Что такое индивидуальный банковский сейф
Хочу арендовать банковскую ячейку, но не уверен в надежности
Хочу арендовать банковскую ячейку. Вот что смущает. Банк должен гарантировать сохранность моих вещей в банковской ячейке — ведь именно за это я и буду платить ему. Если банк ограбят, как будет возмещаться мой ущерб, ведь о содержимом ячейки буду знать только я? Мне поверят на слово или для таких случаев есть какой-то особый закон?
С уважением, Алексей.
Алексей, размещать ценности в банковской ячейке может быть безопасней, чем дома или на работе: риск ограбления или пожара в квартире выше, чем в банке. А вот будет ли возмещена стоимость вашего имущества в случае его пропажи — зависит от договора, который вы заключите с банком.
Суть банковской ячейки
Аренда ячейки (индивидуального сейфа) стоит денег. Сколько — зависит от банка, срока аренды и размера ячейки. Чем больше размер ячейки, тем она дороже; чем больше срок аренды, тем меньше стоимость одного дня.
И почти всегда вы платите не за сохранность своих вещей, а за аренду ячейки. Это не одно и то же, и непонимание разницы может дорого обойтись.
Юридические тонкости
Почти всегда договор аренды ячейки предусматривает отказ банка от ответственности за сохранность содержимого ячейки.
Статья 922 Гражданского кодекса предусматривает два типа договоров аренды ячейки:
В первом случае сотрудники банка видят, что именно вы помещаете в ячейку и что оттуда достаете, во втором — нет. Второй вариант используется банками в большинстве случаев.
При этом на основании абзаца 3 пункта статьи 922 ГК РФ банк не несет ответственности за несохранность содержимого сейфа, если доступ к сейфу без ведома клиента был невозможен или были обстоятельства непреодолимой силы.
Сначала читать, потом подписывать
В договоре аренды ячейки обычно есть пункт о том, что банк не отвечает за сохранность содержимого. Если вы положили в ячейку миллион рублей и не обнаружили его через месяц, банк не будет компенсировать вашу утрату. Даже если банк ненадлежащим образом охранял ячейку и это будет доказано в суде, вы вряд ли сможете подтвердить размер причиненного вам ущерба.
Отдельные банки готовы заключить договор ответственного хранения с описью вложения. В случае пропажи содержимого банку придется компенсировать вам ущерб, но ответственное хранение заметно дороже обычной аренды ячейки. При этом банк вряд ли согласится принять что-то на хранение, кроме наличных денег.
Суд может обязать банк компенсировать стоимость имущества, пропавшего из ячейки, даже несмотря на отсутствие описи имущества и отказ банка от ответственности. Например, так решила судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в деле № 33-3552/2015. Но не факт, что в подобном разбирательстве суд встанет на вашу сторону. Многое зависит от обстоятельств происшествия (в частности, взломана ячейка или нет), формулировок в договоре, размера ущерба и убеждений судьи.
Как правильно пользоваться ячейкой
Если вы все-таки решили хранить ценности в банковской ячейке, вот несколько советов:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Что такое банковская ячейка
И в каких случаях ее удобно использовать
Банковская ячейка — это металлический сейф, обычно небольшого размера — с пачку бумаги формата А4. В специальной защищенной комнате в банковском хранилище находится несколько десятков таких ячеек, которые сдают в аренду клиентам. На языке банкиров ячейка называется «индивидуальный банковский сейф».
В гражданском кодексе есть два типа договоров аренды такого сейфа:
Что можно хранить
Когда клиент арендует ячейку, он получает фактически личный сейф, который находится в банке. Здесь можно держать не только деньги, но и драгоценности, важные документы, носители информации или предметы искусства — все ценное, что могут украсть из дома или офиса. Ячейку можно арендовать, например, на время отпуска.
Размеры банковских ячеек
В стандартную ячейку помещается до 30 денежных пачек по сто купюр. Это около 15 млн рублей, или 300 тысяч долларов. Соответственно, в сейф высотой 20 см можно положить сумму в четыре раза больше: 60 млн рублей или 1 млн 200 тысяч долларов.
Плюсы, минусы, риски банковской ячейки
Плюс ячейки в том, что содержимое сейфа принадлежит клиенту, а не банку. Поэтому, если у финансовой организации отзовут лицензию, хозяину вернут все содержимое ячейки, а не только 1,4 млн рублей, как если бы речь шла о вкладе. Ведь по договору клиенту должны обеспечивать доступ к сейфу. Даже после отзыва лицензии банк продолжает существовать как юрлицо, соответственно, он обязан выполнять условия договора.
Если деньги лежат в сейфе, то, в отличие от депозита, они не приносят дохода. Поэтому не стоит хранить их там годами — накопления обесценятся из-за инфляции.
Главный риск использования ячейки в том, что банк обычно не несет ответственности за сохранность содержимого. Если клиент откроет сейф, а он окажется пустым, хотя месяц назад там лежал мешок с бриллиантами, доказывать кражу придется в суде. При этом надо будет убедить суд, что в ячейке хранились именно бриллианты, а не баночка с десятирублевыми монетами.
Безопасность банковской ячейки
Главный плюс индивидуального сейфа — безопасность. Ячейки находятся в комнате с бронированной дверью и сигнализацией. Ограбление банка в реальной жизни — редкость, поэтому с ценностями вряд ли что-то случится, если в банке работают добросовестные сотрудники. В разных банках и разных отделениях одного банка меры безопасности могут заметно отличаться.
Что будет в случае кражи. Стандартный договор предусматривает только аренду ячейки — что лежит внутри, в банке не знают. Если банк все-таки ограбят, клиенту придется доказывать, что было в сейфе. Например, житель Твери через суд смог взыскать с банка, который ограбили, не только хранившиеся в ячейке деньги, но и неустойку и моральный ущерб. Правда, клиенту повезло — он смог доказать, что именно лежало в сейфе.
Можно заключить договор ответственного хранения ценностей — сделать опись содержимого. Если что-то случится, ущерб компенсируют. Правда, такую услугу предоставляют далеко не все банки, и стоит она дороже, чем просто аренда. Кроме того, не получится сохранить в тайне содержимое сейфа — ценности будет принимать и выдавать по описи сотрудник банка. Стоимость определит оценщик, за его работу придется заплатить отдельно. Некоторые банки принимают по договору ответственного хранения только деньги.
Содержимое ячейки можно застраховать. Если банк не предлагает такой услуги, придется обращаться в страховую компанию.
Как арендовать ячейку в банке
Чтобы арендовать сейф, надо заключить договор с банком. Если ячейку используют для передачи денег — например, во время купли-продажи недвижимости — договор будет трехсторонним. Его должны подписать продавец, покупатель и представитель банка.
После заключения договора клиенту выдадут ключ от сейфа. Некоторые банки выдают еще и специальную карточку, которая подтверждает право пользование ячейкой. Ее надо предъявить, чтобы получить доступ в комнату с сейфами.
Стоимость аренды. Чем дольше срок аренды, тем дешевле будет плата в пересчете на один день использования ячейки. Цены стартуют от 700 рублей в месяц за ячейку стандартного размера и зависят от банка, а также от города, в котором находится отделение — в небольших населенных пунктах стоимость аренды ниже. Чем больше сейф, тем дороже стоит аренда.
Как правильно пользоваться ячейкой
У сейфа два замка: один ключ получает клиент, другой — находится в банке. Когда человек хочет воспользоваться ячейкой, сотрудник банка отпирает своим ключом ячейку и уходит из комнаты — чтобы не видеть, что именно будет находиться в сейфе. Так обеспечивается банковская тайна.
На всякий случай клиент может взять с собой свидетелей, чтобы те в случае пропажи содержимого могли доказать, что именно хранилось в ячейке. Правда, в банке может быть правило, что в комнату с сейфами допускают только одного клиента.
Если клиент заключил договор ответственного хранения, то служащий будет присутствовать, когда ценности закладывают в ячейку или достают из нее. Содержимое опишут — ведь в случае чего банку придется компенсировать пропажу.
Когда клиент положит или возьмет все, что ему нужно, он закрывает ячейку своим ключом. После этого сейф запирает банковский служащий.
Срок аренды. Снять ячейку можно даже на одни сутки. Максимальный срок неограничен. В договоре можно указать, чтобы банк автоматически продлил договор, когда закончится срок аренды, и снял плату со счета клиента, если он открыт в этом же банке.
Сначала читать, потом подписывать
Ячейку вскроют в присутствии комиссии, в которую входят служащие банка, и составят акт. Все находившиеся внутри предметы опишут и поместят в опломбированный мешок, который отправят в хранилище. Если клиент все-таки объявится, ему придется написать заявление о выдаче содержимого ячейки, а также заплатить штраф и компенсировать другие затраты банка, например, вскрытие замка.
Наследство. Если владелец ячейки умер, в течение полугода родственники должны обратиться к нотариусу, чтобы вступить в наследство. Если известно, что человек был клиентом конкретного банка, нотариус отправит туда запрос, чтобы узнать, какими услугами пользовался умерший. Некоторые нотариусы на всякий случай рассылают такие письма во все банки региона.
Владелец ячейки может подстраховаться и оформить завещание, указав в нем все принадлежащее ему ценное имущество — включая то, что хранится в сейфе. На всякий случай можно просто где-то записать о том, что у человека имеется ячейка — чтобы наследники узнали о ее существовании.
Расчет через банковскую ячейку при купле-продаже недвижимости
Условия сделки. Банковская ячейка используется в сделках с недвижимостью как гарантия передачи денег от покупателя продавцу.
Банк и обе стороны сделки заключают трехсторонний договор аренды ячейки. Потом покупатель закладывает деньги в сейф в присутствии продавца. Но тот их получит только после того, как предъявит сотрудникам банка зарегистрированный договор купли-продажи и выписку из ЕГРН, где указан новый собственник. Ключ от ячейки сразу после сделки передают продавцу. В итоге покупатель уверен, что продавец не сбежит с деньгами, а продавец — что его не обманут с оплатой.
Кто оплачивает ячейку. За ячейку обычно платит покупатель, который кладет в сейф деньги. Но стороны сделки могут договориться, например, что оплачивают услуги банка пополам.
Документы. Вместе с трехсторонним договором аренды ячейки подписывают дополнительное соглашение. Именно в нем указывают условия, по которым продавец получит доступ к деньгам в сейфе — сроки и документы, которые надо предъявить в банк. Если в течение указанного срока это не произойдет, покупатель может забрать деньги.
Помимо выписки из ЕГРН или зарегистрированного в Росреестре договора покупатель может прописать, чтобы продавец предоставил банку акт приема-передачи недвижимости или доказательство того, что в жилье никто не прописан — справку по форме 9.
Договор аренды ячейки. В договоре должны быть указаны паспортные данные покупателя и продавца, условия и сроки доступа к сейфу. Кроме того, здесь же прописывают параметры банковской ячейки — ее номер, срок аренды, сумму оплаты, номер ключа, расписание доступа к хранилищу.
Также здесь может быть написано, что произойдет, если стороны передумают совершать сделку. Например, можно договориться, чтобы покупатель мог забрать деньги до истечения срока, но только в присутствии продавца.
При пересчете денег не должно быть лишних людей
До банковской ячейки деньги должен нести именно покупатель, потому что до перехода права — это его деньги. И пересчитывать деньги, когда их закладывают в ячейку, могут исключительно покупатель и продавец. Причем продавец может их только потрогать, но никак не перемещать.
Родственники, сочувствующие, а тем более риелтор не должны прикасаться к деньгам. Им лучше отойти в дальний угол и не вмешиваться. Иначе в случае недостачи тот же риелтор — если он помогал считать деньги и закладывать их в банковскую ячейку — в лучшем случае восстановит недостачу из своего кармана. В худшем он будет иметь дело с полицией и его могут побить — это реальный случай, который я знаю из практики.
Банковская ячейка: зачем и когда она нужна
Если от бабушки вам достались фамильные драгоценности, можно, конечно, спрятать их под обивкой ореховых стульев. Но сегодня есть куда более надежный способ хранить золото и бриллианты — банковская ячейка. Рассказываем, кому она может пригодиться и как воспользоваться этой услугой.
Что такое банковская ячейка и что можно в ней хранить?
Фактически, банковская ячейка — это личный сейф в банке. Вы можете арендовать его для безопасного хранения ценностей: денег, украшений, коллекции драгоценных монет или яиц Фаберже.
Зачем хранить деньги в ячейке, разве это выгодно?
Просто держать в ячейке деньги, конечно, нет смысла: проценты на них не капают. Но можно использовать банковский сейф для хранения и безопасной передачи денег при оформлении крупных сделок — например, при покупке недвижимости.
Сколько времени можно хранить ценности в ячейке?
Ячейку можно арендовать на любое время. Обычно договор заключают на срок от 1 дня до 3 лет с возможностью продления (пролонгации). И здесь нужно быть внимательным. Банк может пролонгировать договор по умолчанию, тогда ваши ценности остаются в ячейке, а вы лишь доплачиваете нужную сумму за хранение.
Если же автоматической пролонгации нет, все зависит от договора. Одни банки напомнят вам, что срок аренды истекает, а другие нет.
Чтобы избежать неприятных неожиданностей, стоит тщательно изучить все условия договора.
Сколько стоит ячейка?
Чем больше размер ячейки, тем дороже аренда. В среднем сейф обойдется вам от 40 до 90 рублей в день.
Банки нередко дают скидку до 50% на аренду ячеек. Например, клиентам, которые открывают праздничные вклады, или владельцам премиальных пакетов обслуживания.
Дополнительно у вас могут попросить залог за ключ и использование ячейки. Тут цифры могут различаться на порядок: в одних банках залог составляет 500 рублей, в других — 3000. Залог вернут, когда вы освободите сейф.
Все ли ячейки одинаково безопасны?
Основные требования к безопасности хранилищ банков и сейфов прописаны в ГОСТах (нужные стандарты можно найти через поиск на сайте Росстандарта по запросу «безопасность хранилищ»). Плюс к этому банки разрабатывают внутренние стандарты безопасности. Но в целом больших различий в системах охраны ячеек у разных банков нет.
И, несмотря на все усилия банков, иногда случается, что их грабят, а банковские ячейки взламывают. Причем это происходит как в крупных, так и в небольших банках. Никакой закономерности здесь нет. Шанс, что мошенники нацелятся именно на ваш банк, очень мал, но совсем исключать его нельзя.
Что будет, если грабители все же украдут ценности из моей ячейки?
Шансы вернуть украденное или получить деньгами его стоимость зависят от того, какой договор вы заключили с банком.
Безопаснее использовать договор ответственного хранения. В этом случае банк отвечает за сохранность содержимого. Ценности принимают и выдают по описи. Если вы кладете в ячейку деньги, банк пересчитает их и проверит подлинность. Если собираетесь хранить другое имущество, банк привлечет оценщика, чтобы вписать в договор справедливую стоимость. За это придется заплатить отдельно. Зато если из ячейки что-то пропадет, банк должен полностью компенсировать ущерб. Но такую услугу предоставляют не все банки.
Гораздо чаще предлагают обычный договор аренды. Это значит, что банк не контролирует, что находится в сейфе: закладка происходит без описи и без участия сотрудников банка. Банковская ячейка открывается двумя ключами: один хранится у вас, другой — в банке. Поэтому банковский служащий вместе с вами войдет в хранилище, чтобы открыть сейф своим ключом. Затем он выйдет из помещения, и у вас будет время, чтобы положить в ячейку свои ценности.
Банк в любом случае отвечает за сохранность сейфа. По закону, если ячейку ограбят, банк обязан возместить вам убытки, то есть полностью компенсировать сумму пропавшего имущества. И вы можете подать на банк в суд. Но по факту доказать без описи, что в ячейке было бриллиантовое ожерелье, а не пакетик чипсов, будет трудно. В этой ситуации вся надежда только на полицию.
Таким образом, по договору аренды безопаснее всего хранить только то, что не представляет интереса для грабителей банка — например, документы. Другой выход — отдельно застраховать имущество. Если эту услугу не предложит вам сам банк, можно обратиться к сторонней страховой компании.
Как арендовать ячейку в банке?
2. Выберите размер ячейки и срок аренды. Для оформления сделки ячейка нужна на небольшой срок, обычно не больше месяца, но в случае необходимости аренду можно продлить.
Лучше выбирать договор с автоматической пролонгацией (продлением), иначе вам (или даже вдвоем с продавцом) нужно будет снова приходить в банк, чтобы продлить аренду.
3. После этого вам выдадут ключ от ячейки. Второй ключ остается у банка. Дополнительно вам могут дать, например, одноразовый электронный пропуск для прохода в хранилище к ячейке.
Если вы собираетесь с помощью ячейки передать деньги за покупку квартиры или участка, то ключ вы можете сразу вручить продавцу. Но воспользоваться им он сможет только после того, как недвижимость станет вашей.
4. Чтобы положить что-то в ячейку или взять из нее, вы вместе с сотрудником банка заходите в хранилище. Служащий открывает ячейку своим ключом, вы — своим. В зависимости от того, какой у вас договор — аренды или хранения ценностей, — представитель банка либо контролирует, что вы кладете или достаете, либо оставляет вас наедине с сейфом.
Если вы выбираете договор хранения ценностей, банк пересчитывает деньги и проверяет их подлинность, составляет опись, а затем при вас закладывает их в ячейку. Если же это договор аренды, сотрудник банка не проверяет, что вы туда кладете.
5. После того как вы поместите в ячейку или заберете имущество, вы (или продавец) закрываете ее своим ключом, а сотрудник — своим.
Если вы покупаете недвижимость, то после закладки денег в ячейку можете вместе с продавцом приступить к регистрации собственности на свое имя. Продавец приходит в банк со своим экземпляром договора, зарегистрированным в Росреестре. После предъявления документов банк дает ему доступ к ячейке и он забирает деньги.
Смогут ли родственники получить доступ к ячейке, если со мной что-то случится?
Проще всего сразу оформить доверенность на другого человека, чтобы разрешить ему доступ к сейфу. Банк либо сам оформит ее по вашей просьбе, либо попросит доверенность, удостоверенную нотариусом.
Можно составить доверенность, которая будет действовать только при определенном условии. Например, при предъявлении свидетельства о смерти человека, который выдал доверенность, — тогда она фактически становится аналогом завещания.
Если такую доверенность не оформить, то ваши близкие могут попытаться получить ценности из вашей ячейки через нотариуса. Схема действий в этом случае будет такая:
1. В течение полугода со дня смерти родственники должны обратится к нотариусу, чтобы вступить в наследство. Тот отправит запрос в банк, чтобы выяснить, какие счета, вклады и ячейки были оформлены на умершего. Если точно известно, в каком банке он обслуживался, нотариус пошлет запрос именно туда. Но обычно нотариусы на всякий случай рассылают запросы во все банки своего региона, которые работают с частными лицами.
2. Если был заключен договор ответственного хранения, банк сразу ответит, что хранится в ячейке. В случае договора аренды банк вскроет ячейку, опишет содержимое и отправит акт описи нотариусу.
3. Наследник должен получить у нотариуса свидетельство о праве на наследство и прийти с ним в банк. С этим документом и паспортом он сможет получить ценности.
Но стоит иметь в виду: банк может потребовать доказательств, что ценности в ячейке принадлежали ее арендатору. Ведь теоретически человек мог положить туда и чужие вещи — например, яйцо Фаберже, которое купил на аукционе старый приятель и попросил подержать его у себя какое-то время.
Если банк отдаст эту драгоценность наследникам, а затем появится ее настоящий владелец с чеком о покупке и распиской о том, что передал ее другу, у банка будут большие проблемы. Суд может обязать банк вернуть собственность владельцу или компенсировать ее стоимость.
Поэтому иногда банки перестраховываются и, если наследники не могут предъявить доказательства собственности, оставляют вещь у себя на бессрочное хранение.
Плюсы
Риски
ВНИМАНИЕ!
15 декабря на «Клерке» стартует обучение на онлайн-курсе повышения квалификации для получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет.
Повышайте свою ценность как специалиста прямо на «Клерке». Подробнее
Аренда сейфа
Всегда рядом
Cамая крупная сеть офисов с сейфами — найдите ближайший к вам на карте
Без залога
Мы отдадим вам ключ от сейфа без залога
Безопасно
У нас самые современные средства охраны и пожарной безопасности
Не пропустите Зеленые дни!
Продлите аренду сейфа в мобильном приложении или интернет-банке со скидкой 10%
Не пропустите Зеленые дни!
Продлите аренду сейфа в мобильном приложении или интернет-банке со скидкой 10%
Не пропустите Зеленые дни!
Продлите аренду сейфа в мобильном приложении или интернет-банке со скидкой 10%
Не пропустите Зеленые дни!
Продлите аренду сейфа в мобильном приложении или интернет-банке со скидкой 10%
Надёжно сохраните ценности
Проведите удобную и безопасную сделку
Через сейфовую ячейку можно передать деньги, если вы, например, покупаете или продаёте квартиру или автомобиль. Вы можете воспользоваться услугой банка по проверке подлинности и платежеспособности денег. Для удобства самостоятельного пересчета банкнот мы предоставим необходимое оборудование
Популярные вопросы
Как арендовать сейф для хранения
Как арендовать сейф для сделки
Какие полномочия можно передать по доверенности?
Полномочия могут быть переданы путем оформления нотариальной доверенности или заключения Дополнительного соглашения о предоставлении права пользования сейфом своему представителю в офисе банка:
Арендатор может передать своему представителю следующие полномочия:
Как предоставить допуск наследникам к арендованному сейфу?
Чтобы получить допуск к сейфу в банке, наследники арендатора должны принести в банк документ от нотариуса с подтверждением наследственного права (свидетельство о праве на наследство по закону или по завещанию).
До выдачи такого документа предусмотрен следующий порядок действий:
1. Нотариус отправляет запрос на открытие сейфа в банк для составления описи наследуемого имущества в своем присутствии.
2. Банк назначает дату открытия сейфа и собирает комиссию. В оговорённую дату комиссия банка открывает сейф в присутствии нотариуса и приглашенных им экспертов, оценщиков, свидетелей, наследников.
3. По результатам открытия нотариусом составляется опись предметов в сейфе. В дальнейшем на основании этой описи наследникам выдается документ с подтверждением наследственного права и доли наследства.
4. Нотариус определяет порядок дальнейшего хранения предметов вложения.
5. Для получения предметов вложения все наследники должны одновременно обратиться в банк и предъявить документ от нотариуса, подтверждающий наследственное право. Если в документе указано несколько наследников, доступ к сейфу предоставляется одновременно всем наследникам, упомянутым в документе, или их представителям.
Индивидуальный банковский сейф
Удобное, надежное и безопасное место для хранения ценностей
Надежное место
Согласитесь, хранить ценности в матраце, под подушкой или даже в тайнике, спрятанном в гостиной за пейзажем, — это несколько старомодно. Альфа-Банк предлагает вам удобное, надежное и безопасное место для хранения ценностей — индивидуальный банковский сейф.
В индивидуальном сейфе можно хранить деньги, ювелирные изделия, документы, ценные бумаги, произведения искусства — словом, все, чем вы дорожите, и что вам, возможно, хотелось бы скрыть от посторонних глаз.
Любой срок хранения
Арендовать индивидуальный сейф можно на любой срок — от одной недели до нескольких лет. Небольшие сроки аренды особенно удобны в тех случаях, когда вы собираетесь в отпуск или командировку.
Мой сейф — моя крепость
Индивидуальные сейфы находятся в специально оборудованном помещении Альфа-Банка — депозитарии. Помещение депозитария оснащено самыми современными средствами защиты и круглосуточно охраняется. Сейфы представляют собой ячейки различных размеров в бронированном шкафу. Размер ячейки вы выбираете сами, в зависимости от ваших потребностей. Сейф закрывается двумя замками — электронным и механическим. Можете быть спокойны: доступ к ценностям третьих лиц (включая сотрудников банка) исключен. Ключами от сейфа обладаете только вы.
Услуга предоставляется в отделениях Альфа-Банка с идентификатором «Аренда индивидуальных банковских сейфов».
Конфиденциальность
Объяснив вам, как пользоваться сейфом, сотрудник банка выходит из депозитария. Никто кроме вас не присутствует там в момент вложения ценностей в ячейку — таким образом соблюдается полная конфиденциальность.
Альфа-Банк высоко ценит ваше доверие. Если вы поместили ценные вещи в индивидуальный сейф, мы гарантируем их полную сохранность и абсолютную неприкосновенность.