Что такое кастодиальный кошелек
Что такое кастодиальный и некастодиальный кошелек? Полный гайд
Достаточно часто в заголовках СМИ вы встречаете два термина: кастодиальный и некастодиальныей кошелек, которые только и делают, что вводят в заблуждение. В этой заметке мы простыми словами расскажем, что представляют собой кастодиальные/некастодиальные кошельки и какие все таки лучше использовать для хранения криптовалют.
Что такое кастодиальный кошелек?
Кастодиальный кошелек подобен счету в банке, поскольку активы контролирует не пользователь, а кастодиан и приватные ключи от кошельке находятся также у него. К кастодианам можно отнести все централизованные биржи (Bitfinex, Binance, Kucoin, FTX и так далее) и брокерские платформы. С ними очень просто работать — регистрация мгновенная, ввод средств тоже, быстрая продажа активов и возможность участвовать в стейкинге. Однако по сути контроль за активами принадлежит бирже и только.
Также к кастодианам можно отнести такие известные кошельки, как Free Wallet, Криптонатор, BitGo, Crypto.com и так далее. Все они имеют достаточно посредственную репутацию в пространстве криптовалют.
Минусы кастодиальных кошельков
Если вдруг кастодиан будет подвержен взлому, то активы пользователей никто не сможет вернуть и в этом не помогут даже правоохранительные органы (как показывает практика на рынке). Также стоит помнить, что кастодианы могут заблокировать вывод (или в худшем случае — аккаунт), ссылаясь на подозрение в отмывании денег.
Самым ярким примером минуса кастодиана является взлом биржи Bitfinex на 120 000 BTC. Тогда не помогла ни 2FA, ни СМС-верификация.
Что такое некастодиальный кошелек?
Некастодиальный кошелек — это полностью децентрализованный кошелек, которым управляет только его владелец. К ним относятся аппаратные (Ledger Nano S,), мобильные (Trust Wallet, Coinomi), бумажные и веб-кошельки.
Лично мы пользуемся только некастодиальными кошельками, а именно MyEtherWallet, Exodus, Coinomi, Breed и Eidoo.
Минусы некастодиальных кошельков
Несмотря на безграничные преимущества, некастодиальные кошельки имеют недостатки. Например, есть большая вероятность утери приватных ключей и переход на фишинговый сайт.
Некоторые пользователи таких кошельков хранят ключи в виде скриншота на смартфоне или записывают их в текстовом документе на жёстком диске. Наилучшим способом будет переписать ключи на нескольких листах бумаги и спрятать из в разных местах.
Самыми рискованными некастодианами являются аппаратные кошельки (да, при всем вашем удивлении). Устройства теряются как и телефоны, зажигалки или ювелирные изделия, поэтому в последнее время они не занимают лидирующую позицию в списке самых безопасных кошельков в индустрии.
Наши рекомендации по работе с кошельками
В чём разница между кастодиальными и некастодиальными сервисами хранения криптовалют
Третья сторона и независимый контроль над частными ключами
Если вы новичок в криптопространстве, вас могут смутить некоторые элементы экосистемы. Одна из важнейших задач для вас – найти самый безопасный способ хранения активов, потому что терять деньги никто не любит. В самые ранние дни криптовалют (около восьми лет назад) было очень мало биржевых сервисов и кошельков. Однако теперь есть сотни кошельков и бирж, которые предлагают решения по хранению цифровых валют. При этом многие новички могут не понимать, что существует большая разница между кастодиальными и некастодиальными сервисами хранения.
Кастодиальные сервисы кошельков
Например, после последнего хардфорка BCH биржа Coinbase и множество других сторонних сервисов приостановили отправку и получение этой монеты кошельками. То есть, кастодиальные сервисы могут остановить работу ваших кошельков, в то время как некастодиальные кошельки были на 100% работоспособны до, во время и после хардфорка, потому что эти кошельки не контролируются третьей стороной. В своём посте от 13 ноября биржа Coinbase объяснила своим клиентам, что кошельки BCH были активированы недавно, и что в будущем они позволят оперировать и BSV. По сути, это означало, что если вы хранили BCH на Coinbase перед хардфорком, то вы должны были получить и токены BSV.
Таким образом, сторонние сервисы, которые произвели повторную активацию транзакций BCH, разделили и хранящиеся в кошельках монеты. Это снова позволило пользователям делать транзакции Bitcoin Cash, не беспокоясь об атаке повторного воспроизведения транзакций (ошибочной отправке двух типов монет при попытке провести лишь одну транзакцию).
Тем не менее, следует помнить об одном из самых важных девизов криптовалютного сообщества: «Если у вас нет приватных ключей, то у вас нет и собственного биткоина». И это справедливо для любых криптовалют, хранящихся на биржах или кошельках, где фактическим владельцем ваших монет остаётся сторонний сервис. Примеры кастодиальных сервисов – это Kraken, Coinex, Bitstamp, Poloniex, Bittrex, Bitfinex, Binance и множество других платформ торговли и брокерских услуг (которые также обычно предлагают хранение).
Некастодиальные сервисы кошельков предоставляют пользователю 100% контроль над активами
Таким образом, если у вас были BCH до хардфорка в некастодиальном сервисе хранения (кошельке), то это позволило бы вам полностью владеть вашими BCH и BSV. Некастодиальные кошельки – это Bitcoin.com, BRD, Blockchain, BTC.com, Electron Cash, Copay, Jaxx, Coinomi, Edge и многие другие, которые предоставляют пользователям возможность хранить их личные ключи.
Пример мнемонической фразы или частного ключа для Electron Cash
У тех пользователей, которые использовали этот тип кошельков (управляемых лично), была возможность разделить BCH и BSV сразу после хардфорка. Если люди хранят свои средства в кошельке, который контролируют лично, то и ответственность за хранение средств и безопасность также полностью ложится на них. Владельцы некастодиальных кошельков должны разделить свои BCH самостоятельно, если только ПО такого кошелька не предлагает собственное решение для такой операции. Если пользователь некастодиального кошелька решил отправить сколько-то BCH, предварительно не отделив их от BSV, то BSV после этой транзакции потеряются. Таким образом, 100%-е владение секретными ключами от некастодиального кошелька означает полную ответственность за каждое действие с ним, включая разделение монет.
Решения для хранения монет следует полностью изучить
Не как в банке. Можно ли доверить кастодиану свою криптовалюту
Каждому инвестору рано или поздно приходится выбирать, где хранить свои сбережения: в кастодиальном или некастодиальном кошельке. Для кого-то это решение может стать судьбоносным. В 2016 году с цифровых хранилищ пользователей криптобиржи Bitfinex хакеры вывели около 120 тыс. BTC. Мошенников не остановила ни двухфакторная аутентификация, ни мультиподпись.
И таких случаев немало, как и историй о забывчивости инвесторов, которые теряли или не могли вспомнить пароли от своих цифровых хранилищ. Поэтому риски есть и в том и в другом случае, однако, прежде чем делать окончательный выбор, необходимо досконально разобраться в отличиях и принципах работы криптовалютных кошельков разных видов.
Многое из того, что сейчас имеется в криптовалютном мире, пришло из финансовой сферы и фондовых рынков. Custodial Services — это услуги по хранению ценного имущества человека, предоставляемые в соответствии с его письменным разрешением или заявлением. К ценному имуществу относятся акции, облигации, деньги, бумаги, а также иногда и драгоценные металлы. Та компания, которая оказывает кастодиальные услуги, может предлагать своим клиентам займы под ценные бумаги, валютные операции, расчеты по сделкам и многое другое.
В США кастодиальные сервисы — это отдельная отрасль, регулируемая законодательством. В России пока данный вид услуг никак не контролируется. Однако кастодиальным сервисам не требовалось одобрение регуляторов для появления на криптовалютном рынке.
Кастодиальный кошелек для криптовалют
Биржи Coinbase, Bitstamp, Bittrex, Kraken, Bitfinex, Binance, Poloniex, другие торговые платформы и брокерские сервисы готовы предоставить данную услугу. Клиенты таких кошельков не обладают полным контролем над своими средствами. Доступ к приватным ключам от кошельков есть у кастодианов. Если пользователь потеряет или забудет пароль от кошелька, то он сможет вернуть доступ к своим средствам. Однако стоит помнить об одном из главных правил криптовалютного мира: «Если у вас нет приватных ключей, то у вас нет и собственного биткоина». Поэтому при использовании кастодиального кошелька, фактическим владельцем монет остается третья сторона, а не конкретный пользователь. Кастодиальные кошельки предоставляют компании Xapo, Crypto.com, Freewallet и другие.
Некастодиальный кошелек для криптовалют
Речь идет о тех цифровых хранилищах, которые позволяют инвестору полностью контролировать свои средства. Это и аппаратные, и цифровые кошельки. Наиболее популярные модели среди пользователей: MyEtherWallet, Electrum, MyCrypto, Bitcoin.com, BTC.com, Jaxx, Coinomi, Atomic Wallet и другие. Несмотря на отсутствие третьего лица, контролирующего средства, данный вид кошельков — не 100% гарантия безопасности средств. Такие цифровые хранилища также подвержены хакерским атакам.
Выбор криптовалютного кошелька
Старое выражение «не складывай яйца в одну корзину» в криповалютном мире особенно популярно. Сбережения лучше разделить и хранить в разных цифровых хранилищах. В кастодиальных кошелках лучше хранить те криптовалюты, которые потребуются для быстрых транзакций на биржах и торговых платформах. Отложенные средства для долгосрочных инвестиций лучше переместить в некастодиальные криптокошельки.
Популярность кастодиальных сервисов
В начале 2019 года глава криптовалютной инвестиционной компании Pantera Capital Дэн Морхэд заявил, что без присутствия в кастодиальных услугах крупных компаний с известным именем институциональные инвесторы не войдут на крипторынок.
Помимо Fidelity кастодиальные услуги запустил швейцарский банк Vontobel. В этом же направлении работают японская финансовая корпорация Nomura, британская компания G4S и канадский банк VersaBank.
Руководитель департамента рынка цифровых активов банка Goldman Sachs Джастин Шмидт объяснял, что из-за отсутствия регулирования данной отрасли в частности и криптовалютного рынка в целом, развитие кастодиальных услуг идет крайне медленно. При этом он высказал уверенность в том, что без кастодиальных услуг для криптовалют институциональные инвесторы не придут в цифровые активы, ведь это необходимо для дальнейшего развития рынка и гарантии роста биткоина.
Что такое кастодиальные и некастодиальные криптокошельки?
Можно ли обойтись одним криптокошельком?
Сохранить свои криптоактивы в целости и сохранности важно не меньше, чем выгодно приобрести их или заработать. По мере развития технологий и интереса к криптосфере все больше злоумышленников начинают охоту на монеты пользователей, а криптокошельки становятся одними из их излюбленных целей.
Начинающих криптоинвесторов зачастую вводит в заблуждение название этого инструмента: пользователи могут полагать, что их средства по умолчанию находятся в безопасности в любом криптокошельке, и предпочитают хранить монеты прямо на криптобирже. Но это небезопасно.
Если вам есть что терять, разделите монеты на те, которые понадобятся для быстрого проведения операций — их можно оставить в кастодиальных криптокошельках, и те, которые собираетесь хранить — их лучше сберегать в некастодиальных криптокошельках.
Что такое кастодиальный криптокошелек?
Кастодиальные кошельки напоминают банковские инструменты. Их отличительное свойство — отсутствие у пользователя полного контроля над своими средствами, поскольку у оператора (кастодиана) есть доступ к приватному ключу. В этом есть свои плюсы. Например, утратив пароли или ключи, пользователь сможет снова получить доступ к средствам.
Кастодиальные кошельки есть у многих криптобирж (Coinbase, Kraken, Bitfinex, Binance, Poloniex, Bittrex, Coinex, Bitstamp и т. д.), торговых платформ и брокерских сервисов. Подобная интеграция упрощает работу с другими инструментами этих площадок, бывает выгодна при совершении транзакций (например, за счет отсутствия комиссий внутри экосистемы) и эффективна, если помнить, что фактически контроль за средствами принадлежит третьей стороне. К этой категории также относятся такие популярные криптокошельки, как Freewallet, Xapo, BitGo, Crypto.com и др.
В чем недостатки кастодиальных криптокошельков?
Среди основных недостатков кастодиальных криптокошельков — доступ кастодиана к пользовательским средствам и риски их утраты в результате взлома, форка, по решению властей или суда. Неприятным опытом может оказаться и отсутствие доступа к собственным средствам во время проведения технических работ.
Например, летом 2016 года хакеры вывели почти 120 тысяч биткоинов с криптокошельков пользователей криптобиржи Bitfinex, которая хранила средства на горячем кошельке. Краже средств не помешали ни двухфакторная аутентификация, ни мультиподпись.
Ярким примером недостатков кастодиальных кошельков стало закрытие российской криптобиржи BTC-e. Летом 2017 года ФБР арестовало ее серверы и расположенные в США активы. Позже площадка перезапустилась под новым названием WEX и снова остановила работу, ее клиенты потеряли доступ к средствам.
Что такое некастодиальный криптокошелек?
Некастодиальным можно считать криптовалютный кошелек, сохраняющий за пользователем возможность полностью контролировать ключи и свои средства. К данной категории можно отнести аппаратные, мобильные, бумажные, десктоп- и веб-кошельки.
Самые популярные некастодиальные кошельки — это Abra, MyEtherWallet, Electrum, MyCrypto, Wirex, Button Wallet, Exodus, ZenGo, Paytomat, Bitcoin.com, BRD, Blockchain, BTC.com, Electron Cash, Copay, Jaxx, Coinomi, Atomic Wallet, Guarda, Wasabi Wallet, Edge.
Некастодиальные криптокошельки абсолютно безопасны?
Нет. Некастодиальные криптокошельки имеют свои недостатки. Например, если потерять приватный ключ и фразу для его восстановления, средства будут безвозвратно утеряны (поэтому стоит быть особо осторожными с brainwallet, то есть с хранением данных в собственной памяти, или в бумажном криптокошельке — на бумаге). Вспомните историю о британском майнере, который в середине 2013 года по ошибке выкинул на свалку жесткий диск с добытыми за 4 года 7500 биткоинами.
Кроме того, некастодиальные криптокошельки интересуют и злоумышленников. Так, весной 2018 года популярный некастодиальный Ethereum-кошелек MyEtherWallet потерял 216 эфиров клиентов из-за атаки на DNS-сервер: хакеры перенаправили пользователей на фишинговый сайт и получили доступ к их приватным ключам.
Одними из самых эффективных и безопасных считаются аппаратные криптокошельки (Ledger, TREZOR, BitFreezer, KeepKey, Cool Wallet, Digital Box), хотя и они могут иметь уязвимости в коде, подвергаться физическому взлому или потеряться.
Как нужно работать с криптокошельком?
Некастодиальные и кастодиальные кошельки для хранения криптовалют
Идея криптовалют заключается в децентрализации, предоставлении каждому пользователю полностью самостоятельного контроля над своими средствами и управления приватными ключами. Есть фраза «не ваши ключи – не ваш биткоин». Тем не менее, сегодня многие сервисы (криптокошельки и криптобиржи) представляют услуги кастодиана, то есть сами занимаются хранением средств пользователей. В некоторых ситуациях это даже удобно.
Редакция Profinvestment.com предлагает рассмотреть плюсы и минусы кастодиальных и некастодиальных кошельков.
Что такое некастодиальные и кастодиальные кошельки
Кошелек без хранения (non-custodial) представляет собой тип децентрализованного кошелька, клиент которого владеет своими закрытыми ключами. В момент создания бумажника пользователю выдается файл с приватными ключами, а также мнемоническая фраза, при помощи которой впоследствии можно будет восстановить доступ к управлению средствами.
Кастодиальный кошелек (custodial) напротив, хранит личные ключи клиента на своей стороне и отвечает за их резервное копирование и безопасность пользовательских активов. Ответ на вопрос, почему многие пользователи согласны на такие условия, заключается в удобстве. Кошельки такого типа значительно более просты в освоении, доступ к ним осуществляется просто по логину и паролю, одним нажатием кнопки.
Преимущества и недостатки каждого варианта
Плюсы кастодиальных кошельков:
Минусы кастодиальных кошельков:
Плюсы некастодиальных кошельков:
Минусы некастодиальных кошельков:
Кастодиальные кошельки
1 Holy Transaction
Holy Transaction – кастодиальный кошелек для мобильных устройств и ПК, поддерживающий также функционал биржи с обменом крипто-крипто и крипто-фиат. Поддерживает тридцать цифровых монет. Можно покупать активы при помощи банковской карты. По заверению разработчиков, в Holy Transaction деньги и информация пользователи защищены самыми современными на текущий момент мерами безопасности.
Основная миссия компании заключается в том, чтобы сделать доступными под одним аккаунтом сразу все основные функции – безопасное хранение, торговля, отслеживание.
2 Coinpayments.net
Coinpayments – кастодиальный кошелек, поддерживающий почти 2000 различных монет и предоставляющий также услуги торговой платформы. Чаще всего используется как дешевый и быстрый шлюз для приема или отправки крипто-платежей. Работать с сервисом можно как из браузера, так и с мобильного устройства, есть приложения для Android и iOS.
Сервис может интегрироваться в качестве плагина со многими популярными платформами интернет-магазинов. Также через CoinPayments можно покупать подарочные карты сотен ритейлеров (Adidas, Nike, Uber и др.). Чтобы транзакции осуществлялись мгновенно, подключено решение GAP600.
3 Xapo
Xapo – кастодиальный мобильный кошелек, который делает упор на три аспекта – удобство, безопасность и доступность. Приложение позволяет хранить и быстро обменивать 150+ криптовалют. Пользовательские ключи хранятся на сверхзащищенных холодных кошельках, физически расположенных в Швейцарии и других странах мира.
Запатентованная технология шифрования данных повышает эффективность защиты средств. Также сервис использует принципы многофакторной аутентификации и сегментации закрытых ключей. Безопасность Xapo была одобрена рядом экспертных изданий (Bloomberg, Wall Street Journal и т.д.).
Другие кастодиальные криптокошельки:
4 Централизованные криптовалютные биржи
Эти площадки также можно считать кастодиальными хранилищами для средств. Аккаунты пользователей не имеют личных приватных ключей, и в блокчейне все транзакции, исходящие с биржи или поступающие на нее, относятся непосредственно к адресам площадки. Криптобиржа отвечает за сбережение пользовательских активов, их вывод и обмен.
Некастодиальные кошельки
5 Trust Wallet
Кошелек Trust Wallet на официальной основе поддерживается биржей Бинанс. Для начала использования пользователю требуется скачать приложение и создать приватные ключи. В результате никто, кроме самого клиента, не может получить доступ к его средствам.
Дополнительно Trust Wallet поддерживает браузер для децентрализованных приложений и работу с токенами коллекционных объектов. Можно покупать криптовалюту непосредственно с банковской карты. Доступна возможность стейкинга некоторых токенов прямо в кошельке.
6 Metamask
Некастодиальный децентрализованный кошелек Metamask устанавливается в виде расширения в браузер. Приватные ключи хранятся на устройстве пользователя, также клиент сохраняет себе сид-фразу на случай последующего восстановления.
Чтобы воспользоваться кошельком, достаточно нажать на его значок и выбрать нужное действие (отправить или принять криптовалюту, купить ее с карты, добавить в список новый токен). Поддерживается Ethereum и все токены, работающие на его блокчейне.
7 Edge
Edge позволяет в одном приложении хранить десятки криптовалют, а также торговать ими. Функционал дает возможность покупки монет за фиат с карты. Безопасность и простота в использовании обуславливают популярность сервиса как среди новичков, так и среди экспертов.
Безопасный доступ с помощью PIN-кода или Touch ID, а также резервное копирование исключительно с логином и паролем облегчают управление кошельком, однако при этом ключами владеет только сам пользователь.
8 Аппаратные кошельки
Ledger, Trezor, Coolwallet, Keepkey – это физические кошельки, позволяющие пользователю хранить приватные ключи полностью изолированно от интернета. К интернету потребуется подключиться только на время совершения исходящей транзакции или других манипуляций. В остальных случае небольшое USB-устройство полностью автономно.
На сегодняшний день аппаратные кошельки заслуженно считаются самым надежным и безопасным способом сбережения криптовалютных активов.
Другие некастодиальные криптокошельки:
Мнения экспертов
Несмотря на периодически возникающие новости о взломах централизованных криптовалютных бирж и кастодиальных кошельков, многие трейдеры и инвесторы продолжают держать значительные суммы на таких платформах. Вот что думают по этому поводу известные отраслевые эксперты:
Заключение
Тенденции криптовалютного рынка показывают, что в ближайшее время некастодиальные кошельки будут получать преимущество над кастодиальными. Это связано с многочисленными случаями нарушений безопасности централизованных сервисов. Пользователи все более ревностно относятся к сохранению своих средств и конфиденциальности. Non-custodial сервисы предлагают широкие возможности и имеют хорошие перспективы, поэтому освоить работу с ними крайне желательно.