Что такое металлическая карта тинькофф
Премиальная металлическая карта Tinkoff Black Metal — отзыв и обзор
Новости
23.11.2021 — снижена плата за выпуск металлической карты — с 5000₽ до 2000₽ (выпускается для премиальных клиентов, такая же плата берётся в случае сохранения карты при смене тарифа). Выпуск металлических карт стал доступен для расчетных и кредитных карт ALL Airlines Black Edition.
Металлическая дебетовая карта Tinkoff Black Metal — это карта с премиальным обслуживанием, некоторые ее путают с обычной Tinkoff Black, а раньше она называлась Tinkoff Black Edition. Здесь фраза «Black Edition» относится к классу карты, это World Mastercard Black Edition. Платежная система — MasterCard.
Вместе с этой картой стоит упомянуть и премиальную кредитку All Airlines Black Edition аналогичного класса, они стали предлагаться банком в первой половине 2018 года, сейчас они выглядят немного по-другому. 
Теперь премиальную дебетовую карту Тинькофф изготавливают действительно из металла, она алюминиевая, хорошо и надежно лежит в руке, как и другие атрибуты «красивой жизни» — айфон и макбук. Карта имеет чип и бесконтактный модуль, который успешно работает, несмотря на металл вокруг.
Чем же эта красота лучше обычной Тинькофф Блэк, которая есть у каждого второго?
Интересно, что с подпиской Tinkoff Premium проценты на остаток поднимаются до 7%, как с картой Black Metal, так и с обычной Black
Теперь рассмотрим эти моменты поподробнее, и сколько всё это стоит.
Стоимость обслуживания
Да, 1990 рублей в месяц — удовольствие недешевое. Но можно ничего не платить, если выполнять один из вариантов условий бесплатного обслуживания. Если хотя бы одно условие выполнено, то плата за обслуживание не берется:
Повышенный доход с кэшбэка и вкладов
По кэшбэку
Вместо стандартных 6 категорий раз в месяц предлагается выбор из 7 категорий повышенного кэшбэка (как правило, 5%). Лимит кэшбэка — 30000 рублей в месяц. Поэтому, можно отовариваться, не оглядываясь на лимит. Для 5% кэшбэка это покупки на 600000 рублей.
Кроме этого, разумеется, доступен кэшбэк от партнеров Тинькофф по спецпредложениям — до 30% и даже до 50% у некоторых партнеров.
У премиальных карт максимальный кэшбэк за покупки и бронь на Тинькофф Путешествиях:
при увеличенных лимитах это более актуально
По вкладам и счетам
Если вы собрались открыть крупный вклад, получить 1.5% от суммы — это существенный бонус.
Доступ в Lounge Key и 2 бесплатных прохода в месяц
У держателей премиальных карт есть доступ в бизнес-залы Lounge Key без дополнительной карты Priority Pass. Таких бизнес-залов в мире более 1000, в России они есть в 30 городах. В Lounge Key можно поесть, отдохнуть с комфортом и посидеть в интернете — в разных залах разные услуги.
Бесплатное страхование всей семьи в путешествии
Чтобы получить страховку, после первой расходной или приходной операции по карте нужно написать в чат, чтобы полис выслали на вашу электронную почту. Страховка от «Тинькофф Страхование», подробные правила здесь.
Более выгодные условия безналичного обмена валют
Для премиальных карт спред в валютных курсах меньше примерно на 30 копеек. Но еще выгоднее для этих целей использовать приложение «Тинькофф инвестиции», меняя валюту на бирже.
Скидки и привилегии от Mastercard
У платежной системы есть собственные предложения и скидки для держателей премиальных карт класса World Mastercard Black Edition. Например, скидки на авиабилеты, в отели и рестораны, доступ в собственные бизнес-залы, скидка 15% на поездки в бизнес-классе «Яндекс.Такси».
Персональный менеджер
Может быть он и не очень персональный, но ваш вопрос поможет решить не сотрудник первой линии, а опытный сотрудник банка. Например, если нужно перевести деньги в зарубежный банк или получить справку с «мокрой» печатью. Менеджеры работают круглосуточно и без выходных.
Все фишки от карты Тинькофф Блэк
Разумеется, у карты Метал сохраняются все бесплатные фишки и условия, которые есть у карты Tinkoff Black:
Нюансы и подводные камни
Вопросы и ответы
Можно ли перейти на обычный тариф ТПС 3.0 и бесплатно сохранить за собой работающую карту Метал?
Да, можно, но это платно (понты дороже денег). Если пользоваться картой от 6 месяцев, и после уже вернуться обратно на обычный тариф, металлическую карту можно оставить бесплатно и привязать к ней базовый тариф (она действительно прикольная). До 6 месяцев металлическую можно «выкупить» за 5000 рублей.
Выводы из отзыва
Премиальная карта Тинькофф Блэк Метал интересна активным людям, кто много зарабатывает, много тратит, имеет существенные накопления и/или регулярно путешествует. В этом случае отбить ежемесячное обслуживание вполне реально.
Для экономии можно открывать премиальную карту Блэк Метал только на время путешествия. Всего за 2000 рублей вы получаете страховку, проход в бизнес-зал на 2 человек, только на попить/поесть + страховке вы уже отобьете примерно 4000. Заодно, можно ей пользоваться для покупок во время поездки и получить больше кэшбэка. Не исключено и получение скидок от MasterCard на отель.
Также стоит для таких целей посмотреть кредитную премиальную карту Tinkoff All Airlines Black Edition, в ней нет округления миль.
Металлическая карта от Тинькофф — почему я оформил? Как получить 2 месяца бесплатно? Личный отзыв
22 109 55 30.10.2021
За последние 7 лет я попробовал премиальные карты разных банков — Бинбанка, Открытия, Сбербанка, АкБарса, Хоум Кредита. Все они по своему были хороши, но идеальной карты я не нашел. Разве что Бинбанк выгодно отличался, но банк, как мы знаем, закрылся.
И вот в кошельке у меня появилась очередная «новинка» — премиальная металлическая карта от Тинькофф. Думал, сразу скажу, долго. Перелопатил кучу отзывов и месяц взвешивал, надо ли мне это.
Итого пользуюсь ей несколько месяцев, с лета 2020: набил чуть шишек, сэкономил на одной (!) покупке 11 500 рублей и обнаружил пару преимуществ, о которых нигде ранее не читал. Например, как два прохода lounge key в месяц превратить в четыре или даже восемь. (UPD: cейчас при выполнении условий можно получить и безлимитные проходы, но мне хватает тарифа по умолчанию).
Чувствую, настало время написать свой собственный отзыв!
Содержание
Почему я решил оформить карту Тинькофф Black Metal?
Тинькофф Металл (дебетовая) – моя основная карта сейчас. Она премиальная, и месячное обслуживание, или условия бесплатности, не из дешевых, но и дает она многое.
Чего я не знал (ну, или до конца не осознавал): оформление премиальной металлической карты от Тинькофф подразумевает переход с обычного тарифа Блэк на премиальный Металл – соответственно, карту Блэк приходится закрывать (хорошо, что всё онлайн).
Больше 7 лет я пользовался дебетовой картой Tinkoff Black и сейчас решил перейти на условия получше. Для меня Тинькофф – основная карта, потому что мне нравится:
Вот так выглядит карта — довольно стильно, она полностью из металла 🙂
К оформлению Тинькофф Премиум меня подтолкнули инвестиции – я завел в банке брокерский счет, приплюсовав его к карточному счету и вкладу здесь же. О «плюшках» для инвестиций я расскажу ниже через четыре раздела. По ссылке, кстати, месяц торговли без комиссии. А при открытии вклада дают 0,5% годовых дополнительно!
С переходом на Тинькофф Black Metal меня заинтересовали следующие фишки:
— бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов (от 2 раз в месяц),
— хорошо так увеличенные лимиты по кэшбэкам* – до 30 000 рублей в месяц, и переводам на карты других банков – до 100 000 рублей в месяц.
— страховка для выездов за границу, распространяющаяся на ЛЮБЫХ четверых людей (а не только супруг/супруга/дети, как у всех).
*про кэшбек: недавно я приобрел ноутбук и вместо 3000 рублей (максимум по обычной карте Блэк) получил целых 11 500 рублей. Если разделить на стоимость обслуживания карты, уже окупил по ней почти восемь месяцев:)
И, конечно, не могу не отметить само физическое ощущение карты — она же из металла! Тяжеленькая такая, непривычно. У нас в России металлические банковские карты выпускают всего несколько банков. Раньше я видел металлическую карту только от Apple в США.
У нас в блоге есть два хороших текста на тему банковских карт для путешествий и бизнес-залов, можно изучить:
Условия предоставления карты Тинькофф Black Metal
Если кратко про тарифы и условия пользования картой, то она БЕСПЛАТНА при следующих пунктах:
*средства считаются на карточном, брокерском, накопительном счетах, на ИИС и на вкладах – всё вместе.
При невыполнении условий стоимость обслуживания – 1990 рублей в месяц. Но есть такой лайфхак…
КАК Я ПОЛУЧИЛ ЕЩЕ +2 ПРОХОДА В БИЗНЕС ЗАЛ?
Можно заказать премиальную кредитную карту ALL AIRLINES (по ссылке — мой отзыв) и получить еще 2 000 рублей за нее, а обслуживание этой второй карты — БЕСПЛАТНОЕ, если выполняется условие по уже оформленной дебетовой премиальной карте.
Как мне сказали в поддержке, если платишь за дебетовую карту 1990 рублей в месяц или выполняешь условия для бесплатного обслуживания по ней, то можно оформить 2-ую карту — кредитную и получать дополнительные бонусы (еще 2 доп. прохода, 2% кешбэка на траты по кредитке — главное закрывать траты в течение периода в 55 дней).
Акции и бонусы: как получить 2 месяца бесплатно?
Я не видел, чтобы кто-то писал об этом (на сайтах или в отзывах), но картой можно пользоваться ПРАКТИЧЕСКИ 2 МЕСЯЦА БЕСПЛАТНО!
1. Нужно перейти по ссылке >>, заказать карту и получить бонус 2 месяца бесплатного обслуживания карты. Этот рекомендательный бонус «от друга другу» дается за первые потраченные 10 000 рублей (не одним чеком, а вообще).
НО! Если у вас есть обычная карта блэк, лучше написать в поддержку что перешли по ссылке и показать ее — иначе мне писали, что бонус могут не начислить. Можете написать мне, чтобы я тоже написал в поддержку и подтвердил (в последний раз это помогло). Если ранее в Тинькофф не обслуживались — писать не надо, достаточно перехода по ссылке.
2. Подключать тариф (то бишь, заказывать-оформлять карту) нужно СРАЗУ ПОСЛЕ отчетного периода по дебетовой Блэк. Тогда платный период начнет действовать со следующего месяца.
Например, у меня отчетный период по Блэк с 24 июля по 24 августа. Я сделал карту Блэк Метал 25 июля, и премиальные условия мне нужно выполнять только со следующего месяца (а именно – с 24 августа). Ну, а там далее спишутся «условные» 1990 рублей, которые включены в 2 бесплатных месяца по ссылке выше.
Если базовой дебетовой карты Тинькофф Блэк у вас нет, то вот ссылка с бонусом >> на ее оформление, там полагается 3 месяца бесплатного обслуживания. Можно сперва сделать ее, а как получите – перейти по дружеской ссылке из пункта 1. и сменить на премиальную карту Тинькофф, условия обслуживания которой вы теперь знаете. Но всегда есть риск, что банк по условиям может отказать в начислении бонуса по премиальной карте, так как уже была блэк.
А вот Сбербанк…
Я знаю, что кто-то оформляет премиум карту от Сбербанка Премьер (раньше там давали два месяца бесплатно, и ее я тоже себе как-то оформлял — сейчас, вроде, не дают), но там нет таких классных кешбэков реальными деньгами или вот страховки на всех «посторонних», кто едет с вами в путешествие. Плюс, нужно идти в офис, чтобы открыть/забрать/закрыть карту – да не любой ближайший, а только тот, где есть премиум окошко. Да и процента на остаток нет. Поэтому выбор тут, я бы сказал, очевиден.
Так, теперь про бизнес-залы. Как получить от 4 до «безлимитных» проходов?
Доступ в бизнес-залы Lounge Key – как получить 4 прохода вместо 2?
Один из лучших бонусов по карте это посещение бизнес залов в аэропортах по всему миру
Обратите внимание! С апреля 2021 года условия немного поменялись, теперь стандартно начисляется 2 прохода в месяц вне зависимости от того, сколько у вас карт. Но при выполнении условий можно получить и больше:
Если вы едете отдыхать семьей и вам не хватает проходов, можете открыть 2 карты — по каждой получить 2 месяца бесплатно, а по приезде просто закрыть одну из них.
Банк Тинькофф работает с системой Lounge Key, и проходы осуществляются по самОй банковской карте, в отличие от Priority Pass, где выдается отдельная карта. По Блэк Металл доступны 2 прохода ежемесячно. Если держать на всех счетах от 3 млн рублей — будет 4 прохода в месяц и безлимитка от 10 млн. Мне вполне хватает количества по умолчанию 🙂
Взламываем систему: у банка есть несколько видов премиальных карт, и открыть можно также несколько, а условия обслуживания привязываются к одним счетам. Понимаете?
То есть, если у вас на счету уже есть необходимые 3 миллиона рублей или 200 тысяч в тратах, засчитываемые для Блэк Метал, они зачтутся и для еще одной премиальной карты! Либо вы как я, платите 1990 рублей за тариф премиум. Единственное условие: нельзя открыть вторую дебетовую, поэтому я открыл премиум-кредитку All Airlines и использую ее для бронирований отелей/авто и проходов в бизнес залы (при проходе морозятся не мои деньги) 🙂 А если ехать в путешествие на стыке двух месяцев… будет 4 прохода по умолчанию!
Хотя неоспоримый плюс кредитной карты в том, что можно бронировать по ней авто и жилье и «замораживать» не свои деньги. Тут главное возвратить суммы в течение 50 с чем-то дней, чтобы не платить проценты.
Основные преимущества премиальной карты Тинькофф Металл – чем она мне нравится?
 |  |
Какие преимущества я выделяю в премиальной карте от Тинькофф? Главное для меня то, что это обычная карта «на каждый день», которая за бОльшие условия экономит больше денег и дает отличные привилегии.
Плюсы.
+ Бесплатные проходы по Lounge Key в бизнес-залы в аэропортах – а если ехать на стыке двух месяцев, без проблем получите 4 прохода).
+ Увеличенные лимиты на переводы в другие банки – раньше с Блэк у меня было 20 000 рублей в месяц, сейчас 100 000.
+ Повышенный лимит на кешбэк – было до 3000 рублей, стало до 30 000. Его я уже опробовал, о чем выше расписал.
+ Кешбэки на путешествия – а если взять лимит до 30 000 рублей, то это еще и смысл имеет. 10% в отелях, 5% в авиа и 10% аренда авто.
+ Деньги можно держать на накопительном счету, получать процент на остаток, а забрать – в любой момент без их потери (в отличие от вклада). Сумма, на которую начисляется процент, на премиум-тарифе не ограничена!
+ Ну, и плюс, который прилагается ко всем картам Тинькофф – суперудобное приложение, где можно решить любую проблему онлайн или по звонку. Вот пример: как-то за границей у меня заблокировали карту, и для разблокировки надо звонить в банк. Местной симки у меня нет, роуминг – грабительский. Знаете, как всё разрешилось? В приложении Тинькофф можно позвонить в банк по вай-фаю!
Да, еще есть Консьерж Сервис, Авто-консьерж Альфред, но, если честно, они идут практически со всеми премиальными картами, и я ими НИ РАЗУ не пользовался.
Минусы.
— Если опустить 2 бесплатных по обслуживанию месяца (о которых писал выше), то условия для пользования всё-таки жесткие: траты в 200 000 рублей и 1 млн на счету или ежедневный остаток в 3 млн рублей. С другой стороны, можно платить 1990 рублей в месяц, окупая их кэшбэками, и наслаждаться премиальным тарифом.
Больше минусов я и не вижу. Сервис хорош, в банк ходить не надо, и за 7 лет я понял, что для Тинькофф клиент в приоритете.
Личный пример: сотрудник заверил, что мне положен увеличенный кешбэк в категории, но ошибся, оказалось не так. Мне пошли навстречу и все равно его начислили – и речь не о тысяче рублей, а больше!
При этом я не фанат-фанат банка, так как пользовался многими другими картами, и в какой-то момент их условия были лучше, но, хейтеры Тинькофф — в каком банке вам начисляли по 2-3 тысячи рублей просто так, потому что «новичок» на горячей линии так сказал? У меня же с Тинькофф такое было несколько раз, когда в других банках за подобное даже не извинялись.
Подытоживаю — полезные ссылки и бонусы, которые вам пригодятся:
Привилегии по программе Mastercard
Часто для премиальных карт от Mastercard или Visa проходят акции. Я ими не всегда пользуюсь, так как не слежу. Но пару раз получал бесплатную мобильную связь за границей на 7 дней, упаковку багажа и еще что-то. Ах да, случаются и «халявные» проходы в бизнес-залы (по-моему, сейчас это работает для Визы).
Из интересных на данный момент для Мастеркард (а премиум от Тинькофф идет на мастеркарде) – скидка 15% в Яндекс Такси на тарифы от Business и выше.
Преимущества Тинькофф Блэк Метал для инвестиций
Соберу тут основные фишки:
Тинькофф Инвестиции – достойный инструмент для торгов на бирже. Говорю так, потому что пользуюсь ими с декабря 2019 года, всё без нареканий.
Выводы: мой отзыв о карте Тинькофф Black Metal
 |  |
Почему Тинькофф Black Metal? Вот мои отзывы и советы.
Я был клиентом более десяти банков, но почему-то все эти карты либо ушли, либо стали в лучшем случае вторыми или третьими у меня в кошельке. Кто-то закрывается, кто-то меняет условия. Иногда с плохим обслуживанием миришься, когда условия шикарные (так было 3-4 года назад в некоторых банках), но сейчас, на мой взгляд, обслуживание выходит на первое место. Потому что условия теперь – особенно в премиальных картах – плюс-минус похожие.
Дебетовая Тинькофф Блэк стала моей основной картой, как и у большей части моих друзей и знакомых. А Тинькофф Блэк Металл (премиальная), по идее, это апгрейд Блэк — как Macbook Air и MacBook Pro. Оба хороши, но второй создан для более обширных задач.
Теперь парочку советов от меня:
И еще несколько моментов, которые вам могут быть интересны:
— Если пользоваться картой от 6 месяцев, и после уже вернуться обратно на обычный тариф, металлическую карту можно оставить бесплатно и привязать к ней базовый тариф (она действительно прикольная). До 6 месяцев металлическую можно «выкупить» за 5000 рублей.
— Компенсация за проход в бизнес-зал приходит в течение 5 дней. Вы проходите, у вас списывают деньги и потом они возвращаются.
— Условия в 3 миллиона рублей на счету учитываются по всем счетам в Тинькофф: и брокерский, и вклады, и ИИС, и обычные счета.
Буду дальше пользоваться картой и добавлять при необходимости информацию в статью! И вы тоже – оставляйте комментарии внизу: довольны ли вы Тинькофф и его премиум тарифом? Или может я что-то упустил?
Tinkoff Black Metal от Тинькофф Банка
Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете, в мобильном приложении или через службу поддержки.
1 990 ₽/мес. 200 000 ₽ за расчетный период по всем картам клиента
Бесплатно при соблюдении одного из условий:
Предложения месяца
Обзор карты Tinkoff Black Metal от Тинькофф Банка
Дебетовые карты сегодня — самые распространенные платежные инструменты в РФ. На втором месте находятся кредитки, которыми жители государства тоже пользуются довольно часто. Прежде чем приступить к оформлению пластика, стоит понять все тонкие моменты, относящиеся к этому продукту, а также то, как им пользоваться и как правильно выбирать.
Что это
Дебетовая карточка — пластик, наделенный конкретной информацией, реквизитами, при помощи которых данный инструмент привязывается к счету, открытому в банке. На ДК можно копить собственные деньги, а потом делать разные переводы, оплачивать покупки и услуги в магазинах.
Карта Tinkoff Black Metal Тинькофф Банка значительно упрощает все процессы, так как осуществляются они автоматически. Система при этом работает очень быстро. Владельцу такого пластика больше не нужно повсюду носить с собой наличные.
Получение карточки
Чтобы оформить ДК, сначала следует подобрать банк-эмитент, предоставляющий именно те услуги, которые отвечают требованиям соискателя.
Некоторые делают выбор, отталкиваясь от близости банкоматов конкретной ФО к дому. Так происходит из-за периодического возникновения необходимости снять наличные (если в каком-то месте карту к оплате не принимают).
Особенности использования
Как только Tinkoff Black Metal карта Тинькофф Банка оказалась у потребителя, он получает возможность оплачивать ею покупки почти в любых магазинах, супермаркетах, ТЦ и прочих точках, где имеются соответствующие терминалы.
ДК позволяет с легкостью делать покупки в онлайн-магазинах. Для этого покупатель заходит на нужный сайт, выбирает товары, кидает их в корзину, указывает платежные реквизиты и проводит оплату. Все это отнимет у пользователя несколько минут.
Тинькофф Премиум: металлическая карта Tinkoff Black Metal
Многие крупные универсальные банки стараются привлечь к себе состоятельных людей, предлагая им различные дополнительные плюшки, которые недоступны остальным клиентам.
Обычно это повышенные ставки по картам и вкладам или кэшбэк, отсутствие комиссии за переводы и обналичку, различные инвестиционные инструменты, персональный менеджер, консьерж-сервис, доступы в бизнес-залы аэропортов, страховка в путешествиях и др. Взамен банки требуют от клиентов совершать повышенный оборот по картам или хранить определенную сумму на счетах.
Сегодня мы подробно рассмотрим, что же предлагает премиальным клиентам «Тинькофф Банк». Вот как выглядит реклама Tinkoff Black Metal на официальном сайте:
Помимо этой карты, у банка есть еще премиальная All Airlines Black Edition, о которой мы тоже поговорим.
По данным Frank RG, премиальная программа «Тинькофф Банка» вошла в тройку лучших в 2019 году:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Тинькофф Премиум Black Metal. Достоинства
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Плата за выпуск дебетовой карты из металла Tinkoff Black Metal не взимается. Заявку на премиальную карту, как и на обычную Tinkoff Black, нужно подавать онлайн. Доставка осуществляется по всей России.
Если потом перейти с премиального тарифа на обычный в течение 183 дней с момента первой покупки и при этом оставить действующую карту, то придется раскошелиться на 5000 руб. Если ее просто заблокировать, то плата не спишется.
Обслуживание премиальной карты бесплатно при поддержании на счетах в банке от 3 000 000 руб. или эквивалента в валюте (учитываются карты, накопительные счета, вклады, брокерские счета), либо при ежемесячных покупках по карте от 200 000 руб. за расчетный период. Если ни одно условие не выполнено, плата составит 1990 руб./мес.:
UPD: 26.08.2020
С 25 августа 2020 для бесплатности “Премиума” трат в 200 000 руб./мес. станет недостаточно, нужны будут еще остатки на всех счетах в банке от 1 млн руб. или эквивалента в валюте. Другой критерий бесплатного обслуживания (остатки от 3 млн руб. на счетах) остается без изменений.
В расчет оборота не идут операции без кэшбэка, а также платежи в интернет-банке и мобильном приложении:
Условия бесплатного обслуживания нужно выполнять со второго расчетного периода (первый бесплатен без условий):
Особых преимуществ от того, что карта металлическая, а не пластиковая, нет, разве что понты 🙂
Условия бесплатного обслуживания у кредитки All Airlines Black Edition жестче, если не обеспечивать бесплатность остатками на счетах от 3 млн руб., тут кроме оборота трат в 200 000 руб./мес. нужны еще и остатки от 1 000 000 руб.:
Если держать на счетах от 3 млн руб., то будет бесплатное обслуживание и кредитки, и дебетовки. Правда, если условие бесплатности не выполнить, то за этот месяц спишут не 1990, а все 3980 руб. (по 1990 руб. за дебетовку и за кредитку).
Платы за выпуск и обслуживание дополнительных карт нет (речь идет о пластиковых картах, металлическая допка стоит 5000 руб.).
2 Доступ в бизнес-залы аэропортов.
По каждой премиальной карте положено 2 бесплатных доступа в бизнес-залы аэропортов за месяц по программе Lounge Key. Соответственно, если есть и Tinkoff Black Metal, и кредитка All Airlines Black Edition, то будет 4 бесплатных посещения (их все можно будет осуществить по одной карте).
Для активации услуги нужно совершить какую-нибудь покупку по карте:
Как и в случае с другими банками, чтобы пройти в бизнес-зал по программе Lounge Key, на карте должна быть хотя бы небольшая сумма (при проходе в зал будут замораживать 1$).
По своей карте можно будет провести гостей, при этом 1 гость расходует 1 бесплатный проход.
Программа Lounge Key практически брат-близнец привычной уже программы Priority Pass, она дает доступ в те же бизнес-залы (за редким исключением). Наполнение услуг у каждого зала свое, обычно это комфортные места ожидания, доступ к интернету (wi-fi), ТВ, напитки и закуски, зарядка телефона, иногда душ. Также от зала к залу отличаются некоторые правила (максимальное время нахождения, правила прохода ребенка, максимальное количество гостей и др.). Перечень услуг конкретного зала, а также правила доступны на сайте программы и в мобильном приложении.
3 Бесплатный валютный межбанк.
Владельцы премиальных карт банка могут отправлять бесплатные валютные банковские SWIFT-переводы в рамках акции до конца 2020 года (обычная цена 15 USD, 15 EUR, 10 GBR).
Так что если по каким-то причинам вам нужно часто делать такие переводы (больше 2-х в месяц), то премиум от «Тинькофф Банка» будет выгодным, даже если не выполнять критерии бесплатности и оплачивать ежемесячное обслуживание в 1990 руб.
4 Бонус за пополнение вклада.
Владельцам премиальных карт положен бонус в 0,5% от суммы пополнения вклада в первые 60 дней (любым способом) при открытии депозита от 12 месяцев. Бонус выплачивается на счет вклада на следующий рабочий день после пополнения.
Из-за этого бонуса доходность депозитов получается вполне достойной, особенно в валюте. Так при открытии вклада в евро на год можно считать, что доходность будет около 0,51%, в долларах — 1,5% годовых (если оставлять проценты на вкладе, то чуть больше).
Сейчас трудно найти более высокие проценты по вкладам в евро.
При этом «Тинькофф Банк» подстраховался от возможных злоупотреблений, бонус в размере 0,5%, который был начислен в течение последних 90 дней, спишется, если:
– Расторгнуть договор по премиальной карте;
– Перейти на тариф или программу лояльности, по которым премиальные карты не выпускаются;
– Не совершить ни одной расходной операции за 3 месяца после получения карты;
– Иметь задолженность по техническому овердрафту и/или просроченную задолженность по кредитной карте 2 месяца подряд и более;
– Закрыть вклад.
Удобно, что вклад можно превратить в мультивалютный и конвертировать деньги внутри депозита:
5 Страховка в путешествиях.
Страховка действует первые 45 дней каждой поездки, количество поездок за год не ограничено:
Примечательно, что в страховку входит также «Причинение ущерба третьим лицам» с лимитом в 3000$ (речь идет, например, о компенсации стоимости франшизы при аренде авто и каршеринге):
В страховой полис можно вписать 4-х любых человек в возрасте до 75 лет (не обязательно родственников):
После первой расходной или приходной операции нужно будет написать в чат, чтобы полис выслали на электронную почту:
Подробно с условиями страхования можно ознакомиться здесь.
6 Процент на остаток.
На ежедневный остаток по карте Tinkoff Black Metal начисляется 5% годовых (на любую сумму), требований к обороту трат для его начисления нет. Для валютных счетов действует ставка 0,1% годовых на сумму до 10 000 у.е., если в расчетном периоде по ним была хотя бы одна покупка:
Помимо этого, владельцы премиальных карт могут открыть специальный накопительный счет-сейф, там сейчас тоже начисляется 5% годовых на любую сумму (у остальных клиентов 4% годовых).
UPD: 19.05.2020
С 22 мая 2020 “Тинькофф Банк” снижает проценты на остаток по накопительным счетам и картам с 5% до 4% годовых.
UPD: 03.08.2020
С 04.08.2020 на карте Tinkoff Black Metal будет 3,5% годовых, на накопительном счете – 3,14% годовых.
2500 руб. за кредитку «ОТП Банка», 1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Пользу» от «Хоум Кредит», 3000 руб. за Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
7 Отсутствие ежемесячной комиссии за тариф «Трейдер».
Активы на брокерских счетах и ИИС в «Тинькофф Банке» (ценные бумаги и денежные средства) учитываются при анализе остатков для выполнения критериев бесплатного обслуживания премиальных карт. При этом у премиальных клиентов нет ежемесячной платы на тарифе «Трейдер» (у обычных клиентов 290 руб./мес.). Комиссия за сделку составляет 0,05% при обороте за день до 200 000 руб. и 0,025% до конца дня после достижения оборота за день в 200 000 руб.:
После получения премиальной карты имеет смысл открыть брокерский счет по этой ссылке, тогда банк подарит месяц торговли без комиссии.
Подробный обзор «Тинькофф Брокер» и мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции» можно почитать тут.
8 Расширенные лимиты на переводы и обналичку.
С карты Tinkoff Black Metal можно снимать 500 000 руб. за расчетный период в любых банкоматах без комиссии (ограничений по минимальной сумме нет). В собственных банкоматах лимит на обналичку не установлен:
Стоит обратить внимание, что условия по валютным счетам, которые можно сделать активными у премиальной карты, не отличаются от стандартных. Так за месяц с долларового счета можно снять без комиссии в сторонних банкоматах до 5000$ при сумме одной операции от 100$ и еще 5000$ в банкоматах «Тинькофф Банка». Для счетов в евро и фунтах такие же условия:
Как и у других карт банка, есть список операций, приравненных к снятию наличных (например, стягивание через сторонние сервисы), которые расходуют указанные выше лимиты:
C карты Tinkoff Black Metal можно стягивать без комиссии (в рамках лимитов, указанных выше), есть бесплатное толкание (исходящие переводы по номеру карты через собственные сервисы), лимит за расчетный период — 50 000 руб. (у обычной Tinkoff Black – 20 000 руб.).
UPD: 26.08.2020
С августа 2020 лимит на бесплатное толкание был увеличен до 100 000 руб. за расчетный период.
С карты можно отправить бесплатный межбанк (переводы по номеру счета), а также перевод по номеру телефона («Тинькофф Банк» является участником Системы быстрых платежей).
9 Выгодный курс конвертации.
У премиальных клиентов курс конвертации выгоднее, спред 30 копеек против 60 копеек для остальных клиентов:
Правда, лучше менять валюту на бирже с помощью приложения «Тинькофф Инвестиции», это ничуть не сложнее конвертации в интернет-банке.
10 Кэшбэк 1-30%.
Как и по обычной Tinkoff Black, у Tinkoff Black Metal за все покупки положен кэшбэк 5% в трех категориях на выбор (из 6 предлагаемых банком на квартал из расширенного списка с 24 категориями), 1% на все остальное и 3-30% за покупки у партнеров по программе Tinkoff Target:
Кэшбэк начисляется в рублях, есть невыгодное для клиента округление: сумма кэшбэка за покупку округляется до ближайшего целого значения в меньшую сторону. Единственное отличие – это расширенный месячный лимит вознаграждения за покупки (30 000 руб. вместо 3000 руб. по обычной карте).
По программе «Тинькофф Таргет» действует дополнительный лимит на вознаграждения (еще 30 000 руб.). Кэшбэк у партнеров суммируется с обычной бонусной программой:
Список исключений для начисления вознаграждения стандартный (эти операции не учитываются при анализе оборота для бесплатного обслуживания):
Помимо этого, положено дополнительное вознаграждение за покупки по карте Tinkoff Black Metal на сайте tinkoff.travel: 4% за авиабилеты и 9% за бронирование гостиниц (цены там как на букинге). За аренду авто и ж/д билеты тоже есть дополнительный кэшбэк, но он не перекрывает наценку на данные услуги, по сравнению с другими сайтами.
Перед покупкой авиабилетов на сайте «Тинькофф Путешествия» лучше все-таки сверить цены с сайтами авиакомпаний, банк обещает одинаковые цены не для всех авиаперевозчиков:
По кредитке Tinkoff All Airlines Black Edition, как и по обычной All Airlines за все покупки положен кэшбэк 2% милями на все, 1% милями за оплату мобильной связи и коммуналки через интернет-банк или мобильное приложение (но в оборот для бесплатности эти операции не идут) и 3% на авиабилеты, только месячный лимит больше (30 000 миль) и нет шага в 3000 миль при компенсации авиабилетов (милями можно компенсировать полную стоимость авиабилета от 6000 руб., при этом 1 миля = 1 руб.):
UPD: 03.08.2020
C 27 августа кэшбэк за авиабилеты будет начисляться только при покупках на сайтах пяти авиакомпаний («Аэрофлот», S7 Airlines, «Победа», Utair, «Уральские авиалинии»), либо на сайте “Тинькофф Путешествия”.
С 27.07.2020 по 31.08.2020 при покупке авиабилетов на платформе “Тинькофф Путешествия” с помощью карты Tinkoff All Airlines будет положен кэшбэк в 10% (максимум 5000 миль), с 01.09.2020 – 7% (раньше было 5%).
11 Карту удобно пополнять.
Карты «Тинькофф Банка» можно пополнять наличными у многочисленных партнеров. Лимит на пополнение этим способом составляет 500 000 руб., 10 000 евро, 10 000$ за расчетный период:
Ограничений на пополнение в собственных банкоматах нет:
Помимо этого, карты «Тинькофф Банка» умеют бесплатно пополняться с карт других банков через собственные сервисы (важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции).
Входящий межбанк, а также переводы через Систему быстрых платежей по номеру телефона тоже бесплатны со стороны «Тинькофф Банка».
12 Подключение мультивалютности.
Карточку Tinkoff Black Metal можно сделать мультивалютной. Для этого нужно предварительно открыть счета в интересующих валютах (доллар США, евро, фунт и др.) в интернет-банке из раздела «Действия». После этого можно менять валюту счета, привязанного к карте (через интернет-банк и мобильное приложение).
Покупка спишется с того счета, который был привязан к карте в момент совершения покупки, независимо от того, каким будет основной счет карты на момент фактического проведения операции по счету (обычно это происходит в течение 3-5 дней после покупки).
При покупках в валюте со счета в долларах, евро, фунтах действует такая же бонусная программа, как и по рублевой карточке (1% кэшбэка на всё и 5% в любимых категориях).
Для покупок в «тугриковых» странах (валюта операции не рубли, не евро, и не фунты) лучше всего будет смотреться счёт в долларах. Местная валюта при таких покупках конвертируется в доллары США по выгодному курсу MasterCard.
13 Бесплатное смс-информирование.
СМС-информирование по премиальным картам бесплатное (в скриншоте с сайта указано, что по валютным счетам оно платное, но в тарифах написано, что бесплатное):
14 Консьерж и автоконсьерж.
Владельцы премиальных карт могут бесплатно пользоваться услугами консьержа (подробности тут) и автоконсьержа от компании Alfred (подробности тут):
15 Привилегии от MasterCard.
Премиальные карты «Тинькофф Банка» имеют статус Black Edition, а значит, по ним положены дополнительные плюшки от платежной системы MasterCard (в основном, это различные скидки на всякие выставки, рестораны, такси и т.д.), подробности можно почитать тут. Также держатели MasterCard Black Edition могут рассчитывать на бесплатный интернет в роуминге от «Билайна», «Мегафона» и Tele2 и пониженную комиссию за помощь в получении компенсации за задержку рейса от компании compensair.com.
16 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«Тинькофф Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.
Тинькофф Премиум Black Metal. Недостатки
1 Нет отделений.
«Тинькофф Банк» имеет всего одно отделение на всю страну (находится в Москве), так что все вопросы нужно будет решать только дистанционно.
Если вы привыкли к формату общения с персональным менеджером в отдельной переговорной с кофе и мягкими креслами, то премиум «Тинькофф Банка» не для вас 🙂
2 Требование к остаткам выше лимита АСВ.
Для бесплатного обслуживания премиального пакета в «Тинькофф Банке» требуется иметь на счетах от 3 млн руб., а страховой лимит АСВ всего 1,4 млн. Сомнений в устойчивости «Тинькофф Банка» у меня нет, но все-таки.
Разумнее будет разместить часть средств в ценных бумагах на брокерском счете. При банкротстве брокера с ними ничего не случится.
3 Нет счетчика выполнения критериев бесплатного обслуживания.
Ни в мобильном приложении, ни в интернет-банке «Тинькофф Банка» нет счетчика выполнения критериев бесплатного обслуживания:
Также стоит иметь в виду, что анализ остатков учитывается ежедневно, а стоимость ценных бумаг и курс валюты постоянно меняются. Так что имеет смысл размещать средства в банке и на брокерском счете с некоторым запасом (т.е. больше 3 млн руб.).
4 Медлительная служба поддержки.
В последнее время стали появляться отзывы о том, что служба поддержки в «Тинькофф Банке» стала работать намного медленнее, чем раньше.
5 Кредитку могут не одобрить.
Если держать на счетах от 3 млн руб., то обслуживание и дебетовки, и кредитки будет бесплатным, поэтому вполне логично оформить обе карты, как минимум из-за двух дополнительных доступов в бизнес-залы аэропортов за месяц. Только кредитку All Airlines Black Edition банк вполне может и не одобрить:
6 Использование 115-ФЗ.
В договоре комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.
В обычном банке при отключении от дистанционного банковского обслуживания все операции можно продублировать в отделении, но если такое произойдёт в «Тинькофф Банке», то придётся ехать в их единственный офис в Москве. Также затруднительно будет предоставлять необходимые документы для различных проверок.
Вывод
Обеспечивать бесплатность премиального пакета оборотом трат, наверное, не самая лучшая идея, все-таки кэшбэк кое-где побольше, чем у «Тинькофф Банка» (например, у Citi Priority есть неограниченный кэшбэк в 5% на все при больших оборотах).
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)