Накопительный счет представляет собой разновидность депозита, но с достаточно гибкими условиями. Его можно пополнять на любую свободную сумму, а в случае необходимости владелец счета может снимать деньги без потери начисленных процентов (что, как правило, не допускается при оформлении срочного вклада).
В отличие от привычных банковских депозитов, накопительные счета открываются не на определенный срок (месяц, полгода, год), а бессрочно. Клиент может в любой момент самостоятельно закрыть такой счет.
В некоторой мере накопительные счета схожи с вкладами, предусматривающими пополнение в любое время, а также досрочное снятие необходимой клиенту суммы. Это, безусловно, удобно, однако по таким депозитам банки предлагают самые низкие ставки. Тогда как накопительные счета отличаются более высокой доходностью.
В результате снижения ключевой ставки ЦБ российские финучреждения опускают ставки по классическим вкладам. И граждане, имеющие свободные денежные средства, начинают искать более гибкие и в то же время безрисковые продукты, с помощью которых можно пусть и не заработать, но хотя бы не потерять личные сбережения из-за инфляции. Этим и объясняется растущая популярность накопительных счетов по сравнению с классическими вкладами.
Достаточно интересным и выгодным продуктом на сегодняшний день является накопительный счет «Копилка» для физических лиц-клиентов банка ВТБ, которые не обладают большим капиталом, но хотят получать стабильный доход и не переживать за сохранность собственных средств.
Условия и процентные ставки «Копилки» от ВТБ
Накопительный счет «Копилка» для владельцев Мультикарты предлагает начисление процентов на ежедневный остаток.
С 16.07.2020 года по накопительному счету «Копилка» начинают действовать новые процентные ставки. Так, в течение 3 месяцев по первому открытому накопительному счету будет применяться приветственная ставка в размере 4,5% годовых (при сумме до 1,5 миллиона рублей). Спустя 3 месяца начисление процентов будет производиться на базовых условиях: клиенты будут получать 4% годовых.
Обратите внимание, что процентная ставка зависит от суммы покупок, совершенных по Мультикарте. Чем активнее клиент расплачивается «пластиком», тем больший доход получает.
| Суммовой сегмент | 1-6 мес* | с 7 мес* |
|---|---|---|
| до 1 000 000 ₽ | 7% – повышенная ставка (для первого счета) 4% – базовая ставка (для последующих счетов) | 4% |
| от 1 000 000 ₽ | 4% | 4% |
| Доходность по накопительному счету с подключенной опцией «Сбережения» при тратах от 10 тыс. руб. в месяц по картам: | ||
| до 1 000 000 ₽ | 8% – повышенная ставка (для первого счета) 5% – базовая ставка (для последующих счетов) | 5% |
| от 1 000 000 ₽ | 5% | 5% |
| свыше 1 500 000 ₽ | 4% | 4% |
* Применяется к накопительным счетам «Копилка», первое пополнение которых совершено начиная с 3 сентября 2021 г.
Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется бессрочно и может быть изменена банком в зависимости от экономической ситуации.
Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.
Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется бессрочно и может быть изменена банком в зависимости от экономической ситуации.
Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.
4,00% – базовая ставка (для последующих счетов)
* Уровень доходности по накопительному счету рассчитан исходя из суммы накопительного счета не более 1 499 999,99 руб.
Повышенная доходность по накопительному счету «Копилка» складывается из базовой процентной ставки и вознаграждения в размере +1% годовых, начисляемого при совершении покупок на сумму от 10 000 руб. по Мультикарте Привилегия ВТБ с опцией «Сбережения».
Базовая ставка по накопительному счету «Копилка» зависит от суммы денежных средств, размещенных на накопительном счете.
Не применимо. Накопительный счет открывается на неограниченный срок
В месяце закрытия накопительного счета проценты не выплачиваются за исключением случая закрытия накопительного счета в последний календарный день месяца.
Деньги на ваши цели копятся сами! Что может быть удобнее?
Автопополнение накопительного счета предоставляет вам возможность копить деньги в любой ситуации.
Накопительный счет ВТБ сегодня: процент «Копилки» в ноябре 2021 года
Доходный счет банка ВТБ «Копилка» в 2021 году позволяет получать пассивный доход со ставкой до 8,0 процентов годовых в рублях. Разберем, как сегодня работает счет с Мультикартой и без. Изучим условия и подводные камни. Калькулятор поможет рассчитать доход.
ВТБ в 2021 году повысил ставку по накопительному счету «Копилка».
«За последние годы популярность накопительных счетов как сберегательного инструмента значительно выросла, а объем средств на них кратно увеличился. Сегодня мы предложили клиентам еще более выгодные условия по продукту. Это позволит познакомиться с инструментом тем, кто еще не использовал его, и диверсифицировать свой портфель сбережений», — комментирует Мария Воронина, заместитель начальника управления «Сбережения» ВТБ.
В этом обзоре мы сделаем следующее:
1 Разберем, что такое Накопительный счет, чем от отличается от вклада и зачем он нужен.
2 Рассмотрим условия и процентные ставки доходного счета «Копилка».
3 Расскажем о том, как повысить процентную ставку путем использования Мультикарты ВТБ и опции «Сбережения».
5 Сравним доходность счета ВТБ «Копилка» с конкурентами.
Смотрите также, какой вклад ВТБ сегодня является самым выгодным – обзор >>
Чем накопительный счет отличается от вклада
Это своего рода электронная заначка. Счет можно пополнять, а если понадобятся деньги, не запрещается снять их все без остатка. В отличие от банковского вклада, счет открывается не на месяц и не на год, а бессрочно. Закрыть его можно в любой момент.
Этим накопительные счета похожи на так называемые «расходные» вклады, которые допускают пополнение и частичное снятие денег. Но если у такого рода депозитов, как правило, самые низкие процентные ставки, то счета сегодня имеют более высокую доходность.
Почему накопительные счета становятся популярными
Замечено, что сегодня россияне все чаще проявляют интерес к накопительным счетам, предпочитая их классическим срочным вкладам. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения денег.
«Мы фиксируем некоторый переток средств клиентов из срочных вкладов в накопительные счета, что свидетельствует о том, что клиенты выбирают более гибкие инструменты сбережений», — делится информацией главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.
Однако при всех преимуществах у накопительных счетов есть серьезный минус. Банк не может самовольно уменьшить процент по срочному вкладу, если это не прописано в договоре.
Подводный камень
Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется, как у вклада, и может быть изменена банком в зависимости от экономической ситуации.
Это значит, что в любой момент доходность вашего счета может быть уменьшена банком и ничего с этим не поделаешь. Но, с другой стороны, если инфляция в стране начнет расти, то ставка может поползти вверх!
Все выше сказанное напрямую относится и к «Копилке». Счет открывается в рублях РФ или долларах США, минимальная сумма первого взноса и конкретный срок вложения сбережений не установлены. Его можно пополнять, допускается также снятие денег без ограничений.
Основные различия счетов в разных банках заключаются в принципах начисления дохода.
Как начисляются проценты у накопительного счета ВТБ «Копилка»
В некоторых банках проценты начисляются на минимальный остаток средств на счете в течение месяца. Но у ВТБ иные правила.
✓ Проценты по счету «Копилка» начисляются не на минимальный остаток за месяц, а на ЕЖЕДНЕВНЫЙ остаток. Но выплачивается доход в конце месяца.
А если точнее, то процентная ставка уплачивается в последний день календарного месяца, исходя из суммы входящего остатка средств на Накопительном счете на начало каждого дня в соответствующем календарном месяце.
Подводный камень
Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются, если это произошло не в последний календарный день месяца.
Лайфхак : По условиям, проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются. А потому, снимая деньги, оставьте на счету хотя бы 100 рублей. А получив деньги с процентами, можете потом закрыть счет, если он больше не нужен.
Процентные ставки накопительного счета ВТБ
Ставка зависит от периода и количества размещенных на счете средств.
0,01% годовых вне зависимости от суммы и срока.
Подводный камень
7,00% годовых — процентная ставка, применяемая только к первому (!) открытому Накопительному счету «Копилка». При повторном открытии или оформлении второго и последующих счетов применяется базовая процентная — 4,00% годовых.
Как повысить процентную ставку
Увеличить доходность «Копилки» можно, если активно использовать Мультикарту ВТБ с подключенной опцией «Сбережения». Работает схема повышения доходности следующим образом.
1. Открываете Накопительный счет;
2. Оформляете Мультикарту ВТБ и выбираете на ней опцию «Сбережения»;
3. Тратите деньги с карточки, как можно активнее;
4. Получаете дополнительный процент на остаток по счету, величина которого зависит от суммы трат по карте.
В результате повышенная доходность по счету будет состоять из 2-х частей:
• базовой процентной ставки
• вознаграждения, начисляемого при совершении покупок на сумму от 10 000 руб. по Мультикарте ВТБ с опцией «Сбережения».
Иными словами, если тратить с Мультикарты меньше 10 000 рублей в месяц, то надбавки не будет.
Покажем наглядно, как меняется ставка в зависимости от трат по карте.
Повышенные ставки счета «Копилка» с Мультикартой
Размер ставок зависит от суммы покупок по Мультикарте в месяц.
Процентные ставки с надбавкой с опцией «Сбережения» и покупками по карте свыше 10 тысяч рублей в месяц:
Подводный камень
8,00% годовых — повышенная процентная ставка, применяемая только к первому (!) открытому Накопительному счету «Копилка». При повторном открытии или оформлении второго и последующих счетов применяется базовая процентная — 5,00% годовых.
Что выгоднее накопительный счет или вклад
Чтобы ответить на этот вопрос, надо решить, зачем вы кладете деньги в банк.
Накопительные счета — это привлекательный продукт для клиентов, которые предпочитают мобильность и гибкость, считает Максим Степочкин, начальник управления «Сбережения» ВТБ.
Потребители открывают накопительные счета в дополнение ко вкладам — как инструмент, сопутствующий депозитам, своеобразный «доходный кошелек». Это позволит зафиксировать доходность временно свободных денежных средств, которые планируют тратить в ближайшее время.
Сравним накопительный счет ВТБ с конкурентами
✓ Например, Альфа-Банк сегодня предлагает накопительный «Альфа-Счет». Его доходность:
Вывод: у «Альфа-Счета» ставка практически такая же.
✓ У Газпромбанка тоже есть свой Накопительный счет. Его ставка составляет:
6,0% годовых на весь срок хранения сбережений.
Вывод: у Газпромбанка доходность счета может быть выше.
Полезный совет
? Застрахованы ли средства на накопительных счетах ВТБ?
Да. Все деньги, включая начисленные проценты, на накопительных счетах застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения при страховом случае сегодня составляет 1,4 млн рублей. Средства в иностранной валюте пересчитываются по курсу в рубли.
Деятельность банка ВТБ осуществляется в соответствии с генеральной лицензией ЦБ РФ №1000. Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.
Накопительный счет «Копилка»
Начисление процентов на ежедневный остаток. Выплата процентов ежемесячно
Если вы не являетесь клиентом ВТБ, оформить счет можно через Госуслуги или в отделении банка
Рассчитайте вашу доходность
Если вы не являетесь клиентом ВТБ, открытие счёта возможно в любом отделении банка
Повышенная доходность с Мультикартой и опцией «Сбережения»
Оформите Мультикарту, подключите к ней бонусную опцию «Сбережения» и выберите, для каких продуктов вы хотите получать дополнительную доходность — вкладов или накопительных счетов. Пользуйтесь картой и получайте повышенный процент.
Как получить повышенную доходность?
Например, у вас открыт вклад на 1 000 000 руб. и вы открыли новый вклад на 1 000 000 руб. Общая сумма средств на вкладах составляет 2 000 000 руб. Повышенную доходность вы получите только на 1 500 000 руб., на 500 000 руб. будут действовать базовые ставки.
Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой. Расчет выполнен при условии 1 месяц = 31 день.
Валюта
Увеличить доходность
Надбавка по опции «Сбережения» распространяется на минимальный совокупный остаток до 1 500 000 руб. по накопительным счетам в рублях
Покупки по карте в месяц
Повышенная доходность с Мультикартой и опцией «Сбережения»
Оформите Мультикарту, подключите к ней бонусную опцию «Сбережения» и выберите, для каких продуктов вы хотите получать дополнительную доходность — вкладов или накопительных счетов. Пользуйтесь картой и получайте повышенный процент.
Как получить повышенную доходность?
Например, у вас открыт вклад на 1 000 000 руб. и вы открыли новый вклад на 1 000 000 руб. Общая сумма средств на вкладах составляет 2 000 000 руб. Повышенную доходность вы получите только на 1 500 000 руб., на 500 000 руб. будут действовать базовые ставки.
Применяется к накопительным счетам «Копилка», первое пополнение которых совершено начиная с 3 сентября 2021г. По накопительным счетам «Копилка», первое пополнение которых совершено не позднее 2 сентября 2021г., повышенная ставка применяется в первые три календарных месяца.
Ставки могут быть изменены. Информация не является публичной офертой.
В или в любом банкомате ВТБ
Переводите деньги без комиссии с карты любого банка
При предъявлении документа, удостоверяющего личность
Распространяется на счета клиентов, которые впервые открыли и/или пополнили первый накопительный счет «Копилка» в рублях начиная с 3 сентября 2021 г. Например:
| клиент открыл свой первый накопительный счет «Копилка» в рублях | период действия повышенной ставки по накопительному счету НС «Копилка» в рублях |
|---|---|
| в августе и 15 августа 2021 г. первый раз пополнил счет | три календарных месяцев |
| 15 октября 2021 г. и сразу же первый раз пополнил счет | шесть календарных месяцев |
| в июле, а впервые пополнил счет только 20 сентября 2021 г. | шесть календарных месяцев |
Да. В ВТБ Онлайн Вы можете осуществить перевод сразу с накопительного счета в разделе «Платежи».
Накопительный счёт «Копилка» ВТБ
«Копилка» ВТБ — аппетитный коктейль 8° для открывающих первый накопительный счёт! 
▼ Расчётный период — календарный месяц, покупки учитываются по авторизации, если проведены по счёту до 7 числа следующего месяца. Проценты по акционной ставке 7% начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно в последний календарный день месяца с капитализацией. Надбавка 1% с опцией «Сбережения» начисляется на минимальный остаток не более 1.5 млн.р., выплата на мастер-счёт — не позднее 15 числа следующего месяца.
▼ Чтобы получить ровно 6 месяцев по акционной ставке 7/8%, открываем НС в последний день месяца и тогда же подключаем опцию «Сбережения». Отсчёт месяцев идёт начиная с дня, следующего за первым пополнением. Консультации сотрудников банка часто бывают ошибочными.
▼ При первичном подключении опции «Сбережения» к пакету «Мультикарта» в отчётном месяце и при отсутствии иных опций, ранее подключённых к данному пакету, при расчёте вознаграждения используется период со дня, следующего за днём подключения опции, до последнего дня отчётного месяца включительно.
▼ Для +1% с опцией «Сбережения» последовательность имеет значение: сначала оформляем пакет «Мультикарта», желательно через онлайн-заявку, чтобы получить 2 т.р. по акции «+2000», затем открываем «Копилку» и подключаем опцию «Сбережения» к накопительным счетам. Начиная с этого момента необходимо тратить от 10 т.р. в месяц для получения +1%.
▼ Оплата ЖКХ и связи для учёта в обороте должна быть на сайтах поставщиков и в приложениях платёжных агрегаторов (Тинькофф, Квартплата+, и т.д.) по реквизитам карты, а не в ИБ/МП ВТБ.
▼ Для пенсионеров коктейли покрепче 
— акция «2000 к пенсии» за перевод пенсии в ВТБ.
▼ Лимиты по Мультикарте на снятие наличных через кассу и банкоматы — 350 т.р. / день, 2 млн.р. / месяц.
▼ Методы вывести средства:
— налом с НС через кассу: от 100 т.р. без комиссии, лимитов нет; если средства поступили налом — без отлёжки, если средства поступили безналичным путём — с отлёжкой 40 дней;
— налом с карты через кассу и в банкоматах ВТБ и партнёров до 350 т.р. / день, до 2 млн.р. / месяц, лимит общий на все карты в пакете — без отлёжки;
— стягивание c2c через сторонние сервисы 100 т.р. за одну операцию, до 100 т.р. / день, в месяц лимит 300 т.р., лимит на каждую карту в отдельности;
— СБП 100 т.р. / месяц без комиссии;
— внутрибанком другим клиентам до 1 млн.р. / день.
