специалист по ипотечному кредитованию обучение
Ипотечный брокер (ипотечный специалист)
Ипотечный брокер – эксперт и помощник в вопросах оформления ипотеки. Кстати, в 2021 году центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию. Он сам расскажет вам, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.
Особенности профессии
Покупка дома или квартиры для большинства россиян остается неразрешимой проблемой. В какой-то мере ее помогает преодолеть ипотечное кредитование, но дело это непростое и требует профессиональной помощи.
С одной стороны, чтобы оформить ипотеку, будущий покупатель недвижимости должен по своим доходам, возрасту, кредитной истории соответствовать условиям банка. С другой, сам банк со своей кредитной программой должен соответствовать возможностям и потребностям человека. Кроме этого, нужно грамотно оформить все документы и пройти необходимые процедуры.
Словом, процесс получения ипотеки требует специальных знаний, которыми большинство людей не обладают, поэтому они обращаются за помощью к ипотечному брокеру.
Строго говоря, ипотечный брокер – это юридическое лицо (фирма) или индивидуальный предприниматель, который помогает заемщикам выбрать кредитную программу и пройти все процедуры. По сведениям Российской гильдии риелторов (РГР), в большинстве случаев ипотечный брокер – это именно юридическое лицо. Конкретный специалист, работающий индивидуально или в штате фирмы-брокера называется ипотечным специалистом. И тем не менее специалистов, работающих в агентствах недвижимости тоже часто именуют не специалистами или агентами, а именно брокерами.
Как бы то ни было, суть профессии ясна: помощь заемщику в его отношениях с банком. Ипотечный брокеридж – так эта услуга называется на языке специалистов.
Когда клиент приходит к брокеру (специалисту), тот начинает свою работу с подробной беседы: выясняет, какая квартира нужна клиенту, какую сумму он может ежемесячно вносить для погашения кредита, предлагает разные варианты ипотеки.
Зная рынок недвижимости и условия кредитования в разных банках, он помогает выбрать наилучший вариант. Обычно брокер (от лица фирмы или как индивидуальный предприниматель) сотрудничает с несколькими банками, и ему есть из чего выбрать.
Он также объясняет клиенту, какие документы понадобятся и как их оформить.
С опытом у каждого ипотечного специалиста нарабатываются личные связи в этих банках, и если возникают какие-то вопросы по процедуре, он может их решить без особых проблем. Поэтому, если клиент готов на дополнительные траты, брокер сам берется за оформление всей документации и согласование с банком. В некоторых агентствах недвижимости в качестве ипотечных брокеров действуют сами риелторы. Они оказывают услугу в комплексе: помогают выбрать ипотечную программу, согласовывают получение кредита в банке, подбирают объект недвижимости, готовят, проводят и оформляют сделку.
На практике ипотечные брокеры редко занимаются подбором квартир. Хотя есть те, у кого это дополнительная услуга. Обычно ипотечным брокерам некогда подбирать квартиры, поэтому в больших компаниях за это отвечают риелторы.
При этом важно, чтобы риелтор и агентство недвижимости не брали на себя функцию ипотечного брокера. Как показывает практика, это негативно сказывается на клиенте. Риелторам некогда вникать в особенности банковских программ и вводные данные клиентов. Поэтому риелторы подают заявки сразу в десятки банков, не учитывая нюансов. Итог – клиент везде получает отказ и мораторий на подачу заявок до 2 месяцев.
Ипотечные брокеры точно знают условия и программы каждого банка, поэтому подбирают ипотеку под особенности клиента. Все люди разные, поэтому и программы им нужны разные.
Например, у клиента уже был ипотечный кредит, он использовал материнский капитал и наделил своих детей долями в квартире. И этот клиент решает расширить жилплощадь. Ему подойдут всего два-три банка – редкий банк при покупке квартиры в ипотеку разрешает наделять детей долями. По условиям использования материнского капитала это обязательно. Поэтому ипотечным брокерам надо знать не только программы банков, но и условия господдержки. И учитывать особенности всех участников сделки.
Допустим, клиент хочет воспользоваться программой с господдержкой. По условиям этой программы материнский капитал будет первоначальным взносом на квартиру в строящемся доме. Ипотечный брокер, когда подает документы клиента в банк, уже должен знать, будет ли застройщик ждать маткапитал из Пенсионного фонда. Если застройщик ждать не желает, то откажет в сделке. А клиенту придется искать того застройщика, который будет готов на условия банка и Пенсионного фонда.
Брокеру надо предусмотреть все! Только это дает клиенту шанс благополучно купить квартиру.
Ипотечный брокер – относительно новая для России профессия. Но у этих специалистов уже есть свое объединение: Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров.
Рабочее место
Ипотечный специалист может работать в специализированной компании, в отделе по ипотечному кредитованию агентства недвижимости.
Также он может трудиться как независимый ипотечный брокер (частный предприниматель).
Зарплата ипотечного брокера (ипотечного специалиста) на октябрь 2021
Информации о зарплатах предоставлена порталом hh.ru.
Важные качества
Профессия ипотечного брокера предполагает наличие аналитического склада ума, хорошей памяти. Но не менее важны ответственность, доброжелательность, вежливость, умение устанавливать конструктивные отношения с людьми. Плюсом будут грамотная речь и презентабельная внешность.
Знания и навыки
Ипотечный брокер должен хорошо разбираться в кредитной политике банков, с которыми работает, до тонкостей понимать их ипотечные программы, знать процедуру ипотечного кредитования и требования к оформлению документов, ориентироваться в кредитном законодательстве, знать рынок недвижимости. Также очень полезно иметь личные контакты в банках – они нарабатываются с опытом.
Еще один нюанс работы ипотечного брокера – можно одобрить клиента ради одобрения, но купить недвижимость он не сможет.
Расшифрую: например, у клиента нет документов о доходах, но есть хороший первоначальный взнос. С таким взносом в крупном банке можно одобрить кредит по двум документам. Одобрить-то одобрили, а клиенту не сказали, что первоначальный взнос надо разместить в течение месяца на счете, иначе заявка аннулируется. Будучи в счастливом неведении, клиент идет искать объект. Возвращается через четыре недели, а в банке говорят: «Вы не разместили деньги на счете в течение месяца, поэтому ваша заявка аннулирована». Профессиональный ипотечный брокер не просто найдет для клиента подходящий ему банк и программу и оформит все документы. Профессионал еще и расскажет каждый нюанс! К ипотечному брокеру обращаются за результатом – покупкой недвижимости. Надо учесть все, чтобы получить такой результат.
Обучение на ипотечного брокера
Право называться ипотечным брокером дает специальный сертификат. Чтобы его получить, нужно пройти курсы по программе «Ипотечный брокер». В настоящее время такие курсы проводятся даже через Интернет. При этом желательно уже иметь высшее образование.
Финансовый консультант в сфере ипотечного кредитования с присвоением квалификации «Специалист по ипотечному кредитованию» с дополнительной квалификацией «Финансовый консультант» (720ч)
Обучаем профессии финансового консультанта и готовим специалистов для работы в банках и других учреждениях, занимающихся оформлением ипотеки.
Пройдите курс повышения квалификации и освойте специализированные навыки по оценке платежеспособности и кредитоспособности заемщиков, анализу качества предмета ипотеки и основам деятельности ипотечного брокера.
Вы получите востребованную профессию всего за 4 месяца вместо нескольких лет обучения на финансовых специальностях в вузе.
Для кого программа
Обучение будет полезно тем, кто работает или только планирует начать свою карьеру в сфере ипотечного кредитования.
Вы узнаете
Что входит в стоимость
Вы получите доступ к специализированным лекционным материалам по финансовому праву, основам экономической теории и банковского менеджмента. Вы изучите актуальную нормативно-законодательную базу по ипотечному кредитованию.
Практические задания помогут вам детальнее разобраться в оформлении ипотеки и консультировании заемщиков. Вы:
Результаты и перспективы после прохождения программы
Вы сможете взять на себя функции финансового консультанта, ипотечного брокера, специалиста по ипотечному кредитованию. Вы будете знать и уметь все, что необходимо для работы в этой сфере.
По результатам итогового тестирования вы получите диплом о профпереподготовке государственного образца с присвоением квалификации «Специалист по ипотечному кредитованию» с дополнительной квалификацией «Финансовый консультант».
Банк ДОМ.РФ запустил «Школу ипотеки» для обучения сотрудников своих партнеров
18 декабря Банк ДОМ.РФ запустил новый проект – «Школа ипотеки» – для системного обучения сотрудников своих партнеров: застройщиков, агентств недвижимости, брокеров и индивидуальных риэлторов. Первое обучающее мероприятие прошло в Москве, в головном офисе банка. В мероприятии приняли участие представители 25 строительных компаний и агентств недвижимости.
Одной из ключевых тем мероприятия стала государственная программа поддержки многодетных семей в размере 450 тыс. рублей для погашения задолженности по ипотечному кредиту. В ходе встречи также были обсуждены эскроу счета для депонирования средств покупателей недвижимости и market place ДОМ.РФ с возможностью выбора объекта недвижимости и подачи заявки на получение ипотеки в режиме онлайн.
В рамках обучения сотрудники профильных подразделений банка рассказали участникам об отдельных продуктах банка и процессах ипотечного кредитования, а также обсудили самые актуальные вопросы, связанные с рынком недвижимости.
«Школа ипотеки Банка ДОМ.РФ» позволяет повысить степень информированности сотрудников наших партнеров не только о наших ипотечных продуктах, но и о существующих программах государственной поддержки по улучшению жилищных условий. Обучение направлено на получение профессиональных знаний участников о рынке недвижимости и развитие индивидуальных навыков. В конечном счете проект будет способствовать более широкому распространению информации о банковских услугах и повышению финансовой грамотности населения», – отметил Артем Саркисян, директор Управления продажами Банка ДОМ.РФ.
«Школа ипотеки Банка ДОМ.РФ» будет проводиться регулярно, раз в месяц, по всей России в регионах присутствия Банка ДОМ.РФ. Пройти обучение можно как очно, так и в режиме онлайн.
Получить подробную информацию и записаться на ближайшее обучающее мероприятие «Школы ипотеки Банка ДОМ.РФ» возможно, направив запрос на sfe@domrf.ru.
АО «Банк ДОМ.РФ» — уполномоченный банк в сфере жилищного строительства в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2019 №151-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации». Единственным акционером АО «Банк ДОМ.РФ» является АО «ДОМ.РФ». АО «Банк ДОМ.РФ» осуществляет финансирование проектов жилищного строительства с использованием счетов эскроу во всех субъектах Российской Федерации.
Курс профессиональной переподготовки по специальности «Ипотечный брокер»
Данный курс позволит Вам освоить профессию ипотечного брокера, востребованность и популярность которой растёт с каждым годом. И получить все знания и навыки, необходимые для успешной карьеры:
Правовые и экономические основы кредитного и ипотечного брокериджа;
Профессиональные стандарты, профессия ипотечного брокера;
Теоретические основы ипотечного кредитования;
Особенности функционирования рынка недвижимости, участники ипотечного рынка;
Организация процесса выдачи ипотечного кредита, формирование кредитного досье клиента;
Расчет суммы кредита, процентные ставки и платежи по кредиту;
Оценка стоимости недвижимого имущества при ипотечном кредитовании;
Система страхования и регистрации ипотечных сделок;
Рефинансирование и кредитные программы банков и т.д.
Диплом о профессиональной переподготовке по ФГОС
«Международная Академия Компетенций и Профессиональной Переподготовки» – одно из немногих образовательных учреждений, лицензированных для проведения дистанционных курсов профессиональной переподготовки на всей территории РФ.
Проходя обучение у нас, Вы получаете знания соответствующие всем государственным образовательным стандартам. Можете быть уверенны в подлиности и соответствии Вашего диплома по специальности «Ипотечный брокер» всем Федеральным государственным образовательным стандартам (ФГОС).
Обучение доступно в нескольких онлайн-форматах
Всем слушателям предоставляется индивидуальный доступ к образовательной платформе. Вы можете проходить обучение в любое удобное для Вас время, с любого доступного компьютера, планшета или смартфона. Учебные материалы предоставляются в текстовом формате и будут доступны в полном объеме вплоть до завершения курса и выдачи диплома.
Профессиональная переподготовка
«Экстернат» 320 часов
Формат обучения в сжатые сроки
«Стандарт» 520 часов
Подходит в большинстве случаев
«Профессионал» 900 часов
Углубленная программа обучения
Повышение квалификации
Сокращенная программа обучения
Самые необходимые материалы
У вас будет время получить более глубокие сведения о изучаемых профессиональных дисциплинах. Данная программа подходит тем, кому требуются специальные знания в профессиональной сфере. Достоинства: относительно небольшой срок обучения и невысокая стоимость обучения.
Дистанционный формат
Доступные цены и рассрочка
Курсы переподготовки по самым доступным ценам. Внесите 20% предоплаты, а остальное можно оплатить поэтапно в течение всего срока обучения.
Скидки на курсы для групп
Хотите повысить квалификацию ваших сотрудников? Мы предлагаем обучение групп по специальной цене! Выгоднее, чем индивидуальный курс!
Налоговый возврат
Получите возврат до 15600 рублей за свое обучение. Направляем пакет документов для налогового вычета.
Сжатые сроки обучения
Максимально ёмкие и доступные для понимания программы переподготовки и повышения квалификации.
Соответствие профстандартам
Наши программы обучения соответствуют требованиям федерального государственного образовательного стандарта.
В данном учебном плане представлен базовый список дисциплин, занятия по которым будут доступны на курсе по профессиональной переподготовке в рамках специальности «Ипотечный брокер». Дисциплины подобраны строго в соответствии со всеми государственными образовательными нормативами и представлены в необходимом для обучения количестве часов.
Специалист по ипотечному кредитованию обучение
Онлайн курс «Ипотечный брокер от А до Я»
ПОЛУЧИ ВОСТРЕБОВАННУЮ ПРОФЕССИЮ
За 2019 год в России выдано 1.300.000 ипотек на сумму 2.8 трлн. Рублей.
Ты можешь стать частью этого рынка и зарабатывать на ипотечных сделках. Получать желаемые суммы, работая в удобном для тебя графике из любой точки страны.
Этот курс точно для Вас,
Вы хотите стать финансово независимым(ой)
У вас не хватает времени на себя и своих близких
Вы мечтаете работать в свободном графике и путешествовать чаще 2-х раз в год
Вы хотите попасть в окружение успешных людей
Вы хотите работать в удовольствие и не считать часы до конца рабочего дня
Кому подходит курс
«Ипотечный брокер от А до Я»
Вам не нужно будет больше передавать своих клиентов другим специалистам и ждать «с моря погоды». Вы начнете сами разбираться во всех тонкостях ипотечных сделок и сможете оказывать полноценные услуги «под ключ» в сфере недвижимости.
Действующим ипотечным брокерам.
Вы разберетесь во всех тонкостях одобрения ипотеки даже в сложных ситуациях и научитесь привлекать клиентов на свои услуги. Выстроите партнерские отношения с риелторами, оценочными компаниями, страховыми компаниями, юридическими компаниями и будете получать комиссионные вознаграждения от банков.
Всем желающим получить новую востребованную профессию в сфере недвижимости.
Независимо от предыдущего места работы, вы освоите с нуля приносящую стабильно высокий уровень дохода профессию ипотечного брокера и начнете получать желаемые суммы, а не маленький доход.
В процессе обучения Вы:
Станете официальным партнером банков. Выстроите работу со страховыми, оценочными, юридическими, строительными компаниями, а так же агентствами недвижимости, что позволит вам зарабатывать на всех этапах работы с клиентом и повысить средний чек за ваши услуги.
Вы научитесь полностью анализировать ситуацию выстраивать такую стратегию работы с Клиентом и подавать заявки в банки, чтобы ваш клиент с максимальной вероятностью получил одобрение от банка.
Вы разберетесь, как работать с клиентами в сложных ситуациях и гарантированно получать для них одобрение от банка:
— Маленький или неофициальных доход
-Отсутствие первоначального взноса
-Испорченная кредитная история
— Иностранные граждане или предприниматели
Вы научитесь создавать стабильный поток клиентов на свои услуги:
Полностью изучите эффективную настройку таргетированной рекламы в isnstagram и сможете получать более 150 заявок ежемесячно на свои услуги. Разберетесь, как построить личный бренд ипотечного брокера, который будет приносить дополнительно от 5 клиентов ежемесячно.
Полностью изучите привлечения клиентов из бесплатных источников рекламы, которые будут давать вам дополнительные 50.000р к вашему доходу.
Вы станете профессиональным продавцом в ипотечном кредитовании
-На обучении вы узнаете, зачем нужен навык продаж ипотечному брокеру, и как вам выделиться среди своих конкурентов.