Брокерский бизнес что это
FinTok: как выбрать брокера и открыть брокерский счет
1 Время прочтения: 4 минуты
Чтобы начать инвестировать, в первую очередь необходимо выбрать компанию-брокера и открыть брокерский счет. Как это сделать? Разбираемся в деталях.
Кто такой брокер?
Брокер — это посредник между клиентом и биржей. Для брокерской деятельности необходима специальная лицензия. Иметь такую лицензию может профессиональный участник рынка ценных бумаг — как правило, это банк или брокерская компания. Брокер предоставляет клиенту возможность покупать и продавать на бирже ценные бумаги. Напрямую проводить сделки на бирже инвестор не может.
Как выбрать брокера?
Самый простой вариант для начинающего инвестора — выбирать брокера по количеству активных клиентов на Московской бирже. Список таких компаний опубликован на сайте биржи. Десятка крупнейших по этому показателю компаний обслуживает основную часть инвесторов. Из этого списка лидеров и выбираем наиболее приглянувшуюся компанию. Если вы вдруг ничего о ней не слышали или есть сомнения — зайдите на сайт Банка России и убедитесь, что у этого брокера есть соответствующая лицензия. Хотя в рейтинги Московской биржи компании без лицензии не попадают.
С каким брокером комфортно работать начинающему инвестору?
Лучший брокер для обычного человека — это тот, у кого есть удобные сервисы. В первую очередь необходим удобный терминал для торговли ценными бумагами. Исторически сложилось, что у всех брокеров есть терминал Quik, который надо специально устанавливать на компьютер или смартфон и долго настраивать. Частному инвестору намного проще и удобнее пользоваться приложениями в смартфоне и веб-версиями торгового ПО. Поэтому важно, чтобы у вашего брокера такие сервисы и приложения были. Инвестор должен иметь возможность с их помощью совершить сделку, проанализировать изменение цены и т. д.
Что такое брокерский счет?
Это счет, который дает возможность совершать на биржах операции с ценными бумагами. С банковского счета вы не сможете покупать акции на бирже, а с брокерского — сможете. Такой счет открывается в брокерской компании, завести на него деньги можно с банковского счета.
Какой счет больше всего подойдет новичку?
Брокерский счет может быть стандартным, а может быть специальным. К последней категории относится ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Оформив ИИС, инвестор получает право на налоговые льготы при инвестировании. Такой счет хорошо подходит для начинающих инвесторов.
Существует два типа льгот: налоговый вычет на взнос и на доход. В первом случае ФНС возвращает 13% от внесенной на ИИС суммы (не более 52 000 рублей), а во втором освобождает от налогообложения полученный инвестиционный доход. Таким образом, ИИС мог бы стать хорошей альтернативой банковским вкладам, учитывая текущий низкий уровень ставок.
Какую комиссию придется платить брокеру?
Зависит от брокера. Большинство компаний берет сотые доли процента от объема сделки. Например, покупая облигацию за 1 000 рублей, при комиссии 0,01% вы заплатите 10 копеек. Помимо брокера, комиссии также берут биржа (она организует торги) и депозитарий (он хранит информацию о владельцах ценных бумаг). Это обязательные комиссии, но их размер также невелик.
Кроме того, брокеры предлагают клиентам дополнительные услуги: консультации, обучение, торговля с подсказками или стратегии автоследования. Они стоят денег, но могут повысить успешность ваших сделок на рынке.
Самое важное на первых порах — не оставаться с рынком наедине (получить квалифицированную консультационную поддержку, пройти обучающие курсы) и не переплачивать впоследствии за услуги, которые вам не нужны.
Сколько брокерских счетов нужно одному инвестору?
Рынок брокерских услуг сейчас идет по пути унификации. Если раньше инвестору надо было иметь сразу несколько счетов (для покупок на американском рынке, на российском рынке, валютная секция), то теперь все это можно делать с одного счета. Торговля некоторыми инструментами (например, фьючерсами и опционами) происходит через отдельные счета, которые, впрочем, легко открываются в брокерском приложении.
Некоторые инвесторы открывают у одного брокера сразу несколько субсчетов — по одному для разных инвестиционных стратегий. Например, на один счет покупают дивидендные акции, на другой — облигации, на третий — акции высокотехнологических компаний.
Важно, чтобы ваш брокер предоставлял возможность открывать такие счета.
Можно ли открыть брокерский счет дистанционно и сколько денег для этого нужно?
За последние два года с точки зрения удаленной идентификации произошли кардинальные изменения — теперь открыть брокерский счет не просто, а очень просто, и это занимает буквально несколько минут. Как правило, брокерские компании определяют минимальную сумму инвестирования, но есть брокеры, которые таких требований не предъявляют. На брокерский счет можно перевести любую сумму, хоть 1 рубль. Но для того, чтобы деньги корректно отображались в торговом терминале и размер брокерской комиссии был максимально комфортен, лучше пополнить брокерский счет хотя бы на несколько тысяч рублей.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Кто такой брокер и как его выбрать. Инструкция-сравнение для новичков
Наверняка в последнее время вы читали, изучали и впитывали различную информацию об инвестициях и фондовом рынке. И наконец решились открыть счет, чтобы попробовать свои силы на практике. А это значит, что настало время выбрать брокера.
В этом тексте вы узнаете:
Кто такой брокер простыми словами
По закону в России юридические и физические лица не могут торговать на бирже напрямую, если они не профессиональные участники рынка. Для этого им нужен посредник — брокер.
Брокер — профессиональный участник рынка ценных бумаг, посредник между инвесторами и биржей.
Чтобы получить этот статус, нужно соответствовать определенным законодательным требованиям. Брокерами могут быть банки, инвестиционные и брокерские компании.
Некоторые ценные бумаги не торгуются на фондовом рынке. Их можно купить только через регистратора — профессионального участника рынка, который ведет реестр владельцев ценных бумаг. Он собирает, хранит и передает информацию о владельцах именных ценных бумаг на основании договора с эмитентом.
По словам финансового консультанта Игоря Файнмана, в основном бумаги, которые не торгуются на бирже, принадлежат небольшим региональным компаниям. Он отметил, что не видит смысла обычному розничному инвестору покупать бумаги через регистратора. «У меня всегда возникает вопрос — а зачем? Зачем себе усложнять жизнь, искать регистратора, морочиться, платить регистратору большую комиссию. Регистратор — это дорогая услуга», — сказал консультант.
Чем занимается биржевой брокер
После того как вы заключили договор, брокер открывает вам брокерский и депозитарный счета. На первом будут лежать деньги, а на втором — ценные бумаги.
С помощью брокера вы можете покупать и продавать ценные бумаги, торговать валютой и другими финансовыми инструментами. Он выполняет поручения клиентов — передает их на биржу, отдает деньги за бумаги. Поэтому брокер лишь посредник, и в этом его отличие от трейдера — игрока на бирже.
Кроме того, брокер составляет отчеты о движении средств и операциях, выводит средства на банковский счет. Он может предлагать услуги финансового консультанта, разрабатывать торговые и инвестиционные стратегии.
Брокер выступает налоговым агентом — рассчитывает и удерживает за вас подоходный налог с вашей прибыли от сделок и дивидендов и перечисляет средства в бюджет. Если у вас несколько счетов у одного брокера, то налоги будут считать по всем вместе, а не по каждому счету отдельно.
Если в январе года, который следует за отчетным, у вас на счете не оказалось достаточно средств, чтобы заплатить налоги, то нужно будет платить их самому. Брокер передаст сведения в Федеральную налоговую службу, так что заполнять декларацию не нужно. Кроме того, если вы получили дивиденды или купоны от иностранной компании, а также доход от разницы курсов валют, то налоги тоже придется платить самостоятельно.
Как выбрать брокера
Как не ошибиться с выбором вашего посредника? Вот основные моменты, которые нужно учесть инвестору, прежде чем заключать договор с брокером.
Лицензия
Самое главное, что должно быть у любого брокера, — лицензия Центробанка. Это обязательное условие, без которого брокер не имеет права проводить операции на бирже. Проверить, есть ли у брокера лицензия, можно на сайте ЦБ России[1].
Обычно вместе с лицензией на брокерскую деятельность брокер также получает депозитарную, дилерскую и на управление активами. ЦБ регулярно проверяет брокеров. И если найдет нарушения, может отозвать лицензию. Регулятор обязан лишить брокера лицензии, если [2]:
банк, который предоставляет брокерские услуги, лишился банковской лицензии;
если брокер не работает на рынке ценных бумаг более 18 месяцев.
Банк России также может на время приостановить действие лицензии. Если брокер исправит все нарушения, то ее возобновят.
Репутация и надежность
Брокер, как и любая финансовая организация, может обанкротиться. Либо лишиться лицензии ЦБ. Чтобы избежать проблем, обращайтесь к проверенным брокерам. Насколько надежен брокер, кроме наличия всех лицензий, можно определить с помощью рейтинга. Рейтинги присваиваются специальными организациями — рейтинговыми агентствами. Самое главное — чем больше в рейтинге букв А, тем рейтинг выше и брокер надежнее.
Также можно обратить внимание на позицию брокера на бирже. Она покажет, насколько брокер крупный. Список ведущих операторов рынка опубликован на сайте Московской биржи [3]. Обратите внимание на документы, которые раскрывают данные по объему клиентских операций, числу зарегистрированных и активных клиентов.
Кроме сухих цифр, можно почитать отзывы. Поищите каналы и блоги, где реальные частные инвесторы обсуждают брокеров. Посмотрите в интернете, не было ли у брокера накануне финансовых трудностей или крупных скандалов.
Стоимость обслуживания
Тарифы
Каждый брокер предлагает разные тарифы. Перед открытием счета определитесь, какой лучше всего подойдет именно вам. Для этого решите для себя, на каких рынках вы планируете торговать: фондовом, срочном, внебиржевом или всех сразу. Как часто вы хотите совершать сделки.
Тарифы чаще всего условно делятся на те, которые больше подойдут новичкам, те, которые будут удобны для более опытных и активных инвесторов, и те, которые предназначены для совсем профессионалов или трейдеров. В разных тарифах отличается размер комиссий.
Комиссии
Бывают обязательные платежи, которые брокер взимает с инвестора вне зависимости от объема и количества сделок, бывают те, которые напрямую зависят от того, как вы ведете себя на рынке. А бывает, что какая-то комиссия и вовсе отсутствует. Но в этом случае следует обратить внимание на остальные условия такого тарифа, возможно, комиссия на другую услугу повышена.
Например, «Тинькофф Инвестиции» предлагает новичкам тариф «Инвестор», в котором не нужно платить за обслуживание счета каждый месяц. При этом комиссия за сделки — 0,3%. В тарифе «Трейдер» есть ежемесячный платеж, но и комиссия меньше — 0,04%. В Сбербанке есть тариф «Инвестиционный», в котором нет ежемесячных платежей, но за сделки возьмут 0,3%.
Вот основные комиссии:
плата за обслуживание брокерского счета;
плата за услуги депозитария;
комиссия за сделки;
комиссия за ввод и вывод денег;
плата за подачу заявок по телефону;
комиссия за предоставление кредитного плеча, то есть когда вы берете в долг у брокера деньги или ценные бумаги.
Учитывайте, что биржа тоже берет комиссии. Хранение ценных бумаг и другие услуги депозитария также могут стоить денег.
Доступность рынков
Изучите, какие финансовые инструменты и рынки доступны у брокера. Определитесь, чем вы в основном собираетесь торговать. Например, у некоторых брокеров есть доступ только к Московской бирже, а к Санкт-Петербургской — нет. Это значит, что у вас будет ограничен выбор иностранных бумаг, которые можно покупать и продавать. Для примера: по данным на начало декабря, на Мосбирже [4] торгуется более 560 иностранных ценных бумаг, включая ETF, а на СПБ Бирже — более 1,6 тыс [5].
Уточните, на каких условиях у брокера можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Даже если вы сразу не собираетесь его открывать, это удобный инструмент, чтобы немного сократить свои налоги. И в будущем вы можете им заинтересоваться. Узнайте, дает ли брокер право покупать акции иностранных компаний на счет ИИС. Такую возможность предоставляют не все посредники. Подробнее о том, что такое ИИС и зачем он нужен, мы писали в другой статье.
Удобные приложение и сервис
Для того чтобы торговать на фондовом рынке, вам понадобится торговый терминал. Сейчас почти все крупные брокеры предлагают использовать мобильные приложения для торговли. В приложениях часто бывает демодоступ. Скачайте и посмотрите, насколько вас устраивает интерфейс и удобно ли пользоваться сервисом.
Узнайте у брокера, можно ли пополнять счет с разных банковских карт и выводить на любые карты. Если брокерские услуги предоставляет банк, он может ограничить эту функцию или добавить комиссию.
Если вы собираетесь открыть ИИС, уточните, можно ли получать выплаты по купонам и дивиденды на банковскую карту, а не на ИИС. Это важно при расчете налогового вычета.
Проверьте на сайте брокера или в приложении, можно ли потренироваться в инвестициях на демопортфеле. С его помощью можно положить виртуальные деньги на виртуальный счет, торговать бумагами, привыкнуть к функционалу и подготовиться к фондовому рынку психологически.
Пообщайтесь с персоналом. Позвоните в техподдержку, напишите письмо или спросите что-нибудь в чате приложения. Если вы только начинаете инвестировать, у вас могут возникать вопросы. А так вы заранее поймете, как у брокера построен процесс общения с клиентами и насколько оперативно и квалифицированно персонал сможет решить ваши проблемы.
Обучение
Последний пункт, на который дополнительно можно обратить внимание, — это обучающие материалы. Зайдите на сайт или посмотрите, ведет ли брокер курсы или блог. Материалы в блоге обычно бесплатные. Они помогут начинающим инвесторам лучше разобраться в фондовом рынке. Курсы могут быть платными.
Крупнейшие российские брокеры
По данным ЦБ на конец ноября, брокерская лицензия есть у 252 банков и компаний. Лидеров среди них можно выделить по объему торгов, числу зарегистрированных и активных клиентов, открытых ИИС. Все эти данные можно посмотреть на сайте Мосбиржи.
Мы рассмотрим основные тарифы крупнейших брокеров по объему торгов за октябрь 2021 года.
Торговый оборот: ₽1,49 трлн
Тариф «Инвестор»: для клиентов, которые совершают небольшое количество сделок. Оборот за месяц до ₽500 тыс.
Обслуживание в месяц: ₽0
Комиссия за сделку: 0,1%.На фондовом рынке Мосбиржи и СПБ Бирже комиссия рассчитывается от оборота по площадке за день, а на валютном рынке Мосбиржи и международных площадках — от объема каждой сделки
До 31 декабря 2021 года комиссия за покупку ценных бумаг и валюты 0%
Тариф «Трейдер»: для активных клиентов и тех, у кого большой капитал
Обслуживание в месяц: ₽299, если за месяц были сделки. Если не было, то плата не взимается
Комиссия за сделку: от 0,01% до 0,03%, зависит от объема сделок и стоимости всех активов на счете
Сбербанк
Торговый оборот: ₽608,2 млрд
Тариф «Самостоятельный»
Обслуживание в месяц: ₽0
Комиссия за сделку на фондовом рынке Мосбиржи: от 0,018 до 0,3%, зависит от объема сделок и того, каким способом подавалась заявка — по телефону комиссия будет выше
Комиссии за сделки с некоторыми облигациями федерального займа для населения (ОФЗ-н) может достигать 1,5%
Тариф «Инвестиционный»
Обслуживание в месяц: ₽0
Комиссия за сделку на фондовом рынке Мосбиржи: 0,3%
Комиссия на внебиржевом рынке может достигать 1,5%
Торговый оборот: ₽590,3 млрд
Тариф «Мой онлайн»
Обслуживание в месяц: ₽0
Комиссия за сделки с ценными бумагами и валютой: 0,05%
Комиссия за сделки на внебиржевом рынке: от 0,15% от суммы сделки
Тариф «Профессиональный стандарт»
Обслуживание в месяц: ₽150 в месяце, когда вы совершали хотя бы одну сделку с ценными бумагами. Если сделок не было, то бесплатно
Комиссия за сделки с ценными бумагами и валютой: от 0,015% до 0,0472%, зависит от объема сделки
Комиссия за сделки на внебиржевом рынке: от 0,15% от суммы сделки
«Тинькофф»
Торговый оборот: ₽420,4 млрд
Тариф «Инвестор»
Обслуживание счета в месяц: ₽0
Комиссия за сделки: 0,3%
Тариф «Трейдер»
Обслуживание счета в месяц: ₽290. Бесплатно, если вы не торговали в этот период, у вас есть премиальная карта «Тинькофф», если оборот прошлого периода больше ₽5 млн или портфель больше ₽2 млн
Комиссия за сделки: 0,04%
Как перевести акции от одного брокера к другому
Если вы решили, что ваш брокер вам больше не подходит, то его можно сменить. И для этого не нужно продавать ценные бумаги и выводить средства. По словам Игоря Файнмана, чтобы перевести деньги и бумаги другому брокеру, нужно написать два заявления — вашему брокеру и тому, кого вы выбрали в качестве нового посредника на бирже.
Кроме этого, нужно будет заплатить за депозитарий, так как за перевод активов берется определенная сумма, отметил финансовый консультант.
Что делать, если брокер обанкротится или у него отзовут лицензию
Согласно Федеральному закону «О рынке ценных бумаг» [6], брокер должен держать средства клиентов на специальных счетах, их нельзя использовать чтобы погасить долги брокера.
Тем не менее у любого брокера есть право использовать средства клиента в своих интересах, если оно прописано в договоре. «Предоставление брокеру такого права — стандартная практика для розничных инвесторов. Это означает, что брокер не отделяет ваши средства от своих собственных, в случае банкротства брокера ваши деньги попадут в общую конкурсную массу», — отметили в ЦБ [7].
Однако брокеры-банки и так по закону могут использовать средства клиентов. Вы можете запретить брокеру, который не представляет собой кредитную организацию, пользоваться вашими деньгами, однако из-за этого вам могут повысить комиссии.
Ценные бумаги инвестора хранятся на счетах депо в депозитарии. Финансовый консультант Владимир Верещак рассказал, как это устроено: «Все ценные бумаги, допущенные к торгам на организованном рынке, хранятся в центральном расчетном депозитарии соответствующей страны. Там же у брокеров открыты счета депонентов».
Что будет с ценными бумагами и как действовать
По словам Файнмана, у депозитария есть данные по владельцу и по количеству ценных бумаг. Информация хранится централизованно, все можно восстановить, так что за активы бояться не стоит, сказал он.
Верещак полагает, что нужно регулярно сохранять отчеты брокера, желательно с печатью и подписью ответственного лица, чтобы доказать, что вы владеете определенными ценными бумагами. Файнман же отметил, что делать это не обязательно. В случае банкротства брокера нужно сразу обращаться с заявлением в Банк России. «Банк России в течение месяца восстановит все активы инвестора на счету у другого брокера, которого выберет сам инвестор», — сказал он. Заявление в ЦБ нужно подавать и при отзыве у брокера лицензии.
Верещак отметил, что также стоит быть внимательным при открытии брокерского счета. Обычно, среди прочего, вам предлагают подписать документ, дающий брокеру право выдавать ваши ценные бумаги взаймы другим клиентам. Либо по умолчанию отмечена соответствующая галочка в анкете на сайте.
«Это предполагает их отчуждение со всеми вытекающими отсюда последствиями», — рассказал консультант. Как правило, это право у брокера вы можете отозвать, подписав так называемый «отказ от массового займа». По мнению эксперта, лучше также не использовать маржинальную торговлю.
Что будет с деньгами и можно ли их вернуть
«Если у инвестора на брокерском счете были не активы, а деньги, то деньги будут утрачены безвозвратно», — сказал он. По словам Файнмана, вероятность вернуть средства через процедуру банкротства крайне низка, так что не стоит на это рассчитывать.
Для чего нужны бизнес-брокеры при продаже готового бизнеса. Преимущества работы со специалистами
Современная экономика требует профессионального подхода. При поиске объекта инвестирования свободных средств или появлении желания заниматься бизнесом многие предприниматели сталкиваются с рекламой услуг бизнес-брокеров. Разберемся, чем занимается бизнес-брокер и так ли необходимо обращение к профессионалам? О том, что такое готовый бизнес и его составляющих мы писали в этой статье.
Кто такой бизнес-брокер. Сфера деятельности бизнес-брокеров
Бизнес-брокер является посредником на рынке между продавцом и потенциальными покупателями. При этом объектом сделки выступает бизнес, работающая и приносящая доход компания. Специфичность товара — его многокомпонентность, что и обуславливает особенности его реализации. При продаже бизнеса собственник передает все права владения не только имуществом, передаются также все обязательства юридического лица — перед контрагентами, партнерами, заказчиками и т.д.
О том как продавать бизнес, мы писали в этой статье, рекомендуем ознакомиться! Также рекомендуем прочитать статью о том, нужно ли платить налог с продажи бизнеса, и как сэкономить на этом.
Как и любая другая сделка, купля-продажа готового бизнеса требует ответственного подхода. Ключевое отличие — очень большие деньги. Поэтому при отсутствии опыта, навыков и знаний подготовку к продаже и саму реализацию лучше доверять профессионалам.
Бизнес-брокер отлично знает, как:
Обращение к услугам бизнес-брокеров гарантирует продавцу оперативную продажу по выгодной цене, а покупателю — юридическую чистоту совершаемой сделки.
Чем опасна самостоятельная продажа компаний
Продавая бизнес без привлечения профессиональных посредников, коммерсант берет на себя ответственность за результат и за все возможные риски. На рынке, кишащем мошенниками и всякого рода аферистами, владелец компании может остаться без копейки прибыли. Рейдерские захваты, махинации с арендой, сговор соучредителей, объединение конкурентов — вот далеко не полный перечень схем, с которыми может столкнуться продавец бизнеса.
Брокер знает, как свести вероятность возникновения любой из вышеупомянутых ситуаций к нулю. Профессионалы при оказании посреднических услуг выступают гарантом, повышая безопасность сделки в разы.
Преимущества продажи бизнеса через бизнес-брокера
Профессиональные бизнес-брокеры имеют в несколько десятков раз больше шансов выгодно продать действующую компанию, нежели непосредственно сам владелец этого юридического лица. Специалисты применяют не только набор соответствующих инструментов, они грамотно пользуются многочисленными маркетинговыми и рекламными стратегиями.
Преимуществ у варианта с реализацией бизнеса через брокера масса:
Единственный аспект, который способен отпугнуть клиента — комиссия, которую берет брокер за свою работу. Но этот вопрос спорный. Обращаясь к услугам профессионалов, клиент получает гораздо больше преимуществ, работа же специалистов окупается с лихвой превосходным качеством, сервисом и результатом.
Бизнес-брокер: Профессиональный подход
Наша компания работает на рынке бизнес-брокерских услуг не первый год. Мы продаем только прибыльный бизнес и в случае, если компания не реализуется за 4 месяца, возвращаем клиенту предоплату!
Все клиенты нашей компании могут рассчитывать не только на индивидуальный подход, но и на получение следующих привилегий:
Ключевым моментом сотрудничества с нашими бизнес-брокерами является соблюдение конфиденциальности. Продажа работающей компании — процесс, требующий особой секретности. О том, что бизнес продается, до определенного момента не должны знать сотрудники, партнеры, поставщики и конкуренты. Соблюсти всю степень секретности способен только настоящий профессионал в сфере посреднических финансовых услуг.
Вся оформляемая в ходе совершения сделки документация соответствует требованиям актуального законодательства РФ, что является еще одним немаловажным аргументом в пользу обращения за брокерскими услугами при желании продать действующее юридическое лицо.
Рекомендуем Вам также ознакомиться с нашим кейсом по продаже бизнеса по производству пластиковых окон — тут, а также с кейсом по продаже барбершопа — ссылка.
Если Вам необходима помощь в продаже бизнеса, обращайтесь в нашу компанию. Оставляйте заявку на этой странице и наш бизнес-брокер свяжется с Вами, проконсультирует, и проведет бесплатную оценку Вашего бизнеса!