8 идей, как потратить деньги с пользой
И не пожалеть об этом
Если вам уже удалось купить квартиру, запастись одеждой на все случаи жизни, отложить на образование детям — самое время подумать, куда можно еще потратить деньги с пользой.
Вот 8 идей, куда вложить деньги и остаться довольным результатом таких вложений.
Инвестировать
Необязательно инвестировать в привычные инструменты: можно купить картину подающего надежды художника, бутылку коллекционного вина, инвестиционные монеты, вложить деньги в редкую марку, книгу, предмет искусства или антиквариат. Перед покупкой обязательно изучите область, в которую собираетесь вкладывать, или посоветуйтесь с экспертом.
Рассчитаться с кредитами
Если появились свободные деньги, можно досрочно погасить кредит. Если кредитов несколько, лучше расставить приоритеты и решить, какой гасить сначала.
То же с ипотекой: если есть возможность, лучше платить больше, чем требуется, чтобы уменьшить срок кредита или сумму платежа в следующие месяцы.
Заняться здоровьем
Хватит терпеть зубную боль и стараться разглядеть хоть что-то через старые очки. Если появились свободные деньги, сдайте анализы, запишитесь на консультацию к хорошему врачу: лучше не затягивать всплывшие болячки, а пресечь их на корню. А вот если терпеть, откладывать и надеяться, что «само пройдет», — придется заплатить больше: лечить осложнения дорого.
Вложиться в работу
Можно потратить деньги на то, что пригодится для работы или учебы: комфортное кресло, производительный ноутбук, телефон с большим запасом памяти.
Мастеру по ремонту пригодятся надежные сверла и мощная дрель, а врачу — удобный халат и актуальный справочник заболеваний. Купите то, что связано с вашей деятельностью: пусть это поможет зарабатывать больше.
Вложить в себя
Лучшее, что вы можете сделать для себя, — это вложить деньги в себя. Получить дополнительное образование, оформить подписку на важный курс или начать заниматься тем, чем давно хотели: рисовать, петь, говорить по-испански — найти репетитора можно в любом ремесле.
Не стоит сразу покупать дорогие вещи для хобби. Если хотите попробовать себя в фотографии, зайдите на «Авито» и приценитесь к камерам там — выйдет намного дешевле, чем в магазине.
Со свободными деньгами можно развивать не только мозги, но и тело. Оформите годовой абонемент в спортклуб, школу танцев или бассейн, купите коврик для йоги или гантели. Если свободных денег достаточно для чего-то экстремального, можно научиться кататься на горных лыжах или нырять с аквалангом.
Стать волонтером
Волонтером можно стать и в России: строить экологические тропы на Байкале или благоустраивать остров на озере Канозеро со знаменитыми наскальными изображениями за Полярным кругом. Волонтерство — это отличная возможность сохранить экологию, завести кучу знакомств, приятно провести время и получить за несколько недель столько впечатлений, сколько не наберется и за год жизни в городе.
Путешествовать
Если покупка готового тура пока не по карману, можно готовиться к путешествию постепенно: сначала — купить билет, со следующей зарплаты — забронировать отель, потом — отложить на еду и карманные расходы.
Даже если откладывать по несколько тысяч рублей в месяц, за год можно накопить на небольшую поездку. Путешествия — это не только впечатления и отдых, но и возможность подсмотреть что-то новенькое, чтобы потом сделать на этом бизнес в родном городе.
Помочь людям
Можно и нужно помогать другим. Необязательно отдавать половину зарплаты нуждающимся, 100 рублей уже могут спасти чью-то жизнь, если скинется тысяча человек. Если вы боитесь, что деньги уйдут мошенникам, а не той раненой собаке, — помогите необходимыми вещами: привезите лекарства или корм.
Помогать можно не только деньгами. Фонды постоянно ищут тех, кто может провести мастер-класс для детей из интернатов, понянчить сирот в больницах или посидеть с детьми, пока их многодетные мамы или матери-одиночки оформляют пособия.
Положительных эмоций будет больше, чем от очередной покупки брендовой одежды.
За и против: можно ли тратить лишнее, чтобы побаловать себя
Мнения читателей Т—Ж
Попытки экономить часто терпят крушение при столкновении с личными слабостями.
Читатели Т—Ж разделились на тех, кто готов дать бой расточительным сиюминутным желаниям, и тех, кто не видит смысла отказывать себе. Нужно ли избегать такси и уютных кафе, сколько стоит стресс и что такое дисциплина — в очередном выпуске рубрики «За и против».
👍 За: если себя не баловать, то зачем вообще работать
Зачем вообще жить, если не баловать себя? Большая цель — это, конечно, хорошо, но и тяжело тоже. Если есть возможность безболезненно просадить в месяц 5—10 тысяч просто так, ни на что, на мелкие радости — разве это плохо? Для этого и работаем.
👎 Против: мизерных трат не бывает и нужна дисциплина
Не бывает мизерной экономии. Чашка кофе в день за 100 рублей — это 36 500 рублей в год, 365 тысяч за 10 лет. Сумма немаленькая, а если к ней прибавить еще пару таких же «мизеров», выйдет миллион. Вот и считайте. Кофе в пути за 100 рублей — только в экстренном случае. Нет такой дороги, в которой бы стало плохо без кофе. Доехала и выпила кофе за рубль, пять, десять — из банки или кофеварки. Дисциплина.
Я следую экономии во всем. В моем бюджете нет строки «на удовольствия» как таковой. Кофе, кафешки, всякие мелочи — меня это просто не интересует. Хотя все возможности посорить деньгами у меня есть.
👍 За: нужно тратить больше, чтобы себя мотивировать
Позиция «экономить на всём» в корне неверна. Наоборот, нужно больше тратить, чтобы мотивировать себя больше зарабатывать. А то ездишь на метро, готовишь сам, никаких радостей себе не позволяешь — и вроде все ок, хватает. Никакой мотивации.
К тому же с какого-то момента твое время начинает стоить уже не три копейки. Ты можешь заработать больше за время, которое сэкономил тем, что ездишь на такси, ешь в ресторане и, например, платишь за фильм или книгу вместо траты времени на поиски торрентов.
👎 Против: лучше копить на большие цели
А можно ведь накопить 20—30 или 100 тысяч и съездить на пару дней город, в котором даже и не мечтал побывать, получить столько впечатлений, что повседневные пустые мелочи уже будут и не нужны. Надо всего лишь начать, сломать привычку.
Яркость и качество жизни в большей степени зависят от новых эмоций и впечатлений, а не от уровня комфорта, который разрыхляет мозг. Что лучше: какое-то время ездить на метро, чтобы потом пересесть на свой авто, или всю жизнь вызывать такси? Ехать на машине мечты в удобной футболке и кедах или на такси, но в брендовых туфлях? Развлекаться каждую пятницу или на пару дней оказаться в Барселоне, отведать настоящей испанской кухни, искупаться в Средиземном море и получить много новых впечатлений и энергии вместо очередного похмелья и дыры в кармане?
👍 За: деньги помогают удовлетворять потребности мозга
Что значит «лишнее»? Мозг постоянно нуждается в том, чтобы получать какие-то эмоции, что-то делать. Так устроен человек, что не может просто сидеть без дела. И если ты потратил 300 рублей и удовлетворил потребности своего мозга, то вопрос: а точно ли это было лишним? Ведь деньги существуют только для того, чтобы их тратить.
👎 Против: финансовая подушка сама себя не накопит
Я аскет 80-го левела, хочу стать рантье и жить на пассивный доход с процентов. Откладываю примерно 70% зарплаты. Я привыкла копить и жить довольно скромно по меркам многих. Разумное потребление и отрицание роскоши как философия — мне это очень близко.
Говорят, что нужно создать подушку безопасности на черный день. Подушка уже есть, но теперь хочется, чтобы она приносила проценты, сопоставимые с минимальной суммой, необходимой на жизнь: налоги, еда, связь, потребительские товары, лекарства. Конечно, этого будет мало, и я буду работать, но только в удовольствие и без стресса, не гнушаясь меньшей зарплатой, чем имею сейчас. Возможно, найду более любимую и хорошо оплачиваемую работу, и тогда все несколько изменится.
👍 За: лучше тратить деньги, чем испытывать стресс
Если нет острой необходимости, не вижу смысла экономить на том, что снимает стресс или не вводит в него. Поездка в час пик в метро — точно стресс: выходишь мятый, потный, с отдавленными туфлями, потом еще час приходишь в себя. Отказывать себе в какой-нибудь вкусняшке после тяжелого рабочего дня — тоже ничего хорошего. Остается чувство неудовлетворенности: вроде отработал весь день, пахал, а никакого поощрения нет. Так можно быстро перегореть.
При зарплате выше 80 тысяч лучше просто предусмотреть эти траты в бюджете как стандартные. Экономия 5—10 тысяч на своих нервах впоследствии может выйти дороже. Лучше найти способ дополнительно зарабатывать, чем отказывать себе. Но во всем надо знать меру.
👎 Против: маленькие слабости стоят больше, чем кажется
Уже несколько лет ведем с женой семейный бюджет в экселе. Все расходы разделены на 27 категорий, по каждой есть среднемесячный лимит. По всем числам легко составить любые графики, чтобы узнать процентное соотношение трат по разным категориям, отношение доходов к расходам и так далее. Эта статистика очень помогла при решении взять ипотеку и позволила прогнозировать на несколько лет вперед.
Больше всего уходит на отпуска, еду, регулярные коммунальные платежи, телефон, интернет, покупку одежды. На мелочи типа кофе и кафешек не тратимся, так как они сразу же дают о себе знать в статистике. Когда видишь общую картину, перестаешь думать: «Да это же всего 300 рублей в день». Когда осознаешь, что эта мелочь составляет, к примеру, 10% месячного расхода, то понимаешь, что лучше эти деньги потратить на другое.
Всем желаю освоить эксель или вести учет трат в «Гугл-таблицах». По мне, это надежное решение проблемы.
Попробуйте угадать, сколько тратят россияне на приятные мелочи и спонтанные покупки.
А зачем выбирать сторону? Мир он не черно-белый.
На какие то категории расходов позволяем себе разумно тратить и баловать себя, на другие устанавливаем более жесткие правила, на третьи выступаем в роли аскетов.
Все в меру и без крайностей и наступит гармония.
Например, я легко могу отказаться от отпуска, но мне сложно представить вечер пятницы без вкусного стола или не сходить в спортзал. Так и закладываю в бюджет.
Дмитрий, идеально. поддерживаю.
Дмитрий, я наоборот, не могу отказаться от отпуска, но с легкостью откажусь от расходов на содержание авто
Я за идею максимально выжимать веселья из денег, а не полный отказ от чего-то.
1. Купить 5-летнюю игровую приставку за 6 тысяч уже с играми, а не новую за 30. Тем более потом можно продать почти без потери стоимости.
2. Метро + яндекс такси вместо машины
3. Покупать Икею на Авито, а не в самой Икее
4. Чтобы посмотреть кино я хожу к друзьям, а они ко мне (с попкорном вообще экономия конская)
5. иногда езжу к друзьям на дачи с соответствующей компенсацией конечно))).
6. аренда двушки на пару с кем-то (главное, что не с собственником)
Экономия в виде полного отказа от чего-то мне непонятна. Я правда не могу представить себе человека живущего в ритме мегаполиса, способного жить с полным отказом от развлечений и не сошедшего с ума
Антон, в 6 пункте случайно прочитала «девушки» вместо «двушки» и чуть не поперхнулась)
Ирина, а это тоже известный способ экономии, можно и не на двоих, главное на месте наличными доплатить, минуя руководство
Ирина, вы не одна такая!!
Валерия, Ох уж эти фантазии, сказал бы дядюшка Фрейд 🙂
На самом деле, часто это ложный аскетизм.
Это кажущийся обман системы с отказом от мелких трат. Ведь отказ ради чего-то. Ради чего? Чаще всего ради жилья/квартиры/ипотеки — то есть, просто обмен одной потребности на другую. Опять же, можно же взять квартиру меньше размером и дальше от центра, но позволить себе что-то другое, а можно и снимать. Можно вообще уехать в город поменьше, в область итп. Так что мне кажется это все одно и то же «потребительство», просто разные его формы.
И что важно — радость от любого нового приобретения — временная. Мозг быстро привыкает к хорошему. Будь это чашка вкусного кофе с утра или же новый дорогой айфон — продолжительность радости примерно соразмерна стоимости: 5-10 минут от кофе, пару недель или месяцев с айфоном, несколько лет от квартиры. А потом наступает привыкание и жажда чего-то нового, чего-то лучшего. Таково устройство человека.
Или ок, откладываем не ради квартиры. А ради чего? Ради абстрактной финансовой независимости? Не зависеть от чего? От не любимой работы? Может тогда просто поменять работу на любимую? Мы просто меняем настоящее удовольствие на будущее.
Другой момент, что многим накопительство — откладывание 10, 20, 30, 50 или 70% с зарплаты — само по себе приносит удовольствие. Тем, что ты что-то делаешь правильно. Ожидание будущего. Как известно, ожидание — это сама по себе отдельная форма удовольствия. Так что почему бы и нет 🙂
Есть такая книга — мой сосед миллионер. Про американских миллионеров. Там про то, что большинство из них как раз сумели скопить миллионы благодаря экономии, а не большим доходам.
Так вот, эта книга вдохновляет на то, чтобы копить.
Но вопрос остается — большинство этих людей так и не тратят этот капитал до конца жизни. Оставляют в какой-то фонд или передают наследникам. Получается, что эти люди живут всю жизнь ожиданием. Да, конечно, их старость обеспеченна, им не нужно работать и беспокоиться на что жить. Однако для этого может хватить и меньшего капитала, меньшей степени накопительства и отказа от небольших жизненных радостей.
Итого — как во всем, нужен баланс)
Чтобы деньги приходили, они должны уходить. Это закон, поэтому отказывать себе абсолютно во всем не правильно. Желательно держать золотую середину, не тратить деньги попусту, но и не отказывать себе в желаниях
когда передо мной стоит какая-то финансовая цель, в моих интересах быстрее ее достичь, поэтому я не распыляюсь. а достигнув позволяю себе немного расслабиться перед достижением следующей.
Я еще думаю о том, что купив кофе в хорошей кофейне или поужинав во вкусном ресторанчике, я поддержал бизнесмена, а следовательно, его работников, поставщиков и наше государство. Действительно, деньги просто бумажки, которые нужны, чтобы их тратить.
В свое время подписался на коллекцию «Энергия камней» от Деагостини. Думал,что там по 400 рублей в месяц отдать за журнал,и обещали поначалу 30 номеров. В итоге вышло больше 100 номеров,а бросать уже неудобно было,хотелось закончить коллвекцию.
В итоге потратилась куча бабла,и,жаба всё-таки иногда по ночам приходит душить.
Есть теория, чтобы деньги приходили, надо их тратить. Притом речь не о вложениях и инвестициях, это совершенно другая статья. Неоднократно оказываясь в сложных ситуациях, сидя без денег и дохода, а так же не ожидая их появления, я тратил чуть ли не последнее на небольшое жизненное удовольствие. И через какое-то время ситуация успешно разрешалась. Речь, конечно, тут не в мистицизме, все куда проще. Получение материального блага стимулирует напрячься в поисках способа финансирования этого блага, а получение удовольствия от этого блага повышает собственное настроение и становится куда проще искать источник финансирования, при этом довольный счастливый человек найдёт работу или источник дохода куда быстрее, чем уставший загнанный в угол, кому просто необходим этот источник. При этом нет никакого желания советовать спускать все подряд. Это расточительство. Надо отслеживать свои доходы, понимать их динамику, понимать на что жить в случае потери источника доходов, создавать резервы на время его отсутствия. Притом с возрастом это становится все критичнее и критичнее. Но, к сожалению, с возрастом накапливается усталость, у большинства появляется понимание, что их жизнь в общем-то проходит бесполезно, и что впереди по сути ничего кроме нищенской пенсии ждать не приходится. И это давит ещё сильнее, поэтому люди в возрасте сильнее держатся за работу, соглашаясь на явно более проигрышные в сравнение с молодыми коллегами условия работы. Поэтому в идеале к 40 годам надо иметь чёткое управление своими личными финансами, и в это время уже заниматься переходом к собственному делу, которое будет основным источником доходом в будущем. И вот тут как раз отлично начинает помогать опыт управления своими финансами, понимание сколько можно и нужно тратить на сам бизнес, а сколько нужно и можно тратить на удовольствия, поскольку появляется такой фактор, как мотивация своего персонала.
Ну а без трат на всякие прелести никак нельзя. Теряется весь смысл бытия.
Как тратить разумно: 5 лайфхаков от финансового эксперта
Шаг 1. Планировать бюджет на год.
«У вас в голове должно быть четкое представление о своих финансах. Задайте себе несколько главных вопросов: сколько вы зарабатываете, каким будет средний доход в месяц и затем — в год, сколько вы тратите, сходится ли баланс между дебетом и кредитом? Важно, чтобы вам не просто хватало на все нужды, но и удавалось откладывать на будущее.
Сядьте и распишите крупные планируемые траты в будущем году. Идеально это делать как раз перед Новым годом. Пример: 100 тысяч на отпуск, 50 тысяч на КАСКО, 10 тысяч на закупку детской одежды во время распродаж, 15 тысяч на курсы языка и так далее. Благодаря этому нехитрому упражнению вы увидите картину: сколько денег вам надо найти как бы сверх повседневной жизни. Делим получившуюся сумму на количество месяцев и выясняем, сколько надо зарабатывать и откладывать, чтобы хватило на все. Условно: отпуск через пять месяцев, значит, вам надо откладывать по 20 тысяч в месяц. Кстати, помните, что те же авиабилеты выгоднее покупать сильно заранее, попробуйте учесть и это при планировании бюджета на отдых».
Шаг 2. Распределить траты.
«Идеальная формула семейного бюджета — 50-30-20. По ней 50% — это ваши обязательные платежи (кредиты, еда, коммунальные платежи, плановое медицинское обследование и прочее), 30% — «приятные траты» (одежда, обувь, покупка техники, путешествия, маникюр, косметолог, рестораны), 20% — инвестиции (накопления и из этих же средств — благотворительность). Посчитаем в цифрах. Предположим, вы зарабатываете 100 тысяч рублей. Значит, 50 вы должны тратить на основные вещи, без которых не обойтись, 30 — на развлечения и необязательные, но желаемые покупки, 20 — в «заначку». Важно проанализировать свои расходы: действительно ли ваши повседневные траты такие уж обязательные?
Для примера: оплата проезда — обязательная строка расходов. Но если вы ездите на такси — то это уже ваша » приятная трата». Еда — вроде бы еще одна непременная строчка. Но если вы предпочитаете питаться в кафе, покупаете фастфуд, не можете отказаться от дорогих десертов — это снова другая категория трат. Я не призываю отказываться от маникюра, но его нужно запланировать в соответствующую графу расходов».
Шаг 3. Делать покупки с умом.
«Тут есть несколько правил, благодаря которым у вас все получится. Про первое, наверное, знают все. Не ходите в магазин голодными! Иначе в вашей продуктовой корзине непременно окажется все самое вкусное и неполезное, скорее всего, состоящее из быстрых углеводов. Определите заранее, сколько денег вы можете потратить сегодня. Договоритесь с собой, что вы ни за что не выйдете за рамки этой суммы. Самый простой вариант — взять с собой наличные. Но тогда пропадет возможность использования кешбэка или накопления миль, поэтому я не сторонник наличности. Важно: составьте список покупок. В идеале заранее придумайте примерное меню на всю неделю и распишите продукты, исходя из этих планов. Список поможет вам не купить ничего лишнего. И не забыть при этом ничего нужного!
Простой пример: забыли купить яйца, сахар, муку, гречку. В магазине рядом с домом все эти товары дороже, чем в гипермаркете. Если каждая позиция хотя бы плюс 20 рублей, то в чеке будет уже около 100 рублей. Вроде мелочь, но если так «терять память» раз в неделю, то получится минус 5200 рублей в год. Возможно, это ваш новый пуховик, купленный в «черную пятницу».
Помните, что все самые бюджетные товары в магазинах расположены на нижних полках. Самые дорогие — на уровне глаз. А еще скачайте себе на смартфон полезное приложение для покупок. Например, «Едадил» — он аккумулирует скидки и акции во всех близлежащих магазинах (по геолокации). Нет смысла «охотиться» на сметану, которая дешевле на три рубля. А вот покупка впрок подгузников или стирального порошка будет выгодной.
Однажды я читала интервью Джулии Робертс о том, как она тратит деньги. Актриса зарабатывает миллионы долларов и может позволить себе все, что хочет. Но она говорит: «Если я вижу, что в одном магазине молоко стоит пять долларов, а в другом — три, то я пойду туда, где дешевле. Я не вижу смысла переплачивать». Экономить — не значит покупать самое дешевое и думать, что это выгодно. Экономить — это беречь свои деньги. И помнить о том, что они достаются трудом, а не падают с неба. Джулия это знает».
Шаг 4. Копить и откладывать.
«Золотое правило накоплений звучит просто: «Сначала откладываем — потом тратим». Согласно идеальной схеме распределения бюджета (50-30-20) 20% дохода должно уходить в накопления и/или инвестиции. Для многих это очень существенно. Поэтому надо начать хотя бы с 10%. Это обязательное упражнение! Получили зарплату — убираем тут же 10%. Потом распределяем остаток. «Убрать» можно куда угодно. Лучше — на счет в банке, куда сложно добраться (пополняемый депозит). Не надейтесь на схему «буду жить месяц, а потом все «лишнее» отложу». Не останется ничего, скорее всего. Что делать, если доход нестабильный? Логика та же. Получили 1000 рублей — тут же убрали 100. Кажется, мелочь. Но из нее к концу месяца может собраться приличная сумма».
Шаг 5 (самый главный). Мотивировать себя.
«Не стоит браться за контроль финансов, если вы не готовы морально. Это как с правильным питанием. Вы можете срываться. Гораздо лучше идут дела, если есть Цель (да, именно так — с большой буквы). У всех она своя — поскорее выплатить ипотеку, съездить в отпуск, купить автомобиль мечты или сделать ремонт в квартире. Если у вас трудности именно психологического плана («не могу себя заставить», «я такая транжира») — мотивация особенно важна. Поставьте перед собой задачу и идите к ней.
Есть еще одна сложность: иногда до Цели приходится добираться слишком маленькими шагами, это тоже мешает мотивации. Пример: вы хотите свою квартиру, мечтаете хотя бы об ипотеке, но можете позволить себе откладывать только 10 тысяч в месяц. И вам кажется: «Ну вот что такое 10 тысяч в рамках цен на жилье? Капля в море! И сколько я буду копить? Сто лет? Кому это нужно, лучше пойду новые туфли куплю, они меня уже сегодня порадуют». И все — вы еще на месяц отложили мечты о своем жилье.
На самом деле маленький шаг — это все-таки шаг. 10 тысяч в месяц — это 120 тысяч в год (а если прибавить проценты по вкладу, будет больше). Два-три года — и уже можно задумываться об ипотеке в Подмосковье, к примеру. А если Цель не такая глобальная, то дела пойдут еще быстрее.
Важно: не надо отказываться сразу от всего. Урезая » приятные траты», часть все-таки оставьте. Финансовый контроль не должен делать вас несчастным человеком. Наоборот, его цель — сделать вашу жизнь более упорядоченной и спокойной».
