Виды банковских карт Сбербанка
ПАО «Сбербанк» предлагает своим клиентам огромный перечень всевозможных платежных средств. Все виды карт Сбербанка разделяются по своим особенностям, преимуществам и возможностям для клиентов. За счет обширного списка, каждый человек сможет найти для себя как минимум 1-2 варианта карт. Рассмотрим подробнее все доступные типы платежных средств.
Основные категории карт выпускаемых Сбербанком
Какие карты есть у Сбербанка одним предложением не описать. Если совсем упростить, то их все можно свести в две большие категории:
Классическая карта Сбербанка
Самая простая и доступная карта Сбербанка – это MasterCard Standard или Visa Classic. Они практически ничем не отличаются друг от друга. Фактически, сами платежные системы, к которым относятся карты, предоставляют клиентам практически идентичный перечень возможностей потому выделить какие-то основные преимущества и недостатки не представляется реальным. Также, в эту категорию можно вынести карты отечественной системы МИР.
Единственное их отличие от перечисленных выше в том, что они принимаются не во всех странах мира и ориентированы, преимущественно, на использование в границах РФ.
Основные виды дебетовых карт Сбербанка
Базовые виды банковских карт Сбербанка такого типа допускают возможность оплаты в интернете, в торговых сетях, а также снятие наличности. Они, обычно, платные (но не все). Функционал и возможности зависят от типа такой карты. Рассмотрим каждую из них детальнее.
Мгновенной выдачи «Momentum»
Эта бесплатная карта выдается практически моментально. Чаще всего применяется в качестве временного решения, пока клиент не получит основное платежное средство. Основные характеристики:
Карты для старшего возраста
Пенсионные карты, как и следует из названия, используются преимущественно для зачисления пенсии. Их особенности:
Золотые
У Сбербанка есть три основных типа золотых карт:
Особенности стандартной карты:
Молодежная карта
Дешевая и очень простая карта, которая оптимально подходит для молодежи. Ее параметры:
Кобрендовая «Аэрофлот»
Данная карта предназначена для тех лиц, которые часто пользуются пассажирскими авиалиниями:
«Подари жизнь»
Для детей 7+
На момент написания данной статьи специальных отдельных карт для детей в возрасте 7+ лет в Сбербанке нет.
Пенсионная карта МИР
Все пенсионные карты, которые выпускаются в Сбербанке, относятся к отечественной системе «МИР». Их условия, особенности и самые важные элементы уже описаны выше. Альтернативных вариантов банк не предлагает.
С индивидуальным дизайном
Ряд карт Сбербанка можно сделать индивидуальным. Клиент сам может предоставить свой вариант дизайна карты и, заплатив за него, получить такое уникальное платежное средство. Особого смысла в этом нет, однако сам факт того, что карта выделяется среди многих однотипных аналогов способов порадовать некоторых клиентов банка. Следует учитывать, что данная услуга – платная. Конкретная цена зависит от типа выпускаемой карты. Для классических вариантов она будет дешевле, а для привилегированных (типа золотой карты) – дороже.
С большими бонусами
У Сбербанка есть еще один специальный вариант карты, благодаря которой можно получать повышенные бонусы на счет. Особенности:
Какой вид самый выгодный?
Прямо ответить на этот вопрос невозможно. Все зависит от того, что требуется клиенту. Например, если платежное средство используется для обычных покупок в магазинах или снятия наличных, то достаточно будет и самой дешевой стандартной карты. Пенсионерам будет выгодна именно пенсионная карта за счет 3,5% которые начисляются на остаток счета.
Если человек активно пользуется услугами Аэрофлота, то ему подойдет вариант с бесплатными милями и так далее. Вкратце, если бы существовал какой-то универсальный вариант, который будет выгоден всем, то только такой бы тип и предлагался Сбербанком.
Виды кредитных карт Сбербанка
Кредитные виды карт в Сбербанке представлены не в таком широком ассортименте, как их дебетовые варианты. Однако и их тоже не мало, что позволяет любому клиенту подобрать именно то платежное средство, которое его устроит больше всего. Рассмотрим каждый из вариантов.
Мгновенной выдачи
Кредитных карт мгновенной выдачи не существует. Оформление каждого такого платежного средства согласовывается заранее и потому необходимости срочно выдавать хоть какую-то карту не существует.
Классические
Самые распространенные кредитные карты – это классические. Именно их одобряют чаще всего. Особенности таких платежных средств:
Золотые
Особенности золотых кредитных карт:
Премиальные
Кобрендинговые
У Сбербанка есть и достаточно обширный перечень кобрендинговых карт. Условия их использования, доступные лимиты и другие особенности практически идентично повторяют друг друга. Разница лишь в том, каким образом начисляются бонусы. Так, например, для Аэрофлота они начисляются милями. 
«Подари жизнь»
Данная кредитная карта работает точно так же, как и ее дебетовый вариант. Разница лишь в том, что можно тратить не только личные, но и заемные средства. За счет этого сумма перечислений на благотворительность получается существенно выше, хотя сами отчисления и происходят реже. Условия кредитования идентичны классической и золотой кредитным картам. 
На что следует обращать внимание при выборе карты
Виды карт Сбербанка, представленные выше, по-своему выгодны для тех или иных категорий населения. Потому, выбирая подобное платежное средство нужно ориентироваться в первую очередь на потребности клиента. И уже потом на остальные параметры:
Меры безопасности при использовании карты
Любой собственник кредитной или дебетовой карты должен помнить о следующих мерах безопасности:
Сроки выпуска карты
Срок, за который выпускается карта, напрямую зависит от ее типа. Самые дешевые и простые «мгновенные» карты имеют одно-единственное преимущество – они выпускаются всего за 10 минут. После них идут привилегированные платежные средства, которые банк также стремится выпустить как можно быстрее, чтобы не обидеть денежного клиента. Тут уже срок может составлять около 1 недели (чаще 2-3 дня).
Все остальные типы карт выпускаются в срок до 1 месяца. Конкретную дату, когда нужно будет забрать готовую карту, сможет сообщить менеджер структурного подразделения Сбербанка при оформлении карты.
Стоимость обслуживания карт Сбербанка
Как уже было показано выше, значительная часть карт Сбербанка, включая сюда как дебетовые, так и кредитные варианты, вообще не предполагает платы за обслуживание. Однако более уникальные предложения, типа золотых или привилегированных карт требуют оплаты. Сумма снимается каждый год на дату оформления платежного средства. Во многих случаях платеж никак не окупает преимуществ от использования таких карт, однако тут многое зависит непосредственно от самого клиента.
Изменится ли стоимость обслуживания карт Сбербанка в 2020?
Информации о возможных изменениях на данный момент (по состоянию на дату написания этой статьи) нет. Учитывая тот факт, что все дорожает, а покупательская способность денег регулярно падает, вариант увеличения стоимости обслуживания может считаться вполне реальным.
Преимущества и недостатки пластиковых банковских карт Сбербанка
Все карты от Сбербанка России имеют как свои преимущества, так и недостатки. Те из них, которые не предполагают платного обслуживания (что считается преимуществом) не предоставляют клиенту никаких особых бонусов. С другой стороны, карты с повышенным кэшбэком или уникальными особенностями, требуют платы за обслуживания.
Виды дебетовых карт Сбербанка
В настоящее время все больше людей переходит к безналичным расчетам. Для осуществления безналичных операций личными финансами ПАО Сбербанк разработал различные дебетовые карточки, которые могут отличаться в зависимости категорий держателей.
Основные виды дебетовых карт Сбербанка и стоимость обслуживания для физических лиц
Дебетовая банковская карточка позволяет клиенту – физическому лицу распоряжаться личными финансами, размещенными на расчетном счете в банке для расчетов в торговых точках, так и дистанционно.
Главные критерии для выбора пластиковых карточек ПАО Сбербанк:
Классические
Классическая карта предназначена для осуществления стандартных безналичных расчетов: оплата услуг и товаров, выполнение переводов и обналичивание средств. Может быть выпущена платежными системами МИР, VISA, MasterCard.
Примечание! Политикой банка разработан выпуск дополнительных карточек к основному счету для детей с 7 лет.
Дополнительная опция: участие в СПАСИБО от Сбербанка – своеобразный cashback, бонусы накапливаются при безналичных расчетах с фирмами-партнерами и могут быть израсходованы на различные товары и получение скидок в соответствии с правилами.
Молодежные
Данная дебетовая карточка выполняет функции классической карты, но по льготным условиям обслуживания исключительно для молодежи.
Примечание! При необходимости снятия средств сверх суточных лимитов в кассе банка взимается комиссия – 0,5% от суммы превышения.
Дополнительные привилегии: увеличенный процент зачисления бонусов в программе СПАСИБО при безналичных расчетах с организациями – молодежными партнерами.
Золотые
Для снижения ограничений по банковским операциям, а также получения дополнительных бонусов ПАО Сбербанк предлагает клиентам выпуск золотых пластиковых карт.
Дополнительные преимущества: повышенные бонусы СПАСИБО при расчетах данным типом пластиковых карт: при трате средств свыше 15000 рублей за месяц повышение зачисляемых в следующем месяцев бонусов в акционных категориях (кафе и рестораны и супермаркеты).
Платиновые
Платиновая дебетовая карта платежной системы VISA от Сбербанка позволяет еще больше снизить лимиты банковских операций, а также получать дополнительные привилегии по программе СПАСИБО.
Характеристики обслуживания карточки:
Создание индивидуального дизайна осуществляется бесплатно.
Привилегии владельца: повышенные бонусы Спасибо при расчетах в акционных категориях:
Кроме того, для держателей платиновых карт разработаны дополнительные преимущества www.visa.com.ru, например, бесплатная упаковка багажа при путешествиях.
С индивидуальным дизайном
Для отображения индивидуальности банк предоставляет возможность оформлять карточки по собственным эскизам клиентов.
Стоимость выпуска индивидуальной карточки по дизайну владельца: 500 рублей.
Возможности создания дизайна:
Возможные причины отказа в создании дизайна в соответствии с регламентом ПАО Сбербанк:
Для путешественников
ПАО Сбербанк выпустило специальную банковскую карту VISA совместно с компанией Аэрофлот, позволяющую получать зачисление дополнительных миль при совершении платежных операций.
Бонусная программа: при подписании соглашения о банковском обслуживании на лицевой счет зачисляются 500 миль. В дальнейшем при осуществлении безналичных платежей данной карточкой за каждые 60 рублей будет начисляться 1 миля.
Направления расходования миль:
В рамках сотрудничества Сбербанка с Аэрофлотом дополнительно разработан договор на выпуск золотых или премиальных карт с повышенным количеством миль, зачисляемых при расчетах.
Пенсионные
Карта предоставляется гражданам России старше 18 лет для осуществления платежных операций только на территории страны. Комиссия за обслуживание карты не взимается.
Ограничения по обналичиванию средств: до 50 тыс. рублей в день (500 тыс. в месяц).
Для перевода пенсионных выплат на банковскую карточку Сбербанк нужно предварительно подать заявление в Пенсионный фонд (лично, через МФЦ, в отделениях Сбербанка).
Моментальные
Данный банковский продукт предназначен для совершения стандартных банковских платежей и предоставляется клиенту сразу в день обращения, доступен потенциальным держателям от 14 лет бесплатно.
Примечание! Отличительной особенностью карточки данного типа является отсутствие идентификационных данных на лицевой стороне.
Разработанные ограничения по обналичиванию активов: не более 50 тыс. рублей в сутки (100 тыс. рублей в месяц).
Дополнительные преимущества: держатель может быть участником программы Спасибо.
Следует иметь в виду! Доступ к управлению собственными активами недоступен через сервис Сбербанк Онлайн.
С приложением «Тройка»
Классическая дебетовая карта платежной системы MasterCard с дополнительным приложением, предназначенным для оплаты общественного транспорта совершеннолетними клиентами.
Комиссия за ведение счета: 900 рублей в первый год, затем 600.
Способы зачисления средств на транспортную карту: через Сбербанк Онлайн, используя мобильное приложение или посредством терминалов в территориальных подразделениях.
Для благотворительности
Сотрудничество ПАО Сбербанк и фонда Подари жизнь предусматривает возможность оформления специальных дебетовых карт, при расчете которыми сумма в размере 0,6% от покупки перечисляется на счета фонда автоматически: 0,3% из свободных активов держателя счета и 0,3% из средств банка. Также 50% годового обслуживания первого года действия договора направляются в фонд.
Комиссия за ведение счета: 1000 рублей в первый год и 450 со второго.
Примечание! Доступны для выпуска премиальные карты.
Какой вид счета имеет дебетовая карта Сбербанка?
Согласно политике банка дебетовые карточки клиента – доступ к специальным текущим карточным счетам. Деньги на карточный счет зачисляются внесением финансов по номеру карты или через терминалы обслуживания и могут быть израсходованы при оплате товаров и услуг пластиковой картой.
