Что такое заморозка счета

Ваш счёт заблокирован. Почему вы не можете пользоваться деньгами?

Страшный сон любого — денежный счёт заблокировали. Сегодня крупные сбережения у большинства людей лежат в банке, поэтому блокировка равна потере доступа к большим деньгам. Оказавшийся в такой ситуации человек чувствует себя беззащитным. Что могло привести к заморозке денег, и как избежать этой процедуры?

Вчера ещё спокойно пополнял счёт и снимал с него деньги, а нынче — банк косится с подозрением на «отмывание доходов». Счёт физического и юридического лица могут заблокировать по закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Почему это может произойти? Как однажды утром не столкнуться с «заморозкой» личных финансов?

Ни снять, ни положить

Видов блокировки может быть несколько — как и причин. У каждой свои подводные камни.

Счёт заморозили полностью

Вы не можете пополнять счёт и снимать с него деньги, проводить переводы. Расходные операции разрешены в минимальных процентах.

Почему произошло?

Владельца счёта подозревают в финансировании терроризма по так называемому антиотмывочному закону. Есть другие причины — исполнительное производство, блокировка в рамках уголовного дела. Счёт арестовал суд или ФССП.

Источник фото: ideiforbiz.ru

Операции приостановили частично

Нельзя снять наличку, редко разрешается пополнять счёт. Платежи проводить можно, интернет-банк блокируют редко.

Почему произошло?

Счёт мог заблокировать сам банк — заподозрил в незаконной предпринимательской деятельности. Например, человеку из другого региона постоянно приходят деньги от юридического лица. Банк решил, что клиент — незаконный фрилансер.

Причин может быть много. Это также ссудная задолженность, счёт могли арестовать на время по иску судебного пристава из-за долга по административному правонарушению. Но в таком случае чаще «замораживают» сумму долга на счёте.

Транзакция не прошла

Банк отказал в проведении операции или приостановил транзакцию. Ограничения будут действовать до выяснения обстоятельств.

Почему произошло?

Причина совпадает с предыдущим пунктом — банк заподозрил клиента в незаконном предпринимательстве. Чаще всего финорганизации обращают внимание на счета физлиц, которые пополняют юридические лица, не работодатели.

Банк может заблокировать перевод от фирмы, которая постоянно пополняет счет «физика» некрупными суммами. По закону № 115-ФЗ кредитная организация может заблокировать перевод больше 600 тыс. рублей в адрес физлица от бизнеса. Но адвокаты отмечают, что банки «замораживают» и менее крупные переводы — на 200 и 150 тыс. рублей.

Все операции приостановлены

Банк может не просто остановить обслуживание, но и расторгнуть договор с вами. Более того — кредитор вправе потребовать вас вывести деньги в другую финансовую организацию.

Почему произошло?

Кредитная организация на протяжении года более двух раз отказала вам в операции по вашему распоряжению.

Счёт заблокировали: я потеряю деньги?

Если кредитор отменил операцию или «заморозил» перевод, то деньги банк вернёт обратно, как только вы подтвердите транзакцию. Если вы увидели, что деньги «зависли», свяжитесь с банком.

Когда банк «заморозил» ваш счёт, то вы теряете частичную возможность пользоваться деньгами. Всё зависит от типа блокировки и причины. Возможно, вам заблокировали только снятие наличных и пополнение, но операции в мобильном банке с переводами не ограничили. Полное распоряжение деньгами вы получите после того, как банк снимет блокировку.

Заморозка случилась — что делать?

Узнав о блокировке, обратитесь в банк. Потребуйте официальное уведомление о блокировке счёта или приостановке операции. Писать в ЦБ жалобу можно только в одном случае — когда банк вам отказал.

Также можно позвонить на горячую линию кредитора и рассказать о произошедшем. Уточните причину блокировки счета или заморозки перевода. Обязательно узнайте, на каком законном основании операцию или счёт «заморозили»!

Фото: zhazhda. biz

Также уточните тип блокировки: так вы узнаете, что можно делать с деньгами на счёте, а что нет. Банк предоставит список требований, которые вы должны выполнить. Кредитору нужно обоснование перевода, который вызвал у него подозрение. С готовым пакетом документов обращайтесь в банк. Внимательно проверьте список! Если какого-то бланка нет, банк может вам отказать.

Рассмотрение обращения и отмена ограничений занимает два — четыре месяца.

Причины в списке нет, но счёт заблокирован

Есть другие причины блокировки счетов физлиц:

Как банк блокирует перевод?

Если ваш счёт заблокирован, паниковать рано. Подавайте прошение в банк и предоставьте кредитору все бумаги, которые он потребует. Не угрожайте сотрудникам банка жалобой в ЦБ и не скандальте. Иначе вы можете только усугубить ситуацию.

Источник

Замороженный счет: причины блокировки, что делать?

Замороженный счет — аккаунт банковского учреждения, операции по которому ограничены из-за блокировки со стороны ФНС, правительства или самого финансового учреждения. В мировой практике замораживание счета производится при наличии таких факторов:

После замораживания владелец счета не может производить операций в течение 90 дней.

Замороженный счет: отечественная практика

В России «заморозка» денег возможна по постановлению судебной инстанции или налоговой. Средства блокируется до исправления владельцем имеющейся проблемы. До этого момента деньги на счету либо замораживаются в полном объеме, либо же их пользование блокируется частично (на сумму задолженности).

Если счет заморожен, владелец не может:

По законодательству банк обязан оповестить клиента о замораживании денег. Это делается с целью предоставления возможности исправить ситуацию. Если счет заморожен по заявлению кредитора, доступ к ним открывается после погашения долга.

Случайное блокирование средств — редкое явление. Но такое возможно при наличии ошибок сотрудников ФНС или судебной инстанции. В этом случае требуется в сжатые сроки передать доказательства правоты и дождаться разблокировки аккаунта.

Почему замораживают счета?

Блокировка аккаунта возможна по следующим причинам:

Банк заморозил счет: что делать?

Зная, почему замораживаются счета, проще принять меры по его разблокировке. Алгоритм действий следующий:

Чтобы ускорить процесс, рекомендуется лично явиться в ФНС, написать заявление и предоставить квитанцию об оплате. После получения подтверждающих документов работники ФНС должны разморозить счет в течение 24 часов.

Если деньги заморожены из-за просрочки в передаче декларации в налоговую службу, рекомендуется передать отчетность как можно скорее (желательно через интернет). Уже в течение 24 часов средства должны быть доступны.

Аналогичной является ситуация с неотправкой квитанции о получении бумаг. Все, что требуется — переслать ее в ФНС и дождаться разморозки.

Итоги

Если счет заморожен, не стоит паниковать. Если принять меры к устранению выявленных нарушений, доступ к деньгам будет открыт в сжатые сроки. При этом стоит учесть ряд моментов:

Замороженный счет — не проблема, если своевременно выяснить причину и устранить ее.

Источник

Блокировка счета

Заморозить деньги на счетах могут как предпринимателю или крупному предприятию, так и частному клиенту банка. Приостановка операций чаще всего происходит при исполнении закона №115 от 07.08.2001 года, который направлен на выявление преступных схем связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма. Также поводом может стать неуплата налогов или подозрение в мошенничестве. При этом нередко приостанавливают операции по счетам добропорядочных клиентов.

Что такое блокировка счета и почему она может коснуться любого клиента банка, разобрался специалист сервиса Бробанк.

Варианты блокировок

Банк может заблокировать счет клиента по-разному:

Чтобы понять, как действовать в той или иной ситуации, уточните вид блокировки. Запросите эту информацию у банка сразу же после приостановки операции.

На какой срок блокируют счета

Срок блокировки счета отличается в зависимости от причины:

На практике приостановка движения средств по счетам длится дольше стандартных сроков. Банк автоматически продлевает блокировку, пока ситуация не будет решена. За этот период у вас могут запрашивать дополнительные документы. Счет может быть заморожен даже несколько ближайших месяцев.

Как владельцу счета сообщают о блокировке

Законодательство не регулирует то, каким образом финансовые организации могут сообщить клиенту о блокировке его счета. Банки сами разрабатывают систему, по которой они уведомляют владельцев счетов.

Например, клиента могут проинформировать о блокировке его счета:

Любой способ уведомления клиента считается законным.

Когда банк обязан заблокировать счет

Банк обязательно заблокирует расчетный счет клиента в трех случаях:

При полной блокировке счета вы можете выплачивать обязательные платежи: налоги, заработные платы, алименты. При заморозке только определенной суммы, деньгами, которые остались на счете, можно пользоваться по своему усмотрению.

Почему банк может приостановить операции

Банк заблокирует счет, если возникли подозрения в том, что вы финансируете преступную или террористическую деятельность. Даже если до этого ваш счет никогда не блокировали на протяжении десятка лет, безупречная репутация не спасет, если возникли подозрения.

Основные причины, по которым банки блокируют операции по счетам клиентов:

Это основной список причин для блокировки счета, но на самом деле их гораздо больше. Любую операцию, особенно с большими суммами, обосновывайте документами, так как банк может счесть ее подозрительной, а быстро разблокировать счет получается не всегда.

Какие причины блокировок встречаются чаще

Наиболее частые поводы для блокировки счета по инициативе банка:

Счета физических лиц, блокируют гораздо реже, чем юридических. Но полностью гарантировать, что никаких приостановок операций не будет, никто не сможет.

Банки очень часто перестраховываются и замораживают любые транзакции, которые кажутся им сомнительными. Поэтому, если вы едете за рубеж, и будете там пользоваться банковской картой, а до этого вы никогда не покидали Россию, лучше предупредите свой банк. Сотрудники финансовой организации могут заподозрить мошенничество, после проведения платежа на Виргинских островах или в Таиланде. В итоге вы останетесь без денег, когда они будут срочно нужны.

Подробнее о том, почему могут заблокировать операции по карте физического лица и как этого избежать, читайте в этой статье Бробанка.

Какие операции проведут при любых условиях

Блокировка счета ограничивает возможности клиента в управлении собственными деньгами. Но ряд операций не смогут запретить:

Такие платежи банк безоговорочно проведет при наличии денег на счете даже при блокировке.

Что предпринять при блокировке

При заморозке счета по причине не выплаты налогов по требованию ИФНС, его разблокируют после погашения задолженности. Обычно на снятие ограничений уходит около суток. После этого можно беспрепятственно пользоваться счетом и проводить операции, как раньше.

Если ваш счет заблокировали из-за не поданной декларации о налогах, представьте документ инспекторам как можно скорее. Через день после предоставления отчетности инспектор оформит решение о разблокировке.

При блокировке счета из-за ошибок в электронном документообороте с налоговой инспекцией, предъявите оригиналы документов, пояснения и электронную квитанцию о приеме требований. Счет разблокируют через 1 рабочий день.

Расчетный счет могут заблокировать после налоговой проверки, если у организации выявили задолженности. Такое распоряжение дают, чтобы компания не смогла скрыть имущество и уклониться от оплаты долга. Счет размораживают сразу после отмены обеспечительных мер АПК РФ ст. 91.

Если банк заблокировал счет при начислении вам оплаты за труд, можете предоставить банку договор оказания услуг.

При заморозке конкретной операции, предъявите документ с объяснениями цели проведения транзакции. Направьте в банк документы, которые подтверждают легальность появления денег на вашем счете, если операции блокируют и просят объяснить происхождение суммы. Банк рассматривает поданные документы 10 рабочих дней.

Если ваш счет заблокировали, но на нем находятся средства, которые превышают сумму, указанную в решении ФНС, можно обратиться в налоговую инспекцию об отмене блокировки:

ФНС примет решение об отмене блокировки, она должна направить документ в банк для разблокировки. После этого деньгами можно будет распоряжаться.

Чего не стоит делать при блокировке счета банком

Многие клиенты не согласны с действиями сотрудников банка. Такие заморозки могут привести к большим потерям. Деньги вроде бы есть, но фактически ими невозможно пользоваться. Для некоторых ИП и ООО это может стать предпосылкой к банкротству. Чтобы не доводить ситуацию до апогея и не обострять конфликт, избегайте таких действий:

Будьте всегда доброжелательны при общениям со специалистами банка. Это поможет не только в той ситуации, когда счет уже заблокирован, но и в будущем, когда у банка только возникнут подозрения. Даже если ваши счета никогда не блокировали, это не гарантирует, что этого не может произойти.

Как отменить блокировку счета через межведомственную комиссию

Если банк не отменяет блокировку счета, можно попробовать решить вопрос через межведомственную комиссию:

Если в ходе рассмотрения банк окажется неправ, межведомственная комиссия сообщит ему об этом. В течение суток банк обязан направить информацию в Росфинмониторинг, который обновит базу данных по отказам и отправит ее в Банк России. Эти же сведения регулятор отправит всем остальным банкам РФ.

Когда вы получите уведомление о том, что межведомственная комиссия приняла решение в вашу пользу, обратитесь в банк еще раз. После этого счет разблокируют и проведут операцию.

Но если межведомственная комиссия сочтет ваши доказательства неубедительными, попробуйте собрать другие доказательства, которые подтвердят цель вашей операции. С этими документами снова обращайтесь в банк. Подать заявление в МВК повторно по одному и тому же вопросу нельзя.

Рекомендации по защите своих счетов от блокировки

Чтобы обезопасить свои банковские счета от блокировки, соблюдайте правила организации денежного оборота. Все платежи должны быть обоснованными, а все контрагенты – проверенными клиентами.

Соблюдайте несколько советов, которые помогут обезопасить ваши счета от блокировок:

Эти рекомендации снизят вероятность заморозки счетов, хотя и не отменят ее полностью.

Еще один способ уберечь все свои деньги от заморозки – открыть дополнительный счет в другом банке. При блокировке деньги можно перевести в другой банк, хоть и с огромной комиссией. При этом помните, банки обмениваются с другими организациям сведениями о сомнительных операциях. Можно открыть счет в небольшом банке, так как они для привлечения клиентов могут быть более лояльными. Но в таком случае появляется риск потерять деньги в результате отзыва лицензии Центробанком.

Самый надежный способ защитить свои счета от блокировок – не проводить сомнительные операции и не участвовать в подозрительных схемах.

Источник

Почему расчетный счет могут заблокировать или заморозить, и как снять блокировку?

За любую, в том числе и незначительную оплошность со стороны компании, государственные ведомства могут заблокировать или заморозить счет, или же просто списать с него деньги. Проблема в том, что заблокированный расчетный счет – это фактически временная приостановка деятельности компании. Как быть в данном случае? Как быстро разблокировать счет? Как вернуть списанные деньги и можно ли вообще их вернуть? На эти и другие вопросы мы ответим в статье.

Какие исполнительные меры могут быть наложены на расчетный счет

Государственные ведомства при нарушении законодательства о налогах и сборах имеют право накладывать исполнительные меры на организацию, в том числе и на расчетный счет.

Это одна из самых действенных мер, потому что сразу же привлекает внимание фирмы. Блокировка или аналогичные меры, применяемые в отношении расчетного счета, полностью лишают организацию возможности вести свою деятельность.

У каждого ведомства, министерства или фонда свои меры взаимодействия на компанию, а также свои исполнительные меры, налагаемые на расчетный счет.

Блокировка счета

Заблокировать расчетный счет компании имеет право только ФНС. Решение о блокировке расчетного счета может быть принято из-за неуплаты или неполной уплаты налога в добровольном порядке.

Блокировка счета производится на определенную сумму. Если на счете компании есть нужная сумма, то разово спишется именно эта сумма. Если такой суммы нет, до полного списания задолженности организация не сможет ничего оплатить, в том числе заработную плату. Все поступающие деньги буду списываться в счет погашения задолженности.

Если счет компании заблокирован из-за неуплаты налогов или сборов, не менее чем за 30 дней до блокировки ФНС должна вынести требование о добровольной уплате налога. После этого налоговая может больше не предупреждать налогоплательщика о предстоящей блокировке счета.

Решение о приостановке операция по счетам одновременно направляется во все банки, в которых открыты счета компании, и в адрес компании.

Заморозка расчетного счета

Заморозка счета – это та же блокировка, только без суммы. Определения заморозки счета вообще нет – есть только принудительное списание задолженности. Однако если компания ничего не должна по налогам, но не выполнила какие-то другие требования ФНС, ее счет могут заморозить.

В этом случае в адрес компании и банков, в которых у фирмы отрыты счета, направляется уведомление о блокировке счета на сумму 0,00 рублей.

Заморозить счет может только ФНС в двух случаях:

Компания не сможет оплатить счет контрагента, но зато может выплачивать заработную плату и уплачивать налоги.

При блокировке счета на 0,00 рублей, банки проводят платежные поручения 1 и 3 очереди, то есть налоги и зарплату.

Списание денежных средств

Отдельно хотелось бы сказать о списании денежных средств без наложения блокировки. В таком порядке списать деньги могут два учреждения:

Судебные приставы и ФСС не наделены правом приостанавливать операции по счетам организаций. Однако по решению таких органов банк может списать деньги в первоочередном порядке.

ФСС списывает несвоевременно внесенные дополнительные взносы за «вредное» производство, если организация обязана их уплачивать. Вместе с суммой взносов списывается и пеня. Увидеть списание и платежные поручения можно через онлайн-банк.

ФССП списывает суммы задолженности, если ФНС не смогла самостоятельно взыскать с организации долг по налогам. Также налоговая служба может направить уведомление судебным приставам, если на момент вынесения решения о приостановлении операций счет еще заблокирован по прошлому требованию.

Кроме суммы, указанной в уведомлении ФНС, судебные приставы списывают дополнительные 10 000 или 1 000 рублей в виде исполнительского сбора в отношении организации или ИП соответственно. Исполнительский сбор списывается с расчетного счета обязательно, он назначается при открытии исполнительного производства.

Неважно, какая сумма задолженности у организации или ИП. Даже если 100 рублей – исполнительский сбор назначается в установленной сумме, не менее 1000 рублей.

Уменьшить размер исполнительского сбора можно только через суд. Максимальный процент уменьшение – 25%. То есть компания может уменьшить исполнительский сбор на 2 500 рублей, а ИП – на 250 рублей.

После полного списания денежных средств компания сможет пользоваться счетом в полном объеме.

Как снять исполнительные меры

Для снятия исполнительных мер нужно полностью выполнить требования госорганов. В некоторых случаях меры снимаются сразу же, в других – спустя несколько дней.

Блокировка или заморозка счета

Для разблокировки или разморозки счета компании надо выполнить требования ФНС, то есть:

Разблокировка счета может длиться до 5 суток. Решение об отмене приостановления направляется в банк и в адрес налогоплательщика в течение суток после выполнения требования.

Если у ФНС с банком не сформирован электронный документооборот (что уже редкость), то ФНС направляет извещение через Почту России.

До тех пор, пока счет не будет полностью разблокирован или разморожен, компания не сможет в полной мере пользоваться денежными средствами на нем.

Списание денежных средств

При списании денежных средств ФСС или ФССП никакой разблокировки производить не нужно – поскольку счет и не был заблокирован, банк просто списывает нужную сумму. Оставшимися денежными средствами на счете компания может распоряжаться без ограничений.

Можно ли вернуть списанные деньги

Если списание было произведено ошибочно, то вернуть деньги можно. Для этого надо обратиться с письменным заявлением в то ведомство, которое вынесло решение о взыскании задолженности.

Первоначально можно созвониться с исполнителем требования и уточнить у него всю информацию.

Судебные приставы часто отказывают принимать от организации какие-либо документы, оспаривающие сумму задолженности частично или полностью. В этом случае придется звонить в ФНС и просить провести сверку с ФССП.

Возврат денежных средств производится на основании заявления, в котором указываются:

К заявлению можно приложить платежные поручения о списании и документы, подтверждающие отсутствие задолженности.

Как вернуть излишне списанные судебными приставами деньги можно прочесть в другой нашей статье.

Если в возврате откажут, то компании или ИП нужно будет обратиться в суд с исковым заявлением.

Источник