как узнать есть ли у меня иис в тинькофф

ИИС в вопросах и ответах

Подробная инструкция по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять

По итогам августа 2021 года число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже превысило 4,3 миллиона.

Хороший повод разложить все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС — или уже есть, но остались вопросы.

Я собрал в этой статье вопросы про ИИС, которые нам в Т⁠—⁠Ж чаще всего задают. Если у вас есть дополнения, пишите в комментариях.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

Что такое ИИС? Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года. Через такой счет можно инвестировать в акции, облигации и другие активы.

ИИС и брокерский счет: в чем разница? Если рассматривать ИИС с самостоятельным управлением, то это, по сути, брокерский счет с налоговыми вычетами и некоторыми ограничениями: ИИС может быть только один, внести на него можно не более 1 млн рублей за год. Также бывает ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Ограничения и налоговые вычеты — те же.

Какие плюсы у ИИС по сравнению с брокерским счетом? Прежде всего, налоговые вычеты для налоговых резидентов России. Можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, но возврат не может быть более 52 000 Р в год: это вычет на взнос. Или можно не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС: это вычет на доход.

Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с дохода от сделок на ИИС удерживается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.

Какие минусы есть у ИИС? Чтобы инвестор не потерял право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года с даты открытия. При этом, чтобы вывести деньги со счета, надо закрыть ИИС:

Например, если ИИС открыт 1 июня 2020 года, то без потери права на вычеты его можно закрыть 2 июня 2023 года. Лучше на несколько дней позже, чтобы точно прошло три года с даты открытия: например, брокер или ФНС могли внести данные в базу не мгновенно, а 2 или 3 июня.

Если закрыть ИИС раньше трех лет с даты открытия, право на вычет пропадает, а уже возвращенный из бюджета налог придется вернуть государству. Также придется уплатить пени за использование возмещенного НДФЛ: 1/300 ставки ЦБ от возвращенного налога за каждый день пользования этими деньгами.

На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно. Будет два ИИС — не будет вычетов ни по одному. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК.

В течение календарного года на ИИС можно внести не более 1 млн рублей. Иностранную валюту и ценные бумаги вносить нельзя, но и то и другое можно приобрести на ИИС.

На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС очень интересным инструментом.

Как открыть ИИС? Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Тинькофф-инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие».

ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании, например «Сбер управление активами», «Альфа-капитал». При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных.

Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН. Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги.

Если открываете счет у брокера, обычно не требуется сразу пополнять ИИС: он может быть и пустым. В случае с управляющей компанией при оформлении счета обычно сразу нужно внести деньги. Конечно, возможны исключения: правила разных брокеров и УК могут различаться.

Где лучше открыть ИИС? У какого брокера или в какой УК открыть ИИС, зависит от того, что вам нужно: какие ценные бумаги интересуют, есть ли у вас счета в банках, связанных с брокерами или УК. В целом стоит выбрать крупную надежную компанию с низкими комиссиями и качественной поддержкой.

На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС. Я советую выбрать брокера или УК из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями.

Выбору брокера мы посвятили целую статью. Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК.

С какого возраста можно открыть ИИС? Обычно такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления. Некоторые брокеры и УК могут открывать счета с более раннего возраста, например с 16 или даже 14 лет, но для сделок потребуется письменное согласие законных представителей ребенка.

Что лучше: ИИС с самостоятельным управлением или с доверительным? В чем разница? Если у вас счет с самостоятельным управлением, все решения вы принимаете сами и все операции вы тоже проводите сами. При этом вы платите комиссию брокеру за сделки и, возможно, за хранение ценных бумаг.

У всех брокеров свои комиссии. Также есть комиссия биржи, но многие брокеры включают биржевую комиссию в свою, то есть не взимают ее отдельно.

Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.

Если у вас ИИС с доверительным управлением, за вас все сделает управляющая компания согласно выбранной вами стратегии. Это проще, чем управлять самостоятельно, но УК каждый год будет брать несколько процентов от вашего капитала в качестве комиссии.

УК не гарантирует доходность. Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно возьмет комиссию за управление.

Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера.

Может ли госслужащий иметь ИИС? Может: в законах нет ограничений на открытие ИИС госслужащими или их родственниками.

При этом некоторым госслужащим нельзя инвестировать в иностранные финансовые инструменты, которые доступны в том числе через ИИС. При вложении в отдельные российские ценные бумаги у госслужащих возможен конфликт интересов. Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов. В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги.

Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы, и включите ценные бумаги в отчет об имуществе и доходах.

Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет? Можно. Брокерских счетов, кстати, можно открыть сколько угодно, в отличие от ИИС, который может быть только один одновременно, кроме случаев переноса ИИС из одной брокерской компании или УК в другую.

Можно ли перевести брокерский счет в ИИС? Нет, так не получится. Надо открывать именно ИИС.

На какой срок открывается ИИС? Нужно ли его закрыть через три года? Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером. Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для получения налоговых вычетов.

Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Право на вычеты тоже останется.

Что будет при выводе денег с ИИС? Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени.

При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, и его закрывать не придется. К этому еще вернемся.

Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС? Можно. В законодательстве нет ограничений на это.

Застрахованы ли вложения на ИИС? Нет, это не банковский вклад. АСВ не страхует ни ИИС, ни брокерские счета. Но если брокер перестанет работать, то активы можно перевести к другому брокеру. Если УК перестанет работать, активы тоже не потеряются.

Как закрыть ИИС? Зависит от брокера. Где-то достаточно подать заявку на закрытие счета в личном кабинете на сайте брокера или в приложении, а где-то понадобится прийти в офис.

При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет. Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов. Об этом расскажу немного позже.

Источник

Как открыть ИИС в Тинькофф — пошаговая инструкция

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – выгодное решение для долгосрочных вложений. У многих крупных банков есть предложения по оформлению ИИС. Мы, расскажем, как это можно сделать в банке Тинькофф. У этой кредитной организации есть значительное преимущество перед другими банками. Можно открыть ИИС в Тинькофф приложении – и не нужно тратить время на походы в офис.

Что такое ИИС в Тинькофф?

ИИС – это счет, который создается для торговли на бирже. То есть с помощью этого инструмента можно приобретать и продавать ценные бумаги (акции, валюту или инвестиционные облигации). Главное отличие ИИС, например, от брокерского счета Тиньнофф – возможность возвращать налоговый вычет. Максимальная сумма, которую можно так получить – 52 000 рублей (при этом на счету должно быть не менее 400 000 рублей). Чтобы налоговый вычет действовал, нельзя закрывать BBC в течение 3 лет.

Другие ограничения счета в Тинькофф и в других банках:

Как пользоваться?

Теоретически управлять деньгами на счету можно самостоятельно или передать это право специалисту. Но в банке Тинькофф нет услуг по доверительному управлению, поэтому определять стратегию действий может только сам клиент. При этом кредитно-финансовая организация позаботилась о том, чтобы людям было проще заниматься управлением деньгами на счете:

Можно получать доход двумя способами:

Тарифы Тинькофф по ИИС

В банке действует два тарифа – «Инвестор» и «Трейдер».

«Инвестор». Тариф предназначен для клиентов, которые выбрали стратегию с минимальным совершением сделок – с получением прибыли от получения налогового вычета. Чем тариф выгоден в таком случае? У него нет абонентской платы, все текущие операции бесплатны. Комиссия взимается только за совершение сделок – 0,3% за каждое соглашение.

Источник

Как выжать максимум из ИИС

Три стратегии частного инвестора

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. От обычного брокерского счета он отличается налоговыми льготами. Про них мы уже писали в статьях «Россия заплатит за ваши инвестиции» и «Как получить налоговый вычет по ИИС ».

Что такое ИИС

Государство хочет, чтобы вы взяли свои сбережения и вложили их в экономику страны через фондовую биржу. Тем, кто на это решится, оно предоставит налоговые льготы. Эти льготы реализуются через ИИС — индивидуальные инвестиционные счета.

У ИИС есть ограничение: ваши деньги должны работать на них не менее трех лет. ИИС нельзя закрывать раньше, чем через три года с момента открытия, иначе налоговые льготы сгорят, а уже полученные вычеты придется вернуть. Поэтому все стратегии, которые я привожу в статье, рассчитаны на трехлетний период.

Есть два типа налоговых льгот для счетов ИИС :

ИИС типа Б больше подходит опытным инвесторам, которые уверены, что получат доход со своих инвестиций. С этого дохода налог им платить не придется.

максимальная сумма, с которой можно получить вычет в текущем году

Новичкам больше подходит ИИС типа А: можно просто открыть счет, внести деньги и вообще не проводить никаких операций на бирже, а потом получить налоговый вычет. За счет налогового вычета гарантированная доходность может составить 8,14% — это выше, чем процент по всем банковским вкладам в РФ на момент написания статьи.

Кто может получить вычет по ИИС

Три стратегии, про которые я расскажу в статье, подразумевают, что вы получаете дополнительный доход за счет налогового вычета. Вычет по ИИС можно получить, если:

В дальнейших расчетах я привожу 1 июня как ежегодную дату получения налогового вычета в нашем примере.

В качестве даты открытия ИИС возьму 1 сентября.

Важно. Вам нужно открывать ИИС у брокера, который не берет комиссий за обслуживание счета. Иначе комиссии будут уменьшать потенциальную прибыль.

Мне пока что неизвестны случаи, когда кто-либо пользовался этой стратегией и получал вычет. Но формально все условия для его получения тут выполнены. Если вы получали так налоговый вычет, расскажите об этом в комментариях.

Порядок действий следующий:

Эта стратегия хороша тем, что не нужно надолго отдавать деньги брокеру.

Я написал письма пяти разным брокерам с вопросом, что они думают о такой стратегии. Но мне ответил только «Финам»:

Представим, что счет мы открыли 1 сентября, 25 декабря внесли на него деньги, чтобы они гарантированно попали на ИИС до следующего года, а налоговый вычет нам перечислили 1 июня следующего года.

План действий пошагово:

Как выглядит денежный поток

Теперь посчитаем доходность.

Открываем эксель или гугл-таблицы. Вносим туда наши данные и с помощью формулы ЧИСТВНДОХ() считаем доходность вложений.

Получаем доходность 8,14%. Это ненамного больше, чем средняя ставка по депозиту на банковских вкладах. С другой стороны, эта доходность гарантированная, она не зависит от рыночной ситуации.

Однако мой брокер берет ежемесячную комиссию, после учета которой доходность упадет до 12,18%. Если я буду вносить на ИИС суммы меньше 400 000 Р ежегодно, то комиссии могут съесть существенную часть потенциальной доходности.

В предыдущей стратегии мы только зачисляли деньги на ИИС и никаких операций с ними не проводили. Но в идеале деньги должны не просто лежать на счете, а работать. В этой стратегии я предлагаю на внесенные средства купить ОФЗ — облигации федерального займа. Это один из самых низкорисковых инструментов на фондовом рынке.

За время, пока статья готовилась к выпуску, цены на ОФЗ уменьшились. Сейчас по этой стратегии можно получить еще большую доходность, чем мы рассчитали в начале августа

Как видно из графика, доходность ОФЗ может колебаться со временем. Но как только вы ее купите, доходность для вас будет зафиксирована на момент покупки. Дальнейшие колебания цены будут не важны, потому что по этой стратегии бумагу вы будете держать до погашения.

План действий следующий:

Почему можно купить всего 388 облигаций?

Уплаченный в момент покупки НКД вернется покупателю при следующей купонной выплате.

Источник

Что такое ИИС и как на нем зарабатывать

Россия заплатит за ваши инвестиции

Родина хочет, чтобы мы больше инвестировали. Поэтому у нее для нас подарок.

Если вы хотели начать инвестировать, но не знали с чего начать, Россия приготовила для вас специальную программу — индивидуальный инвестиционный счет. Это особый вид брокерского счета, только с налоговыми льготами. Его открывают не все брокеры.

ИИС предусмотрен для физических лиц, налоговых резидентов РФ (вы проживаете на территории РФ более чем полгода в году). Если вы подходите, знайте: вам дана возможность получить налоговый вычет, который либо повысит существующую доходность инвестиций, либо даст дополнительную фиксированную доходность. Это хорошо.

Что потребуется

От вас — два действия и одно бездействие:

Если вы выполните эти три условия, то налоговая будет готова дать вам один из двух налоговых вычетов на выбор.

Только один ИИС

Что за льготы

Родина предусмотрела для вас два варианта вычетов.

Вычет типа Б — ваш доход по ценным бумагам не облагается подоходным налогом 13%. Это выгодно тем, кто планирует вкладывать долго или получать сумасшедший доход. Еще это выгодно, если вы планируете пополнять ИИС на сумму больше 400 000 рублей в год.

Самый популярный — вычет типа А. Если вы положите деньги на ИИС в этом году, уже в следующем вы сможете подать заявление и получить свои законные 13% от вложенных средств в пределах 400 000 рублей. Можно сказать, что вы получите дополнительную гарантированную доходность.

Куда идти

Индивидуальные инвестиционные счета открывают биржевые брокеры. Обращаться можно к любому, у которого вас устраивают условия. Вот на что обратить внимание.

В договоре не должно стоять каких-нибудь «консультационных», «информационных» или «услуг по обучению».

Брокер откроет вам счет, отгрузит специальных программ для торгов на бирже, вы пополните этот счет, купите каких-нибудь бумаг и будете сидеть. Так начнется ваше путешествие в мир безудержного инвестирования.

Вычет типа А — чтобы вам вернули НДФЛ

При вычете типа А налоговая будет возвращать вам деньги из тех, что вы заплатили государству в качестве подоходного налога. Это подходит тем, кто официально трудоустроен и платит подоходный налог с зарплаты. Этот вычет можно получать каждый год, не дожидаясь трехлетнего срока.

Что вам понадобится для такого вычета:

Как всё это хозяйство подать в налоговую:

В сроках подачи вы не ограничены. Вообще, есть срок для подачи декларации — 30 апреля следующего года. Но если вы хотите подать декларацию только для получения такого вычета, вас этот срок не касается. Такие декларации можно представить в любое время в течение всего следующего за отчетным года без каких-либо санкций, главное — уложиться в 3 года. То есть крайний срок для получения налогового вычета за 2017 год — это 2020 год.

В соответствии с ч. 7 ст. 78 НК РФ подать декларацию на возврат подоходного налога можно в течение трех лет со дня его уплаты. По средствам, зачисленным на ИИС в 2015 году, это можно сделать до 31 декабря 2018 года, подав декларацию на получение инвестиционных вычетов и заявление на возврат налога за 2015, 2016 и 2017 годы.

Если вы открыли счет в 2017, то декларацию можно подавать вплоть до 2020 либо можно подать в 2018 за 2017, в 2019 за 2018 и так далее. За получение вычета по каждому году вы подаете отдельную декларацию.

Источник

Тинькофф инвестиции: как работает брокер, как открыть счет ИИС, тарифы и условия 2021

Тинькофф Инвестиции предоставляет широкие возможности для покупки акций, облигаций и ETF. Удобное мобильное приложение, его функциональность и простота использования подкупает начинающих инвесторов. Давайте разберемся подробнее.

Принцип и как это работает

Инвестировать денежные средства можно в различные активы на ваш выбор – акции компаний, облигации и/или валюту (евро, доллары и т.д.).

Риски и Возможности

Инвестирование строится на простых и понятных действиях. Если вы хотите начать инвестировать, вам нужно заполнить заявку на открытие брокерского счета на сайте банка. Через несколько дней банковский сотрудник доставит ваш договор в любое удобное место и время. Все, теперь вы можете приступать к инвестированию – выбирайте интересующие вас активы, покупаете их при помощи банковской карты.

Риски при инвестировании сведены к минимуму. Вы приобретаете активы на свое имя и даже если у вас возникнет конфликтная ситуация с брокером, ваши активы останутся при вас. В отличие от зарубежных брокеров Тинькофф инвестиции не проводит сделки в офшорах и все операции на фондовом рынке проходят строго в соответствии с законодательством РФ.

В сравнении с банковским депозитом инвестирование может принести значительно больший доход. Один из самых выгодных депозитов может принести до 6% годовых, а инвестирование по средним подсчетам от 10 до 15% при консервативном подходе и от 20 до 50 % при агрессивном.

Возможность валютного трейдинга. Приобретение и продажа валюты проводится по курсу межбанковской валютной биржи и на его колебаниях также можно получить неплохой доход, хоть такой подход и признают зачастую спекулятивным.

Информационная поддержка. Ежедневно обновляемые новости сайта показывают актуальную информацию по изменениям на фондовом рынке. С помощью этого можно предугадать рост или падение активов и использовать эти знания при покупке и продаже активов в свою пользу.

Как начать инвестировать

Сейчас расскажем простыми словами, для новичков, как начать инвестировать. Если вы решили начать инвестировать, вам необходимо и достаточно быть клиентом Тинькофф банка и иметь банковскую карту. Все это можно сделать, не выходя из дома, через сервис банка онлайн. Далее, для того чтобы принимать участие в торгах на фондовой бирже, необходимо открытие брокерского счета. Открыть счет для Тинькофф инвестиций можно в пять простых шагов:

Все клиенты Тинькофф проходят эту регистрацию онлайн, на заявку ставится электронная подпись. После этого можно пользоваться брокерским счетом, пополнять его и участвовать в торгах.

Тарифы и условия Тинькофф Инвестиций

Предлагается 3 тарифа:

По умолчанию клиентам подключается тариф «Инвестор». Перейти на другой тарифный план можно из личного кабинета. В таблице перечислены основные различия между тарифами.

Каждый тариф подключается бесплатно. Кроме того, оплаты не требует пополнение и закрытие счета, вывод денег и хранение ценных бумаг в депозитарии.

Тариф «Инвестор»

Комиссия за сделку

За покупку или продажу валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF — 0,3%

За покупку или продажу паев Тинькофф Капитал — Бесплатно

Все остальное бесплатно: открытие брокерского счета, обслуживание депозитарного и торгового счета, мобильное приложение и торговый терминал, биржевой стакан заявок, мгновенный круглосуточный вывод денег, в том числе валюты.

Полные условия тарифа «Инвестор»

Тариф «Трейдер»

Также предлагает бесплатное открытие и закрытие, и вывод денег без комиссии. Плата за обслуживание отсутствует лишь для некоторых категорий инвесторов: владельцев премиальных карт Тинькофф банка, при обороте по сделкам за расчетный период на сумму от 5 млн. рублей или при наличии на счету 2 млн. рублей при ежедневном учете активов, а также в те месяцы, когда вы не участвуете в торгах. В иных случаях плата за обслуживание составит 290 рублей в месяц. Комиссия за продажу и приобретение облигаций и акций составляет 0,05%. Комиссия в 0,025% действует при обороте по сделкам с ценными бумагами на сумму от 200 000 рублей с начала торгового дня.

Плата за обслуживание

Для держателей любой кредитной или дебетовой карты Black Edition — 0 руб./мес.

Если ваш оборот по сделкам за прошлый расчетный период был больше 5 млн. руб./мес.

Пока на вашем брокерском счете лежит от 2 млн. руб. — учитываются все активы в начале каждого дня.

Скидка действует со второго месяца — 0 руб./мес.

В те месяцы, когда вы не торгуете — 0 руб./мес.

В остальных случаях — 290 руб./мес.

Комиссия за сделку

За покупку или продажу валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF — 0,05%

Пониженная комиссия действует до закрытия биржи и после того, как ваш оборот по сделкам с ценными бумагами с начала дня достиг 200 000 руб.

За покупку или продажу паев Тинькофф Капитал — Бесплатно

Все остальное бесплатно: открытие брокерского счета, обслуживание депозитарного счета, мобильное приложение и торговый терминал, биржевой стакан заявок, мгновенный круглосуточный вывод денег, в том числе валюты.

Полные условия тарифа «Трейдер»

Тариф «Премиум»

Подойдет для крупных инвестиций. В стоимость обслуживания счета входят круглосуточная поддержка персонального менеджера, аналитика по запросу, сопровождение при получении статуса квалифицированного инвестора, получение помощи в статусе инвестора, определение вашего инвестиционного профиля, открытие брокерского счета, обслуживание депозитарного счета, мгновенный и круглосуточный вывод денег, в том числе валюты. С условиями тарифа можно ознакомиться ниже.

Плата за обслуживание взимается в день подключения и вне зависимости от наличия у вас сделок. Если на брокерском счету более 3 млн. рублей – учитываются все активы каждый день и плата за обслуживание отсутствует. Если в расчетном периоде на счету от 1 до 3 млн. рублей – учитываются все активы каждый день и плата составляет 990 рублей в месяц, в других случаях – 3 000 рублей в месяц.

В тарифе «Премиум» комиссия едина для всех сделок конкретного типа. Например, за покупку или продажу валют, акций и облигаций снимается 0,025%, внебиржевые сделки с иностранными акциями – 0,25%, для сделок с еврооблигациями более 25000 долларов или евро или 1,5 млн рублей – 1%, сделки со структурами и покупка акций и депозитных расписок – 2%

Счет можно пополнять в любое время и без комиссии на любую сумму с карты Тинькофф банка. Пополнение производится в личном кабинете или в мобильном приложении.

Закрывать счет, когда вы им не пользуетесь, не обязательно. В этом случае удобен переход на тарифы «Трейдер» или «Инвестор», так как он гарантирует бесплатное обслуживание в то время, когда вы не торгуете на бирже.

Вывод денежных средств без комиссии осуществляется через личный кабинет по вкладке «вывод средств с брокерского счета» или в мобильном приложении. Деньги сразу поступят на банковскую карту. После совершения каких-либо сделок на бирже, деньги выводятся в течении нескольких дней. Вывести денежные средства сразу можно после сделки с валютой и ценными бумагами на Московской или Санкт-Петербургской бирже с помощью услуги «Вывод 24/7» в сумме до 10 млн. рублей или иностранной валюты эквивалентной по курсу.

Биржевой брокер «Тинькофф»

Каждый человек рано или поздно задумывается о вложениях. И если банковские вклады вас не привлекают, следует рассмотреть другие инвестиционные инструменты. Например, биржевой брокер «Тинькофф» предлагает простой и удобный способ получения доходов. Если у вас нет специальных знаний, следует уделить внимание максимально простым вариантам. Их доходность значительно меньше, но и риски автоматически снижены. При этом в организации работают квалифицированные специалисты, которые будут сопровождать вас на всех этапах – от регистрации до заключения сделок.

В качестве брокера «Тинькофф» начал выступать с 2018 года, когда получил государственную лицензию и запустил собственное обслуживание. Отличительная черта организации – удобные онлайн-консультации по всем аспектам, что позволяет решить любые вопросы без визита в офис. Также банк разработал специальное приложение для мобильных устройств. Благодаря данной программе все сервисы доступны в любой точке мира, достаточно лишь подключиться к интернету.

При этом его можно синхронизировать с банковским приложением и переключаться между ними для совершения множества операций. Также у клиентов есть возможность включить функцию полезных уведомлений. Ее суть в следующем: инвестор указывает валюту или ценную бумагу и предпочитаемую цену для начала торгов, программа брокера «Тинькофф» моментально сообщит о наступлении установленного события, после чего пользователю предстоит решить, заключать сделку или нет.

Следующая опция, предназначенная для создания максимального комфорта, – календарь дивидендов. В нем вы отмечаете даты выплат по всем инструментам, чтобы планировать личный и инвестиционный бюджет. Также стоит отметить, что в специальном разделе всем потребителям доступны прогнозы и новости рынков, которые предоставляют аналитики и авторитетные издания без какой-либо рекламы. А в случае возникновения вопросов необходимо обратиться в техническую поддержку по онлайн-чату – он функционирует круглосуточно и без выходных. Помимо уточнения непонятных моментов, с его помощью вы получите консультацию или сможете заказать документы.

Первые шаги

Открытие счета занимает не более двух дней, а по мере его готовности к началу работы вам отправят сообщение и письмо на электронную почту с уведомлением. Также стоит отметить, что процедура регистрации и последующее обслуживание (даже если клиент не использует «Личный кабинет» и не проводит никаких сделок) – бесплатные опции.

После открытия счета клиентам системы, называемой брокер «Тинькофф», становятся доступны:

Далее вам нужно определиться с типом счета – «Индивидуальный» или «Премиум». Первый вариант включает рекомендации аналитика и функции робота-советника. При этом каждый клиент может обратиться за помощью в любое время суток в онлайн-чате. Здесь вложения возможны только в рублях, но если вы приобретаете на торгах валюту, то можете хранить ее на депозите. Доллары или евро необходимы для сделок с иностранными ценными бумагами.

Также брокер «Тинькофф» предлагает создать премиум счет, который имеет намного больше возможностей и доступ к ценным бумагам по всему миру, включая сделки с внебиржевыми инструментами. В данном случае инвестору предоставляют персонального менеджера, который поможет решить любую задачу или найти ответ на вопрос. При этом потребители получают специальные аналитические обзоры рынков, дополнительные идеи для проведения сделок и постоянные отчеты по интересующим компаниям по выбранной периодичности.

Регистрация такого депозита имеет несколько особенностей. Сначала вы должны заполнить анкету, состоящую из десяти вопросов на темы рисков, целей и опыта инвестирования. На основе ответов специалисты определяют ваш профиль и поведенческий тип биржевой торговли – от этого зависит, какая отрасль вам подходит больше с точки зрения потенциального успеха. Затем происходит формирование портфеля с учетом пожеланий клиента. И последний шаг – помощь в получении статуса квалифицированного инвестора.

В этом случае стоимость обслуживания счета зависит от сформированного клиентом портфеля, комиссия за проведение сделок фиксированная, без надбавок и скрытых платежей. Сам процесс создания «Личного кабинета», пополнение и снятие средств – бесплатны. Также владельцы премиального счета получают приятное дополнение – специальный «пластик» в подарок. Он имеет несколько привилегий:

Далее вам остается лишь грамотно проводить сделки и изучить рыночную аналитику, чтобы снизить риски убытков до минимального уровня.

Достоинства брокера «Тинькофф»

Помимо описанных нами ранее аспектов, данный биржевой посредник имеет и другие преимущества:

Таким образом, описанный нами брокер предлагает возможность инвестировать личные сбережения для преумножения капитала. Главное – отнестись к каждой сделке со всей ответственностью и внимательно изучать все аспекты того или иного инструмента. Отличным решением станет прохождение курсов на тему биржевых торгов – так вы заранее сведете риск к минимуму.

Как открыть брокерский счет в Тинькофф банке

В открывшемся окне потребуется заполнить заявку на открытие счета. В ней потребуется указать:

✅ фамилию, имя и отчество

После ввода минимальных данных кликнуть «Открыть счет».

В открывшемся окне ввести код, который поступит в смс-сообщении. На следующем шаге потребуется заполнить паспортные данные и отправить заявку.

В течение 5 минут специалист банка перезвонит, проконсультирует по всем вопросам и уточнит, в какое время удобнее встретиться с курьером.

Сотрудник банка подъедет в согласованное время с пакетом документов.

Преимущества Тинькофф инвестирования

Клиенты банка отмечают многочисленные плюсы инвестирования через Тинькофф банк. Рассмотрим их.

Круглосуточная поддержка

В чате на сайте банка и в мобильном приложении

Обслуживание от 0 ₽ в месяц

Комиссия только за сделки. Остальное — бесплатно

Комиссия от 0,025%

За любые сделки. Без минимальной комиссии

Тинькофф Инвестиции Пульс

Социальная сеть для инвесторов

Бесплатное пополнение счета и вывод денег

С любой дебетовой картой Тинькофф. Без лимитов

Плюсы и минусы инвестирования в Тинькофф

Каким бы выгодным не представлялось вам инвестирование, кроме плюсов, оно также имеет и свои минусы. Если говорить именно о Тинькофф инвестициях, то с ними можно ознакомиться в сравнительной таблице:

Как пройти бесплатное обучение и получить акции в подарок

Важно! При открытии индивидуального инвестиционного счета бесплатные курсы пройти нельзя!

Что касается курсов, то всего Тинькофф банк подготовил 10 блоков-уроков: вводная часть, 8 уроков и экзамен. После прохождения каждого блока необходимо пройти тестирование. Это своего рода экзамен, прохождение которого банк дарит каждому клиенту ценную бумагу в подарок. Общая сумма подарков в течение всего курса до 25 000 рублей.

Как работают Тинькофф Инвестиции

Тинькофф позволяет инвестировать деньги на российских и зарубежных биржах. Инвестору доступны следующие инструменты:

Важное уточнение по зарубежным активам: покупать иностранные бумаги может только квалифицированный инвестор. По закону этот статус присваивается обладателям ценных бумаг и депозитов на сумму от 6 млн. руб., профессиональным трейдерам с официальным опытом работы или лицам, прошедшим обучение по экономическому направлению в определенных вузах.

Для пополнения и снятия средств с индивидуального инвестиционного счета нужна дебетовая карта Тинькофф. Если у вас еще нет счета в этом банке, карту Tinkoff Black оформят и доставят бесплатно.

Без карты Тинькофф Банка получить выплату или пополнить счет не получится.

Сервис ориентируется на начинающих инвесторов, предлагая понятный интерфейс, бесплатные инструменты аналитики и автоматическое составление портфеля.

Преимущество брокера Тинькофф Инвестиции – хорошая техподдержка физических лиц на русском языке. Для решения проблемы можно написать в чат или позвонить по телефону 8 800 755 27 56. На премиальном тарифе можно задать вопросы персональному менеджеру.

Как заключить договор и открыть счет в Тинькофф Инвестиции

Оставить заявку на открытие счета

Если у вас уже есть карта в банке Тинькофф, можно зарегистрироваться в сервисе из личного кабинета или через приложение. Перейдите в раздел «Инвестиции» по ссылке и нажмите «Открыть счет». Выберите вид счета (ИИС) и подтвердите действие кодом из SMS. Заполнять бумаги или встречаться с курьером не нужно.

Если вы не пользуетесь продуктами Тинькофф, для открытия счета оставьте заявку на сайте в разделе «Инвестиции». Менеджер банка перезвонит по телефону и назначит время встречи с курьером. Курьер передаст вам договор и карту Tinkoff Black, а счет будет активирован в течение 2 рабочих дней.

Личный кабинет инвестора

Личный кабинет на сайте Тинькофф позволяет покупать и продавать активы, выставлять отложенные заявки, управлять балансом и просматривать аналитику. Чтобы войти в кабинет, выберите «Инвестиции» в списке продуктов Тинькофф (верхнее меню на www.tinkoff.ru ) и нажмите кнопку входа в правом верхнем углу. Для авторизации нужен тот же телефон и пароль, что и для онлайн-банка.

Войти в личный кабинет инвестора

Большинство разделов открываются в верхнем меню навигации. Некоторые функции, такие как пополнение баланса, спрятаны под кнопкой «Еще» напротив сводного списка «Все счета».

Интерфейс личного кабинета инвестора.

Инструменты и торговля

Для активной торговли на ПК удобнее использовать веб-терминал. Он позволяет просматривать свечной график, работать со стаканом цен и создавать несколько рабочих вкладок с быстрым переключением. Торговая платформа доступна на тарифах «Трейдер» и «Премиум». Она запускается прямо в браузере через пункт «Терминал» в верхнем меню.

Процесс торговли через веб-терминал.

Для гаджетов на iOS и Android создано приложение Тинькофф Инвестиции. По набору функций оно почти полностью копирует личный кабинет на сайте банка. Единственное отличие – отсутствие полноценного терминала. Приложение «Тинькофф Инвестиции» можно скачать в App Store или Google Play.

Скачать на Android

Для компьютеров и смартфонов на ОС Windows приложение не разработано.

Список всех доступных акций в банке

В каталоге Тинькофф Инвестиции представлено более 11 000 акций. Они торгуются на биржах России, США и Великобритании. Минимальное количество акций для покупки, называемое размером лота, может быть разным – от 1 до 100 штук. Дробить акции на части нельзя.

Перейти к каталогу акций

Частный случай покупки акций – участие в IPO. Так называют первичное размещение ценных бумаг компании на бирже. Покупка акций на IPO может принести большую прибыль в первые часы торгов, но потенциальные риски также становятся выше. Участвовать в IPO пока можно только на тарифе «Премиум».

Помимо акций, Тинькофф предлагает инвестирование в фонды (ETF). Этот инструмент отражает цену определенного актива или набора активов. К примеру, вы можете не покупать акции десятков IT-компаний – достаточно приобрести ETF на бумаги информационного сектора. Стоимость фонда будет учитывать цену всех акций, входящих в набор.

Есть ли фьючерсы и опционы в Тинькофф Инвестициях?

Брокер не поддерживает торговлю фьючерсами и опционами. Нефть, драгоценные металлы и другие физические активы здесь отсутствуют. Исключение составляет лишь золото: его можно купить в составе отдельного ETF.

Оставить заявку на открытие счета

Как открыть сделку и купить активы?

Для покупки актива по текущей цене проделайте следующие шаги:

При покупке зарубежных акций добавляется промежуточный шаг – покупка валюты, в которой номинирована бумага. Например, если вам нужны акции Apple, нужно сначала приобрести доллары США на сумму покупки.

Как установить отложенный ордер на покупку по нужной цене?

Тинькофф поддерживает лимитные заявки. Они позволяют отложить покупку или продажу до тех пор, пока цена не достигнет указанного значения. Пользователю доступны 2 типа лимитных заявок:

Для создания лимитной заявки на сайте или в приложении выберите акцию и нажмите кнопку «Заявки». Выберите тип «Лимитная», укажите количество лотов и желаемую цену. Ордер действует только до закрытия биржи, после чего его нужно проставлять заново.

Оформление лимитной заявки.

Налоги с дохода инвестора — как считаются

Тинькофф самостоятельно уплачивает налоги с ваших доходов. Как правило, речь идет об НДФЛ или аналогичном налогообложении в другой стране.

Приведем полный список налоговых платежей, с которыми можно столкнуться при торговле:

Указанный налог с иностранных акций в Тинькофф Инвестиции действует только при заполнении формы W-8BEN. Это можно сделать в настройках личного кабинета. Если форму не подписать, налог на доходы в США составит 30%.

В конце года владелец инвестиционного счета может получить налоговый вычет на НДФЛ. Размер вычета рассчитывается как «сумма пополнения ИИС x 13%». По закону максимальная выгода ограничена 52 000 рублей (13% с дохода 400 000 руб. в год).

Пример. За год вы заработали 300 000 руб., с которых нужно заплатить 13% НДФЛ в размере 39 000 руб. В том же году вы положили на ИИС в Тинькофф Инвестиции 100 000 руб. В итоге ваш налог снизится на 100 000 x 13% = 13 000 руб.

Что такое портфель инвестиций

Портфель инвестиций – это все ценные бумаги, которыми вы обладаете. Вы можете сформировать его самостоятельно или с помощью робота-советника.

На тарифе «Премиум» менеджер сформирует для вас готовый портфель, исходя из приемлемого уровня риска:

Во всех случаях 20% денег на счете остаются в резерве. Это сделано для того, чтобы иметь запас на случай появления выгодных предложений. Уровень риска подбирается на основе предпочтений инвестора.

Как правильно покупать валюту в Тинькофф Инвестициях

Оставить заявку на открытие ИИС

Сделки с валютой заключаются с 10:00 до 23:49 (МСК) по рабочим дням. В выходные и праздники торги закрыты. Будьте внимательны: в нерабочие дни сервис отображает последний актуальный курс, который может сильно измениться после открытия торгов.

Когда и как закрывается биржа Тинькофф

Купить бумагу или валюту можно только в том случае, если на бирже идут торги. Доступные инструменты торгуются на разных площадках, каждая из которых имеет свой график работы. Расписание торгов для биржевых инструментов указано в таблице (время московское). Все торговые площадки работают с понедельника по пятницу.

Биржи могут объявлять дополнительные выходные и сокращенные дни, которые обычно совпадают с государственными праздниками. Найти список праздников на текущий год можно в справочном разделе Тинькофф Инвестиций.

Как использовать робота-советника

Робот-советник автоматически формирует портфель, исходя из предпочтений инвестора. После небольшого опроса алгоритм подбирает торговые инструменты с лучшим соотношением риска и прибыли. Робот-советник не дает никаких гарантий. Его предложения – это рекомендация, которая может быть верной или ошибочной.

Чтобы воспользоваться советником, перейдите в настройки и найдите пункт «Инвестиционный профиль». Нажмите «Подробности». После заполнения анкеты вы получите рекомендации по составлению портфеля. Робот покажет, сколько примерно можно заработать на Тинькофф Инвестициях, если доходность инструментов останется прежней. Воспринимать эту цифру слишком серьезно не стоит: она основана на прошлых результатах и ничего не гарантирует в будущем.

Как получить дивиденды на акции?

Дивиденды выплачиваются в определенную дату, которую каждая компания озвучивает заранее. Чтобы получить выплату, нужно купить акции минимум за 2 дня до указанной даты. Срок инвестирования не важен: главное, чтобы запись о владельце акции числилась в реестре.

Что такое маржинальная торговля в Тинькофф инвестициях

Тинькофф Инвестиции предлагают маржинальную торговлю для биржевых инструментов. В этом режиме можно торговать не только на свои деньги, но и с привлечением активов брокера.

Тинькофф поддерживает 2 вида маржинальных сделок:

Маржинальная торговля доступна только на тарифах «Трейдер» и «Премиум». Соответствующий режим включается в настройках личного кабинета или в приложении. Размер плеча рассчитывается для каждого инструмента в отдельности.

Стоимость переноса открытой позиции в маржинальной торговле.

Как шортить в Тинькофф Инвестиции?

Сервис позволяет шортить только те бумаги, которые входят в список ликвидных активов. При включенной маржинальной торговле в приложении и веб-терминале появляется кнопка «Продать» для всех инструментов, поддерживающих торговлю в шорт. Заявка на продажу выставляется точно так же, как и на покупку.

С чего начать путь инвестора?

Оставить заявку на открытие счета

Если у вас нет большого опыта в инвестициях, не пользуйтесь агрессивными стратегиями – это почти всегда приводит к убыткам. Если вы хотите сохранить капитал и не готовы к большому риску, следуйте рекомендациям робота-советника или менеджера. При самостоятельном планировании портфеля давайте предпочтение акциям стабильных компаний с хорошими дивидендами либо надежным облигациям. Активы с высоким риском должны занимать меньшую часть портфеля.

Самая плохая стратегия – инвестирование на ощупь, исходя из обрывочных знаний рынка и рекомендаций аналитиков. Если очень повезет, такая торговля может принести прибыль, но со временем баланс неизбежно начнет уменьшаться.

Хорошим результатом считается доходность выше уровня инфляции. Прибыль в десятки процентов годовых свидетельствует либо о большом везении, либо о высоких рисках. Удерживать доходность выше 20% в год на длинной дистанции удается немногим.

Возможные проблемы при инвестировании

Сделка не открывается. Если денег на балансе хватает, сделка может не открыться из-за изменения цены актива на 0,3% или больше. Чтобы снять это ограничение, создавайте рыночную или лимитную заявку.

Сделка закрылась, но баланс не обновился. Иногда биржа не сразу отправляет деньги на счет, так что средства приходят с задержкой в 2 – 3 дня.

Зависло приложение Тинькофф Инвестиции. Перезапустите приложение.

Если проблема постоянно возникает на определенном шаге, обратитесь в поддержку.

Ошибка «Превышен лимит по инструменту Тинькофф Инвестиции». Возможно, на балансе просто не хватает денег. Если средства на счете есть, причина может быть в программном сбое. Чаще всего проблема возникает в мобильном приложении. Попробуйте заключить сделку через веб-версию личного кабинета или терминал. Если ничего не помогает, обратитесь в онлайн-чат техподдержки.

Приведи друга в Тинькофф Инвестиции

Программа «Приведи друга» в Тинькофф Инвестициях позволяет получать денежные бонусы за приглашение новых пользователей. Сумма бонуса варьируется от 300 до 2 000 руб., но для большинства пользователей она составляет 1 000 руб. Точный размер выплаты указывается в личном кабинете при получении реферальной ссылки.

Оставить заявку на открытие счета

Участник программы получает бонус только в том случае, если приглашенный пользователь приобрел ценные бумаги на 10 000 руб. или более. Это действие должно быть выполнено в течение 30 дней после регистрации. Максимальное число приглашенных участников – 5 человек в месяц и 30 человек в год. Бонус переводится на карту Тинькофф.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Тинькофф

Это особый тип счета, который позволит вернуть часть ранее уплаченных налогов, т.е. увеличить доход от инвестиций.

Два варианта налогового вычета

Можно вернуть до 52 000 ₽ в год или 13% с дохода от инвестиций.

Открыть ИИС в Тинькофф

Тип «А»

Позволяет вернуть 13% от сумм, внесённых на ИИС. Право вычета появляется после завершения налогового периода, в котором были перечислены средства на счет. При этом необходимо подтвердить, что НДФЛ уже уплачен. Для этого в ФНС предоставляется справка 2-НДФЛ за требуемый календарный год. Документ подтверждает наличие официального дохода и уплату суммы налога, на которую владелец счета вправе сделать возврат.

Вернуть можно 13% от суммы, не превышающей 400 000 руб., то есть максимум 52 000 руб. А значит для получения максимально возможной суммы вычета, необходимо вносить ежегодно на счёт не менее 400 000 руб.

Возвращать НДФЛ можно за каждый календарный год, либо сразу всю сумму за последние три года после закрытия счета.

При оформлении вычетов ежегодно, полученные суммы владелец ИИС может использовать сразу. Но, при досрочном закрытии счета, их необходимо будет вернуть в бюджет вместе с пеней, так как преждевременное закрытие ИИС не оставляет права на налоговые льготы. Пеня составляет 1/300 от ключевой ставки ЦБ РФ за каждый день пользования средствами.

Тип «Б»

С его помощью можно вернуть сумму налога на инвестиционный доход один раз — при закрытии ИИС и выводе средств. Согласно законодательству, при ликвидации счета его владелец обязан заплатить в бюджет 13% от суммы дохода. Вычет типа «Б» освобождает от этого обязательства, а иметь официальный доход, который облагается НДФЛ, в таком случае не обязательно.

Для получения льготы требуется предоставить справку из ФНС, подтверждающую, что владелец счета не использовал вычет типа «А».

При выборе налогового вычета важно учесть, что тип «Б» не распространяется на любой вид дивидендов, купоны, облагаемые налогом по ставке 35%, а также на доход, с которого взимается налог в пользу США.

Какой тип выгоднее

После открытия ИИС возникает вопрос: какой налоговый вычет будет выгоднее? Однозначного ответа нет, все зависит от индивидуальных условий в каждой конкретной ситуации: сумма на счете, уровень доходности, размер уплаченного НДФЛ и т.д.

Тип «А» подойдёт, если:

Тип «Б» будет выгоден, если:

Выбирать тип налоговой льготы сразу после открытия ИИС не обязательно. Если нет острой необходимости в ежегодном получении вычета на внесение средств, выбор можно сделать при закрытии счёта и получить возврат сразу за три года. В этом случае будет возможность точно оценить доходность вложенных инвестиций и просчитать, какой тип: «А» или «Б» будет более выгодным.

Тарифы ИИС Тинькофф

Для ведения ИИС Тинькофф предлагает тарифы на выбор.

«Инвестор» — самый выгодный вариант, если планируемая сумма сделок не будет превышать 116 000 руб. Тариф предусматривает комиссию за операции с валютой, российскими и зарубежными акциями, облигациями и ETF в размере 0,3% от суммы сделки. При этом плата за открытие и обслуживание счета, мобильное приложение и торговый терминал не взимается.

«Трейдер» подойдёт для счёта с планируемым оборотом более 116 000 руб. в месяц. Комиссия за операции по счету составляет 0,05% от суммы сделки, но, если суммарный объём операций с начала дня превысит 200 000 руб., комиссия уменьшается до 0,025%. Плата за ежемесячное обслуживание счета — 290 руб., при этом, если владелец является держателем премиальной карты банка Тинькофф или на его брокерском счёте более 2 млн. руб., плата за обслуживание не взимается.

Чем отличается ИИС Тинькофф от брокерского счета

Индивидуальный инвестиционный имеет ряд существенных отличий.

Третье – внести на ИИС возможно только рубли. Если для приобретения ценных бумаг потребуется валюта, ее можно купить на валютной бирже, оплатив покупку рублями, внесенными заранее. На брокерский счёт допускается внесение долларов и евро.

Четвертое – в течение 1 календарного года на ИИС можно перечислить не более 1 млн. руб. Если нужно внести сумму больше, рекомендуется открыть дополнительно брокерский счет, не имеющий таких ограничений.

Пятое – можно иметь только один ИИС. При необходимости открытия нового, старый обязательно нужно закрыть в течение месяца. Брокерских счетов, напротив, может быть несколько.

Как вывести деньги с ИИС Тинькофф

С ИИС Тинькофф нельзя вывести часть средств, только все деньги сразу. Для этого придётся закрыть счёт. В этом случае необходимо обратиться в офис брокера лично, либо направить по почте РФ нотариально заверенное заявление. Деньги со счета будут переведены на банковскую карту.

При этом нужно учитывать, что счет, открытый менее 3-х лет назад, не дает права на налоговые вычеты.

Таким образом, ИИС Тинькофф — удобный способ для долгосрочных инвестиций на срок от 3-х лет. Он позволяет получить не только прибыль от вложений, но и налоговый вычет, даже если у инвестора нет официального дохода, облагаемого НДФЛ. Благодаря этим преимуществам индивидуальный инвестиционный счет безусловно достоин внимания потенциальных инвесторов.

Как вывести деньги с Тинькофф Инвестиций?

Для вывода средств зайдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Ещё» в списке счетов.

Выберите пункт «Вывести» в меню вкладки.

При выводе средств нужно выбрать карту, на которую будет сделан перевод, и указать нужную сумму. Отправить деньги можно только на карту Тинькофф. После этого можно бесплатно сделать перевод на счет в другом банке.

Откройте брокерский счет онлайн

Открытый счет за 5 минут после того как заполните заявку

Источник