Как тратить разумно: 5 лайфхаков от финансового эксперта
Шаг 1. Планировать бюджет на год.
«У вас в голове должно быть четкое представление о своих финансах. Задайте себе несколько главных вопросов: сколько вы зарабатываете, каким будет средний доход в месяц и затем — в год, сколько вы тратите, сходится ли баланс между дебетом и кредитом? Важно, чтобы вам не просто хватало на все нужды, но и удавалось откладывать на будущее.
Сядьте и распишите крупные планируемые траты в будущем году. Идеально это делать как раз перед Новым годом. Пример: 100 тысяч на отпуск, 50 тысяч на КАСКО, 10 тысяч на закупку детской одежды во время распродаж, 15 тысяч на курсы языка и так далее. Благодаря этому нехитрому упражнению вы увидите картину: сколько денег вам надо найти как бы сверх повседневной жизни. Делим получившуюся сумму на количество месяцев и выясняем, сколько надо зарабатывать и откладывать, чтобы хватило на все. Условно: отпуск через пять месяцев, значит, вам надо откладывать по 20 тысяч в месяц. Кстати, помните, что те же авиабилеты выгоднее покупать сильно заранее, попробуйте учесть и это при планировании бюджета на отдых».
Шаг 2. Распределить траты.
«Идеальная формула семейного бюджета — 50-30-20. По ней 50% — это ваши обязательные платежи (кредиты, еда, коммунальные платежи, плановое медицинское обследование и прочее), 30% — «приятные траты» (одежда, обувь, покупка техники, путешествия, маникюр, косметолог, рестораны), 20% — инвестиции (накопления и из этих же средств — благотворительность). Посчитаем в цифрах. Предположим, вы зарабатываете 100 тысяч рублей. Значит, 50 вы должны тратить на основные вещи, без которых не обойтись, 30 — на развлечения и необязательные, но желаемые покупки, 20 — в «заначку». Важно проанализировать свои расходы: действительно ли ваши повседневные траты такие уж обязательные?
Для примера: оплата проезда — обязательная строка расходов. Но если вы ездите на такси — то это уже ваша » приятная трата». Еда — вроде бы еще одна непременная строчка. Но если вы предпочитаете питаться в кафе, покупаете фастфуд, не можете отказаться от дорогих десертов — это снова другая категория трат. Я не призываю отказываться от маникюра, но его нужно запланировать в соответствующую графу расходов».
Шаг 3. Делать покупки с умом.
«Тут есть несколько правил, благодаря которым у вас все получится. Про первое, наверное, знают все. Не ходите в магазин голодными! Иначе в вашей продуктовой корзине непременно окажется все самое вкусное и неполезное, скорее всего, состоящее из быстрых углеводов. Определите заранее, сколько денег вы можете потратить сегодня. Договоритесь с собой, что вы ни за что не выйдете за рамки этой суммы. Самый простой вариант — взять с собой наличные. Но тогда пропадет возможность использования кешбэка или накопления миль, поэтому я не сторонник наличности. Важно: составьте список покупок. В идеале заранее придумайте примерное меню на всю неделю и распишите продукты, исходя из этих планов. Список поможет вам не купить ничего лишнего. И не забыть при этом ничего нужного!
Простой пример: забыли купить яйца, сахар, муку, гречку. В магазине рядом с домом все эти товары дороже, чем в гипермаркете. Если каждая позиция хотя бы плюс 20 рублей, то в чеке будет уже около 100 рублей. Вроде мелочь, но если так «терять память» раз в неделю, то получится минус 5200 рублей в год. Возможно, это ваш новый пуховик, купленный в «черную пятницу».
Помните, что все самые бюджетные товары в магазинах расположены на нижних полках. Самые дорогие — на уровне глаз. А еще скачайте себе на смартфон полезное приложение для покупок. Например, «Едадил» — он аккумулирует скидки и акции во всех близлежащих магазинах (по геолокации). Нет смысла «охотиться» на сметану, которая дешевле на три рубля. А вот покупка впрок подгузников или стирального порошка будет выгодной.
Однажды я читала интервью Джулии Робертс о том, как она тратит деньги. Актриса зарабатывает миллионы долларов и может позволить себе все, что хочет. Но она говорит: «Если я вижу, что в одном магазине молоко стоит пять долларов, а в другом — три, то я пойду туда, где дешевле. Я не вижу смысла переплачивать». Экономить — не значит покупать самое дешевое и думать, что это выгодно. Экономить — это беречь свои деньги. И помнить о том, что они достаются трудом, а не падают с неба. Джулия это знает».
Шаг 4. Копить и откладывать.
«Золотое правило накоплений звучит просто: «Сначала откладываем — потом тратим». Согласно идеальной схеме распределения бюджета (50-30-20) 20% дохода должно уходить в накопления и/или инвестиции. Для многих это очень существенно. Поэтому надо начать хотя бы с 10%. Это обязательное упражнение! Получили зарплату — убираем тут же 10%. Потом распределяем остаток. «Убрать» можно куда угодно. Лучше — на счет в банке, куда сложно добраться (пополняемый депозит). Не надейтесь на схему «буду жить месяц, а потом все «лишнее» отложу». Не останется ничего, скорее всего. Что делать, если доход нестабильный? Логика та же. Получили 1000 рублей — тут же убрали 100. Кажется, мелочь. Но из нее к концу месяца может собраться приличная сумма».
Шаг 5 (самый главный). Мотивировать себя.
«Не стоит браться за контроль финансов, если вы не готовы морально. Это как с правильным питанием. Вы можете срываться. Гораздо лучше идут дела, если есть Цель (да, именно так — с большой буквы). У всех она своя — поскорее выплатить ипотеку, съездить в отпуск, купить автомобиль мечты или сделать ремонт в квартире. Если у вас трудности именно психологического плана («не могу себя заставить», «я такая транжира») — мотивация особенно важна. Поставьте перед собой задачу и идите к ней.
Есть еще одна сложность: иногда до Цели приходится добираться слишком маленькими шагами, это тоже мешает мотивации. Пример: вы хотите свою квартиру, мечтаете хотя бы об ипотеке, но можете позволить себе откладывать только 10 тысяч в месяц. И вам кажется: «Ну вот что такое 10 тысяч в рамках цен на жилье? Капля в море! И сколько я буду копить? Сто лет? Кому это нужно, лучше пойду новые туфли куплю, они меня уже сегодня порадуют». И все — вы еще на месяц отложили мечты о своем жилье.
На самом деле маленький шаг — это все-таки шаг. 10 тысяч в месяц — это 120 тысяч в год (а если прибавить проценты по вкладу, будет больше). Два-три года — и уже можно задумываться об ипотеке в Подмосковье, к примеру. А если Цель не такая глобальная, то дела пойдут еще быстрее.
Важно: не надо отказываться сразу от всего. Урезая » приятные траты», часть все-таки оставьте. Финансовый контроль не должен делать вас несчастным человеком. Наоборот, его цель — сделать вашу жизнь более упорядоченной и спокойной».
Как правильно тратить деньги: советы и техники для оптимизации расходов
На вопрос в заголовке однозначного ответа нет и быть не может. У каждого человека свои критерии правильности. Кто-то не представляет свою жизнь без ежегодной поездки на море и откладывает на нее часть зарплаты. А кому-то достаточно дачи или деревни у бабушки. Расходы в этом случае будут совсем на другие цели. Я изложу свое видение проблемы, как правильно тратить деньги. А вас приглашаю подискутировать в комментариях.
Правильные и неправильные траты
Прежде чем давать советы о том, как разумно расходовать деньги, надо для самого себя определить, что такое правильные и неправильные траты. Я составила свой список. У вас он может получиться совсем другим. Смысл в том, чтобы заставить читателя задуматься над обыденными вещами и увидеть, что некоторые расходы способны здорово отравлять жизнь.
Правильные траты
Сюда я отнесла те статьи расходов, которые, на мой взгляд, необходимы, чтобы жизнь была полноценной и комфортной.
Сюда отношу расходы на посещение врача, спортзала, бассейна. Предпочитаю платные клиники, потому что в государственной либо приходится месяцами ждать свободного места у специалиста, либо такового не оказывается вообще в наличии. Но иногда бывают исключения из правил. Например, старшая дочка ходит лечить зубы только в бесплатную стоматологию, но к одному врачу. Качество лечения и отношение на высшем уровне.
Это обязательная статья расходов в нашем семейном бюджете. Входят траты на дополнительное образование младшей дочери (старшая уже самостоятельно зарабатывает на него) и наше с мужем повышение квалификации (курсы, вебинары, конференции).
Самая большая статья расходов в нашей семье. Стараемся питаться правильно: никакого фастфуда, полуфабрикатов и нездоровой пищи. В магазине всегда читаю состав и смотрю на срок годности. Но и здесь есть варианты для значительной экономии.
Это расходы на покупку бытовых товаров: стирального порошка, моющих средств, банных принадлежностей, средств гигиены и пр. У меня частный дом, поэтому обычные траты часто увеличиваются за счет покупки разных товаров для дома, сада, огорода.
К счастью, мы можем в своем доме контролировать расходы на оплату коммунальных услуг. У нас нет трат на содержание общедомовых территорий, как в большинстве городских квартир. Вместо централизованной воды мы пользуемся собственной скважиной, которая окупилась уже несколько раз.
Это обязательные платежи. Но рекомендую внимательно изучить налоговый кодекс, чтобы воспользоваться положенными вам налоговыми льготами. Моя семья ежегодно возвращает уплаченный подоходный налог. В этом году сумма возврата составила около 100 тыс. рублей.
В этом разделе расходы на бензин и содержание машины, поездки на общественном транспорте. Экономить позволяют скидочные карты, которыми пользуется муж, заправка на АЗС с самообслуживанием и проездной для ребенка. А еще мы очень любим ходить пешком.
Обширная статья расходов, которая в моей семье включает обязательный отпуск 2 раза в год и небольшие развлечения в течение года (походы в кино, театр, кафе и прочее). Так сложилось, что у нас нет хобби. Но у других людей затраты на него тоже войдут в этот раздел.
Покупаем только после планирования очередного месяца в семейном бюджете. Крупные и дорогие вещи стараемся брать не в сезон. Например, зимнюю одежду и обувь покупаем весной или летом. За брендами не гонимся, но за качеством следим.
Неправильные траты
В любой статье из перечисленных выше можно найти то, на что не стоит тратить деньги. Например, купить ботинки мужу, потому что старые развалились, – это правильные траты, а купить платье, которое совсем не нужно, но на него была скидка в магазине, – это неправильные траты.
Я выделила следующие категории трат, без которых точно можно обойтись.
Я очень рациональный человек, но тоже совершаю спонтанные покупки на эмоциях. Понимаю всю силу маркетинга и уловок маркетологов, но иногда на них попадаюсь. Скидки и акции кричат об экономии. Но экономия может полностью пропасть, если это оказались траты на ненужные вещи. Здесь только один совет: каждый раз задавайте себе вопрос о том, нужен или нет этот товар именно сейчас.
Речь идет не только о курении и чрезмерном употреблении алкоголя. Список может быть очень большим, например: шопоголизм, игромания, переедание, техномания и пр. Рекомендую выявить вредные привычки и ликвидировать или хотя бы минимизировать их влияние на ваши расходы.
Очень помогает простой прием: посчитайте, сколько у вас уходит денег в год на потакание вредным привычкам. Если впечатлились, то активизируйте план по избавлению от них. Если нет, то продолжайте в том же духе.
Здесь не буду оригинальной, а прислушаюсь к советам специалистов. Энергетики, чипсы, газированные напитки и все, что содержит много соли, сахара, искусственных добавок и прочего, считаю вредным. Затраты на питание могут вырасти, если отказаться от дешевых, но вредных продуктов. Зато сократятся расходы на лечение.
Это тема для отдельной статьи. Заранее прошу прощения за приведенную цитату, но она очень точно показывает суть кредита: “Кредит – это как обос***ся в штаны зимой. Сначала тепло и хорошо, а потом холодно и мерзко”.
При этом я делю кредиты на “плохие” (потребительский кредит, займы в МФО) и “хорошие” (ипотека, если нужно жилье, автокредит, если семье нужна машина, кредит на образование).
Почему-то сразу вспоминается статуя лошади из кинофильма “Служебный роман”. Не дарите такие подарки. Я предпочитаю заранее узнать, что конкретно нужно человеку. Если это не получается, тогда лучший подарок – деньги или сертификат в магазин, где продают что-то нужное каждому.
Во вредных привычках выше я написала одну под названием “техномания”. Это покупка очередных новинок бытовой техники, электронных гаджетов. Они, как назло, появляются слишком часто. Люди влезают в кредиты, чтобы стать обладателем последнего айфона.
Наверное, хотя бы раз в жизни каждый из нас становился либо участником очередной детской трагедии в магазине, либо наблюдателем. Ребенок, который хотя бы раз получил после истерики что-то, что родители не собирались покупать, будет прибегать к проверенному способу снова и снова. С возрастом и расходы на такие хотелки возрастут.
Часто слышу от людей, что они любят снимать стресс походом в магазин или алкоголем. Если это бывает не слишком часто и такое лечение выходит не слишком дорого, то ничего не имею против. А если стресс случается каждый день?
Пересмотрите свои подписки у сотового оператора. Проверьте, за что подписались при оформлении банковской карты. А может, вообще пора сменить тариф?
Как правильно тратить деньги — расчеты по тратам и 7 советов
Большинство семей не умеют расходовать ежемесячный бюджет, впадая в ажиотаж при появлении очередной акции или рассматривая привлекательный буклет. Сбор ненужных вещей есть в каждом доме – спонтанные приобретения увеличивают их количество от зарплаты к зарплате. Излишества могут себе позволить люди, имеющие большие доходы. Всем остальным приходится изучать практические пособия, основной смысл которых – как правильно тратить деньги, не переходя допустимые границы экономии.
Содержание
Расчеты по тратам
Попытки привлечения дополнительных денег в бюджет семьи приводят ко второй работе и подработкам, но увеличение показателя благосостояния не всегда помогает вести желаемый образ жизни.
Чем больше материальный достаток, тем значительнее становятся расходы. Увеличение количества денежных единиц не решает проблему: человеку так и не хватает их на поставленные цели.
Объем трат напрямую зависит от выбранного образа жизни. Попытки выделиться из толпы приводят к дорогим покупкам и 2-3 кредитам, после которых не остается средств на нормальное существование. Финансовые ошибки не являются приоритетом молодости – ненужные или излишне дорогие вещи приобретают люди и старшего поколения.
Реклама, мода, желание стать лучше соседа или сослуживца играют плохую роль и часто заканчиваются судебными исполнительными листами, по решению которых забирается часть зарплаты. Этот момент можно было позабыть, если не одна проблема: итоговая изымаемая сумма в два раза больше первоначальной задолженности.
Экономисты выделили три вида трат:
Первый пункт для семьи должен быть в приоритете.
Все остальное может подождать – правильный подход позволит реально оценить свои возможности, купить вещи дешевле или отказаться от их приобретения.
О ненужных тратах
Психологи и экономисты вывели свой список ошибок, который совершается людьми. Правильно тратить деньги – это постоянно оценивать их необходимость на сегодняшний и завтрашний день.
Основные бессмысленные траты:
Погоня за брендовыми торговыми марками
Покупка вещей, выпущенных под знаменитыми брендами, значительно бьет по бюджету. У многих складывается ошибочное мнение, что известная торговая марка повышает их социальный статус в глазах окружающих. Реальность немного иная: создание имиджа обеспеченного человека приводит к кредитам и долговым обязательствам.
Дорогая машина и проживание в однокомнатной квартире, последняя версия мобильного телефона от Apple и одежда из секонд-хенда смотрятся смешно. У каждой вещи есть недорогой аналог неплохого качества – при желании его легко найти. Потраченное на поиск время полностью окупится: ничто так не улучшает настроение, как отсутствие кредитов и оставшиеся на счету средства.
Отказ от ведения домашней бухгалтерии
Возможность бесконтрольно тратить деньги приводит в эйфорию, провоцирует на бездумные приобретения в угоду собственным желаниям.
Подобное поведение свойственно человеку, но отсутствие внутреннего стоп-сигнала приводит к пустому кошельку и долгам. Психологи рекомендуют завести домашнюю бухгалтерию: скачав специальную программу на компьютер, мобильное приложение на телефон или завести тетрадь, для записи расходов.
С их помощью легко подсчитывать доходы и расходы, все покупки можно делить на категории. Многим не нравится ведение бухгалтерского учета – данные сразу же показывают ненужные приобретения, становятся молчаливыми упреками совести. Именно с приложениями можно научиться правильно тратить деньги – программе нельзя соврать о кратковременной потере памяти и рассказать любимую отговорку: ничего не покупал, а денег нет.
Отсутствие продуманного списка покупок
Перед походом в супермаркет необходимо выполнить простейший алгоритм:
Нарушение принципа приведет к ненужным покупкам. В супермаркете в корзинку должны ложиться только вещи из заранее составленного списка, все остальное – лучше не брать. Другой способ правильных трат денег – заказы в онлайн-магазинах. Отсутствие соблазнительных изделий в пошаговой доступности заставит реально оценивать свои возможности.
В интернет-магазинах существует удобная программа по предварительному подсчету покупок – с ней сложно превысить бюджет. Дополнительным плюсом удаленных покупок являются частые акции и система скидок – на мелочах можно неплохо сэкономить.
Долговые обязательства
Финансовые организации неплохо играют на желании человека получить вещь сегодня, а рассчитываться за нее постепенно.
Большинство кредитов взяты по этому принципу, без осознания итоговых сумм, которые придется выплатить.
Разве супермаркет или банк похожи на благотворительную организацию? Человек сам хочет, чтобы его вводили в заблуждение и продолжает набирать продукцию, которая ему не по карману. Правильно тратить деньги – это отказаться от любого вида кредита.
Высокие проценты, начисляемые за пользование кредитными картами, вызывают трудности с возвращением денег. Лучший способ не попадать в долговую яму – отказаться от всех вариантов кредитования и жить на собственные доходы.
Решение проблемы вечной нехватки денег:
Создание копилки
Экономисты советуют завести себе банковский счет или классическую свинку-копилку с возможностью откладывать туда некоторые суммы денег. Ежемесячные взносы должны составлять не меньше 10% от дохода. Вначале будет сложно избегать соблазна растратить сбережения, но в течение полугода эта полезная привычка позволит иметь деньги на крупные покупки без необходимости связываться с кредитами.
Использование дисконтных карт
Правильно тратить в супермаркетах и магазинах одежды, можно при помощи карточек скидки. Ее оформление занимает несколько минут, но в итоге дает неплохую выгоду. Торговые точки создают неплохие условия для постоянных покупателей, накопительная система поможет экономить постоянно, а не эпизодически.
Мониторинг цен в разных магазинах позволяет выбрать приемлемые для кошелька цены. Практически все торговые сети имеют веб-страницы, на которых указывают проходящие акции. Сравнение цен на определенный вид товаров позволит не переплачивать, а крупные скидки помогут сэкономить от 5 до 50% от номинальной стоимости.
Умение вовремя останавливаться
Необходимость ограничивать себя в покупках вызывает подсознательное желание пойти вопреки разумным доводам. Приобретение ненужных мелочей провоцируется чувством ущемленности, ложными порывами быть не хуже других. Умение отказаться от спонтанных покупок поможет защитить бюджет, скопить нужное количество средств на серьезные приобретения.
Мышление бедняка – это скупка всей доступной продукции без ограничений. Обеспеченные люди трижды обдумывают любое приобретение, а не слепо следуют сиюминутным желаниям. Основная ошибка среднего социального уровня – вера в то, что богатые граждане считают кредиты выгодными и постоянно ими пользуются.
Вывод
Правильно тратить деньги, заработанные тяжелым трудом – целое искусство. Неважно, какая у человека заработная плата, он может ее растратить в течение одного дня. Умение распоряжаться материальными средствами позволит чувствовать уверенность в завтрашнем дне, не волноваться из-за звонков банковских сотрудников или визитов коллекторов.
Можно приводить сотни примеров семей, которые научились правильно рассчитывать свои возможности и не имеют ни одного кредита. Другие, с доходом в два-три раза больше, постоянно прячутся от кредиторов и бояться поднимать трубку телефона.
Новый мобильный или поездка на Елисейские поля не стоят унизительного исполнительного листа, присланного на работу банком. Каждый может поставить себе ограничитель в тратах и спокойно собрать необходимую сумму на туристическую поездку или крупную покупку. Желание быть круче соседа, сослуживца или родственника должно выражаться в умении не только зарабатывать, но и тратить.
Стоит ли вести учёт расходов и доходов? Пишите в комментариях ваше мнение, не забудьте поставить оценку статье!
Карманные деньги: как правильно с ними обращаться
И почему важно серьёзно относиться даже к небольшим суммам
Большинство школьников ещё не зарабатывает деньги, но уже тратит. Наличные и электронные средства поступают в виде карманных денег и подарков. Кто-то тратит всё без остатка, кто-то копит, а некоторые осознанно учатся управлять своими деньгами. Уметь распоряжаться личными финансами необходимо каждому, кто хочет жить в достатке и свободно выбирать профессию и досуг. Вместе с экспертом разбираемся в том, что делать уже сейчас для финансового успеха во взрослой жизни.
директором по коммуникациям, «Сравни ру»
Планируйте бюджет вместе с родителями
Многие родители подростков обсуждают с ними бюджет и считают своих детей достаточно грамотными в вопросах финансов. Опрос ВЦИОМ в 2017 году показал, что каждый пятый старшеклассник хотел бы знать больше об управлении деньгами. Обсуждать расходы и доходы семьи — один из лучших способов научиться решать финансовые задачи. Если родители только информируют вас о своих решениях, предложите наделить вас совещательным голосом.
Старшеклассник способен не только обсуждать бюджет, но и находить решения реальных задач. Например, если семье нужно снизить расходы на содержание питомца, школьник может узнать о скидках на корм и более дешёвых, но качественных услугах ветеринара.
Некоторые родители ошибочно считают, что школьнику рано забивать голову «взрослыми проблемами». Научиться пользоваться деньгами с умом нельзя на краткосрочных курсах. Лучше проанализировать первые ошибки в 15 лет, когда родители готовы подстраховать, чем в 25, когда нужно полностью нести ответственность за свою жизнь.
Обсуждение бюджета поможет вам понять, почему родители выделяют именно такую сумму на карманные расходы, и при каких условиях она может увеличиться.
«Тот, кто не научился планировать бюджет, постоянно испытывает нехватку денег. Он нервничает, зависит от работодателя и часто боится уйти с нелюбимой работы и оказаться на мели. В конечном счёте такие люди рискуют прожить жизнь совсем не так, как хотелось бы. Чтобы более свободно выбирать сферу деятельности, формат отдыха и место для жизни, нужно иметь накопления — финансовую «подушку безопасности»».
Возьмите на себя часть расходов
В младших классах ученики покупают сладости, игрушки, а некоторые часть денег откладывают, например, на планшет. В средней и старшей школе подростки платят за телефон, покупают косметику, подарки, канцелярию и кое-что из одежды. Чтобы сделать шаг вперёд и научиться ответственно пользоваться деньгами, нужно взять одну из статей расходов под свой контроль.
Мамам и папам бывает сложно полностью доверить ребёнку покупку школьных принадлежностей или пополнение гардероба, но это полезный опыт для всей семьи. Попросите взрослых посчитать, сколько денег в среднем в месяц уходит, например, на интернет, подарки друзьям или покупку вашей обуви. После этого попросите выдать вам эту сумму и позволить самостоятельно принимать решения. Через 4 недели или раньше, если деньги внезапно закончатся, обсудите результаты эксперимента и решите, на каких условиях продолжать его.
И взрослому, и вам может быть страшно, что вы купите некачественный товар или потеряете деньги, но риск — часть финансового менеджмента. Неношенную обувь после покупки можно вернуть в течение двух недель, а в случае потери денег вам придётся найти решение: заработать, сэкономить или походить ещё сезон в старых кедах. В любом случае полная ответственность за конкретную строчку семейного бюджета поможет «прокачать» финансовую грамотность.
«Если родители не торопятся посвящать школьника в долгосрочные планы, ему следует спросить об этом. Полезно уже в 13-14 лет понимать, в какой форме родители собираются помогать ребёнку в будущем. Например, кто-то готов оплачивать сыну или дочери аренду квартиры в период студенчества, другие надеются, что ребёнок переедет в общежитие, но готовы оплачивать текущие расходы».
Научитесь откладывать деньги
Вести учёт
Управлять можно тем, что удаётся посчитать, поэтому эксперты советуют фиксировать все поступления и траты. Можно вести записи и в бумажном блокноте, можно — в мобильном приложении, где статистика отображаетя автоматически, а данные представлены в форме диаграм.
Если карманных денег мало, ведение учёта может показаться бессмысленным, ведь и так всё ясно: дали 100 рублей на проезд и 40 на булочку — на то они и ушли без остатка. В этом случае статистика доходов и расходов поможет в разговоре с родителями аргументировать, почему вам нужно больше денег. Научиться пользоваться деньгами, когда они полностью уходят на проезд и обед в столовой, затруднительно.
Учёт более щедрых карманных начислений покажет, какие статьи расходов преобладают, и вы сможете оптимизировать их. Например, если телефон и интернет «съедают» больше, чем вам хотелось бы, стоит пересмотреть список платных услуг и покупок в приложениях.
Придерживаться уровня расходов
Даже при регулярных карманных поступлениях школьники иногда получают неожиданные приятные бонусы: выигрыш в лотерею, денежная награда за участие в олимпиаде, подработка, подарок к празднику. Несмотря на внезапный доход следует придерживаться своего привычного уровня трат.
«Главная идея финансового менеджмента — чётко понимать свой бюджет и следить, чтобы доходы не превышали расходы».
Пользоваться финансовыми приёмами
Чтобы выбрать среди известных методов накопления или придумать свой, нужно попробовать разные варианты.
Можно взять за основу идею 4 конвертов: отложить в копилку 10-20% от ежемесячных поступлений, а остальное разделить на количество недель в текущем месяце. Например, в феврале школьник получил 1100 рублей: 100 из них нужно отложить, а 1000 разделить на 4 конверта по 250 рублей и тратить в неделю только эту сумму.
Другой принцип называется «7 кувшинов»: все поступления нужно распределить по видам расходов и так же отложить примерно 10% для накоплений. Количество и названия кувшинов можно определять самостоятельно. Главное — придерживаться запланированного бюджета и не вытаскивать из «кувшина»-копилки деньги на кино и мороженое. Например, старшеклассник получает в месяц 2400 рублей: 10% сразу откладывает в неприкосновенный запас, остаётся 2400-240=2160 рублей. Допустим, 20% ученик помещает в подарочный «кувшин» — это ещё 480 рублей, а остальное 2160-480=1680 тратит.
Некоторые совмещают два метода планирования бюджета: например, откладывают в копилку и на подарки, а остальное делят на 4 конверта — каждый для недельных трат. Так, если у школьника остаётся 1680 рублей, то в каждом конверте окажется 420 рублей для развлечений или сладостей в неделю.
В школьные годы важно получать знания, пробовать себя в разных сферах: ходить на танцы или карате, понимать, что тебе нравится, и в то же время развлекаться. Школа — это удивительное время, когда на молодом человеке ещё не лежит полная ответственность и есть внутренняя свобода, которая с возрастом постепенно исчезает.
Здорово, если у вас есть возможность подрабатывать не во вред учёбе. Летом можно устроиться на стажировку в компанию: за несложную работу помощником юриста или маркетолога школьникам платят небольшую сумму денег. Родители могут помочь найти временную работу через знакомых. При этом в ущерб образованию работать не стоит — больших денег вы не получите, а время для развития будет упущено.
Находить дополнительные источники дохода
Если хочется накопить на крупную покупку, нужно разделить её стоимость на среднюю сумму ежемесячного дохода. Так вы примерно поймёте, сколько времени придётся копить. Чтобы ускорить процесс, стоит сократить некоторые статьи расходов и найти возможность подзаработать.
В школьные годы важно получать знания, пробовать себя в разных сферах: ходить на танцы или карате, понимать, что тебе нравится, и в то же время развлекаться. Школа — это удивительное время, когда на молодом человеке ещё не лежит полная ответственность и есть внутренняя свобода, которая с возрастом постепенно исчезает.
Здорово, если у вас есть возможность подрабатывать не во вред учёбе. Летом можно устроиться на стажировку в компанию: за несложную работу помощником юриста или маркетолога школьникам платят небольшую сумму денег. Родители могут помочь найти временную работу через знакомых. При этом в ущерб образованию работать не стоит — больших денег вы не получите, а время для развития будет упущено.
Начните тратить с умом
Пользоваться списком покупок
Обычно список помогает не забыть купить необходимое, но он также способен удержать вас от ненужных приобретений. Удобно пользоваться списком в приложении: можно синхронизировать его на устройствах всех членов семьи и в режиме реального времени отмечать, что куплено, а чего не хватает.
Расплачиваться наличными
Банковские карты — современный и удобный инструмент. При этом контролировать расходы проще, имея живые деньги в кошельке. Финансовый эксперт и писатель Дэйв Рэмси рассказывает о результатах исследования, в котором при оплате картой посетители кафе тратят на 42-178% больше, чем клиенты с наличкой. Психологически проще расстаться с деньгами на счёте в банке, поскольку их движение незаметно. Лучше хранить деньги на карте, а перед походом в кино, кафе или магазин снимать запланированную сумму.
Выдерживать паузу
Для мелких покупок полезно обдумать решение в течение 10 секунд: «Действительно ли стоит купить сейчас этот батончик/брелок на кассе?». Над крупными приобретениями стоит размышлять в течение месяца.
Углубите знания в области финансов
Мы включили в список проверенные десятилетиями бестселлеры по управлению деньгами и несколько современных пособий, выпущенных издательством «Альпина Паблишер».
📗 Идеи книги «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона легли в основу разных пособий по управлению финансами. На примере ситуаций из жизни древних торговцев автор рассказывает о правилах использования денег.
📘 «Думай и богатей» Наполеона Хилла впервые издана в 1937 году. Более 80 лет книга входит в число бизнес-бестселлеров и рассказывает, как добиться успеха в любом деле.
📗 В книге «Kakebo» отражена японская система ведения семейного бюджета. Она помогает разобраться, почему не хватает денег, и содержит практичный инструмент учёта семейных финансов — «Паспорт kakebo».
📙 Авторы Гэри Бельски и Томас Гилович предлагают читателям ответить на вопросы и найти решения в различных ситуациях, а затем анализируют их. Книга «Психологические ловушки денег» поможет разобраться с шаблонами неэффективного мышления и научиться принимать рациональные решения.
📗 В «Основах финансовой грамотности» инвестор Артём Богдашевский рассказывает, как учитывать расходы и получать пассивный доход с помощью облигаций.
Что запомнить
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter
