системы отлично работают на территории нашей страны. Единственный нюанс – на терминале в магазине или на банкомате должен быть значок UnionPay International. Он говорит о том, что здесь вы сможете воспользоваться пластиком китайской системы. Кстати, пользователи сети пишут о том, что их карточки принимаются даже в Крыму. Какие еще платежные системы работают в Крыму мы описали в этой статье.
В основном карты Юнион Пей востребованы у тех, кто ведет бизнес с Китаем или часто бывает там. Каковы преимущества пользования этой платежной системой:
Основная проблема пользования картами Юнион Пей – сложность ее пополнения. Вам нужно будет найти банк, принимающий юани или обменивающий рубли на них. Сделать это не так просто, как кажется на первый взгляд. Остается только безналичный перевод, и опять с конвертацией. Для использования в России это не лучший вариант, но идеальный для бизнеса и путешествий в Китай.
Какие банки в России выпускают карты UnionPay
В 2020 году список банков, выпускающих карты CUP, выглядит следующим образом:
Хотя бы один из представленных банков вы сможете найти в своем регионе, но самая широкая сеть отделений у Россельхозбанка, Газпромбанка и Восточного. К сожалению, такие крупные организации как Сбербанк или ВТБ пока не имеют технической возможности выпускать пластик UnionPay. По крайней мере, так они сами заявляют в официальных пояснениях относительно возможного сотрудничества с китайской платежной системой.
Классическая Юнион Пей позволит вам совершать покупки в китайских магазинах и на интернет-площадках непосредственно в юанях или с небольшой комиссией за конвертацию. Премиальные и золотые карточки дают своим владельцам расширенные привилегии. В частности, они могут пользоваться услугой консьержа, бизнес-залами в аэропортах, трансфером и прочими услугами.
Особенностью кобейджинговых карт является то, что на территории России они обслуживаются платежной системой МИР, а за границей – Юнион Пей. Обычно дизайн пластика содержит характерные китайский символы – драконы, панды, храмы и другие.
Пластик Юнион Пей выпускается с учетом всех современных опций защиты. Пользоваться ими безопасно как в торговых точках, так и в интернете. К тому же, оплата картами китайской платежной системы поддерживается многими зарубежными интернет-магазинами. И не только азиатскими, но и европейскими и американскими. Хотя, конечно, UnionPay пока нельзя считать полноценной заменой Визе и Мастеркард, для пользования в России.
Как получить карту UnionPay
Заказ пластика Юнион Пей не так прост как кажется на первый взгляд. При выборе банка и тарифного плана нужно внимательно изучить информацию и учесть несколько важных моментов:
Пользоваться картой UnionPay можно как обычно. Разрешается делать денежные переводы, оплачивать товары в магазине, снимать наличные деньги в банкомате, проводить интернет-платежи. Если вы находитесь за границей, скорее всего, вам придется уточнить, принимают ли в данной торговой точке Юнион Пей. Дело в том, что многие просто не клеят значок на кассе, но при этом имеют техническую возможность обслуживания китайской платежной системы. В других странах вы сможете пользоваться любым видом карточки, классической, золотой или премиальной.
Отзывы о картах UnionPay
С какими трудностями сталкиваются держатели пластика китайской платежной системы:
Конечно, есть и плюсы:
Карта UnionPay придется кстати только в том случае, если вы имеете рабочие или личные связи с Китаем. В остальных случаях со всеми задачами гораздо более успешно справится пластик МИР, Виза или Мастеркард. Для пользователя в России Юнион Пей будет скорее проблематичным, чем принесет хоть какую-то пользу.
Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!
Карточки UnionPay в Сбербанке и других банках – особенности, виды и правильное использование
Китайская национальная система UnionPay все сильнее внедряется в российский финансовый рынок. Наклейки на банкоматах и терминалах, оповещающие о сотрудничестве с этой платежной системой, можно заметить в большинстве магазинов. Кроме того, китайцы подписали ряд соглашений с крупнейшими российскими банками, среди которых есть и Сбербанк. Что же подразумевается под их сотрудничеством? Можно ли заказать карту UnionPay в Сбербанке или других банках? И как именно обслуживается такой пластик? Давайте разбираться.
Сотрудничество UnionPay и Сбербанка
В 2014 году было подписано соглашение о долгосрочном сотрудничестве между Сбербанком и UnionPay. С этого момента крупнейший банк страны был обязан обслуживать карточки такого вида. Но пока ещё не договорился об их выпуске.
Первым в России выпуск карт наладил ныне закрытый ЛайтБанк. Позднее подключились почти все крупные игроки банковского рынка. Кроме Сбербанка, который ещё не выпускает карты ЮнионПэй.
Что такое UnionPay в целом
China UnionPay (CUP) – это китайская платежная система. Единственная, считающаяся национальной в стране. Существует с 2002 года и объединяет более 300 кредитных организаций по всему миру. С 2008 года UnionPay сотрудничает и с российскими банками, в частности, со Сбербанком. С недавнего времени последний начал полноценно обслуживать карточки этой платежной системы, но пока не решил выпускать собственные.
По объему на рынке эта платежная система немного опережает Visa и MasterCard. Но стоит понимать, что такой оборот средств держится в некоторой степени за счет огромного населения Китая, которое практически поголовно пользуется национальным пластиком.
Как сотрудничают Сбербанк и ЮнионПэй
Сегодня «зеленый» банк обязан обслуживать карты платежной системы и выпускать аналогичные для российских граждан. И Сбербанк работает над этим, обновляет банкоматы для корректной работы с UnionPay и активно сотрудничает с системой. За счет этого повышается взаимодействие платежной системы и крупнейшего банка страны, а также присутствие карточек на территории России. Возможно, в дальнейшем Сбербанк начнет не только обслуживать, но и выпускать карты ЮнионПэй. Но пока что об этом ничего не известно.
Стоит заметить, что не только Сбербанк работает с этой системой. Вместе с ним этим занимаются также и другие крупнейшие финансовые учреждения, такие как Газпромбанк, ВТБ, Банк Москвы и другие.
Виды карточек
Сбербанк пока что не занимается выпуском карточек UnionPay. Этим занимаются другие банки-эмитенты. А это финансовое учреждение лишь обслуживает уже выпущенные. К слову, встретить можно не только дебетовые карты. Некоторые банки выпускают и кредитные продукты на удобных для себя условиях. А есть ли кредитки CUP в конкретном банке, стоит уточнить при оформлении. Также необходимо заранее поинтересоваться стоимостью обслуживания и лимитами – некоторые банки имеют право изменять их.
У банков России встречается четыре вида дебетовых или кредитных карт ЮнионПэй:
Важно: каждая операция по снятию наличных в банкомате не родного банка будет облагаться комиссией 0,5% от суммы. Минимально – 150 рублей для всех типов карт, кроме Diamond, для которой порог комиссии – от 20 юаней. Но некоторые банки-эмитенты могут устанавливать комиссию даже на снятие в своих банкоматах. Поэтому стоит внимательнее относиться к условиям при оформлении.
Следовательно, при работе с UnionPay в Сбербанке придется выложить минимум 0,5% за снятие денег. Что не очень удобно, но вполне логично – ведь бесплатно обслуживается только пластик владельца банкомата.
Достоинства и недостатки UnionPay в реалиях России
Стоит понимать, что эта карта рассчитана преимущественно на китайский рынок с его особенностями, несмотря на то, что работает UnionPay по всему миру. И хотя номинально ее принимает около 85% банкоматов и платежных терминалов страны, есть риск не найти нужный в своем городе или районе. Стоит обратить на это внимание.
Главное достоинство пластиковой карты CUP – возможность спокойно расплачиваться по безналичным расчетам в Китае. Поэтому пользуются ей преимущественно те люди, которые активно ведут дела с Китаем. Непосредственно в России и в других странах эта карта мало чем отличается от остальных.
Очень важный нюанс: именно UnionPay может стать спасательным кругом российского эквайринга наравне с МИР, если вдруг платежные системы MasterCard и Visa решат больше не работать с Россией из-за ужесточения санкций.
Китайская карточка UnionPay имеет шестизначный пин-код. Поэтому ее использование намного безопаснее – код сложнее случайно скомпрометировать. Но и труднее запомнить. Выпущенные для российского использования карты платежной системы имеют обычный четырехзначный пароль. Но ими тоже можно расплачиваться в Китае – достаточно добавить два нуля после пин-кода при использовании с терминалом или банкоматом.
Но стоит помнить, что UnionPay пока ещё не настолько распространенная система, как, например, Visa или MasterCard. Поэтому в некоторых местах может просто не оказаться банкомата или терминала, способного работать с подобным пластиком.
Кроме того, при оплате каких-либо товаров в Китае с рублевой карты деньги пройдут двойную конвертацию – сначала из рублей в доллары, а потом из долларов в юани. На разнице курсов таким образом можно потерять до 7% денежных средств. Поэтому лучше открывать карту сразу в юанях, если планируется использовать ее за рубежом.
А еще российские карты UnionPay имеют один большой недостаток – их нельзя пополнять через банкоматы. Можно только снимать деньги и расплачиваться пластиком. Придется воспользоваться онлайн-обменниками валюты, чтобы поменять рубли на юани и сразу же зачислить их на карту. Можно выбрать максимально выгодный курс валюты, если ориентироваться по агрегатору онлайн-обменников валюты Bestchange. Либо воспользоваться другими системами денежных переводов, которые позволяют зачислять деньги на любые карты.
Как пользоваться картой UnionPay в России
ЮнионПэй – не самая распространенная платежная система в России. Российские банки только начинают заключать договоры на обслуживание и выпуск карточек для нее. Поэтому есть вероятность, что принимать ее будут не везде. Отличить банкоматы и терминалы, работающие с платежной системой, можно по соответствующей наклейке на корпусе с надписью UnionPay.
Какие банки обслуживают ЮнионПэй
Далеко не все банки России готовы сотрудничать с китайской платежной системой. Поэтому многие банкоматы и терминалы оплаты не приспособлены для соответствующих карт. Китайцы активно заключают соглашения с российскими финансовыми учреждениями, но пока что придется ориентироваться на наклейки UnionPay.
Точно известно, что следующие банки выпускают собственные карты ЮнионПэй:
А обслуживанием таких карт, помимо перечисленных банков, занимается множество других финансовых учреждений. Выделим лишь несколько, наиболее распространенных и крупных:
Естественно, списки постоянно изменяются и пополняются. Например, раньше Русский Стандарт эмитировал карты UnionPay, но теперь завершил выпуск.
Как оформить карточку UnionPay
Процедура оформления подобного банковского продукта предельно проста. По сути, российские граждане не ограничены в возможности получить карточку китайской платежной системы. Для этого всего лишь необходимо:
Рекомендуем заказывать карту в юанях перед туристическими или рабочими поездками в Китай. Там она будет наиболее удобным и практичным вариантом – ведь там UnionPay принимают везде. А вот Визу или тем более отечественный МИР – не факт.
Платежные системы и ЮнионПэй
Отдельные платежные системы и сервисы электронных денег позволяют перечислять деньги на карты ЮнионПэй. Сделать это можно через следующие компании:
У каждой разнятся условия пополнения и валюты, с которыми они работают. Например, Вебмани позволяет создать собственную карту ЮнионПэй и пополнять ее. При этом переводить на нее деньги можно в долларах.
UnionPay Gold от банка «Солидарность»
При покупках от 7 000 ₽/мес. начисляется:
99 ₽/мес. со 2-го месяца
Плата не взимается при покупках от 7 000 ₽/мес.
Предложения месяца
Обзор карты UnionPay Gold от банка «Солидарность»
Дебетовая карта — чрезвычайно популярный карточный продукт в Российской Федерации. В данной статье рассмотрены характеристики, некоторые разновидности карточек и способы их получения.
Что это такое
Карта UnionPay Gold банка «Солидарность» предназначена для хранения собственных сбережений, получения переводов, оплаты приобретений в торговых точках, онлайн-магазинах и т. д. Их также применяют для регулярного перечисления разнообразных выплат (зарплаты, пенсии, стипендии).
Этот инструмент считается своеобразным электронным кошельком: по факту все деньги, принадлежащие человеку, размещены на счете в банке, но такая карточка предоставляет круглосуточный доступ к нему.
Это дает возможность защитить накопления от утраты — потеряв пластик, его держатель больше ничего не лишится.
Как заказать
Дебетовый пластик доступен тем, кому уже исполнилось 14 лет.
Заказ делается одним из двух способов:
Для обращения стоит выбирать филиал, в который действительно можно быстро добраться, чтобы впоследствии затраты времени и усилий максимально сократились.
Перечень обязательных документов:
По окончании оформления клиент также подписывает заключенный договор. Если этим занимается другой человек, он должен иметь нотариально заверенную доверенность.
На изготовление UnionPay Gold карты банка «Солидарность» уйдет не больше двух недель. Статус заказа, местонахождение и дату доставки обычно можно посмотреть в официальном приложении ФО.
Об особенностях
Чем описываемый продукт хорош:
Использование
Оплачивать покупки карточкой очень легко:
Если товары стоят меньше 1000 рублей, код не нужен.
Пополняется счет в банкоматах, кассах, через «Личный кабинет», «Мобильный банк» или СМС-сообщения. Снимаются деньги тоже просто — для этого можно обращаться даже в кассы дочерних ФО.
Использование карт платёжной системы UnionPay в России
Платежная система – совокупность процедур и инфраструктуры, обеспечивающих перевод денежных средств между экономическими субъектами. К крупным международным относятся Visa, MasterCard, JCB, Dinners Club, American Express. В 2006 на мировую арену вышла китайская UnionPay.
Платежная система UnionPay
UnionPay – национальная платежная система Китая, создана в 2002. Занимает 1-е место в мире по количеству эмитированных карт (7 млрд шт.), обслуживаемых в 177 странах.
Основной оборот приходится на транзакции внутри страны, их совокупный объем превосходит аналогичный показатель Visa и Mastercard (37%, 32% и 20% соответственно). В Россию UnionPay пришла в 2013.
Отличия от Visa, Mastercard и МИР
Платежная система UnionPay – аналог МИР, Виза и МастерКард, но есть ряд особенностей:
Банки выпускающие карты UnionPay в России
Оформить карту UnionPay можно в следующих банках:
Дизайн пластика сделан в восточном стиле, на лицевой стороны изображены драконы, панды, рыбы, известные достопримечательности, пейзажи.
Кобейджинговые карты
В РФ только 2 банка выпускают дебетовые кобейджинговые (принадлежащие двум платежным системам) карточки – Россельхозбанк и ВБРР. Счет в первом случае открывается в рублях, долларах или евро, во втором – в рублях. При использовании такого пластика транзакции внутри страны проводятся через МИР, за пределами РФ — через UnionPay.
При нахождении за границей целесообразно предупреждать кассира о предпочитаемой системе, чтобы избежать дополнительных потерь на конвертации. На лицевой стороне нанесены логотипы обеих платежных систем, держателям доступны привилегии обеих.
QuickPass
UnionPay запустила в 2015 собственный сервис бесконтактной оплаты в одно касание гаджетами с NFC-модулем. QuickPass стал аналогом PayPass и PayWave.
Платежи доступны без подключения к сети, достаточно «разбудить» смартфон или другой «умный» гаджет и поднести к считывающему устройству. На терминале обязательно должен быть логотип Mobile QuickPass или QuickPass.
Поддерживается оплата P2P, P2B, B2B по QR-коду без использования POS-терминала, популярная в Китае. Транзакция проводится двумя способами — Push (через собственное приложение сканируется код у продавца) или Pull (продавец самостоятельно сканирует в приложении код клиента для инициирования платежа).
В РФ QuickPass распространена слабо. Бесконтактная оплата возможна в «Азбуке вкуса», KFC, Mc’Donalds, BurgerKing, во всех московских аэропортах при оплате билетов на аэроэкспресс при прохождении через турникет. Россельхозбанк поддерживает бесконтакные операции по технологии QuickPass в собственных банкоматах.
Разновидности карт UnionPay
Китайская платежная система подразумевает несколько типов карточек:
В зависимости от набора привилегий пластик подразделяется на:
Плюсы и минусы карт UnionPay
Главное преимущество для российских пользователей — отсутствие риска блокировки пластика, принадлежащего Visa и MasterCard из-за санкций.
Имеется ряд других преимуществ:
Карта UnionPay имеет ряд недостатков:
Анализ отзывов
Пользователи карт китайской платежной системы главным плюсом называют прямую конвертацию рублей в юани, удается избежать крупных потерь на конвертации.
Держатели кобейджингового пластика пользуются привилегиями UnionPay и МИР одновременно, но только теми, что доступны для категории Classic. Оформлять не сложно, процесс получения стандартный.
Из-за того, что платежная система слабо развита в РФ, приходится сталкиваться с рядом неудобств. В Сбербанке снять наличные с карточек, выпущенных в Китае и имеющих шестизначный ПИН, невозможно.
Сотрудники говорят, что этот вопрос решается. Сложностей при использовании банкоматов Восточного и РСХБ не возникает. С иностранных карт нельзя сразу снять крупную сумму, часто установлено ограничение в 5000 рублей. Приходится делать многократное снятие и каждый раз платить комиссию.
UnionPay не поддерживает переводы card2card (по номеру пластика) из одного банка в другой. Некоторые российские банки выпускают карты Юнион Пэй только как дополнительный при оформлении кредиток.
С пополнением полученных в России карт сложностей не возникает, доступны стандартные способы. Китайский пластик допустимо пополнить на территории РФ при помощи электронных платежных систем QIWI, WebMoney и «Золотая Корона».
Заключение
В РФ карты платежной системы Юнион Пэй пока популярны только у часто путешествующих в Китай и Юго-Восточную Азию или ведущих бизнес в азиатских странах.
Но благодаря широким дополнительным возможностям все больше пользователей делают выбор в их пользу. UnionPay активно развивается, пользование пластиком в большинстве стран не отличается от карточек Visa и MasterCard, а ряд нюансов носят временный характер.
Карты Unionpay — что это, какие банки выдают
Карты Unionpay относительно недавно пришли на российский рынок — в 2006 году. Это платежные средства, обслуживаемые Китайской платежной системой. В России такие карты не особо в ходу, но жители Китая и 157 других стран активно ими пользуются.
Что собой представляют карты Unionpay, работают ли они в России. О том, для кого актуальны эти платежные средства, и какие банки их выпускают. Обо всем — на Бробанк.ру.
Китайская платёжная система
Как и в России, и Китае есть своя платежная система, которая обслуживает собственные карты. У нас — это карты МИР, в Китае — Unionpay. Но Китай запустил свои платежные средства давно, в 2002 году, поэтому в отличие от наших карт МИР, карточки Юнион Пэй больше распространены.
Например, наши МИР преимущественно работают именно внутри России. Есть возможность расплачиваться ими Абхазии, Армении, Белоруссии, Южной Осетии., Кыргызстане, Казахстане, Узбекистане и Турции. И все. Более того, еще не каждая торговая точка в этих странах готова принять карту МИР, да и банкомат придется поискать.
Так как национальная платежная система Китая возникла гораздо раньше, то ее карточки более востребованы в других странах. В одних они в ходу, но являются редкостью (как в России), а в других — основные, наряду с Виза и Мастеркард.
Вот только часть из 157 стран, которые работают с Китайской платежной системой:
Unionpay в России
Несмотря на то, что России включена в перечень 157 стран, где работает Юнионпэй, это еще ни о чем не говорит. На практике пользоваться такими карточками в РФ практически нереально — их нигде не принимают.
Подавляющее большинство банкоматов и терминалов по приему оплаты с карты просто не настроены на работу с картами Unionpay. И если иностранный турист из азиатских стран приедет к нам со своим “родным” пластиком, у него возникнут проблемы.
ОТ АВТОРА. Возможность приема карт Юнион Пей обычно организовывается в туристических местах. Например, я видела, что с ними работают магазины в точках сосредоточения туристов в Казани, Москве и Санкт-Петербурге. Соответствующие логотипы висят на входе и изображены на кассах и терминалах.
Но если уйти дальше туристических мест, туриста ждут проблемы — он нигде не рассчитается своей картой. Поэтому и едут к нам с такими платежными средствами редко, чаще туристы из Азии оформляют для поездки в Россию карты Visa и Mastercard, которые у нас работают везде, где принимают карты, снять деньги можно в любом банкомате.
Ради справедливости стоит сказать, что постепенно точек приема оплаты с карты ЮнионПей становится больше, но все же распространение этой ПС идет медленно, она не востребована в РФ.
Mastercard, Unionpay и Visa: в чем разница
Если рассматривать с точки зрения простого россиянина, который просто выбирает карту для ежедневного использования, то Unionpay ему точно выбирать не стоит. У нас без проблем работают Mastercard, Visa и национальные МИР.
Чаще всего платежная система вообще не играет никакой роли, особенно если вы не планируете выезжать за границу. Но все же можно посмотреть программы привилегий этих трех ПС, возможно, их анализ поможет сделать выбор. А так, Mastercard, Visa и МИР без проблем работают по все России.
Разница в выборе платежной системы есть только тогда, когда человек собирается ехать за границу. Тогда обслуживающая ПС будет играть роль:
Дело в потерях на конвертацию. Например, если вы поедете в Китай с картой Visa, то при оплате сначала происходит конвертация в основную валюту карты — доллары, а уже потом — в юани. Если же это будет Unionpay, многоступенчатой конвертации не будет. Также и в других странах.
Какие банки выдают карты Юнион Пей в России
Допустим, вы планируете поездку в Китай, и вам нужна именно карта Unionpay. В целом, вы можете не оформлять отдельную карту для этой поездки, а выбрать мультивалютную, открыть счет в тех же юанях и конвертировать свои рубли в эту валюту через банкинг. По приезду в Китай можно просто зайти в банкинг и выбрать счет в юанях основным.
Если же вам принципиально нужна карточка Юнион Пей, тогда придется поискать банк, который такие платежные средства выпускает. Из сотен российских банков карты Unionpay выпускают только 10. Все их и перечислим для вашего удобства:
Ранее в этот перечень входил Восточный Банк. Но с недавнего времени он объединился с Совкомбанком и стал работать под его вывеской. Поэтому оформить карту Unionpay здесь больше нельзя.
Кобейджинговые карты
Некоторые банки разработали уникальный продукт, позволяющий пользоваться сразу двумя платежными системами — МИР и Union pay card. Такие карты называются кобейджинговые. Подробно о них в материале — Что такое кобейджинговые карты.
Если коротко, карточка подключается сразу к двум платежным системам. Это очень удобно гражданам, которые часто выезжают в азиатские страны. При совершении операции система сама понимает, через какую ПС ее проводить. В РФ, соответственно, это МИР. В том же Китае — Юнион Пей.
Если покупка выполняется там, где действуют обе ПС, в этом случае система моментально определит, через какую ПС выгоднее провести транзакцию. Пока что таких предложений на рынке мало. Кобейджинговые карты МИР и Unionpay выпускают банки Россельхозбанк, Солидарность и ВБРР.
Как видно, крупные банки типа Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и Райффайзенбанка такие продукты не выпускают, в ассортименте только привычные нам Виза, Мастеркард и МИР. Но в перечне банков, выпускающих Union pay card в России, есть Газпромбанк, Почта Банк и Россельхозбанк, офисы которых есть в любом регионе РФ.