Как вернуть деньги, если приставы ошибочно списали долг?
Уже не в первый раз меня путают с моей полной тезкой из другого города. В первый раз из-за этого были проблемы с кредитом: хотели отказать из-за того, что я по ошибке оказалась в черном списке банка. Сейчас списали половину зарплаты и немалую сумму с карты. Я думаю, что это очередной долг моей тезки.
Как быть в такой ситуации? Куда бежать: в банк или к приставам? Или можно решить проблему напрямую с работодателем?
Ирина, очень жаль, что вы оказались в такой ситуации. В этом ни банк, ни работодатель не виноваты: они просто выполняют требования исполнительного производства и пристава, который его ведет.
Я расскажу, как в этой ситуации взаимодействуют приставы и банки, борются ли с такими ошибками и что делать, если деньги ошибочно списали у вас.
Как пристав направляет запросы
Взыскатель обращается в службу судебных приставов с документом: исполнительным листом, судебным приказом, соглашением об алиментах или с каким-то другим. На основании этого документа открывается исполнительное производство.
Информация из ведомств может быть такой:
Почему происходят ошибки
В полученной таблице из ведомств будет информация по всем Ивановым Иванам Ивановичам с датой рождения 19.09.1999 из региона, в который были направлены запросы. Если нашлось пять Ивановых Иванов Ивановичей, в этой таблице информация будет по каждому из них. Получается, если хотя бы у одного из Иванов будут деньги на счете, пристав вынесет постановление о взыскании этих денег. Если у всех пяти — достаться может всем сразу, даже если виноват один.
Конечно, если внимательно анализировать каждый ответ на запрос, можно найти ошибки и понять, что здесь что-то не так. Но работы у приставов много, самих приставов мало, поэтому, получив сведения о наличии у должника денег на счетах или зарплаты, пристав выносит постановление о взыскании — и переходит к следующему делу.
Люди, которые столкнулись с ошибочными списаниями, часто винят в этом банки или работодателей: информацию не проверили и никак не предупредили. Но банки и работодатели не имеют права игнорировать запросы и постановления пристава: пришли требования — они их исполняют.
Если взыскатель знает, в каком именно банке у должника есть счета, он или его представитель может напрямую направить исполнительный документ в банк. При таком способе вероятность ошибки ниже, ведь взыскатель знает должника лично и обращается напрямую в организацию. Банк сам проверит информацию и примет меры: арестует счет или, при наличии средств, перечислит суммы со счета на реквизиты, указанные в обращении взыскателя.
Если банк обнаружит ошибку, он может сообщить об этом взыскателю и вернуть исполнительный документ. Но, поскольку данных в исполнительном документе мало, банк может и не заметить.
Как вернуть ошибочно списанные деньги
Банк обязан уведомить клиента о списании средств. Единого стандарта таких уведомлений нет: это может быть просто смс с указанием суммы списания, а может быть и полная информация с указанием номера исполнительного производства и ФИО пристава.
Претензию можно отправить через личный кабинет на портале ФССП или через Почту России. Если будете использовать почту, сделайте копии своей претензии и отправляйте заказное письмо с уведомлением. Эти меры помогут, если вопрос будет решаться в суде.
В письме обязательно укажите все возможные способы связаться с вами: электронную почту, номер мобильного телефона и почтовый адрес. Также рекомендую в самом письме прописать, чтобы копию ответа на жалобу направили на вашу электронную почту.
После того как подтвердят, что вы действительно не должник, пристав обязан снять все аресты и ограничения. Так сказано в письме ФССП от 29 мая 2017 года «О вопросах ошибочной идентификации граждан как должников по исполнительному производству».
Когда деньги уже перечислены взыскателю, срок возврата зависит от того, кто именно выступал взыскателем. Если это государство, пристав свяжется с соответствующим ведомством, и деньги скоро вернут. Если взыскателем выступает компания или физическое лицо, ситуация может быть сложнее: деньги могут быть уже потрачены. Тут может потребоваться помощь адвоката и обращение в суд.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Можно ли вернуть деньги, списанные приставами?
Очень часто бывает так, что за чужие долги у людей арестовывают банковские счета и списывают деньги. Если суммы незначительные, многие граждане, испугавшись бюрократии, оставляют все, как есть. Другие просто не знают, что делать. Читатели Bankiros.ru часто жалуются нам на подобные ситуации. Чтобы выяснить, можно ли вернуть свои деньги, списанные приставами, мы обратились к экспертам.
Почему приставы могут списать деньги?
По словам Анастасии Полухиной, адвоката адвокатской конторы «Бородин и Партнеры», причин для списания денег с карты может быть несколько. Во-первых, нужно убедиться, есть ли у вас долги. Для этого стоит зайти на сайт судебных приставов и «пробить» себя по базе. Достаточно вписать свое ФИО и дату рождения, чтобы система показала, за что и кому вы задолжали.
Чтобы вернуть свои деньги, человеку следует написать заявление на имя пристава-исполнителя, приложить копии документов, которые подтверждают вашу правоту. Полухина советуют писать заявления в двух экземплярах и одну копию с подписью о получении документов оставлять себе. Так ваше заявление никто не потеряет.
«После получения подтверждающих документов пристав обязан отменить все наложенные ранее аресты и ограничения в отношении двойника. Если же деньги уже списаны, их надо также вернуть», – рассказала эксперт.
Когда деньги списываются незаконно?
Управляющий партнер Юридической Компании ЭНСО, Президент Института развития и адаптации законодательства, глава комитета по оценке регулирующего воздействия Общероссийской общественной организации «Деловая Россия» Алексей Головченко отметил, что для незаконно списания денег с карты может быть сразу несколько причин. Более того, бывает, что человек действительно должник, но деньги с него списали незаконно.
Бывают случаи, когда должник уже полностью расплатился с кредитором, однако приставы не закрыли исполнительного производства. Или должника никто не поставил в известность о том, что он что-то кому-то должен, а пристав просто молча списал деньги. Также незаконно списывать деньги, которые запрещено арестовывать по закону. Например, это могут быть детские пособия.
«Если вы уже расплатились с кредитором или сумма повторно списана, Вы должны приложить квитанции об уплате. Если расчет с кредитором происходил из рук в руки, то следует приложить копии расписок. Кроме того, такая ситуация может наступить, потому что деньги сначала поступают на счет приставов, и только потом уже кредитору. Понятно, если вы не были уведомлены о предстоящем списании, то ваши слова документально не подтвердить. В этом случае пристав должен доказать, что он уведомил вас заблаговременно, и вы получили это уведомление», – отмечает Головченко.
Исполнительский сбор: платить или нет?
Иногда бывает так, что помимо чужого долга «бонусом» человек получает требование заплатить исполнительский сбор. Вопрос крайне актуален даже для должников, не получавших никаких уведомлений от приставов и узнавших о долге уже после списания.
Как объяснила Bankiros.ru адвокат, партнер адвокатского бюро CTL Ксения Гордеева, если человек не знал о долге или лишился денег в счет чужого долга, платить исполнительский сбор не нужно:
«Если гражданин не получил информацию о возбуждении исполнительного производства любым из перечисленных выше способов, то оснований для взыскания исполнительского сбора не имеется. Постановление о взыскании исполнительского сбора может быть оспорено в суде, – подчеркнула эксперт. – В свою очередь, в случае взыскания исполнительского сбора при ошибочной идентификации гражданина как должника по исполнительному производству, исполнительский сбор подлежит возврату».
Чтобы не платить исполнительский сбор, нужно доказать, что постановление действительно не было получено. Для этого в отделении Почты России напишите заявление на предоставление выписки из реестра почтовых направлений.
«Однако даже если удастся доказать, что постановление получено по почте не было, требуя разъяснить ситуацию, вы обращаетесь в районное подразделение (РОСП), где вам это постановление все-таки выдадут. На его добровольное погашение дается 5 дней с момента получения. Если вся сумма не будет погашена в этот срок, то 7% исполнительного сбора все равно взыщут. То есть если нет желания платить исполнительный сбор, важно погасить всю сумму в течение 5 дней добровольно», – рассказала в беседе с Bankiros.ru руководитель федеральной юридической компании «Стопдолг» Валентина Зебницкая.
Как оспорить списание по интернету?
В дни самоизоляции особенно актуален встал вопрос дистанционного взаимодействия с государственными органами. И, несмотря на многочисленные заявления в СМИ, списания с карт по долгам не прекратились.
Как рассказала руководитель федеральной юридической компании «Стопдолг» Валентина Зебницкая, документы можно отправить через официальный сайт ФССП, либо на электронную почту отдела приставов, которая указана на сайтах ФССП по регионам.
«Но это долго и не всегда эффективно, так как приставы не всегда проверяют электронную почту. Лучше взаимодействовать с приставами по вопросу возвращения денежных средств через Почту России, сохраняя квитанцию об отправке письма, либо приходить на личный прием к приставу. В случае, если пристав в течение 30 дней никак не отреагировал на ваше заявление, можно написать жалобу на имя старшего судебного пристава, приложив квитанцию об отправке первого заявления», – отметила эксперт.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Как приставы списывают деньги с карты?
В последнее время участились жалобы граждан на ошибочные или незаконные списания средств с их банковских карт. Кроме ошибок, связанных с долгами однофамильцев, люди жалуются на то, что деньги за одни и те же штрафы списываются несколько раз. Встречаются и технические накладки, например, арест кредитного счёта должника – баланс кредитки уходит в минус, и банк начинает начислять проценты. Как вернуть ошибочно списанные деньги и как свести к минимуму риск появления подобных ошибок?
Процедура списания денег с карты должника
Чтобы понять, как действовать в случае ошибочного списания, разберемся, как происходит процедура списания средств.
Раньше оформление запросов даже за незначительные штрафы занимало у приставов очень много времени. Теперь между ФССП и многими банками действует система электронного документооборота, соглашение об этом подписали уже более 90 кредитных учреждений.
Чтобы получить финансовую информацию о должнике, пристав направляет в банк запрос. Банк в ответ выдает список счетов должника и состояние их баланса. После этого пристав решает, с какого счета будет гаситься долг, и отправляет в банк постановление о списании нужного количества денег. Получив постановление, банк списывает деньги со счета клиента и перечисляет их на депозитный счет ФССП. Если на счете должника не хватает средств, банк снимает все имеющиеся деньги, а остаток долга будет погашаться из новых поступлений.
Кроме судебных приставов, исполнительный документ в банк может предъявить сам кредитор, в этом случае деньги перечисляются на указанный им счёт.
Какие средства списывать нельзя?
По закону приставы не имеют права списать средства нескольких категорий:
— пособие по беременности и родам;
— ежемесячное пособие по уходу за ребенком;
— пенсия по смерти кормильца;
— компенсация ущерба, причиненного здоровью;
— пособия пострадавшим от катастроф, стихийных бедствий, терактов;
— пособие по уходу за нетрудоспособным членом семьи;
— пособие на погребение;
— некоторые другие выплаты определенным категориям граждан, например, получившим травму во время прохождения службы.
Какую максимальную сумму могут списать?
Кроме того, если у должника на иждивении есть дети, пристав по закону не может списать с него средства, равные сумме прожиточных минимумов самого должника и детей, независимо от того, какой процент его доходов составляет эта сумма.
После оформления подписки на получение информации о ходе исполнительного производства граждане и представители организаций могут оперативно, в режиме онлайн, не посещая лично судебного пристава, получать электронные копии всех необходимых процессуальных документов. Этот сервис является круглосуточным и бесплатным.
Что делать если приставы незаконно списали деньги?
Если ошибка все же случилась и с карты списали средства, которые по закону списать не имели права, или один и тот же долг списали несколько раз, необходимо действовать так:
1. Получить в банке заверенную выписку из счета, с которого списали деньги, в которой указан плательщик и назначение платежа.
2. Собрать документы, подтверждающие незаконность списания. Например, если списаны пособия, получить справки из учреждений, эти пособия выплачивающих, о том, что пособие поступает на такой-то счет. Если списано более 50% ежемесячного дохода, справка с места работы о том, что на счет поступает зарплата в таком-то размере.
3. Написать заявление приставу о возврате ошибочно списанных средств. В заявлении обязательно должен быть указан номер исполнительного производства и все неправомерно списанные суммы. Для ускорения процесса рекомендуем не посылать заявление по почте, а отнести в отдел лично, под расписку о получении.
4. Если в течение 10 дней с момента получения заявления пристав никак не реагирует, либо отказывает, можно оформить на него жалобу в ФССП.
5. В случае, если и это не принесло результата, необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о возврате незаконно списанных сумм.
Что делать, если приставы списывают ваши деньги?
Судебные приставы вправе списывать деньги с текущих, карточных, депозитных счетов и банк не имеет права им в этом отказать. Рассмотрим, в каких случаях это делается, и можно ли обжаловать списание и вернуть свои кровные обратно.
Основания для взыскания
Списание со счёта, в большинстве случаев, происходит если есть решение суда либо постановление судебного пристава. Банк переведёт ровно сумму задолженности клиента, а остальными деньгами можно будет пользоваться. Если средств на счету недостаточно, списание будет после каждого пополнения.
В каких случаях списывают деньги:
Банк в этом деле лишь посредник, обязанный выполнять предписания незамедлительно. После списания со счёта нет смысла терроризировать банкиров звонками с требованием вернуть деньги – они не вправе это делать и не должны по закону предупреждать клиентов об арестах и взысканиях (это обязанность приставов).
Сколько могут списать
Списать могут всё: деньги, которые положили утром на карточку, перевод на счёт от мамы или микрофинансовой организации, вклад и проценты по нему. Как показывает практика «лапу» накладывают даже на личные средства на кредитной карте, если что-то внесли сверх лимита.
В июне 2020 года Приказом Минюста России № 330 была введена кодификация счетов и приставам было, наконец, официально запрещено списывать более 50-70% периодических платежей (например, зарплаты, пенсии). Ранее это правило систематически нарушалось. «Потерял работу в прошлом году и возникла просрочка по ипотеке. Наконец нашёл работу, выдали зарплатную карту ВТБ. В день выплаты зарплаты я получил СМС-ку о списании всей зарплаты, безакцептно, в счёт погашения задолженности. Это незаконно, я это как юрист прекрасно понимаю. Звонил, писал в банк, но пока всё без толку», – рассказывает один из клиентов ВТБ.
Нельзя также взыскивать деньги на телефоне, пособия по уходу за инвалидом, алименты, пенсии по потере кормильца.
Ошибки при списании
В незаконном списании социальных выплат могут быть виноваты не только приставы, которые допускают нарушения, но и сами должники или соцслужбы.
Основные ошибки, которые ведут к потере денег:
Нередки случаи и несогласованных действий, когда разные приставы дважды пытаются взыскать сумму долга, а потом лишнее приходится возвращать с боем либо когда приходят за деньгами однофамильцев-должников.
«Судебные приставы дважды списали с моей карточки деньги на общую сумму 5 тыс. рублей, хотя по судебному приказу было положено снять 3,2 тыс. рублей. Сотрудники банка всё валят на судебных приставов и советуют теперь эти суммы выпрашивать назад», – рассказывает один из клиентов Сбера, который задолжал оплату капремонта в многоквартирном доме.
Если возникают такие казусы нужно собрать доказательства (выписки со счетов) и написать заявление в ФССП о незаконном списании средств. При отсутствии реакции, можно смело обращаться в суд – выигрыш гарантирован.
Как быстро списывают деньги:
| Причины | Сроки | Что может затормозить |
|---|---|---|
| Решение суда о взыскании долга | Решение вступает в силу в течение месяца, если не было обжаловано. После этого взыскатель вправе обратиться в банк с исполнительным листом, требуя взыскания | Обжалование судебного решения в апелляционном порядке и ходатайство о приостановлении исполнительного производства (как минимум на 3 месяца), в кассационном порядке (ещё на 2 месяца) |
| Соглашение с нотариусом об уплате алиментов переданное в ФССП | Сразу после передачи (соглашение считается исполнительным документом) | Обжалование соглашения в суде, если на это есть причины |
| Постановление об административном штрафе ГИБДД | Штраф нужно оплатить в течение 60 дней. Плюс 10 дней даётся на обжалование. После этого ГИБДД вправе взыскивать долг через суд | Обжалование постановления об административном правонарушении в течение 10 дней с момента вручения |
Что делать?
При обращении взыскания на денежные средства бессмысленно отказываться от зарплатной или пенсионной карты, так как исполнительный лист всё равно поступит в бухгалтерию или банк и будут произведены списания.
Если начато исполнительное производство периодические платежи будут взыскиваться в день, когда они поступили. После погашения долга, в банк отправят постановление об отмене ареста или взыскания. Перед тем как взыскивать активы, должнику обязаны предоставить возможность погашения долга добровольно.
Только если этого не произошло, в ход идут принудительные меры. Но лучше не втягиваться в судебные баталии с приставами, а заранее позаботиться о том, чтобы долг был погашен.
Банк ответит за пристава
У нашей героини был долг, и пристав по исполнительному листу забрал средства со счета, куда гражданке шли положенные ей социальные выплаты.
Но, тем не менее, приставы с таких счетов деньги списывают достаточно часто. Потом человек месяцами обивает пороги судов и служб приставов, доказывая, что эти деньги трогать запрещается. В итоге, гражданин всегда побеждает. Но сколько нервов, времени и тех же денег уходит на такое доказывание?
Наша история началась с того, что некая гражданка принесла в суд иск к крупному банку. В иске женщины было сказано, что с ее счета в этом банке несколько лет назад списали по исполнительному листу почти 75 тысяч рублей в пользу другого банка. Причем деньги забрали с карты, на которую она получала только социальные выплаты. Это была пенсия после потери кормильца, пособие на ребенка и компенсация за проживание в зоне со льготным социально-экономическим статусом. Истица увидела списание не сразу, а спустя несколько лет. Но как только заметила, потребовала, чтобы банк, где у нее был этот счет, вернул деньги.
Кроме незаконно списанных средств, она потребовала вернуть незаконно списанную сумму, а также компенсировать упущенную выгоду и моральный вред.
Женщина свои требования аргументировала статьей 70 Закона «Об исполнительном производстве» в редакции, которая действовала на день обращения в суд. Эта статья перечисляет случаи, когда банк может не исполнить требования пристава: если на счете нет денег, средства арестованы, операции приостановлены или в других ситуациях, предусмотренных федеральным законом. К последнему случаю относятся социальные выплаты, обращать взыскание на которые запрещает статья 101 Закона об исполнительном производстве.
Итак, Закон «Об исполнительном производстве» запрещает обращать взыскание на некоторые виды доходов, например, пособия на содержание детей или в связи со смертью кормильца. Так сказано в статье 101 Закона об исполнительном производстве. Если долги по исполнительному листу погасили за счет этих выплат, человек может потребовать их вернуть.
