не умею обращаться с деньгами что делать
Финансовая грамотность: как правильно обращаться с деньгами
Современному человеку необходимо знать и соблюдать основы финансовой грамотности. Без этого он не сможет копить деньги, сохранять, разумно расходовать и прибыльно вкладывать их. Специалисты видят в основе деятельности успешных людей 10 базовых правил обращения с деньгами. С ними вы можете познакомиться ниже.
Откладывать 10 и более процентов ежемесячного дохода
Ограничение желаний и сбережение средств — основной способ достижения финансовой свободы. Отложенные деньги могут стать надежным источником пассивного дохода и резервным фондом, а также позволят получить в свое распоряжение нечто желанное и дорогое после накопления необходимой для этого суммы. С этого пункта следует начать формирование финансовой грамотности.
Базовые потребности ставить на первое место
Если встал выбор между туристической поездкой и приобретением, например, жилья в ближайшей перспективе, то второе должно главенствовать. А на отдых и развлечения нужно направлять лишь свободные средства. Если ваша цель — повышение финансовой грамотности, то вам необходимо научиться определять, на что следует расходовать денежные средства в первую очередь.
Не совершать бездумных покупок
Не поддаваясь на рекламу вещей и услуг, без которых можно обойтись, а также планируя ежемесячные расходы можно исключить из своей жизни спонтанные приобретения, на которые покупателей подталкивают грамотно использующие имеющиеся у них рекламные инструменты продавцы товаров и услуг. Зависимость от чужого мнения, доверчивость, подверженность манипулированию часто мешают развитию финансовой грамотности. Поэтому необходимо устранять эти качества.
При выборе покупки учитывать и ее стоимость, и содержание
Если, например, принимается решение приобрести машину, то следует помнить о расходах, которые неизбежны при ее эксплуатации. И любая туристическая поездка обходится дороже стоимости путевки из-за различных непредвиденных обстоятельств.
Создавать резервный фонд
Никто не застрахован от неожиданностей, требующих немедленных расходов. К таковым относятся болезнь и потеря рабочего места, задержка с получением зарплаты и прочие форс-мажоры. Для выхода из них и пригодится заблаговременно созданный финансовый резерв.
Контролировать свои расходы
Деньги умеют незаметно ускользать из рук. Это исключается лишь при тщательном учете расходов. Для этого достаточно несколько месяцев собирать полученные в магазинах чеки или пользоваться специальным мобильным приложением. Последующий анализ собранной информации позволит определить никчемные расходы и избавиться от них в будущем.
Постоянно учиться экономить
Экономию не нужно приравнивать к жадности. Разумный подход к каждой покупке позволяет не только избавиться от приобретения лишних вещей, но и сберечь средства для достижения более важных целей. Экономии способствуют торг, кэшбек, дисконтные карты и другие возможности современного рынка.
Уметь находить источники пассивного дохода
Деньги, имеющиеся у мудрого человека, постоянно работают на него, принося ему прибыль. Для этого необходимо накопить некоторую сумму и грамотно ее инвестировать в акции или открыть свое дело в перспективной области, положить деньги на депозитный банковский счет и т. д.
Раскладывать накопленное в разные «мешки»
Использование различных финансовых инструментов для хранения имеющихся денег позволит их обладателю снизить риски потери средств из-за внезапно наступившего кризиса и прочих неприятностей.
Заботиться о безопасном хранении средств
Недоброжелателей, желающих завладеть чужими деньгами, сегодня хватает. Хакеры и мошенники ежегодно изымают миллиарды рублей у потерявших бдительность граждан. Чтобы не стать жертвой преступников, необходимо часть средств хранить наличными, а также защитить банковские карты и электронные кошельки надежными паролями.
Желающим повысить финансовую грамотность гражданам следует обратиться к книгам. Например, полезно почитать всемирно известного американского предпринимателя, грамотного инвестора и умелого оратора Роберта Кийосаки. В качестве популярного примера можно привести его работу «Квадрант денежного потока». А также для достижения высокого уровня финансовой грамотности следует регулярно тренировать мозг, давая ему полезную нагрузку. Для этого отлично подходят курсы и тренажеры Викиум.
Как научиться контролировать и управлять своими деньгами. 9 основных финансовых правил
Кто не умеет управлять своими деньгами, тот всегда сидит без денег. Если человек работает и все время сидит без денег, то всегда возникает вопрос, что он:
Как научиться управлять своими деньгами мы научим вас в этой статье. Потому что не должно быть ситуации, когда после получения зарплаты через 10-15 дней, а у кого-то раньше деньги заканчиваются и начинается процесс «борьбы за выживание».
Как управлять своими деньгам и выйти из игры «белка в колесе»
Есть одно очень хорошее правило от Роберта Кийосаки, оно практически есть у всех миллионеров и простых людей, которые «всегда при деньгах».
Это правило очень простое:
Тратить меньше, чем зарабатываешь.
Как только вы научитесь дружить с этим правилом, у вас всегда и при любой ситуации будут деньги. Вы будете ощущать себя вполне счастливым человеком, а спокойствие никогда вас не будет покидать, потому что вы осознанно относитесь к своим деньгам и сами являетесь хозяином своей жизни.
Стоит понять для себя, что знания о деньгах, и о том, как ими распоряжаться мало кому дают в семье, и в институте этому тоже не учат. Необходимо самому постигать и учиться этому умению.
Главное – это желание постичь науку «управления своими деньгами». Рекомендую учиться этому с коучем, хороший наставник быстрее выправит ваши «косяки» и подскажет пути получения дополнительных источников дохода.
9 правил управления деньгами
Существуют правила в русском языке, и мы их учим, чтобы грамотно писать. Так и в мире денег тоже есть свои правила управления:
1. Ведение бюджета
Ранее в статье «Как составить таблицу расходов и доходов» мы предложили несколько вариантов ведения бюджета как семьи, так и одного человека. Там разные варианты: и ручным способом, и в специальных таблицах, можно купить платные ресурсы, или пользоваться мобильными приложениями на своем телефоне.
2. Планирование расходов
Лучше всего начать вести свои расходы в обычной тетради и начать группировать их по статьям. Напишите список всех ваших трат в месяц, которые вы планируете сделать. Внесите сумму денег по этим тратам. И вперед, производить эти траты. Вам в помощь наш онлайн калькулятор личного и семейного бюджета.
К концу месяца вы поймете сколько у вас этих статей расхода набралось, сколько денег ушло на каждую из них. И еще рекомендую эту информацию сравнить с информацией из личного кабинета в Сбербанке, там все ваши расходы тоже сгруппированы и деньги все подсчитаны. Сразу увидите не закралась ли где-то ошибка.
Стоит очень жестко подойти к планированию расходов. Это не всегда приятно «на всем экономить», но именно разумная и осознанная экономия приведет вас к тому, что у вас всегда будут деньги и при этом вы не будете отказывать себе в том, что вам действительно нужно и хочется иметь.
Позже, через 2-3 месяца можно подключить мобильное приложение, которое все за вас посчитает и выдаст результат перерасхода или экономии денег.
3. Новые источники дохода
Сколько себя помню всегда были проекты, которые я вела параллельно. Это не мешало основному делу и всегда придавало уверенность в завтрашнем дне.
Главное, что у меня всегда было желание развиваться, узнавать что-то новое, а за мои навыки работодатели были готовы платить мне деньги. И этот дополнительный источник дохода всегда меня выручал и радовал.
Всегда можно найти то, что может принести вам дополнительный доход. Это и сдача в аренду свободного жилья, и вязание с шитьем, может у вас есть какие-то навыки, за которые вам готовы платить деньги.
4. Наличные деньги
Необходимо рассчитываться своими наличными деньгами за покупки, и об этом говорят на всех денежных тренингах. Когда вы не держите в руках деньги, и не видите их, то вам очень легко с ними расстаться.
А иногда и по карточке можно купить не очень нужные для вас вещи, о которых вы потом жалеете, но деньги-то уже потрачены.
Оплачивая все покупки наличными, вы точно будете знать сумму ваших расходов и на что потрачены ваши деньги. Оплата по банковской карте часто толкает вас на то, что вы перестаете себе в чем-то отказывать.
5. Отложенные деньги – сэкономленные деньги
Подушка безопасности в деньгах играет такую же важную роль, как и подушка безопасности в машине. Это ваша помощь и защита в трудные времена.
Одна из моих подруг так и сказала, что «только благодаря этой подушке безопасности мы спокойно пережили карантин и ни в чем себе не» отказывали».
Откладывать стоит от тех денег, которые занимают самую большую нишу в вашей таблице ежемесячных расходов. Вы не почувствуете нехватку этих денег, а ваш капитал начнет расти, если вы по 10-30% начнете откладывать в разных вариантах: в валюте, на депозите, а может покупать акции. Деньги всегда должны делать деньги.
6. Учитесь инвестировать деньги
Стоит начинать учиться инвестированию всегда, даже тогда, когда вы только хотите что-то вложить из денег и получить назад с большей прибылью.
Первые шаги по инвестированию можно пройти на сайте Инвестиции.Доходчиво от Сбербанка.
7. Финансовая грамотность
Это, пожалуй, самая большая проблема нашего поколения. Нас никто не учил копить деньги, правильно ими распоряжаться, накапливать их. Очень немногие люди делают это.
А многие и по сей день говорят, что «хотят жить сегодня», «что опять можно все потерять в этих кризисах».
Откладывать деньги, а потом с их помощью получать дополнительный доход или пассивный доход очень высокое искусство, и этому стоит учиться.
Многие иностранцы знают, как инвестировать деньги, какие акции покупать, они умеют откладывать. У многих людей в России складывается мнение что, получив одно образование нужно просто жить и работать.
А время идет вперед, появляются новые технологии, и нужно постоянно заниматься самообразованием, причем в любом возрасте. Стоит все время учиться на платных и бесплатных тренингах, использовать и другие образовательные площадки.
Например, очень интересный блог у Евстегнеева по деньгам или у Наталии Закхайм.
На нашем блоге есть статьи по деньгам и подборка книг от очень известных и богатых людей.
Учитесь всегда управлять своими деньгами.
Пусть это будет даже мобильное приложение на телефоне, но их много разных, все время стоит повышать свою финансовую грамотность даже с их помощью. Выгодно начинать заниматься инвестированием и вкладывать в акции отечественных компаний, например, в новые предприятия и заводы фармацевтической отрасли.
8. Ставьте финансовые цели
Это, пожалуй, самое главное. Без целей сложно планировать свое будущее. Нужно всегда понимать, к чему вы хотите прийти:
Нельзя ставить цели относительно закрытия кредита или отдачи долга. В математическом смысле вы просто приходите к нулевой отметке своих финансов, что вы никому и ничего не должны.
Финансовые цели обычно связаны с получением пассивного дохода. Это и будет называться «финансовой свободой».
Как в идеале может выглядеть финансовая цель?
9. Воспитывайте в себе уважение к деньгам
Меняйте свое мышление. Людей нельзя оценивать по финансовым возможностям.
Многие из них никогда не будут хвастаться своим материальным положением и возможностями. При этом это могут быть очень состоятельные люди. И не всегда у них будет элитное жилье, дорогая машина и брендовые вещи, но они уверены в завтрашнем дне, спокойны и имеют чувство свободы, а деньги в этом играют немаловажную роль.
Деньги не терпят, когда ими «бросаются», тратят их на всякие безделушки или ненужные вещи. Осознанно подходите к своим деньгам. Научившись откладывать по 100 рублей, у вас есть возможность со временем откладывать гораздо большие суммы. «Деньги всегда идут к деньгам», так гласит поговорка про них.
Не умею обращаться с деньгами что делать
Отношения с деньгами почти у всех непростые. Кто-то живет без оглядки на завтрашний день, кто-то скрупулезно копит и не тратит сбережения, кто-то думает, что зарабатывать большие деньги — удел избранных. Но деньги — это не священный предмет. Научиться с ними обращаться может каждый. А ещё каждый может их копить и преумножать.
О том, как это сделать, рассказала Мила Колокольникова — инвестор и автор блога про финансы. Её вебинар можно послушать на нашем крутом бесплатном онлайн-курсе «Ок, что дальше». Мы же принесли краткую выжимку из презентации Милы — про 10 шагов, которые помогут прокачать финансовые мышцы.
Как сохранить сбережения
Вот несколько советов, которые помогут сэкономить деньги прямо сейчас. Возможно, какие-то из них у вас на слуху. А все потому, что они действительно работают.
Начните считать деньги и вести бюджет
Зачем это нужно делать? Когда вы не знаете, сколько конкретно вы тратите, то не можете оптимизировать свои расходы — вы не видите, на каких сферах можете сэкономить. Попробуйте использовать приложения для учета средств: например, CoinKeeper или Дзен-Мани.
В магазин — только со списком
Список покупок экономит время и ваш бюджет. Тут главное — следовать списку и не выходить за его рамки. Кстати, покупки онлайн менее опасны, чем оффлайн-магазины: когда вы стоите перед полками, больший риск купить то, на что упал ваш взгляд.
Источник
Подумайте, какие статьи расходов можно исключить
Это не значит, что вам нужно ухудшать качество жизни. Это значит, что вместо того, чтобы, например, покупать продукты в соседнем магазине от дома, лучше заранее сделать список покупок, поехать в магазин и приобрести то, что нужно, оптом. Может быть, использовать совместные закупки, пользоваться шеринговыми сервисами: например, для обмена детскими игрушками. Или вместо кофе на вынос, который, например, вы пьете каждый день, купить домой кофемашину и сэкономить немалую сумму. Можно найти способы урезать свои расходы, не ухудшая при этом качество жизни.
Формируйте подушку безопасности
Довольно известный, но очень эффективный способ — откладывать 10% с любых доходов. Заработали 2 000 рублей? Отложили 200 рублей. Заработали 15 000? Положили на счет 1500. Это и есть ваша подушка безопасности.
Ищите дополнительные источники дохода
Тут широкий выбор: начиная с хобби и заканчивая инвестициями. Подумайте, что можно сделать прямо сейчас. Если понимаете, что не хватает компетенции, нужно этому учиться. Не стоит заниматься чем-то одним. Всегда есть опасность того, что вас уволят, сократят, или ваш бизнес окажется в безвыходной ситуации (как во время карантина, например). Каждый может реализоваться в нескольких областях.
Качаем финансовые мышцы
Итак, разобрались, как деньги сохранять — теперь будем преумножать. Пройдите эти 10 шагов и вы почувствуете, что средств и уверенности в завтрашнем дне стало чуть больше.
Шаг 1. Контролируем свои расходы
Заводим таблицу Excel или устанавливаем какое-то приложение, записываем расходы и ни в коем случае не вылезаем из своего бюджета. Вы должны совершенно точно понимать, какой у вас доход и какой расход. И следить за тем, чтобы расход всегда был меньше дохода. То есть богатые вы в этой схеме только в том случае, когда доход минус расход = больше 0.
Шаг 2. Четко разделяем расходы по сферам (конвертам) и не залезаем из одного конверта в другой
Это так называемые «денежные конверты». Разделяйте средства по сферам: например, у вас есть расходы на питание, развлечения, одежду, оплата за квартиру, дом, няню, детский сад. Раскладывайте деньги, исходя из трат своих прошлых месяцев. Допустим, на благотворительность, вы выделяете 10% от своих доходов, 10% — на помощь родителям, 10% — на обучение, курсы, тренинги, книги. К примеру, в этом месяце вы отложили на обучение 8 тысяч рублей и ничего не потратили. В следующем месяце вы также откладываете 8 тысяч рублей — и вот у вас уже 16 тысяч рублей. Вы можете пройти на какой-то более крутой курс или накопить на что-то большее.
Источник
Что делать, если вдруг что-то произошло? Если переживаете за свою недвижимость и имущество, делайте страховку. Страховка стоит недорого, но позволяет сэкономить немалые деньги.
Шаг 3. Делаем отдельные конверты «форс-мажор» и «спонтанные покупки»
Заведите отдельные конверты «форс-мажор» и кладите туда 5-10% от своих доходов. Если что-то случится, то у вас будут деньги на решение неожиданных вопросов.
Если вы склонны к спонтанным покупкам, сначала нужно задать себе вопрос: «Что я этой покупкой себе замещаю?» Может быть это источник эмоций или удовольствия — просто подумайте об этом. И заведите в кошельке, на счете или на карте отдельную статью на спонтанные покупки. Пусть там будет сумма, в рамках которой вы будете что-то покупать. Сумма закончилась — и спонтанные покупки закончились.
А что делать, если ваша половина не поддерживает этот метод? Тут важно показать пример. Попробуйте откладывать деньги 4-5 месяцев, а затем купить что-то полезное: например, пылесос или холодильник. Так вы покажете, что именно благодаря «конверту», у вас в доме появилась новая вещь. И тогда ваша вторая половина может крепко задуматься.
Шаг 4. Никогда не влезаем в «плохие» кредиты и всегда отдаем все долги
Есть два типа кредитов: хорошие и плохие. «Плохой» кредит — это кредит, который не приносит вам денег. Например, вы покупаете квартиру в ипотеку — это «плохой» кредит. Нет, если у вас платеж по ипотеке примерно равняется платежу за аренду, то, конечно, квартиру логичнее купить. Но не забывайте про то, что при покупке в ипотеку вы морозите деньги на первый взнос, вы вкладываете деньги в ремонт и тратите деньги на мебель, технику и другие вещи. «Хорошие» кредиты — это те кредиты, которые вам приносят доход. Например, вы берете ипотеку и сдаете квартиру.
То есть когда вы начинаете жить не на свои деньги, у вас создается ощущение вседозволенности и всемогущества. Надо учиться адекватно воспринимать свои возможности.
Шаг 5. Улучшаем качество своей жизни. Каждый месяц находим 3 способа, которые можем внедрить в свою жизнь
Жить по расходам правильно. Но нельзя забывать, что нужно себя радовать и награждать. Прямо сейчас подумайте, как при тех же доходах вы можете себя поощрять? Может быть, ходит на массаж, что-то себе купить, не выходя за рамки бюджета. Используйте приложения, которые помогают сэкономить или получить какие-то услуги со скидкой: например, купонаторы.
Шаг 6. Увеличиваем свои доходы (минимум на 10% каждые 3 месяца)
Нельзя просто сказать «Я увеличу свои доходы» и надеяться на Вселенную. Думайте, как увеличить свои доходы. Поставьте планку: например, на 10% каждый месяц. Конечно, многое зависит от первоначальной суммы. Если вы зарабатываете сейчас 20 тысяч рублей, то это сделать гораздо проще: увеличить доход на две тысячи рублей каждые три месяца реально. Если вы зарабатываете 2 миллиона, будет чуть сложнее.
Источник
Подумайте, что вы можете сделать в первом направлении — на вашей текущей работе. Устройте мозговой штурм: пишите, чем вы занимаетесь сейчас и как можно увеличить свой доход. Поговорите с начальством: возможно, ваш руководитель будет не против дать вам новые задачи и платить за это деньги. Если у вас свой бизнес, то вы можете улучшить свой сервис: давать больше за бОльшие деньги.
Шаг 7. Учимся вести семейный бюджет и прописываем финансовый план на ближайший год
Это очень важно сделать, чтобы вы понимали, из каких ресурсов и на какие деньги вы куда-то поедете и что-то купите.
Шаг 8. Учимся жить на 90% от всех своих доходов Оставшиеся деньги не тратим ни при каких условиях. Это наш фонд богатства.
Ещё раз повторим: 10% с любых доходов нужно откладывать. Считайте, что это не ваши деньги — забудьте про них и не тратьте. Это ваш фонд богатства.
Шаг 9. Учимся приумножать деньги. Находим 5 способов, как мы можем начать это делать прямо сейчас.
Даже если у вас есть деньги, но они лежат мертвым грузом, это не очень хорошо. Подумайте, куда вложить деньги, чтобы они приносили доход вам прямо сейчас. Конечно, не стоит инвестировать куда-то, не разобравшись в процессе. Сначала вникнете в тему инвестиций,а лишь потом вкладывайте свои средства.
Источник
Шаг 10. 30 минут в день посвящаем финансовому образованию: читаем книги, проходим курсы, смотрим видео, играем в финансовые игры.
Читайте книги, проходите курсы, слушайте подкасты, играйте в финансовые игры: выбирайте то, что вам удобно, и развивайте навыки финансового планирования.
Обеспеченные люди рассказали, как обращаться с деньгами
5 полезных советов
Богатство определяется не только наличием денег в кошельке, под матрасом или на банковском счете. Отношение к материальным благам — вот главный секрет богача.
Нам удалось узнать, как мыслят богатые и успешные. Пять этих привычек помогут навести порядок в голове и понять, почему не удается разбогатеть.
Работать на репутацию
Когда вы предприниматель, важно понимать, что в процессе заработка участвуют не деньги сами по себе. Их приносит потребитель, для которого важна репутация, понимание того, что сотрудники компании относятся к нему с уважением, не пытаются развести или оставить ни с чем.
В попытках освоить новую сферу за бренд всегда говорит репутация: если бы Мавроди занялся микрокредитами, едва ли его репутация позволила бы найти клиентуру. С другой стороны, если Илон Маск займется выпуском часов, он найдет своего клиента.
Репутация имеет значение не только в бизнесе, но и в отношениях. Если человек обманным путем добывал деньги, вряд ли другим захочется иметь с ним какое-то дело.
Знать цену деньгам
Успешные и богатые знают, что деньги требуют серьезного, вдумчивого и ответственного отношения. Безответственных людей финансы покидают быстро. Даже миллион при должном старании просадить за день не составит труда.
Богачи относятся к деньгам не как к данности, а как к результату человеческого труда: прибыль не появляется просто так. Вне зависимости от уровня дохода необходимо рассчитывать деньги, знать, как и на что тратить.
Богатый человек умеет планировать и жить по средствам. Даже с минимумом денежных средств ему никогда не понадобится одалживать «до зарплаты», потому что он рассчитывает и откладывает.
Не быть жадным
Бережливость — это не всегда жадность, а умение тратить — это не всегда расточительность. Богатые видят эти тонкие грани отношения к деньгам. Денежные вопросы не должны становиться причинами разногласий и ссор: обеспеченный человек никогда не откажет близкому в помощи. Потому что знает — если у него возникнут проблемы, ему тоже помогут.
Деньги должны играть «вдолгую»
Успешные люди знают — деньги, которые тратятся на текущие потребности, не имеют особой ценности. Отношение к деньгам как к средству удовлетворения потребностей — логика бедняка, а богач знает, что финансы должны работать.
Если вы откладываете деньги, то не храните их в стеклянной банке или под матрасом. Даже домашний сейф — плохая идея. Простаивая, деньги теряют ценность, их съедает инфляция, экономические кризисы и прочие неприятные факторы.
Попробуйте завести банковский счет. Банк будет начислять проценты, что поможет перекрыть часть издержек. Богатые советуют задуматься о покупке валюты и акций. Это не только поможет стабилизировать сбережения, но и заставит их работать.
Деньги — это не только деньги
Собрав данные опросов, составив сложные графики и таблицы, мы нашли различие в отношении к деньгам у богатых и бедных. Богатый человек видит в деньгах не деньги, а возможности и ресурсы для большего обогащения. Одалживает ли успешный человек деньги, откладывает ли — он всегда знает, что деньги не пропадают впустую.
Бедный же, напротив, видит в деньгах новую технику, одежду и развлечения. Для него крупная сумма — это долгожданный подарок, который хочется скорее потратить, но не пустить в оборот.