на что уходят деньги в месяц
Как мы придумали свою систему планирования бюджета
И придерживаемся ее с 2019 года
Мы планируем семейный бюджет с февраля 2019 года.
Мы с мужем и сыном из Оренбургской области. Наши профессии не связаны с финансами: я менеджер по рекламе в торговой сети, а муж — технический специалист в промышленной компании. Сын в 2019 году учился в десятом классе, а сейчас он студент.
В 2019 году мы в сумме зарабатывали 65 000—75 000 Р в месяц. Денег хватало, чтобы оплатить счета, ипотеку, продукты и отложить на покупку машины. Но, например, на поездку за границу их не было. Как не было и финансовой подушки на черный день.
Тогда я и стала тщательно планировать бюджет и за три года разработала целую систему. Теперь мы грамотно распределяем деньги, экономим, инвестируем и увеличиваем свой доход. В итоге досрочно закрываем ипотеку, а финансовая подушка появилась и планомерно растет.
Рассказываю, с чего все началось и как я выстраивала свою систему.
Курс о больших делах
Как мы тратили деньги до 2019 года
До 2012 года мы вообще не контролировали бюджет и тратили все, что зарабатывали, в том числе спонтанно. Однажды, например, купили по акции третий телевизор, а пользовались им редко.
Но копилка опять опустела, и мы задумались: а что будет, если мы потеряем работу? Как дать сыну хороший старт после школы и обеспечить себе достойную старость? Плюс мы всегда мечтали поехать в отпуск за границу и помогать пожилым родителям. А денег на это так и не было, хотя мы и экономили.
Тогда мы стали искать в интернете статьи и видео о финансовом благополучии и разбираться, что делаем не так.
В чем оказалась наша проблема
В феврале 2019 года мы случайно нашли на «Ютубе» канал финансового эксперта Максима Темченко. Посмотрели несколько видео и узнали, что есть четыре финансовые формулы, по которым может жить человек:
Мы поняли, что живем по формулам бедности, и это больно ударило по самолюбию. Тогда мы и решили изменить свой подход к бюджету.
Дальше расскажу, как следующие три года мы учились его планировать.
Из видео Темченко мы поняли: главное — правильно распределять доходы. И выработали для этого пять правил — рассказываю, в чем они заключались.
Правило 1: сначала платим себе. Впервые этот принцип сформулировал Наполеон Хилл в книге «Думай и богатей». Но я узнала о нем из видео в интернете, а книгу прочитала позже.
Суть в том, чтобы сначала откладывать деньги на финансовую подушку, а не платить, например, за ипотеку или коммунальные услуги. Нужно представить, что вы — это самый серьезный кредитор, которому нужно отдавать долг в первую очередь и не пропускать платежи. Именно вы, а не ваш ипотечный банк или управляющая компания.
мы накопили в 2019 году по принципу «Сначала плати себе»
Правило 3: сразу закрываем обязательные платежи. После того как мы платили себе и вносили деньги за ипотеку, я оплачивала счета за коммуналку, школьные сборы, гонорары репетиторов и абонементы в спортзал. На это уходило около 15 000 Р каждый месяц. Важно было не откладывать, а закрывать эти платежи сразу, как только мы получали зарплату. Вдруг потом на что-то не хватило бы денег.
Правило 4: откладываем на непредвиденные расходы. Я завела копилку, куда откладывала наличными примерно 5000 Р в месяц. Это были деньги на бытовую технику, если она сломается, одежду и обувь, которые могут понадобиться срочно, на лекарства и отпуск.
Но все равно было сложно, и я стала думать, как экономить на привычных вещах и вести учет расходов.
У меня гигантская зарплата, но я не понимаю, куда уходят деньги
Я маркетер, живу в Ростове-на-Дону, и у меня свой проект. Раньше я получал 20—40 тысяч рублей в месяц и мне хватало и на жилье, и на походы в бары, и даже удавалось откладывать по 5000—6000 рублей в месяц.
Сейчас я зарабатываю от 150 000 до 400 000 рублей в месяц — зависит от курса валют и от того, как поработал. И при этом я трачу абсолютно все эти деньги. Иногда даже умудряюсь залезать в долги (редко, но бывает). Вы писали про аналогичную историю Антона, но у него хотя бы есть понимание, куда уходят деньги. У меня такого понимания нет. Я бесконтрольно трачу и не знаю, на что именно.
Примерно основные траты такие:
На работу я не езжу: сижу в основном дома и пью чай. Из спорта только киберспорт. Дорогих покупок не делаю: только необходимая одежда, средства для гигиены и прочие мелочи. Даже уборщицу не вызываю.
Подскажите, как лучше понять, куда уходят деньги, и начать «сегментировать» эти расходы, чтобы обеспечить себе подушку, о которой Т—Ж писал, и жить дальше?
Миша, прежде всего хочу выразить уважение: мало кто может похвастаться, что в 23 года в Ростове-на-Дону он зарабатывает 400 тысяч в месяц. А вот проблема с расточительностью, наоборот, очень частая. У меня была похожая ситуация. Расскажу, как я с ней справился.
Статистика
Я разобрался, сколько точно зарабатываю и трачу. Совет вам покажется капитанским, но мне помогло приложение для учета финансов и статистика интернет-банка. Я записывал траты и доходы три месяца, чтобы усреднить доходы и расходы.
Первое время я путался с наличными. Сейчас в начале месяца я сразу снимаю 10 тысяч с карточки и тут же записываю эти траты в приложение. А после наличку больше не учитываю. Но не советую снимать часто и много, иначе будет соблазн оплачивать наличкой глупые траты.
Статистика поможет выявить вредные финансовые привычки: бары, доставку еды из ресторанов, кафе, лишние подписки и сервисы. Как правило, деньги будут утекать именно сюда. Но здесь важно не просто увидеть категории, а понять, в каких именно заведениях вы оставляете свои деньги.
Счет-копилка
Я открыл вклад в мобильном приложении банка, назвал его «Стабфонд». Перевожу на него 10% от любой суммы, которая приходит на карту.
Получил зарплату 100 000 рублей — в cтабфонд уходит 10 тысяч. Друг скинул 3 тысячи за ужин в ресторане — скидываю 300 рублей. Первое время приходилось держать это в голове, но потом сформировалась привычка.
Первое время я иногда залезал в cтабфонд, чтобы покрыть случайные дорогие покупки. Но после запретил себе так делать. Подумал так: «Если заболею, то буду лечиться из этих денег». Мне помогло, потому что я очень боюсь за свое здоровье.
Большие траты в один день месяца
Я заметил, что быстро теряю интерес к большинству дорогих покупок, если их отложить на будущее. Сегодня очень хочу новый фотоаппарат, а завтра он мне уже не очень-то и нужен.
Сейчас у меня отведен один день в месяц, когда я покупаю что-то дорогое. Я веду список желаемых покупок и 27-го числа каждого месяца выбираю одну из них.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Куда уходят деньги или сколько стоят наши привычки?
Доброго времени суток, уважаемые читатели! На связи Александр Бережнов и Виталий Цыганок.
Задумывались ли вы, что деньги исчезают куда-то, а толком ничего и не куплено. Причем такое может происходить даже с относительно большими суммами. А в чем же дело?
Все это происходит потому, что небольшие, но регулярные траты оставляют огромную брешь в ваших финансах. Кстати, как научиться грамотно ими распоряжаться, вас научит игра «Денежный поток».
Итак, большинство людей, получая заработную плату, сразу же думают, а на что же ее потратить? Как известно, сколько бы денег ни было, их все равно не хватает.
Почему же так происходит и что с этим делать? Давайте разберемся.
Почему не хватает денег?
К сожалению, большинству из нас родители не привили правильные финансовые привычки. Особенно это заметно в России, где капитализм только начал формироваться.
У нас по-прежнему большая часть людей живет от зарплаты до зарплаты, еще и занимая деньги, так как хочется сразу жить «на широкую ногу».
При этом люди не только забывают формировать свой финансовый резерв, а еще и берут кредиты. Все это ложится на них непосильной ношей и именно она как раз не дает им даже взглянуть со стороны на свою жизнь, сменить работу или вообще покинуть ее, чтобы открыть свое дело.
Давайте посмотрим, куда же у нас уходят деньги:
Это обязательные траты, которые есть у всех и с ними вроде ничего не поделать.
Но также есть траты необязательные. И среди них самая значительная категория расходов — это отдых и развлечения.
Именно на этой категории мы и хотим остановиться подробнее.
У нас есть один знакомый, не будем назвать его имени. Он неплохо зарабатывает и говорит, что только на кафе у него уходит треть месячного дохода! Не многовато ли?
Друзья, мы точно знаем, что если вы не привыкли контролировать свои расходы, то начав это делать, вы сможете экономить до одной трети своих месячных доходов, абсолютно не жертвуя при этом качеством жизни.
Знаете поговорку «Курочка по зернышку клюет»?
Так вот, представим, что этими зернышками являются монетки в наших кошельках. Вроде раз монетка, два монетка — не так и страшно, согласитесь?
Но немногие задумываются, что в день таких раз, два, три бывает очень много. Куда же уходят наши деньги? Возможно одной из статей расходов в вашем бюджете являются «вредные привычки»?
Почему не иметь вредных привычек – это выгодно во всех отношениях?
Итак, избитая тема вредных привычек. Все говорят о них на каждом шагу: «Курить плохо, это вызывает рак! Пиво приводит к полноте, импотенции» и т.д. И почему-то многие ораторы давно упустили не менее важный момент, а именно финансовую сторону этого дела.
Согласитесь, что сюда можно отнести не только курение и алкоголь. Это и другие не менее вредные занятия. Увлечение кафе и клубами, азартными играми, покупкой безделушек и других вещей, которые потом пылятся на полках дома.
А вся индустрия современного мира направлена на то, чтобы придя в магазин, вы неосознанно купили больше, чем планировали. Поверьте нам, мы в силу своей профессии изучаем, как это делать уже не первый год. Общество потребления как-никак.
Хорошо, довольно теории, переходим к реальным цифрам. Просто возьмем статистику и почитаем, что происходит в жизни среднестатистического гражданина нашей Родины.
«Средний человек»
А если гражданин еще и курит…
Статистика говорит, что курильщик выкуривает одну пачку в день, средняя ее стоимость около 40 рублей.
Получается, что только на пиво и сигареты у нашего россиянина уходит 1550 рублей в месяц!
Но ведь пиво чаще всего не пьют отдельно, к нему покупают рыбу, снеки и так далее. А сигареты тоже нужно прикуривать чем-то. Вот и получается, что эта сумма увеличивается примерно вдвое.
3000 рублей в месяц, вроде не миллионы, скажут многие. Но посмотрите, на эти же деньги можно купить не один килограмм фруктов и овощей, добавив их к своему рациону.
Кстати, в год это получается уже 26000 (!) рублей. На эти деньги можно недельку неплохо отдохнуть на море, даже не в нашей стране.
Идем дальше… Наверняка вы замечали за собой, что не можете пройти мимо какой-нибудь безделушки в магазине, стоимостью от 100 до 1000 рублей. А приходя домой клали ее в ящик «до лучших времен». Бывает, согласитесь…
Эх, тяжелая наша работа, после нее конечно же нужно хорошенько отдохнуть и сходить куда-нибудь «посидеть», оставив там от 500 рублей до … «как пойдет». А идет у многих конечно же хорошо, да еще и друзей нужно угостить и на чай оставить.
Вот и выходит, что в месяц только на развлечения мы тратим несколько тысяч рублей.
Тут можно возразить: но отдыхать ведь тоже нужно? Да, мы полностью согласны, но отдых отдыху рознь. Гораздо полезнее будет сходить в театр, на каток или просто погулять в парке. И пиво для этого покупать совсем необязательно.
Итак, если вы неплохо зарабатываете, то мы не исключаем, что за год на все описанные траты у вас может уйти сумма, которой может хватить на покупку неплохой б/у иномарки или как минимум для отдыха за границей всей семьей.
Казалось бы.
Особенно эта информация актуальна для тех, кто не имеет в настоящее время больших доходов и вынужден жестко планировать свой бюджет.
Как эффективнее распоряжаться своим месячным доходом и начать откладывать?
Кто-то собирает чеки и считает все свои расходы, кто-то ведет домашнюю бухгалтерию на компьютере или в тетради. Но для многих людей это очень сложно, так как просто не хватает самодисциплины.
Действительно, вести учет доходов и расходов – это важно. Но если вы пока не в состоянии это делать, предлагаю вам следовать простому проверенному правилу, которое уже доказало свою эффективность.
Золотое правило:
С каждого дохода откладывайте минимум 10%.
Для начала эту сумму можно просто вносить на свой пополняемый вклад. Это очень просто, не правда ли?
Прикольная фишка с кошельком
Еще один полезный совет. Держите в кошельке записку с фразой «оно тебе надо?» и тогда каждый раз, когда вы захотите что-то купить, вы сначала задумаетесь, а действительно ли эта вещь вам нужна?
Так как одна из тематик нашего блога – личная эффективность, мы призываем вас, дорогие читатели, планировать свой бюджет и распоряжаться им правильно.
Правило №1: откладывайте минимум 10% от своего дохода.
Иначе это правило называется «заплати сначала себе».
А то знаете как это бывает… Получили зарплату или другой вид дохода и сразу думаем не как что-то отложить, а как больше потратить… И начинается… Это отдам магазину, это коммунальщикам, это банку за кредит… Это другу на подарок… А про себя-то и забыли.
А как же так? Это совсем неправильно.
Сначала платим себе, а потом уже совершаем остальные траты. Хорошо? 🙂
Идеально откладывать от 30 до 50 процентов. И неважно, какой при том у вас доход.
Если вы будете использовать это правило, то будете чувствовать себя гораздо уверенее в финансовом плане.
Правило №2: планируйте свои покупки.
Перед походом в магазин составляйте список действительно необходимых вещей или продуктов. Не покупайте что-либо «вдогонку» или по принципу «авось пригодится».
Думаем, что об отказе от вредных привычек писать дальше не стоит. Это и так всем ясно.
Удачи вам, друзья! Надеемся, что наши простые рекомендации, описанные в этой статье позволят сэкономить вам значительную часть своих средств.
Чтобы всегда быть в курсе свежих новостей и конкурсов нашего блога, подпишитесь на обновления по e-mail:
Писатель, копирайтер и редактор. Пишу о бизнесе, инвестициях и криптовалютах
Куда уходят деньги: Названы 9 «тихих убийц» семейного бюджета
Эксперты назвали 9 бесполезных привычек, которые съедают ползарплаты и являются «тихими убийцами» семейного бюджета.
В период пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 вопрос экономии средств стоит как никогда остро. Эксперты рассказали о 9 бесполезных привычках, которые съедают до половины зарплаты и подрывают семейный бюджет.
Под номером один идёт закупка в магазинах у дома. По словам экспертов, наценки в них могут посоревноваться с элитными торговыми сетями. Однако большинство этого не замечает, потому что, во-первых, делает покупки на бегу, а во-вторых, наценка замаскирована всевозможными плакатами с акциями и распродажами.
Под номером два идёт привычка перекусывать по дороге. Если подсчитать, сколько денег уходит только на кофе «на вынос», то выяснится, что затраты в несколько раз превышают сумму, которая тратится на поездки в городском транспорте. А ведь кроме кофе на вынос обычно берётся ещё и выпечка или сэндвичи.
Под номером четыре идут траты на кабельное телевидение, которое в итоге никто не смотрит. Операторы предлагают 100-200 дополнительных каналов. Но, по факту, в итоге люди регулярно смотрят только 2-3 канала или вообще уходят в онлайн, а абонентская плата за каналы продолжает отъедать семейный бюджет.
Девятым и последним «тихим убийцей» являются, по словам экспертов, «ненужные подарки». Речь идёт о подарках, которые покупаются второпях, просто потому, что у кого-то день рождения или другой праздник. Часто это конфеты, которые являются недешёвым товаром. Такие подарки не приносят никому никакого удовольствия, да ещё и организуют значительную дыру в бюджете.
Оптимизация расходов – куда уходят личные деньги?
Казалось бы, острая фаза финансового кризиса позади, но многие продолжают жаловаться, что с трудом удается дожить от зарплаты до зарплаты.
Почему это происходит и куда уходят деньги?
Статьи расходов
Для того, чтобы понять куда же утекает семейный бюджет необходимо определится с основными статьями расходов.
Для большей конкретики конечно необходимо несколько месяцев (минимум три) вести дневник учета расходов и доходов, но для того чтобы домашняя бухгалтерия не казалась вам темным лесом, мы решили выделить основные и стандартные для всех категории трат.
Итак, вот список основных статей расходов для классической ячейки общества в нашей стране:
Именно на эти девять категорий можно разделить все траты денежных средств в любой семье, независимо от уровня достатка и прочих нюансов. Отказаться от любой из них не представляется возможным, но при разумном подходе и планировании вполне можно существенно сократить траты. Для этого остановимся на каждой категории подробнее.
Продукты питания
Львиная доля любого семейного бюджета уходит именно на еду.
К этой категории стоит отнести все, что связано с приемом пищи всех членов семьи – закупка продуктов домой, перекусы на работе, оплата детского питания в детском саду или школе и даже семейные походы в ресторан или кафе.
Как сэкономить на питании? Прежде всего, пересмотреть состав меню.
Что именно вы едите? В холодильнике периодически появляются полуфабрикаты? Фаст-фуд? Колбаса? Синтетические или полусинтетические продукты? Вот они основные пожиратели денег и здоровья! Замените их на овощи, натуральное мясо или рыбу и сократите тем самым расходы на питание, одновременно повысив его качество.
Нет времени готовить? Так не бывает! Если хорошенько подумать, то можно набросать целый арсенал простых в приготовлении, не требующих особого внимания со стороны хозяйки, дешевых, но полезных блюд.
Колбаса отлично заменяется бужениной, запеченной в духовке, слабосоленой семгой, приготовленной самостоятельно. Это дорого и трудно? Хочу вас удивить – колбаса обходится вам куда дороже, а на приготовление этой вкуснятины у вас уйдет буквально пара минут вашего участия.
Пачку магазинных пельменей вполне можно заменить спагетти со вкусным соусом. Времени займет столько же, обойдется гораздо дешевле и уж точно будет полезнее неизвестного происхождения начинки в данных полуфабрикатах.
Продолжать это можно до бесконечности – всего не расскажешь. Но главная идея – отказаться от готовых или полу готовых продуктов и готовить, готовить, готовить! Траты на питание сразу существенно снизятся, и тут же вылезет скрытая экономия на лекарствах.
Движение – наше всё
Неважно есть ли у вас собственный автомобиль или вы передвигаетесь на общественном транспорте – данная статья расходов присутствует в каждой семье. Сэкономить можно и тут.
Часть первая – или персональный железный конь. Если в семье есть автомобиль, а может даже и не один, то стоит обратить внимание на его состояние. Если машина сыпется на ходу и требует частого ремонта, то от нее необходимо срочно избавляться, потому что это черная дыра в плане расходов.
Лучше один раз вложится в более дорогую машину и раз в год проходить ТО, чем каждый месяц ремонтировать развалюху.
Принцип «скупой платит дважды» тут актуален до безобразия.
Часть вторая – общественный транспорт. Это, безусловно, дешевле содержания собственного авто, но и здесь можно сэкономить. Например, приобретением проездных на длительный срок.
Одежда и обувь
Статья трат конечно необходимая, но при грамотном подходе и тут можно существенно сократить расходы.
Коммунальные услуги
Сэкономить здесь тоже можно, если повнимательнее отнестись к данной статье расходов.
В первую очередь установите счетчики на свет, воду, газ – так вы не будете платить за воздух и непонятно кем рассчитанные нормативы. 
Экономия воды вещь сложная, но и тут есть свои хитрости. Ванна имеет объем 200 литров – 5 набранных ванн образуют собой кубометр воды, который нынче очень не дешевый.
На быстрый душ в свою очередь тратится 50-70 литров. Экономия на лицо. Также хорошо помогают сократить трату воды посудомоечная и стиральная машины. На помывку 10 комплектов посуды посудомойка расходует всего 7 литров воды.
Сэкономить на плате за электричество позволит покупка приборов с энергэффективностью класса А и установка энергосберегающих ламп вместо ламп накаливания. Также не стоит оставлять в розетках неиспользуемые в данный момент зарядные устройства и прочие приборы – они бесполезно кушают энергию, хотя и немного.
Сократить траты на сотовую связь поможет подбор оптимального тарифного плана исходя из ваших потребностей. Также рекомендуется периодически проверять список подключенных на вашем номер платных услуг.
То же самое относится и интернету – оправдан ли объем трафика, за который вы платите? Возможно, можно выбрать что-то более дешевое?
Остальное
Итак, из списка расходов остались такие категории как развлечения, лечение, ремонт, мероприятия и непредвиденные траты. Как сэкономить здесь?
На развлечениях и лечении экономить нельзя!
Ведь мы живем именно для того, чтобы иногда позволять себе небольшие приятности, поэтому экономьте на чем угодно кроме хобби и отдыха! Почему нельзя экономить на здоровье, наверное, объяснять ненужно. Разве что вооружиться списком российских аналогов лекарств перед походом в аптеку.
Экономия на ремонте тоже является сомнительным удовольствием, ведь использование дешевых стройматериалов или рабочей силы часто идет в разрез с долговечностью результата, а значит, вскоре придется все переделывать. Покупка дешевой техники также не желательна – неизвестно, сколько проработает китайское чудо.
Ну а непредвиденные траты они на то и непредвиденные, что их нельзя предугадать заранее. Вряд ли удастся сэкономить на штрафе от ГИБДД или сломанном каблуке посреди города. Однако вооружившись советами, предложенными в первой части статьи у вас, наконец-то появятся средства на то, чтобы не экономить на статьях расходов из этого пункта.